Mint y Personal Capital son dos plataformas de administración de dinero basadas en la web que se comparan con frecuencia entre sí. Si bien hay algunas similitudes, las diferencias entre los dos los hacen servicios muy diferentes. Con el que prefieras trabajar dependerá por completo de lo que estés buscando para hacer en la plataforma.

Menta vs Capital personal-La comparación básica

Mint es una plataforma de presupuesto personal en línea. Reúne toda su vida financiera en una sola aplicación. Eso incluye sus cuentas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, inversiones, cuentas de jubilación e incluso su cuenta de PayPal. Mint le permite ver toda su situación financiera de manera integral, en lugar de en pedazos.

Mint es una de las aplicaciones de presupuesto más populares disponibles y forma parte de las familias TurboTax y Quicken. La aplicación le permite administrar prácticamente todos los aspectos de sus finanzas. Y quizás lo mejor de todo, la aplicación es completamente gratuita.

Personal Capital tiene capacidades de presupuestación, pero es principalmente un servicio de inversión. Cuentan con un equipo asesor que puede gestionar todos los aspectos de sus inversiones. Pero también actúan como agregadores financieros, lo que le permite vincular todas sus cuentas financieras de la misma manera que lo hace Mint. Esto permite que el Capital Personal actúe como una plataforma de gestión financiera todo en uno.

Personal Capital ofrece una versión gratuita y una versión premium. Ambos le proporcionan todas las herramientas y funciones disponibles en la plataforma, sin embargo, la versión premium ofrece gestión de inversiones activa.

Échale un vistazo: Nuestra revisión de Personal Capital

Personal Capital vs. Mint – Budgeting Services

El propósito de estos dos sistemas de gestión es hacer un seguimiento de su dinero y ayudarlo a gastarlo sabiamente. Una gran parte de eso, por supuesto, es un presupuesto adecuado. Entonces, ¿cómo están a la altura las dos compañías?

Mint

La función más importante de Mint es presupuestar, y es especialmente buena en ese departamento. Configura su cuenta con Mint y, a continuación, vincula todas sus cuentas financieras. Esto le permitirá aprovechar al máximo el servicio.

Con toda su información financiera disponible en la plataforma, puede obtener una instantánea de todas sus finanzas utilizando el Resumen. Mantiene los totales en todas sus cuentas para que pueda ver el panorama general. Mientras que Mint puede agregar todas sus cuentas dentro de la aplicación, su acceso a esa información es de «solo lectura».»Esto significa que no tienen control activo sobre sus cuentas financieras.

Mint categoriza toda su actividad financiera. Puede confiar en las categorías predeterminadas o personalizarlas para que se ajusten a sus propias preferencias. La aplicación realiza un seguimiento de todas sus transacciones, lo que le permite categorizar y resumir su actividad en cada categoría.

Esto le da la oportunidad de crear un presupuesto específico y luego medir su gasto real en comparación con sus objetivos. El servicio también puede comparar cuánto gasta en cada categoría en comparación con los promedios nacionales. Eso puede servir como otra indicación de que puede estar excediendo el presupuesto en ciertas categorías.

Mint también le proporcionará alertas. Estos le informarán cuándo vencen ciertas facturas o cuándo puede estar sobrepasando un límite de crédito.

La aplicación también tiene una característica conocida como Objetivos Mint. Esto le ayudará a crear metas en ciertas áreas de su vida financiera, como ahorrar dinero, pagar deudas o ahorrar para la jubilación. Proporcionan herramientas que le permiten establecer sus objetivos, así como hacer un seguimiento de su progreso para alcanzarlos.

Mint también puede analizar varias ofertas financieras. Por ejemplo, pueden ayudarlo a encontrar las mejores tasas de interés en ahorros, las tasas más bajas en tarjetas de crédito, las tarifas de inversión más bajas y las mejores ofertas de refinanciación de cuentas IRA disponibles. Eso le ayudará a ahorrar dinero de maneras aparentemente pequeñas a lo largo de su actividad financiera, que podrían acumularse seriamente con el tiempo.

Bono: Monitoreo de crédito. Mint le proporciona acceso a su puntaje de crédito gratuito. También puedes aprender a mejorar tu puntuación. También recibirá alertas de monitoreo de crédito, en caso de actividad sospechosa. Le avisará cada vez que Equifax reciba nueva información de crédito de los acreedores. Y a diferencia de muchos otros servicios de monitoreo de crédito, no está obligado a proporcionar información de tarjeta de crédito para tener acceso al servicio.

