Mint et Personal Capital sont deux plateformes de gestion d’argent basées sur le Web qui sont fréquemment comparées l’une à l’autre. Bien qu’il y ait quelques similitudes, les différences entre les deux rendent des services très différents. Ce avec quoi vous préférerez travailler dépendra entièrement de ce que vous recherchez pour la plate-forme à faire.

Mint vs. Capital personnel – La comparaison de base

Mint est une plateforme de budgétisation personnelle en ligne. Il rassemble toute votre vie financière dans une seule application. Cela inclut vos chèques, vos économies, vos cartes de crédit, vos placements, vos comptes de retraite et même votre compte PayPal. Mint vous permet d’examiner l’ensemble de votre situation financière de manière holistique, plutôt que par morceaux.

Mint est l’une des applications de budgétisation les plus populaires disponibles et fait partie des familles ImpôtRapide et Quicken. L’application vous permet de gérer pratiquement tous les aspects de vos finances. Et peut-être le meilleur de tous, l’application est entièrement gratuite.

Le capital personnel a des capacités de budgétisation, mais c’est avant tout un service d’investissement. Ils disposent d’une équipe de conseil qui peut gérer tous les aspects de vos investissements. Mais ils agissent également comme un agrégateur financier, vous permettant de lier tous vos comptes financiers de la même manière que Mint. Cela permet au capital personnel d’agir comme une plate-forme de gestion financière tout-en-un.

Personal Capital propose à la fois une version gratuite et une version premium. Les deux vous fournissent tous les outils et fonctionnalités disponibles sur la plate-forme, mais la version premium offre une gestion active des investissements.

Découvrez-le:Notre examen du Capital personnel

Capital personnel vs Services de budgétisation à la Menthe

Le but de ces deux systèmes de gestion est de garder une trace de votre argent et de vous aider à le dépenser judicieusement. Une grande partie de cela, bien sûr, est une bonne budgétisation. Alors, comment les deux entreprises se mesurent-elles?

Menthe

La fonction la plus importante de la menthe est la budgétisation, et elle est particulièrement bonne dans ce département. Vous configurez votre compte avec Mint, puis liez tous vos comptes financiers. Cela vous permettra de tirer le meilleur parti du service.

Avec toutes vos informations financières disponibles sur la plateforme, vous pouvez obtenir un instantané de toutes vos finances à l’aide de la vue d’ensemble. Il conserve les totaux sur tous vos comptes afin que vous puissiez voir la situation dans son ensemble. Bien que Mint puisse agréger tous vos comptes dans l’application, leur accès à ces informations est « en lecture seule. »Cela signifie qu’ils n’ont aucun contrôle actif sur vos comptes financiers.

Mint catégorise l’ensemble de votre activité financière. Vous pouvez soit vous fier aux catégories par défaut, soit les personnaliser en fonction de vos propres préférences. L’application suit toutes vos transactions, ce qui vous permet de classer et de résumer votre activité dans chaque catégorie.

Cela vous donne la possibilité de créer un budget spécifique, puis de mesurer vos dépenses réelles par rapport à vos objectifs. Le service peut également comparer le montant que vous dépensez dans chaque catégorie par rapport aux moyennes nationales. Cela peut servir d’autre indication que vous dépassez peut-être le budget dans certaines catégories.

Mint vous fournira également des alertes. Ceux-ci vous permettront de savoir quand certaines factures arrivent à échéance ou quand vous dépasserez peut-être une limite de crédit.

L’application dispose également d’une fonctionnalité appelée Objectifs Mint. Cela vous aidera à vous fixer des objectifs dans certains domaines de votre vie financière, tels que l’épargne, le remboursement de la dette ou l’épargne pour la retraite. Ils fournissent des outils pour vous permettre d’établir vos objectifs, ainsi que de suivre vos progrès pour les atteindre.

Mint peut également analyser diverses offres financières. Par exemple, ils peuvent vous aider à trouver les meilleurs taux d’intérêt sur les économies, les taux les plus bas sur les cartes de crédit, les frais d’investissement les plus bas et les meilleures offres de roulement IRA disponibles. Cela vous aidera à économiser de l’argent de manière apparemment minime tout au long de votre activité financière, ce qui pourrait sérieusement s’additionner au fil du temps.

Bonus: Surveillance du crédit. Mint vous donne accès à votre pointage de crédit gratuit. Vous pouvez également apprendre à améliorer votre score. Vous recevrez également des alertes de surveillance de crédit, en cas d’activité suspecte. Il vous alertera chaque fois qu’Equifax recevra de nouvelles informations de crédit de la part de ses créanciers. Et contrairement à de nombreux autres services de surveillance du crédit, vous n’êtes pas tenu de fournir des informations de carte de crédit pour avoir accès au service.

