Mint og Personal Capital er to internetbaserede pengehåndteringsplatforme, der ofte sammenlignes med hinanden. Mens der er nogle ligheder, forskellene mellem de to gør dem meget forskellige tjenester. Hvilket du foretrækker at arbejde med, afhænger helt af, hvad du leder efter platformen at gøre.

Mint vs. Personlig kapital – den grundlæggende sammenligning

Mint er en online personlig budgetteringsplatform. Det trækker hele dit økonomiske liv i en ansøgning. Det inkluderer din kontrol, opsparing, kreditkort, investeringer, pensionskonti og endda din PayPal-konto. Mint giver dig mulighed for at se på hele din økonomiske situation holistisk, snarere end i bits og stykker.

Mint er en af de mest populære budgettering applikationer til rådighed, og er en del af pighvar og levendegøre familier. Programmet giver dig mulighed for at styre stort set alle aspekter af din økonomi. Og måske bedst af alt er applikationen helt gratis at bruge.

personlig kapital har budgetteringsfunktioner, men det er primært en investeringsservice. De har et rådgivende team, der kan styre alle aspekter af dine investeringer. Men de fungerer også som en finansiel aggregator, så du kan linke alle dine finansielle konti på samme måde som Mint gør. Det gør det muligt for personlig kapital at fungere som en alt-i-en-økonomistyringsplatform.

Personal Capital tilbyder både en gratis version og en premium version. Begge giver dig alle de værktøjer og funktioner, der er tilgængelige på platformen, men premium-versionen tilbyder aktiv investeringsstyring.

tjek det ud: vores gennemgang af Personal Capital

Personal Capital vs Mint – Budgeting Services

formålet med disse to styringssystemer er at holde styr på dine penge og hjælpe dig med at bruge dem klogt. En stor del af det er selvfølgelig korrekt budgettering. Så hvordan måler de to virksomheder op?

Mint

den vigtigste funktion af Mint er budgettering, og det er især godt i den afdeling. Du opretter din konto med Mint, link derefter alle dine økonomiske konti. Dette giver dig mulighed for at få den bedste brug af tjenesten.

med alle dine finansielle oplysninger tilgængelige på platformen, kan du få et øjebliksbillede af alle dine finanser ved hjælp af oversigten. Det holder totaler på alle dine konti, så du kan se det store billede. Mens Mint kan samle alle dine konti i applikationen, deres adgang til disse oplysninger er “read only.”Det betyder, at de ikke har nogen aktiv kontrol over dine finansielle konti.

Mint kategoriserer al din økonomiske aktivitet. Du kan enten stole på standardkategorierne, eller du kan tilpasse dem, så de passer til dine egne præferencer. Programmet sporer alle dine transaktioner, som giver dig mulighed for både at kategorisere og opsummere din aktivitet i hver kategori.

Dette giver dig mulighed for at oprette et specifikt budget og derefter måle dine faktiske udgifter mod dine mål. Tjenesten kan også sammenligne, hvor meget du bruger i hver kategori sammenlignet med nationale gennemsnit. Det kan tjene som en anden indikation af, at du kan gå over budgettet i visse kategorier.

Mint vil også give dig advarsler. Disse vil lade dig vide, når visse regninger kommer på grund, eller når du kan gå over en kreditgrænse.

applikationen har også en funktion kaldet Mint-mål. Dette vil hjælpe dig med at skabe mål på visse områder af dit økonomiske liv, såsom at spare penge, betale gæld eller spare til pension. De giver værktøjer til at sætte dig i stand til at etablere dine mål, samt at spore dine fremskridt med at nå dem.

Mint kan også analysere forskellige finansielle tilbud. For eksempel kan de hjælpe dig med at finde de bedste renter på besparelser, De laveste priser på kreditkort, De laveste investeringsgebyrer og de bedste IRA-rollover-tilbud, der er tilgængelige. Det vil hjælpe dig med at spare penge på tilsyneladende små måder i hele din økonomiske aktivitet, der alvorligt kan tilføjes over tid.

