Jos teet jotain jäämistösuunnittelua ja puhut jonkun kanssa pankissa siitä, miten voit välttää siellä olevan tilin testamentin, saatat kuulla termin ”Totten trust.”Tällainen tili on oikeastaan vain payable-On-death (POD) pankkitili—tili, jolle nimeät edunsaajan, joka perii tilillä olevat varat kuolemasi jälkeen.

Totten trustien käyttäminen testamentin välttämiseksi

näitä tilejä käytetään laajalti, koska ne tarjoavat helpon tavan siirtää rahaa kuolemassa ilman testamenttioikeuskäsittelyä. Jos haluat perustaa Totten trust / POD-tilin tai muuttaa olemassa olevan säästö-tai sekkitilin POD-tiliksi, sinun tarvitsee vain täyttää joitakin pankin toimittamia papereita ja nimetä POD-edunsaaja. Asiakirjat on käännettävä pankille, jotta pankilla on tieto siitä, kuka edunsaaja on. Ei riitä, että täyttää lomakkeen ja tunkee sen pöytälaatikkoon.

POD-edunsaajan nimeämisellä ei ole mitään seurauksia eläessäsi. Edunsaajalla ei ole mitään oikeuksia rahoihin elämäsi aikana. Tämä tarkoittaa, että ei vain sitä, että edunsaaja ei voi nostaa rahaa, vaan myös sitä, että rahaa ei pidetä edunsaajan omaisuutena, jos edunsaaja eroaa, nousee velkaa ja velkojat haastavat hänet oikeuteen tai hakee konkurssia.

voit milloin tahansa sulkea tilin, nostaa osan tai kaikki varat tai nimetä toisen edunsaajan. Tilillä olevat rahat eivät ole suojattuja velkojiltasi, vaan aivan kuten muutkin pankkitilit.

That ’ s it. Kuoleman jälkeen POD tai trust edunsaaja yksinkertaisesti menee pankkiin ja kerää varat tilille. Voi olla lyhyt odotusaika ennen kuin pankki vapauttaa varoja, mutta mitään todentamisoikeudenkäyntiä ei tarvita. Yleensä kaikki, mitä tarvitaan, on todiste kuolemasta (oikeaksi todistettu jäljennös kuolintodistuksesta) ja edunsaajan henkilöllisyydestä. Pankit ovat tehneet tätä jo vuosia, ja he tuntevat prosessin hyvin—he ovat niitä, jotka tarjoavat lomakkeet, joilla tilinomistajat nimeävät POD-edunsaajansa, loppujen lopuksi.

Why They ’ re Called Totten Trusts

nimi tulee vuonna 1904 newyorkilaisessa jutussa tehdystä päätöksestä nimeltä In re Totten. Oikeus päätti, että joku voi avata pankkitilin edunvalvojana toiselle henkilölle, jolla ei ollut oikeutta rahoihin ennen kuin tilin omistaja kuoli. Toiset oikeusistuimet eivät olleet sallineet tätä ja vastustivat sitä, että tällainen järjestely yritti korvata testamentin ja että testamentit täytyy panna täytäntöön paljon muodollisemmin—esimerkiksi todistajien täytyy katsoa testamentintekijän merkkiä.

Tottenin hovi kiersi tämän ongelman kutsumalla kertomusta ”alustavaksi rahastoksi”—nykyaikaisemmin sanottuna peruttavaksi rahastoksi. Sinä, tilin omistaja, olet edunvalvoja, joka hallitsee rahaa, joka lopulta menee luottamuksen saajalle. Mutta kutsutpa järjestelyä Totten trustiksi, revocable bank account trustiksi tai POD-tiliksi, tulos on sama.

New Yorkin tuomioistuimen Tottenin tapauksessa tekemän päätöksen jälkeen muut osavaltiot omaksuivat ajatuksen Totten trusteista. Myöhemmin osavaltion lainsäätäjät alkoivat säätää lakeja, jotka valtuuttivat ja säätelivät näitä tilejä, mutta kutsuivat niitä” maksettaviksi kuolinpäivätileiksi ”eikä” Totten trusteiksi”.”