Mint und Personal Capital sind zwei webbasierte Geldverwaltungsplattformen, die häufig miteinander verglichen werden. Zwar gibt es einige Ähnlichkeiten, die Unterschiede zwischen den beiden machen sie sehr unterschiedliche Dienste. Mit welchen Sie lieber arbeiten, hängt ganz davon ab, was Sie für die Plattform suchen.

Mint vs. Persönliches Kapital – Der grundlegende Vergleich

Mint ist eine persönliche Online-Budgetierungsplattform. Es zieht Ihr gesamtes finanzielles Leben in eine Anwendung. Dazu gehören Ihre Schecks, Ersparnisse, Kreditkarten, Investitionen, Rentenkonten und sogar Ihr PayPal-Konto. Mint ermöglicht es Ihnen, Ihre gesamte finanzielle Situation ganzheitlich zu betrachten, anstatt in den Bits und Stücke.

Mint ist eine der beliebtesten Budgetierungsanwendungen und Teil der TurboTax- und Quicken-Familien. Mit der Anwendung können Sie praktisch alle Aspekte Ihrer Finanzen verwalten. Und vielleicht am besten von allen, ist die Anwendung völlig kostenlos zu benutzen.

Personal Capital verfügt über Budgetierungsfunktionen, ist jedoch in erster Linie eine Wertpapierdienstleistung. Sie haben ein Beratungsteam, das alle Aspekte Ihrer Investitionen verwalten kann. Sie fungieren aber auch als Finanzaggregator, sodass Sie alle Ihre Finanzkonten auf die gleiche Weise wie Mint verknüpfen können. Dies ermöglicht es Personal Capital, als All-in-One-Finanzmanagementplattform zu fungieren.

Personal Capital bietet sowohl eine kostenlose Version als auch eine Premium-Version an. Beide bieten Ihnen alle auf der Plattform verfügbaren Tools und Funktionen, die Premium-Version bietet jedoch ein aktives Investmentmanagement.

Check It Out: Unsere Überprüfung von Personal Capital

Personal Capital vs. Mint – Budgeting Services

Der Zweck dieser beiden Managementsysteme ist es, den Überblick über Ihr Geld zu behalten und Ihnen zu helfen, es weise auszugeben. Ein großer Teil davon ist natürlich die richtige Budgetierung. Wie messen sich die beiden Unternehmen?

Mint

Die wichtigste Funktion von Mint ist die Budgetierung, und in dieser Abteilung ist sie besonders gut. Sie richten Ihr Konto bei Mint ein und verknüpfen dann alle Ihre Finanzkonten. Auf diese Weise können Sie den Service optimal nutzen.

Wenn alle Ihre Finanzinformationen auf der Plattform verfügbar sind, können Sie mithilfe der Übersicht einen Überblick über alle Ihre Finanzen erhalten. Es hält Summen auf alle Ihre Konten, so dass Sie das große Bild sehen können. Mint kann zwar alle Ihre Konten in der Anwendung zusammenfassen, Der Zugriff auf diese Informationen ist jedoch „schreibgeschützt“.“ Dies bedeutet, dass sie keine aktive Kontrolle über Ihre Finanzkonten haben.

Mint kategorisiert alle Ihre finanziellen Aktivitäten. Sie können sich entweder auf die Standardkategorien verlassen oder diese an Ihre eigenen Vorlieben anpassen. Die Anwendung verfolgt alle Ihre Transaktionen, mit denen Sie Ihre Aktivitäten in jeder Kategorie kategorisieren und zusammenfassen können.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, ein bestimmtes Budget zu erstellen und dann Ihre tatsächlichen Ausgaben an Ihren Zielen zu messen. Der Service kann auch vergleichen, wie viel Sie in jeder Kategorie im Vergleich zu nationalen Durchschnittswerten ausgeben. Dies kann ein weiterer Hinweis darauf sein, dass Sie in bestimmten Kategorien das Budget überschreiten.

