Mint ja Personal Capital ovat kaksi verkkopohjaista, rahanhallintaympäristöä, joita verrataan usein toisiinsa. Vaikka on olemassa joitakin yhtäläisyyksiä, erot näiden kahden tekevät niistä hyvin erilaisia palveluja. Joka haluat työskennellä riippuu täysin siitä, mitä etsit alustan tehdä.

Mint vs. Personal Capital-Perusvertailu

Mint on verkossa toimiva henkilökohtainen budjetointialusta. Se vetää koko talouselämän yhteen hakemukseen. Se sisältää shekkisi, säästösi, luottokorttisi, sijoituksesi, eläketilisi ja jopa PayPal-tilisi. Mintun avulla voi tarkastella koko taloudellista tilannettaan kokonaisvaltaisesti eikä niinkään palasten kautta.

Mint on yksi suosituimmista saatavilla olevista budjetointisovelluksista ja kuuluu TurboTax-ja Quicken-perheisiin. Sovelluksen avulla voit hallita lähes kaikkia talouden osa-alueita. Ja ehkä mikä parasta, sovellus on täysin ilmainen käyttää.

henkilökohtaisella pääomalla on budjetointikykyä, mutta se on ensisijaisesti sijoituspalvelu. Heillä on neuvoa-antava tiimi, joka voi hallita kaikkia sijoituksiasi. Mutta ne toimivat myös rahoituksen kokoojana, jonka avulla voit yhdistää kaikki tilisi samaan tapaan kuin Rahapaja. Näin henkilökohtainen pääoma voi toimia kokonaisvaltaisena varainhoitoalustana.

Personal Capital tarjoaa sekä ilmaisversion että premium-version. Molemmat tarjoavat sinulle kaikki työkalut ja ominaisuudet saatavilla alustalla, kuitenkin, premium-versio tarjoaa aktiivista sijoitusten hallintaa.

Check It Out: our Review of Personal Capital

Personal Capital vs. Mint – Budgeting Services

näiden kahden hallinnointijärjestelmän tarkoitus on pitää kirjaa rahoistasi ja auttaa sinua käyttämään ne viisaasti. Suuri osa tästä on tietenkin asianmukaista budjetointia. Miten nämä kaksi yhtiötä pärjäävät?

rahapajan tärkein tehtävä

rahapajan tärkein tehtävä on budjetointi, ja se on erityisen hyvä sillä osastolla. Perustat tilisi Mintillä ja linkität kaikki tilisi. Näin saat parhaan hyödyn irti palvelusta.

kun kaikki alustalla olevat taloudelliset tiedot ovat saatavilla, voit saada yleiskuvan kaikista talouksistasi yleiskatsauksen avulla. Se pitää yhteensä kaikki tilit, jotta voit nähdä kokonaiskuvan. Vaikka Mint voi yhdistää kaikki tilisi sovelluksessa, heidän pääsynsä näihin tietoihin on ” vain luku.”Tämä tarkoittaa sitä, että heillä ei ole aktiivista kontrollia tileihisi.

Rahapaja luokittelee kaiken taloudellisen toiminnan. Voit joko luottaa oletusluokkiin tai muokata niitä omien mieltymystesi mukaisiksi. Sovellus seuraa kaikkia tapahtumiasi, jonka avulla voit sekä luokitella että tiivistää toimintasi kuhunkin luokkaan.

Tämä antaa sinulle mahdollisuuden luoda erityinen budjetti ja sitten mitata todelliset menot tavoitteisiisi. Palvelussa voi myös vertailla, kuinka paljon kulutat kussakin luokassa verrattuna valtakunnallisiin keskiarvoihin. Tämä voi olla yksi osoitus siitä, että saatat ylittää budjetin tietyissä otsakkeissa.

minttu antaa myös kuulutuksia. Nämä kertovat sinulle, milloin tietyt laskut ovat tulossa erääntymään tai milloin saatat ylittää luottorajan.

sovelluksessa on myös ominaisuus, jota kutsutaan rahapajan tavoitteiksi. Tämä auttaa sinua luomaan tavoitteita tietyillä taloudellisen elämäsi alueilla,kuten säästämällä rahaa, maksamalla velan tai säästämällä eläkkeelle. Ne tarjoavat työkaluja, joiden avulla voit määrittää tavoitteesi sekä seurata edistymistäsi niiden saavuttamisessa.