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Personal Capital

Por supuesto, Personal Capital también ofrece una opción de presupuesto, aunque mucho más limitada. Su función incorporada le permite seguir su flujo de caja fácilmente. Esto puede proporcionarle información sobre sus hábitos de gasto, así como permitirle ver las transacciones con detalles específicos. Puede resumir su actividad mensualmente para saber exactamente a dónde va su dinero.

Obtendrá acceso a su Analizador de Flujo de Efectivo, que lo ayuda a establecer un presupuesto al rastrear sus ingresos y gastos de todas las fuentes. Esto hará que sea más fácil pagar sus facturas a tiempo, así como hacer un seguimiento de sus gastos. También puede ayudarlo a asignar dinero a objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o pagar deudas.

Personal Capital también le permite establecer objetivos de gasto mensual para que pueda ver si se mantiene dentro del presupuesto o no. También puede establecer objetivos de presupuesto específicos, y la aplicación le permitirá profundizar en sus gastos para ver exactamente dónde puede estar desviándose.

Una vez más, estas son solo herramientas para ayudarlo con su presupuesto. No son tan completos como la función de presupuesto que ofrece Mint.

Ganador del presupuesto: Mint, sin duda

Capital personal vs. Inversión en Mint

Si el Capital Personal es blando en el presupuesto, Mint es igualmente débil en lo que respecta a la inversión.

Mint

Como era de esperar, Mint ofrece beneficios de inversión… pero son muy limitados. Por supuesto, la plataforma le permite realizar un seguimiento de sus cuentas de inversión, al igual que lo haría con cualquier otra cuenta financiera. Y si bien puede resumir sus inversiones en un solo lugar, eso es más o menos el alcance de la misma. No se ofrece asesoramiento de inversión ni existen herramientas serias relacionadas con la inversión en la plataforma. Para gestionar de forma activa sus inversiones, tendrá que utilizar una aplicación diferente.

Una función relacionada con la inversión que ofrece Mint es el análisis de tarifas. Son capaces de resaltar los gastos que están ocultos incluso en los estados de inversión. Esto puede incluir tarifas de asesoramiento, tarifas de transacción y tarifas 401(k). Es más una extensión de la función de presupuesto de Mint, pero tiene un beneficio secundario en el lado de la inversión.

Capital Personal

Mientras tanto, el Capital Personal sobresale en la inversión. De hecho, es de lo que se trata principalmente.

La versión de pago de Capital Personal actúa como un servicio de gestión de inversiones y un agregador de cuentas financieras. Esto significa que, si bien puede beneficiarse de la gestión de inversiones directas, siempre tendrá a la vista el panorama general de su situación financiera, incluso aparte de sus inversiones.

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Pero incluso la versión gratuita ofrece un análisis personalizado de su situación financiera (el «Chequeo de Inversiones»). Esto incluye una evaluación de los riesgos y oportunidades que pueden estar disponibles para usted. También se le asigna un asesor personal, con el que puede ponerse en contacto en cualquier momento para obtener asesoramiento.

Ambas versiones vienen con varias funciones, como el planificador de jubilación, el analizador 401(k), el chequeo de inversiones y la aplicación móvil. Echemos un vistazo más de cerca a algunas de esas características:

• Personal Capital proporciona un analizador 401(k). En realidad, no administran su plan, pero pueden analizarlo para hacer sugerencias de asignación de activos que se basen en las inversiones disponibles en el plan.
• El Planificador de Jubilación lo ayuda a saber si está adecuadamente preparado para la jubilación. Puede incorporar cierta información en el planificador, como la cantidad de sus contribuciones anuales. También puede incorporar eventos importantes de la vida en el plan, como ahorrar para la universidad o el nacimiento de un niño.
• Con todas sus cuentas financieras ingresadas en la plataforma, Personal Capital puede evaluar la asignación de sus activos. Luego, puede realizar cambios en las cuentas que administra directamente o sugerir cambios en cuentas no administradas, como su 401(k).
• Si opta por el servicio premium, puede aprovechar la gestión de inversiones de Personal Capital. Esto requiere un mínimo de 2 25,000 bajo administración y está sujeto a la lista de tarifas que se indica a continuación.Al determinar su tolerancia al riesgo, preferencias personales y objetivos de vida, Personal Capital puede diseñar una cartera de inversiones para ayudarlo a alcanzar esos objetivos. Hacen uso de la moderna Teoría de Carteras (MPT), que se centra principalmente en la asignación adecuada de activos. Su cartera se compone de una combinación de fondos indexados, pero también incluirá valores individuales si su cartera es de al menos 1 100,000. Su cartera se invierte en una combinación de acciones estadounidenses, bonos estadounidenses, acciones internacionales, bonos internacionales y ciertas inversiones alternativas, incluidas las materias primas.