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Capital personnel

Bien sûr, le Capital personnel offre également une option de budgétisation, bien que beaucoup plus limitée. Leur fonction intégrée vous permet de suivre facilement vos flux de trésorerie. Cela peut vous fournir des informations sur vos habitudes de dépenses, ainsi que vous permettre d’afficher les transactions en détail. Vous pouvez résumer votre activité sur une base mensuelle afin de savoir exactement où va votre argent.

Vous aurez accès à leur analyseur de flux de trésorerie, qui vous aide à établir un budget en suivant vos revenus et dépenses de toutes les sources. Cela facilitera le paiement de vos factures à temps, ainsi que le suivi de vos dépenses. Il peut également vous aider à allouer de l’argent à des objectifs à long terme, tels que l’épargne pour la retraite ou le remboursement de la dette.

Le capital personnel vous permet également de définir des objectifs de dépenses mensuels afin que vous puissiez voir si vous respectez ou non votre budget. Vous pouvez également définir des objectifs budgétaires spécifiques, et l’application vous permettra d’analyser vos dépenses pour voir exactement où vous risquez de déraper.

Encore une fois, ce ne sont que des outils pour vous aider dans votre budgétisation. Ils ne sont pas aussi complets que la fonction de budgétisation proposée par Mint.

Gagnant de la budgétisation: Mint, haut la main

Capital personnel vs Investissement Mint

Si le Capital personnel est doux pour la budgétisation, Mint est également faible en ce qui concerne l’investissement.

Mint

Comme on pouvait s’y attendre, Mint offre des avantages d’investissement but mais ils sont très limités. Bien sûr, la plateforme vous permet de suivre vos comptes d’investissement, comme vous le feriez pour tous les autres comptes financiers. Et bien que vous puissiez résumer vos investissements en un seul endroit, c’est à peu près l’étendue de ceux-ci. Il n’y a aucun conseil en investissement offert, et aucun outil sérieux lié à l’investissement n’existe sur la plate-forme. Pour gérer activement vos investissements, vous devrez utiliser une application différente.

Une fonction liée à l’investissement que Mint offre est l’analyse des frais. Ils sont en mesure de mettre en évidence les dépenses qui sont cachées même sur les relevés d’investissement. Cela peut inclure des frais de conseil, des frais de transaction et des frais 401 (k). C’est plus une extension de la fonction de budgétisation de la Monnaie, mais cela a un avantage secondaire du côté de l’investissement.

Capital personnel

Pendant ce temps, le Capital personnel excelle dans l’investissement. En fait, c’est ce dont ils parlent le plus.

La version payante du Capital personnel sert à la fois de service de gestion de placements et d’agrégateur de comptes financiers. Cela signifie que même si vous pouvez bénéficier de la gestion directe des investissements, vous aurez toujours une vue d’ensemble de votre situation financière, même en dehors de vos investissements.

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Mais même la version gratuite offre une analyse personnalisée de votre situation financière (le « Bilan d’investissement »). Cela comprend une évaluation des risques et des opportunités qui peuvent s’offrir à vous. Un conseiller personnel vous est également assigné, que vous pouvez contacter à tout moment pour obtenir des conseils.

Les deux versions sont livrées avec les différentes fonctionnalités, y compris le planificateur de retraite, l’analyseur 401 (k), le bilan d’investissement et l’application mobile. Examinons de plus près certaines de ces fonctionnalités :

• Personal Capital fournit un analyseur 401 (k). Ils ne gèrent pas réellement votre régime, mais ils peuvent l’analyser pour faire des suggestions de répartition de l’actif basées sur les investissements disponibles dans le régime.
• Le planificateur de retraite vous aide à savoir si vous êtes bien préparé pour la retraite. Vous pouvez intégrer certaines informations dans le planificateur, telles que le montant de vos contributions annuelles. Vous pouvez également intégrer des événements majeurs de la vie dans le plan, tels que l’épargne pour l’université ou la naissance d’un enfant.
• Avec tous vos comptes financiers entrés dans la plateforme, Personal Capital peut évaluer votre allocation d’actifs. Ensuite, il peut soit apporter des modifications aux comptes qu’il gère directement, soit suggérer des modifications aux comptes non gérés, tels que votre 401(k).
• Si vous optez pour le service premium, vous pouvez profiter de la gestion des investissements de Personal Capital. Cela nécessite un minimum de 25 000 $ sous gestion et est assujetti à la grille tarifaire indiquée ci-dessous.