Bonus: kredit overvågning. Mint giver dig adgang til din gratis kredit score. Du kan også lære at forbedre din score. Du vil også modtage kredit overvågning advarsler, i tilfælde af mistænkelig aktivitet. Det vil advare dig når som helst modtager nye kreditoplysninger fra kreditorer. Og i modsætning til mange andre kreditovervågningstjenester er du ikke forpligtet til at give kreditkortoplysninger for at få adgang til tjenesten.

relateret: 7 tip til effektiv og stressfri budgettering

personlig kapital

selvfølgelig tilbyder personlig kapital også en budgetteringsmulighed, omend en meget mere begrænset. Deres indbyggede funktion giver dig mulighed for nemt at følge din pengestrøm. Dette kan give dig indsigt i dine forbrugsvaner samt give dig mulighed for at se transaktioner i specifikke detaljer. Du kan opsummere din aktivitet på månedsbasis, så du ved præcis, hvor dine penge går.

Du får adgang til deres Pengestrømsanalysator, som hjælper dig med at oprette et budget ved at spore dine indtægter og udgifter fra alle kilder. Dette vil gøre det lettere at betale dine regninger til tiden, samt spore dine udgifter. Det kan også hjælpe dig med at afsætte penge til langsigtede mål, såsom at spare til pension eller betale gæld.

Personal Capital giver dig også mulighed for at indstille månedlige udgiftsmål, så du kan se, om du holder dig inden for budgettet eller ej. Du kan også indstille specifikke budgetmål, og applikationen giver dig mulighed for at bore ned i dine udgifter for at se nøjagtigt, hvor du måske går af sporet.

endnu en gang er disse kun værktøjer til at hjælpe med din budgettering. De er ikke nær så omfattende som budgetteringsfunktionen, der tilbydes af Mint.

budgettering vinder: Mint, hænderne ned

personlig kapital vs. Mint – investering

Hvis personlig kapital er blød på budgettering, er Mint ligeledes svag med hensyn til investering.

Mint

som du ville forvente, tilbyder Mint investeringsfordele… men de er meget begrænsede. Selvfølgelig giver platformen dig mulighed for at spore dine investeringskonti, ligesom du ville gøre med andre finansielle konti. Og mens du kan opsummere dine investeringer et sted, handler det om omfanget af det. Der tilbydes ingen investeringsrådgivning, og der findes ingen seriøse investeringsrelaterede værktøjer på platformen. For aktivt at styre dine investeringer skal du bruge en anden applikation.

en investeringsrelateret funktion, som Mint tilbyder, er gebyranalyse. De er i stand til at fremhæve udgifter, der er skjult selv på investeringsopgørelser. Dette kan omfatte rådgivende gebyrer, transaktionsgebyrer og 401(k) gebyrer. Det er mere en udvidelse af Mint budgeting-funktionen, men det har en sekundær fordel på investeringssiden.

personlig kapital

I mellemtiden udmærker personlig kapital sig med investering. Faktisk er det, hvad de mest handler om.

den betalte version af personlig kapital fungerer som både en investeringsstyringstjeneste og en finansiel kontoaggregator. Det betyder, at mens du kan drage fordel af direkte investeringsstyring, vil du altid have det store billede af din økonomiske situation, selv bortset fra dine investeringer.

Lær mere: De fire skjulte gebyrer for gensidige fonde

men selv den gratis version tilbyder en personlig analyse af din økonomiske situation (“Investeringskontrol”). Dette inkluderer en vurdering af de risici og muligheder, der kan være tilgængelige for dig. Du er også tildelt en personlig rådgiver, som du kan kontakte til enhver tid for rådgivning.

begge versioner leveres med de forskellige funktioner, herunder pensionsplanlæggeren, 401(k) analysatoren, investeringskontrollen og mobilappen. Lad os se nærmere på nogle af disse funktioner:

• Personal Capital giver en 401(k) analysator. De administrerer faktisk ikke din plan, men de kan analysere den for at komme med forslag til aktivallokering, der er baseret på de investeringer, der er tilgængelige i planen.
• Pensionsplanlæggeren hjælper dig med at vide, om du er tilstrækkeligt forberedt til pensionering. Du kan opbygge visse oplysninger i planlæggeren, såsom størrelsen af dine årlige bidrag. Du kan også indarbejde store livsbegivenheder i planen, såsom at spare til college eller fødslen af et barn.
• når alle dine finansielle konti er indtastet på platformen, kan Personal Capital evaluere din aktivallokering. Derefter kan det enten foretage ændringer i de konti, som det direkte administrerer, eller foreslå ændringer i ikke-administrerede konti, såsom din 401(k).
• hvis du går med premium-tjenesten, kan du drage fordel af Personal Capital ‘ s investment management. Dette kræver mindst $ 25.000 under ledelse og er underlagt gebyrplanen nedenfor.