  Personal Capital también ha incorporado la optimización de impuestos en la estrategia de inversión, aunque solo está disponible para el servicio de pago. Esta estrategia hace uso de la recolección de pérdidas fiscales, que implica vender inversiones perdedoras para compensar las ganancias en la venta de posiciones ganadoras. Esta estrategia reduce al mínimo las ganancias de capital a corto plazo.

  También se centra en la asignación de impuestos, que es el proceso de tener varios tipos de activos en las cuentas donde tendrán la obligación fiscal más baja. Por ejemplo, las acciones de alto rendimiento y los fideicomisos de inversión en bienes raíces se mantienen en cuentas con impuestos diferidos, de modo que el flujo constante de ingresos no será sujeto a impuestos de inmediato. Mientras tanto, los activos que pueden incurrir en ganancias de capital se mantienen en cuentas tributables regulares, para un tratamiento favorable de las ganancias de capital a largo plazo.

  Personal Capital también ofrece su Grupo de Clientes Privados, para personas que invierten $1 millón o más con el servicio. Esto le otorgará una estructura de tarifas cada vez más baja, así como una planificación de inversiones y patrimonios personalizada. También proporcionan acceso directo a un planificador financiero certificado, así como a un equipo de asesores con licencia.

  Ganador de inversión: Capital personal, sin duda

  Capital Personal vs. Mint-Fees

  Mint no cobra ninguna tarifa en relación con el uso de su servicio, por lo que es bastante fácil comparar los dos en relación con los gastos.

  Del mismo modo, Personal Capital no cobra una tarifa por su panel de control financiero. Puede administrar sus finanzas, incluidas sus inversiones, sin cargo.

  Personal Capital cobra una tarifa si desea que administre sus inversiones. Aquí están las tarifas de inversión, que se basan en los activos bajo administración:

  • 0.89% de los primeros 1 millón de dólares
  • 0.79% de los siguientes 2 millones de dólares (hasta 3 millones de dólares)
  • 0.69% de los próximos 2 2 millones (hasta 5 5 millones)
  • 0.59% de los próximos 5 5 millones (hasta 1 10 millones)
  • 0.49% en saldos superiores a $10 millones

  Una de las principales ventajas es que las tarifas anteriores incluyen todo. Capital Personal no cobra cargos adicionales, como comisiones, administración de cuentas u otros cargos de inversión. Todo está incluido en la tarifa única, que se basa en la cantidad de activos bajo administración.

  Sin embargo, dado que Personal Capital también sirve como agregador de inversiones, puede tener cuentas financieras en la plataforma que en realidad no están administradas. Esto puede incluir su plan 401 (k), así como cualquier inversión que elija no incluir como cuentas administradas. El capital personal agregará esas cuentas, pero la tarifa que cobra no se extenderá a los saldos de esas cuentas.Premio Ganador: Empate. Con ambos servicios, puede administrar sus finanzas de forma gratuita. Capital Personal cobra una tarifa para administrar sus inversiones, un servicio que Mint no ofrece.

  Capital personal vs. Menta – ¿Cuál es la Mejor Opción?

  Si está buscando una aplicación de software de presupuesto puro, Mint es, con mucho, la mejor opción. Pero si está buscando principalmente la gestión de inversiones, tal vez con alguna asistencia presupuestaria, entonces el Capital Personal funcionará mejor.

  En verdad, sin embargo, ni siquiera necesitas elegir entre los dos. Dado que cada empresa tiene fortalezas en áreas muy diferentes de la otra, puede elegir Capital Personal para sus actividades de inversión y Menta para el presupuesto. ¡Hablando de ganar-ganar!

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