En déterminant votre tolérance au risque, vos préférences personnelles et vos objectifs de vie, Personal Capital peut concevoir un portefeuille d’investissement pour vous aider à atteindre ces objectifs. Ils utilisent la Théorie moderne du portefeuille (MPT), qui se concentre principalement sur une bonne allocation de l’actif. Votre portefeuille est composé d’une combinaison de fonds indiciels, mais comprendra également des titres individuels si votre portefeuille est d’au moins 100 000 $. Votre portefeuille est investi dans une combinaison d’actions américaines, d’obligations américaines, d’actions internationales, d’obligations internationales et de certains placements alternatifs, y compris les matières premières.

Le capital personnel a également intégré l’optimisation fiscale dans la stratégie d’investissement, bien que celle-ci ne soit disponible que pour le service payant. Cette stratégie utilise la collecte de pertes fiscales, qui consiste à vendre des investissements perdants afin de compenser les gains sur la vente de positions gagnantes. Cette stratégie réduit au minimum les gains en capital à court terme.

Il se concentre également sur la répartition de l’impôt, qui consiste à placer divers types d’actifs dans les comptes où ils auront le passif fiscal le plus faible. Par exemple, les actions à haut rendement et les fiducies de placement immobilier sont détenues dans des comptes à impôt différé, de sorte que le flux régulier de revenus ne sera pas immédiatement imposable. Pendant ce temps, les actifs susceptibles de générer des gains en capital sont détenus dans des comptes imposables réguliers, pour un traitement favorable des gains en capital à long terme.

Capital Personnel offre également son Groupe de clients privés, pour les particuliers qui investissent 1 million de dollars ou plus avec le service. Vous bénéficierez ainsi d’une structure de frais progressivement réduite, ainsi que d’une planification personnalisée de vos investissements et de votre patrimoine. Ils offrent également un accès direct à un planificateur financier certifié, ainsi qu’à une équipe de conseillers agréés.

Gagnant de l’investissement: Capital personnel, haut la main

Capital personnel vs. Mint-Fees

Mint ne facture aucun frais lié à l’utilisation de son service, ce qui facilite la comparaison des deux par rapport aux dépenses.

De même, Capital personnel ne facture pas de frais pour son tableau de bord financier. Vous pouvez gérer vos finances, y compris vos investissements, sans frais.

Le Capital personnel impose des frais si vous souhaitez qu’il gère vos investissements. Voici les frais d’investissement, qui sont basés sur les actifs sous gestion:

• 0,89% du premier million de dollars
• 0,79% des 2 millions de dollars suivants (jusqu’à 3 millions de dollars)
• 0.69% des 2 millions de dollars suivants (jusqu’à 5 millions de dollars)
• 0,59% des 5 millions de dollars suivants (jusqu’à 10 millions de dollars)
• 0,49% sur les soldes de plus de 10 millions de dollars

L’un des principaux avantages est que les frais ci-dessus sont tout compris. Capital personnel ne facture pas de frais supplémentaires, tels que des commissions, l’administration de compte ou d’autres frais de placement. Tout cela est inclus dans les frais uniques, qui sont basés sur le montant des actifs sous gestion.

Cependant, puisque le capital personnel sert également d’agrégateur d’investissement, vous pouvez avoir des comptes financiers sur la plate-forme qui ne sont pas réellement sous gestion. Cela peut inclure votre plan 401(k), ainsi que tous les placements que vous choisissez de ne pas inclure en tant que comptes gérés. Le capital personnel regroupera ces comptes, mais les frais qu’il facture ne s’étendront pas aux soldes de ces comptes.

Gagnant des frais: Égalité. Avec les deux services, vous pouvez gérer vos finances gratuitement. Capital personnel facture des frais pour gérer vos investissements, un service que Mint n’offre pas.

Capital personnel vs Menthe – Quel est le Meilleur choix?

Si vous recherchez une application logicielle de budgétisation pure, Mint est de loin le meilleur choix. Mais si vous recherchez principalement la gestion de placements, peut-être avec une aide budgétaire, le capital personnel fonctionnera mieux.

En vérité, cependant, vous n’avez même pas besoin de choisir entre les deux. Étant donné que chaque entreprise possède des points forts dans des domaines très différents de l’autre, vous pouvez choisir le capital personnel pour vos activités d’investissement et la Monnaie pour la budgétisation. Parlez d’un gagnant-gagnant!

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