Ved at bestemme din risikotolerance, personlige præferencer og livsmål kan Personal Capital designe en investeringsportefølje, der hjælper dig med at nå disse mål. De gør brug af moderne porteføljeteori (MPT), der primært fokuserer på korrekt aktivallokering. Din portefølje består af en blanding af indeksfonde, men vil også omfatte individuelle værdipapirer, hvis din portefølje er mindst $100.000. Din portefølje investeres i en blanding af amerikanske aktier, amerikanske obligationer, internationale aktier, internationale obligationer og visse alternative investeringer, herunder råvarer.

Personal Capital har også indarbejdet skatteoptimering i investeringsstrategien, selvom denne kun er tilgængelig for den betalte service. Denne strategi gør brug af høst af skattetab, hvilket indebærer salg af tabende investeringer for at udligne gevinster ved salg af vindende positioner. Denne strategi holder kortsigtede kapitalgevinster til et minimum.

det fokuserer også på skattefordeling, som er processen med at have forskellige aktivtyper på de konti, hvor de vil have den laveste skattepligt. For eksempel holdes aktier med højt udbytte og investeringsforeninger i ejendomsinvesteringer på skatteudskudte konti, således at den stadige strøm af indkomst ikke straks beskattes. I mellemtiden opbevares aktiver, der sandsynligvis vil medføre kapitalgevinster, i regelmæssige skattepligtige konti til gunstig langsigtet kapitalgevinstbehandling.

Personal Capital tilbyder også sin Private kundegruppe til personer, der investerer $1 million eller mere med tjenesten. Dette vil give dig en gradvis lavere gebyrstruktur samt personlig investering og formueplanlægning. De giver også direkte adgang til en certificeret finansiel planlægger, samt til et team af licenserede rådgivere.

Investeringsvinder: personlig kapital, hænderne ned

personlig kapital vs. Mint-gebyrer

Mint opkræver ingen gebyrer i forbindelse med brugen af deres service, så det gør det ret nemt at sammenligne de to i forhold til bekostning.

ligeledes opkræver Personal Capital ikke et gebyr for sit finansielle dashboard. Du kan styre din økonomi, herunder dine investeringer, uden beregning.

personlig kapital opkræver et gebyr, hvis du vil have det til at styre dine investeringer. Her er investeringsgebyrerne, der er baseret på Aktiver under forvaltning:

• 0,89% af de første $1 millioner
• 0,79% af de næste $2 millioner (op til $3 Millioner)
• 0.69% af de næste $ 2 millioner (op til $5 millioner)
• 0.59% af de næste $5 millioner (op til $10 millioner)
• 0.49% på saldi over $10 millioner

en af de største fordele er, at ovenstående gebyrer er alt inklusive. Personlig kapital opkræver ikke ekstra gebyrer, såsom provisioner, kontoadministration eller andre investeringsgebyrer. Det hele er inkluderet i det ene gebyr, der er baseret på mængden af aktiver under forvaltning.

da personlig kapital også fungerer som en investeringsaggregator, kan du dog have finansielle konti på platformen, der faktisk ikke er under ledelse. Dette kan omfatte din 401(k) plan samt eventuelle investeringer, som du vælger ikke at medtage som administrerede konti. Personlig kapital vil samle disse konti, men det gebyr, den opkræver, vil ikke omfatte saldoen på disse konti.

gebyr vinder: binde. Med begge tjenester kan du styre din økonomi gratis. Personlig kapital opkræver et gebyr for at administrere dine investeringer, en service, som Mint ikke tilbyder.

personlig kapital vs. Mint – hvilket er det bedre valg?

Hvis du leder efter et rent budgetprogram, er Mint langt det bedre valg. Men hvis du primært leder efter investeringsstyring, måske med en vis budgetassistance, fungerer personlig kapital bedst.

i sandhed behøver du ikke engang at vælge mellem de to. Da hver virksomhed har styrker på meget forskellige områder end den anden, kan du vælge personlig kapital til dine investeringsaktiviteter og mynte til budgettering. Tal om en sejr!

Læs mere: Personlige kapital alternativer