Mint a Personal Capital jsou dvě webové platformy pro správu peněz, které jsou často vzájemně porovnávány. I když existují určité podobnosti, rozdíly mezi nimi činí velmi odlišné služby. S čím budete raději pracovat, bude zcela záviset na tom,co hledáte pro platformu.

Mint vs. Osobní kapitál-základní srovnání

Mint je online osobní rozpočtová platforma. To táhne celý svůj finanční život do jedné aplikace. To zahrnuje vaši kontrolu, úspory, kreditní karty, investice, důchodové účty, a dokonce i váš účet PayPal. Mint vám umožní podívat se na celou vaši finanční situaci holisticky, spíše než na kousky.

mincovna je jednou z nejpopulárnějších dostupných rozpočtových aplikací a je součástí rodin TurboTax a Quicken. Aplikace umožňuje spravovat prakticky všechny aspekty vašich financí. A možná nejlepší ze všeho je, že aplikace je zcela zdarma k použití.

Osobní kapitál má rozpočtové možnosti, ale je to především investiční služba. Mají poradní tým, který dokáže spravovat všechny aspekty vašich investic. Ale také působí jako finanční agregátor, což vám umožní propojit všechny vaše finanční účty stejným způsobem jako Mint. To umožňuje osobnímu kapitálu fungovat jako platforma finančního řízení typu vše v jednom.

Personal Capital nabízí bezplatnou verzi i prémiovou verzi. Oba vám poskytují všechny nástroje a funkce dostupné na platformě, prémiová verze však nabízí aktivní správu investic.

Podívejte Se na To: Naše Recenze z Osobní Kapitál

Osobní Kapitál vs. Mint – Rozpočtování Služby

účelem těchto dvou systémů řízení, je, jak sledovat své peníze a které vám pomohou strávit moudře. Velká část z toho, samozřejmě, je správné rozpočtování. Tak, jak se obě společnosti poměřují?

mincovna

nejdůležitější funkcí mincovny je rozpočtování, a to je zvláště dobré v tomto oddělení. Můžete nastavit svůj účet s Mint, pak propojit všechny své finanční účty. To vám umožní co nejlépe využít službu.

se všemi finančními informacemi dostupnými na platformě můžete získat přehled všech svých financí pomocí přehledu. Udržuje součty na všech vašich účtech, takže můžete vidět celkový obraz. Zatímco Mint může agregovat všechny vaše účty v aplikaci, jejich přístup k těmto informacím je “ pouze pro čtení.“To znamená, že nemají aktivní kontrolu nad vašimi finančními účty.

Mint kategorizuje všechny vaše finanční aktivity. Můžete se buď spolehnout na výchozí kategorie, nebo je můžete přizpůsobit tak, aby vyhovovaly vašim vlastním preferencím. Aplikace sleduje všechny vaše transakce, což vám umožní kategorizovat a shrnout vaši aktivitu v každé kategorii.

to vám dává příležitost vytvořit konkrétní rozpočet a poté změřit své skutečné výdaje proti vašim cílům. Služba může také porovnat, kolik utratíte v každé kategorii ve srovnání s národními průměry. To může sloužit jako další náznak, že v určitých kategoriích možná procházíte rozpočtem.

Mint vám také poskytne upozornění. Tyto dáme vám vědět, kdy některé účty jsou splatné, nebo když může být přes úvěrový limit.

aplikace má také funkci označovanou jako Mint Goals. To vám pomůže vytvořit cíle v určitých oblastech vašeho finančního života, jako je úspora peněz, splácení dluhu nebo spoření na důchod. Poskytují nástroje, které vám umožní stanovit své cíle, stejně jako sledovat svůj pokrok v jejich dosažení.

Máta může také analyzovat různé finanční nabídky. Mohou vám například pomoci najít nejlepší úrokové sazby z úspor, nejnižší sazby z kreditních karet, nejnižší investiční poplatky a nejlepší dostupné nabídky IRA rollover. To vám pomůže ušetřit peníze zdánlivě malými způsoby během vaší finanční aktivity, které by se mohly v průběhu času vážně sčítat.

Bonus: sledování kreditu. Mint vám poskytuje přístup k vašemu kreditnímu skóre zdarma. Můžete se také naučit, jak zlepšit své skóre. Obdržíte také upozornění na sledování kreditů v případě podezřelé aktivity. Upozorní vás kdykoli Equifax obdrží nové úvěrové informace od věřitelů. A na rozdíl od mnoha jiných služeb sledování kreditů, nejste povinni poskytovat informace o kreditní kartě, abyste měli přístup ke službě.