Mint wird Sie auch mit Warnungen versorgen. Diese werden Sie wissen lassen, wenn bestimmte Rechnungen fällig werden, oder wenn Sie über ein Kreditlimit gehen können.

Die Anwendung verfügt auch über eine Funktion, die als Mint-Ziele bezeichnet wird. Dies wird Ihnen helfen, Ziele in bestimmten Bereichen Ihres finanziellen Lebens zu erreichen, z. B. Geld sparen, Schulden abbezahlen oder für den Ruhestand sparen. Sie bieten Tools, mit denen Sie Ihre Ziele festlegen und Ihre Fortschritte bei deren Erreichung verfolgen können.

Mint kann auch verschiedene Finanzangebote analysieren. Zum Beispiel können sie Ihnen helfen, die besten Zinssätze für Ersparnisse, die niedrigsten Zinssätze für Kreditkarten, die niedrigsten Investitionsgebühren und die besten verfügbaren IRA-Rollover-Angebote zu finden. Das wird Ihnen helfen, während Ihrer gesamten finanziellen Aktivität auf scheinbar kleine Weise Geld zu sparen, das sich im Laufe der Zeit ernsthaft summieren könnte.

Bonus: Kreditüberwachung. Mint bietet Ihnen Zugriff auf Ihre kostenlose Kredit-Score. Sie können auch lernen, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können. Im Falle verdächtiger Aktivitäten erhalten Sie auch Warnungen zur Kreditüberwachung. Es wird Sie jedes Mal benachrichtigen, wenn Equifax neue Kreditinformationen von Gläubigern erhält. Und im Gegensatz zu vielen anderen Kreditüberwachungsdiensten müssen Sie keine Kreditkarteninformationen angeben, um Zugriff auf den Dienst zu erhalten.

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Personal Capital

Natürlich bietet Personal Capital auch eine Budgetierungsoption, wenn auch eine viel eingeschränktere. Ihre integrierte Funktion ermöglicht es Ihnen, Ihren Cashflow einfach zu verfolgen. Auf diese Weise erhalten Sie Einblicke in Ihre Ausgabegewohnheiten und können Transaktionen im Detail anzeigen. Sie können Ihre Aktivitäten monatlich zusammenfassen, damit Sie genau wissen, wohin Ihr Geld fließt.

Sie erhalten Zugriff auf ihren Cashflow-Analysator, mit dem Sie ein Budget erstellen können, indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben aus allen Quellen verfolgen. Dies erleichtert es Ihnen, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Ausgaben zu verfolgen. Es kann Ihnen auch helfen, Geld für langfristige Ziele wie das Sparen für den Ruhestand oder die Tilgung von Schulden bereitzustellen.

Mit Personal Capital können Sie auch monatliche Ausgabenziele festlegen, damit Sie sehen können, ob Sie innerhalb des Budgets bleiben oder nicht. Sie können auch bestimmte Budgetziele festlegen, und die Anwendung ermöglicht es Ihnen, einen Drilldown in Ihre Ausgaben durchzuführen, um genau zu sehen, wo Sie möglicherweise aus der Bahn geraten.

Wieder einmal sind dies nur Werkzeuge, um mit Ihrer Budgetierung zu helfen. Sie sind bei weitem nicht so umfassend wie die von Mint angebotene Budgetierungsfunktion.

Budgetierung Gewinner: Mint, hands down

Personal Capital vs. Mint – Investing

Wenn Personal Capital ist weich auf Budgetierung, Mint ist ähnlich schwach in Bezug auf Investitionen.

Mint

Wie zu erwarten, bietet Mint Investitionsvorteile … aber sie sind sehr begrenzt. Natürlich können Sie auf der Plattform Ihre Anlagekonten wie bei allen anderen Finanzkonten nachverfolgen. Und während Sie Ihre Investitionen an einem Ort zusammenfassen können, geht es um das Ausmaß. Es wird keine Anlageberatung angeboten und es gibt keine ernsthaften Anlageinstrumente auf der Plattform. Um Ihre Investitionen aktiv zu verwalten, müssen Sie eine andere Anwendung verwenden.