Rahapaja voi myös analysoida erilaisia rahoitustarjouksia. Niiden avulla voit esimerkiksi löytää parhaat säästökorot, alhaisimmat luottokorttikorot, alhaisimmat sijoitusmaksut ja parhaat IRA: n rollover-tarjoukset. Se auttaa sinua säästämään rahaa näennäisesti pienillä tavoilla koko taloudellisen toiminnan ajan, joka voisi vakavasti lisätä ajan.

Bonus: Luottoseuranta. Minttu tarjoaa sinulle pääsyn ilmainen luotto pisteet. Voit myös oppia parantamaan pisteet. Saat myös luottoseurantahälytyksiä epäilyttävän toiminnan ilmetessä. Se ilmoittaa sinulle milloin tahansa Equifax saa uusia luottotietoja luotonantajilta. Ja toisin kuin monet muut luottoseurantapalvelut, sinun ei tarvitse antaa luottokorttitietoja päästäksesi palveluun.

aiheeseen liittyvää: 7 vinkkiä tehokkaaseen ja stressittömään budjetointiin

henkilökohtainen pääoma

tietysti myös henkilökohtainen pääoma tarjoaa budjetoinnin vaihtoehdon, joskin huomattavasti rajallisemman. Niiden sisäänrakennettu toiminto mahdollistaa seurata kassavirtaa helposti. Tämä voi antaa sinulle tietoa kulutustottumuksistasi sekä antaa sinulle mahdollisuuden tarkastella tapahtumia yksityiskohtaisesti. Voit tiivistää aktiivisuutesi kuukausittain niin, että tiedät tarkalleen, mihin rahasi menevät.

saat käyttöösi heidän Kassavirtaanalysaattorinsa, jonka avulla voit laatia budjetin seuraamalla tulojasi ja menojasi kaikista lähteistä. Tämä helpottaa laskujen maksamista ajallaan sekä menojen seuraamista. Se voi myös auttaa sinua kohdentamaan rahaa pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten säästämiseen eläkkeelle tai velan maksuun.

henkilökohtainen pääoma mahdollistaa myös kuukausittaisten kulutustavoitteiden asettamisen niin, että näkee, pysyykö budjetissa. Voit myös asettaa erityisiä budjettitavoitteita, ja sovelluksen avulla voit porata alas menoja nähdä tarkalleen, missä saatat olla menossa pois raiteiltaan.

taas nämä ovat vain apuvälineitä budjetointiin. Ne eivät ole läheskään niin kattavia kuin rahapajan tarjoama budjetointitoiminto.

budjetoinnin voittaja: Rahapaja, kädet alas

henkilökohtainen pääoma vs. Rahapaja – sijoittaminen

Jos henkilökohtainen pääoma on budjetoinnissa pehmeää, Rahapaja on vastaavasti heikkoa sijoittamisen suhteen.

Rahapaja

kuten arvata saattaa, Rahapaja tarjoaa sijoitusetuja… mutta ne ovat hyvin rajallisia. Tietenkin, alustan avulla voit seurata sijoitustilejä, aivan kuten kaikki muut taloudelliset tilit. Ja vaikka sijoitukset voi tiivistää yhteen paikkaan, se on suurin piirtein sen laajuus. Sijoitusneuvontaa ei ole tarjolla, eikä alustalla ole vakavasti otettavia sijoitukseen liittyviä työkaluja. Voit aktiivisesti hallita investointeja, sinun täytyy käyttää eri sovellusta.