Související: 7 Tipů pro Efektivní a bez Stresu Rozpočtování

Osobní Kapitál

samozřejmě, Osobní Kapitál také nabízí možnost rozpočtování, byť v mnohem omezenější. Jejich Vestavěná funkce vám umožní snadno sledovat vaše peněžní toky. To vám může poskytnout přehled o vašich výdajových návycích a také vám umožní zobrazit transakce v konkrétních detailech. Svou aktivitu můžete shrnout měsíčně, abyste přesně věděli, kam vaše peníze směřují.

získáte přístup k jejich analyzátoru peněžních toků, který vám pomůže vytvořit rozpočet sledováním vašich příjmů a výdajů ze všech zdrojů. To usnadní placení účtů včas, stejně jako sledování vašich výdajů. Může vám také pomoci přidělit peníze na dlouhodobé cíle, jako je spoření na důchod nebo splácení dluhu.

Osobní Kapitál také umožňuje nastavit měsíční výdajové cíle, takže můžete vidět, zda jste zůstat v rámci rozpočtu. Můžete také nastavit konkrétní rozpočtové cíle a aplikace vám umožní přejít do vašich výdajů, abyste přesně viděli, kde můžete jít mimo trať.

opět se jedná pouze o nástroje, které vám pomohou s rozpočtováním. Nejsou zdaleka tak komplexní jako rozpočtová funkce, kterou nabízí Mint.

rozpočtování vítěz: Mint, ruce dolů

Osobní kapitál vs. Mint-investování

Pokud je osobní kapitál měkký na rozpočtování, Mint je podobně slabý, pokud jde o investování.

Mint

Jak byste očekávali, Mint nabízí investiční výhody… ale jsou velmi omezené. Platforma vám samozřejmě umožňuje sledovat vaše investiční účty, stejně jako jakékoli jiné finanční účty. A i když můžete shrnout své investice na jednom místě, to je o rozsahu. Neexistuje žádné investiční poradenství, a na platformě neexistují žádné vážné nástroje související s investicemi. Chcete-li aktivně spravovat své investice, budete muset použít jinou aplikaci.

jednou z funkcí souvisejících s investicemi, kterou Mint nabízí, je analýza poplatků. Jsou schopni upozornit na výdaje, které jsou skryty i na investičních výkazech. To může zahrnovat poradenské poplatky, transakční poplatky a 401(k) poplatky. Je to spíše rozšíření rozpočtové funkce mincovny, ale má vedlejší přínos na investiční straně.

Osobní kapitál

mezitím Osobní kapitál vyniká investováním. Ve skutečnosti, to je to, o čem jsou většinou.

placená verze Osobního kapitálu funguje jako služba správy investic a agregátor finančních účtů. To znamená, že zatímco můžete těžit z řízení přímých investic, budete mít vždy pohled na celkový obraz vaší finanční situace, a to i na rozdíl od vašich investic.

Další informace: Čtyři skryté poplatky podílových fondů

ale i bezplatná verze nabízí personalizovanou analýzu vaší finanční situace („investiční kontrola“). To zahrnuje posouzení rizik a příležitostí, které vám mohou být k dispozici. Je Vám také přidělen osobní poradce, kterého můžete kdykoli kontaktovat a požádat o radu.

Obě verze přicházejí s různými funkcemi, včetně plánovač pro odchod do důchodu, 401(k) analyzátor, investiční vyšetření, a mobilní aplikace. Podívejme se blíže na některé z těchto funkcí:

• Osobní kapitál poskytuje analyzátor 401 (k). Ve skutečnosti váš plán neřídí, ale mohou jej analyzovat a navrhnout alokaci aktiv, která jsou založena na investicích dostupných v plánu.
• plánovač odchodu do důchodu vám pomůže zjistit, zda jste dostatečně připraveni na odchod do důchodu. Do plánovače můžete vložit určité informace, například výši ročních příspěvků. Do plánu můžete také začlenit hlavní životní události, jako je úspora na vysokou školu nebo narození dítěte.
• se všemi vašimi finančními účty zadanými do platformy může Osobní kapitál vyhodnotit alokaci vašich aktiv. Poté může buď provést změny v účtech, které přímo spravuje, nebo navrhnout změny v neřízených účtech, například 401(k).
• Pokud půjdete s prémiovou službou, můžete využít řízení investic společnosti Personal Capital. To vyžaduje minimálně $ 25,000 pod správou a podléhá níže uvedenému plánu poplatků.