Eine investitionsbezogene Funktion, die Mint anbietet, ist die Gebührenanalyse. Sie sind in der Lage, Ausgaben hervorzuheben, die selbst in Anlageabrechnungen verborgen sind. Dies kann Beratungsgebühren, Transaktionsgebühren und 401 (k) -Gebühren umfassen. Es ist eher eine Erweiterung der Mint-Budgetierungsfunktion, aber es hat einen sekundären Vorteil auf der Investitionsseite.

Personal Capital

In der Zwischenzeit zeichnet sich Personal Capital durch Investitionen aus. Eigentlich, Es ist das, worum es ihnen hauptsächlich geht.

Die kostenpflichtige Version von Personal Capital fungiert sowohl als Anlageverwaltungsdienst als auch als Aggregator für Finanzkonten. Das bedeutet, dass Sie zwar vom Direktinvestitionsmanagement profitieren können, aber auch abseits Ihrer Investitionen immer das Gesamtbild Ihrer finanziellen Situation im Blick haben.

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Aber auch die kostenlose Version bietet eine personalisierte Analyse Ihrer finanziellen Situation (der „Investment Checkup“). Dies beinhaltet eine Bewertung der Risiken und Chancen, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Sie erhalten auch einen persönlichen Berater, an den Sie sich jederzeit wenden können.

Beide Versionen enthalten die verschiedenen Funktionen, darunter den Ruhestandsplaner, den 401 (k) Analyzer, den Investment Checkup und die mobile App. Schauen wir uns einige dieser Funktionen genauer an:

• Personal Capital bietet einen 401 (k) -Analysator. Sie verwalten Ihren Plan nicht wirklich, können ihn jedoch analysieren, um Vorschläge für die Asset-Allokation zu machen, die auf den im Plan verfügbaren Investitionen basieren.
• Der Ruhestandsplaner hilft Ihnen zu wissen, ob Sie ausreichend auf den Ruhestand vorbereitet sind. Sie können bestimmte Informationen in den Planer integrieren, z. B. die Höhe Ihrer jährlichen Beiträge. Sie können auch wichtige Lebensereignisse in den Plan einbeziehen, z. B. das Sparen für das College oder die Geburt eines Kindes.
• Nachdem alle Ihre Finanzkonten in die Plattform eingegeben wurden, kann Personal Capital Ihre Asset Allocation bewerten. Dann kann es entweder Änderungen an den Konten vornehmen, die es direkt verwaltet, oder Änderungen an nicht verwalteten Konten vorschlagen, z. B. an Ihrem 401 (k).
• Wenn Sie sich für den Premium-Service entscheiden, können Sie die Anlageverwaltung von Personal Capital nutzen. Dies erfordert ein Minimum von 25.000 USD und unterliegt der unten aufgeführten Gebührenordnung.

Durch die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz, persönlichen Vorlieben und Lebensziele kann Personal Capital ein Anlageportfolio entwerfen, das Ihnen hilft, diese Ziele zu erreichen. Sie nutzen die moderne Portfoliotheorie (MPT), die sich in erster Linie auf die richtige Asset Allocation konzentriert. Ihr Portfolio besteht aus einer Mischung von Indexfonds, enthält aber auch einzelne Wertpapiere, wenn Ihr Portfolio mindestens 100.000 USD beträgt. Ihr Portfolio ist in eine Mischung aus US-Aktien, US-Anleihen, internationalen Aktien, internationalen Anleihen und bestimmten alternativen Anlagen, einschließlich Rohstoffen, investiert.

Personal Capital hat auch die Steueroptimierung in die Anlagestrategie integriert, obwohl dies nur für den kostenpflichtigen Service verfügbar ist. Diese Strategie nutzt die steuerliche Verlusternte, bei der verlorene Anlagen verkauft werden, um Gewinne aus dem Verkauf von Gewinnpositionen auszugleichen. Diese Strategie hält kurzfristige Kapitalgewinne auf ein Minimum.