yksi sijoituksiin liittyvä toiminto, jota Rahapaja tarjoaa, on palkkioanalyysi. Ne pystyvät korostamaan kuluja, jotka ovat piilossa jopa sijoitusilmoituksissa. Tämä voi sisältää neuvontamaksuja, transaktiomaksuja ja 401 (k) maksuja. Se on enemmänkin rahapajan budjetointitoiminnon jatke, mutta sillä on toissijainen hyöty investointipuolella.

henkilökohtainen pääoma

samaan aikaan henkilökohtainen pääoma loistaa sijoittamisella. Itse asiassa, se on mitä he ovat enimmäkseen noin.

henkilökohtaisen pääoman maksullinen versio Toimii sekä sijoitusten hoitopalveluna että rahoitustilin aggregaattorina. Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka voit hyötyä suorien sijoitusten hallinnasta, sinulla on aina näkemys taloudellisesta tilanteestasi, myös sijoitustesi lisäksi.

Lue lisää: Sijoitusrahastojen neljä Piilotettua palkkiota

, mutta ilmaisversiokin tarjoaa yksilöllisen analyysin taloudellisesta tilanteestasi (”Sijoitustarkastus”). Tämä sisältää arvioinnin riskeistä ja mahdollisuuksista, jotka voivat olla käytettävissä. Sinulla on myös henkilökohtainen neuvonantaja, johon voit ottaa milloin tahansa yhteyttä saadaksesi neuvoja.

molemmissa versioissa on erilaisia ominaisuuksia, kuten eläke-suunnittelija, 401(k) – analysaattori, sijoitustarkastus ja mobiilisovellus. Tarkastellaanpa lähemmin joitakin näistä ominaisuuksista:

• henkilökohtainen pääoma tarjoaa 401(k) – analysaattorin. He eivät itse hallinnoi suunnitelmaasi, mutta he voivat analysoida sitä tehdäkseen omaisuuden allokointiehdotuksia, jotka perustuvat suunnitelmassa käytettävissä oleviin investointeihin.
• Eläköitymissuunnittelija auttaa tietämään, onko eläkepäiviin valmistautunut riittävästi. Suunnittelijaan voi rakentaa tiettyjä tietoja, kuten vuosimaksujen suuruuden. Suunnitelmaan voi sisällyttää myös suuria elämäntapahtumia, kuten säästöä Collegea varten tai lapsen syntymää varten.
• kun kaikki tilisi on kirjattu alustaan, henkilökohtainen pääoma voi arvioida varojen kohdentamista. Sitten se voi joko tehdä muutoksia suoraan hallinnoimiinsa tileihin tai ehdottaa muutoksia ei-hallinnoituihin tileihin, kuten 401(k) – tiliisi.
• jos menee premium-palvelun kanssa, voi hyödyntää Personal Capitalin sijoitusten hallintaa. Tämä edellyttää vähintään $25,000 hallinnassa ja sovelletaan maksu aikataulu alla.

määrittelemällä riskinsietokykysi, henkilökohtaiset mieltymyksesi ja elämäntavoitteesi henkilökohtainen pääoma voi suunnitella sijoitussalkun, joka auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet. Ne hyödyntävät modern Portfolio Theory (MPT), joka keskittyy ensisijaisesti oikea varojen allokointi. Salkkusi koostuu indeksirahastojen yhdistelmästä, mutta sisältää myös yksittäisiä arvopapereita, jos salkkusi on vähintään 100 000 dollaria. Salkkusi on sijoitettu sekoitukseen Yhdysvaltain osakkeita, Yhdysvaltain joukkovelkakirjoja, kansainvälisiä osakkeita, kansainvälisiä joukkovelkakirjoja ja tiettyjä vaihtoehtoisia sijoituksia, mukaan lukien hyödykkeitä.

henkilökohtainen pääoma on sisällyttänyt sijoitusstrategiaan myös verotuksen optimoinnin, vaikka se on käytettävissä vain maksullisessa palvelussa. Tässä strategiassa käytetään verotulojen korjuuta, johon kuuluu tappiollisten sijoitusten myyminen voittoasemien myynnin voittojen kompensoimiseksi. Tämä strategia pitää lyhyen aikavälin myyntivoitot minimissä.