určením tolerance rizika, osobních preferencí a životních cílů může Osobní kapitál navrhnout investiční portfolio, které vám pomůže dosáhnout těchto cílů. Využívají moderní teorie portfolia (MPT), která se zaměřuje především na správnou alokaci aktiv. Vaše portfolio se skládá ze směsi indexové fondy, ale bude také zahrnovat jednotlivé cenné papíry, pokud vaše portfolio je nejméně $100,000. Vaše portfolio je investováno do mixu amerických akcií, amerických dluhopisů, mezinárodních akcií, mezinárodních dluhopisů a některých alternativních investic, včetně komodit.

Osobní kapitál také začlenil daňovou optimalizaci do investiční strategie, i když je k dispozici pouze pro placenou službu. Tato strategie využívá sklizeň daňové ztráty, která zahrnuje prodej ztrátových investic za účelem vyrovnání zisků z prodeje vítězných pozic. Tato strategie udržuje krátkodobé kapitálové zisky na minimu.

zaměřuje se také na rozdělení daní, což je proces, kdy mají různé typy aktiv na účtech, kde budou mít nejnižší daňovou povinnost. Například akcie s vysokým výnosem a investiční fondy do nemovitostí jsou drženy na účtech odložených na daň, takže stálý tok příjmů nebude okamžitě zdanitelný. Mezitím, aktiva pravděpodobně utrpí kapitálové zisky se konají v pravidelných zdanitelné účty, pro příznivé dlouhodobé kapitálové zisky léčby.

Personal Capital také nabízí svou soukromou skupinu klientů pro jednotlivce, kteří do služby investují 1 milion dolarů nebo více. To vám poskytne postupně nižší strukturu poplatků, stejně jako personalizované plánování investic a bohatství. Poskytují také přímý přístup k certifikovanému finančnímu plánovači, stejně jako k týmu licencovaných poradců.

vítěz investování: Osobní kapitál, ruce dolů

Osobní kapitál vs. Mint-poplatky

Mint neúčtuje žádné poplatky v souvislosti s používáním své služby, takže je docela snadné porovnat tyto dva ve vztahu k nákladům.

stejně tak Osobní kapitál neúčtuje poplatek za svůj finanční panel. Můžete spravovat své finance, včetně svých investic, bez poplatku.

Osobní kapitál účtuje poplatek, pokud chcete, aby spravoval vaše investice. Zde jsou investice poplatky, které jsou založeny na aktiva pod správou:

• 0.89% z první $1 milion
• 0.79% další 2 miliony dolarů (až $3 miliony)
• 0.69% další 2 miliony dolarů (až $5 milionů)
• 0.59% další 5 milionů dolarů (až na $10 milionů eur)
• 0.49% na váhy přes 10 milionů dolarů

Jednou z hlavních výhod je, že výše uvedené poplatky jsou all-inclusive. Osobní kapitál neúčtuje další poplatky, jako jsou provize, Správa účtu nebo jiné investiční poplatky. Vše je zahrnuto v jednom poplatku, který je založen na výši spravovaného majetku.

Protože však Osobní kapitál slouží také jako investiční agregátor, můžete mít na platformě finanční účty, které ve skutečnosti nejsou pod správou. To může zahrnovat váš plán 401 (k), stejně jako jakékoli investice, které se rozhodnete nezahrnovat jako spravované účty. Osobní kapitál bude tyto účty agregovat, ale poplatek, který si účtuje, se nebude vztahovat na zůstatky na těchto účtech.

vítěz poplatku: Remíza. S oběma službami můžete spravovat své finance zdarma. Osobní kapitál účtuje poplatek za správu vašich investic, službu, kterou Mint nenabízí.

Osobní kapitál vs. mincovna-která je lepší volba?

Pokud hledáte čistě rozpočtovací softwarovou aplikaci, Mint je zdaleka lepší volbou. Ale pokud hledáte především pro řízení investic, možná s nějakou rozpočtovou pomoc, pak Osobní Kapitál bude fungovat nejlépe.

ve skutečnosti však ani nemusíte vybírat mezi těmito dvěma. Protože každá společnost má silné stránky, ve velmi rozdílných oblastech, od ostatních, můžete si vybrat Osobní Kapitál pro své investiční činnosti a Máty pro rozpočtování. Mluvit o win-win!

Číst Více: Alternativy Osobního kapitálu