Es konzentriert sich auch auf die Steuerallokation, dh den Prozess, verschiedene Vermögensarten auf den Konten zu haben, auf denen sie die niedrigste Steuerschuld haben. Zum Beispiel werden High-Yield-Aktien und Immobilien-Investment-Trusts in latenten Konten gehalten, so dass der stetige Einkommensstrom nicht sofort steuerpflichtig ist. Währenddessen werden Vermögenswerte, die wahrscheinlich zu Kapitalgewinnen führen, auf regulären steuerpflichtigen Konten gehalten, um eine günstige langfristige Kapitalgewinnbehandlung zu gewährleisten.

Personal Capital bietet auch seine private Kundengruppe für Einzelpersonen an, die 1 Million US-Dollar oder mehr in den Service investieren. Dadurch erhalten Sie eine schrittweise niedrigere Gebührenstruktur sowie eine personalisierte Anlage- und Vermögensplanung. Sie bieten auch direkten Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner sowie zu einem Team lizenzierter Berater.

Investieren Gewinner: Personal Capital, Hände nach unten

Personal Capital vs. Mint – Gebühren

Mint erhebt keine Gebühren im Zusammenhang mit der Nutzung ihres Dienstes, so dass es ziemlich einfach ist, die beiden in Bezug auf die Kosten zu vergleichen.

Ebenso erhebt Personal Capital keine Gebühr für sein Finanz-Dashboard. Sie können Ihre Finanzen, einschließlich Ihrer Investitionen, kostenlos verwalten.

Personal Capital erhebt eine Gebühr, wenn Sie Ihre Investitionen verwalten möchten. Hier sind die Investitionsgebühren, die auf dem verwalteten Vermögen basieren:

• 0,89% der ersten 1 Million US-Dollar
• 0,79% der nächsten 2 Millionen US-Dollar (bis zu 3 Millionen US-Dollar)
• 0.69% der nächsten $ 2 Millionen (bis zu $ 5 Millionen)
• 0,59% der nächsten $ 5 Millionen (bis zu $10 Millionen)
• 0,49% auf Guthaben über $10 Millionen

Einer der Hauptvorteile ist, dass die oben genannten Gebühren all-inclusive sind. Personal Capital erhebt keine zusätzlichen Gebühren wie Provisionen, Kontoverwaltung oder andere Investitionsgebühren. Es ist alles in der einen Gebühr enthalten, die auf der Höhe des verwalteten Vermögens basiert.Da Personal Capital jedoch auch als Investitionsaggregator dient, können Sie auf der Plattform Finanzkonten haben, die nicht tatsächlich verwaltet werden. Dies kann Ihren 401 (k) -Plan sowie alle Investitionen umfassen, die Sie nicht als verwaltete Konten einbeziehen möchten. Personal Capital wird diese Konten aggregieren, aber die Gebühr, die es erhebt, erstreckt sich nicht auf die Guthaben auf diesen Konten.

Gebühr Gewinner: Unentschieden. Mit beiden Diensten können Sie Ihre Finanzen kostenlos verwalten. Personal Capital erhebt eine Gebühr für die Verwaltung Ihrer Investitionen, ein Service, den Mint nicht anbietet.

Personal Capital vs. Mint – Welches ist die bessere Wahl?

Wenn Sie nach einer reinen Budgetierungssoftware suchen, ist Mint bei weitem die bessere Wahl. Aber wenn Sie in erster Linie für Investment-Management suchen, vielleicht mit etwas Budget-Unterstützung, dann wird persönliches Kapital am besten funktionieren.

In Wahrheit müssen Sie jedoch nicht einmal zwischen den beiden wählen. Da jedes Unternehmen Stärken in sehr unterschiedlichen Bereichen hat, können Sie persönliches Kapital für Ihre Investitionstätigkeit und Mint für die Budgetierung auswählen. Sprechen Sie über eine Win-Win!

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