siinä keskitytään myös Verojen kohdentamiseen, eli siihen, että eri omaisuuslajeja on tileillä, joissa niillä on pienin verovelka. Esimerkiksi korkeatuottoisia osakkeita ja kiinteistösijoitusrahastoja pidetään verovähennetyillä tileillä, jolloin tasainen tulovirta ei ole heti veronalaista. Sillä välin omaisuus, josta todennäköisesti syntyy myyntivoittoja, pidetään säännöllisillä verotettavilla tileillä, jotta pitkän aikavälin myyntivoittoja kohdeltaisiin suotuisasti.

Personal Capital tarjoaa myös yksityisasiakkaiden ryhmäänsä henkilöille, jotka sijoittavat palveluun vähintään miljoona dollaria. Tämä antaa sinulle asteittain alhaisemman palkkiorakenteen sekä yksilöllisen sijoitus-ja varallisuussuunnittelun. Ne tarjoavat myös suoran pääsyn sertifioituun rahoitussuunnittelijaan sekä lisensoitujen neuvonantajien ryhmään.

Sijoitusvoittaja: henkilökohtainen pääoma, hands down

henkilökohtainen pääoma vs. Mint-Fees

minttu ei veloita palvelunsa käytöstä mitään maksuja, joten näitä kahta on melko helppo verrata kustannuksiin.

samoin Personal Capital ei peri maksua taloudellisesta kojelaudastaan. Voit hoitaa talouttasi, myös sijoituksiasi, veloituksetta.

henkilökohtainen pääoma perii maksun, jos haluaa sen hoitavan sijoituksiaan. Tässä ovat sijoituspalkkiot, jotka perustuvat hoidettaviin varoihin:

• 0,89% ensimmäisestä miljoonasta dollarista
• 0,79% seuraavasta 2 miljoonasta dollarista (enintään 3 miljoonaa dollaria)
• 0.69% seuraavasta 2 miljoonasta dollarista (enintään 5 miljoonaa dollaria)
• 0,59% seuraavasta 5 miljoonasta dollarista (enintään 10 miljoonaa dollaria)
• 0,49% yli 10 miljoonan dollarin saldoista

yksi suurimmista eduista on, että edellä mainitut palkkiot ovat all inclusive. Henkilökohtainen pääoma ei peri lisämaksuja, kuten provisioita, tilinhallintaa tai muita sijoitusmaksuja. Se kaikki sisältyy yhteen palkkioon, joka perustuu hoidettavien varojen määrään.

kuitenkin, koska henkilökohtainen pääoma toimii myös sijoitusten aggregaattorina, alustalla voi olla rahoitustilejä, joita ei varsinaisesti hoideta. Tämä voi sisältää 401 (k) – suunnitelmasi sekä kaikki sijoitukset, joita et halua sisällyttää hallinnoituihin tileihin. Henkilökohtainen pääoma yhdistää nämä tilit, mutta sen perimä maksu ei ulotu kyseisten tilien saldoihin.

Fee voittaja: Tasapeli. Molemmilla palveluilla voit hoitaa talouttasi ilmaiseksi. Henkilökohtainen pääoma veloittaa maksun sijoitusten hallinnasta, palvelua jota minttu ei tarjoa.

henkilökohtainen pääoma vs. minttu – kumpi on parempi valinta?

Jos etsit puhdasta budjetointiohjelmistoa, minttu on ylivoimaisesti parempi valinta. Mutta jos etsit ensisijaisesti sijoitusten hallintaa, ehkä jonkin verran budjettitukea, niin henkilökohtainen pääoma toimii parhaiten.

todellisuudessa ei kuitenkaan tarvitse edes valita näiden kahden välillä. Koska jokaisella yrityksellä on vahvuudet hyvin eri osa-alueilla kuin toisella, voit valita henkilökohtaisen pääoman sijoitustoimintaan ja rahapajan budjetointiin. Kaikki voittavat!

Lue lisää: Henkilökohtaiset Pääomavaihtoehdot