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Ce Que Les Riches Enseignent À Leurs Enfants Sur l’Argent Que les Pauvres et la Classe Moyenne Ne Font Pas!

Synopsis

Papa riche Papa pauvre a été appelé le livre de finances personnelles numéro un de tous les temps. Robert Kiyosaki illustre les mentalités et les croyances qui définissent ceux qui deviennent riches. Il oppose ces mentalités à celles des pauvres. Dans ce livre, l’exemple d’un homme pauvre de Robert était son père, tandis que l’homme riche était le mentor financier de Robert. Le père de Robert était un génie, alors que son mentor n’a même pas terminé la huitième année. La seule différence significative, cependant, était leur état d’esprit.

À propos de Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki est un homme d’affaires américain qui a fondé Rich Global LLC et la société Rich Dad. Ce dernier se concentre sur l’éducation financière privée par le biais de livres, de vidéos et de discours. Il est également l’auteur de plus de 26 livres, dont le best-seller Rich Dad Poor Dad (qui s’est vendu à plus de 41 millions d’exemplaires dans le monde) et Rich Dad’s Cashflow Quadrant et Midas Touch with Donald Trump.

Leçon 1: Les Riches Ne Travaillent pas pour de l’argent

« Vous n’êtes pauvre que si vous abandonnez. Le plus important, c’est que tu aies fait quelque chose. La plupart des gens ne parlent et rêvent que de devenir riches. »

– Robert Kiyosaki

La différence Entre les Riches et les pauvres

Robert commence le livre en décrivant la principale différence entre les riches et les pauvres. Les pauvres et les classes moyennes travaillent pour leur argent. En comparaison, les riches font travailler leur argent pour eux.

Les non-riches chercheront toujours les méthodes conventionnelles pour gagner de l’argent. Ils étudieront dur, obtiendront de bonnes notes, puis obtiendront un emploi sûr avec des avantages sûrs. La raison pour laquelle la plupart des gens choisissent cette voie est qu’ils ont peur d’être sans argent. Cependant, ce désir d’obtenir un salaire est ensuite rapidement remplacé par un désir de dépenser ce pour quoi ils ont travaillé. Même lorsque ces personnes gagnent un bonus ou une augmentation au travail, elles réagiront en dépensant plus d’argent. Ces gens voient la joie comme venant de l’argent, mais cette joie est de courte durée. Par conséquent, ils continuent à travailler pour répondre à leurs désirs et pour écraser leurs peurs. Robert vous recommande de prendre du recul et d’oublier les chèques de paie. Commencez plutôt à penser à l’innovation. La plupart des gens sont coincés dans la course aux rats et manquent des opportunités claires. Si vous êtes prêt à prendre du recul, vous pouvez saisir ces opportunités et gagner beaucoup plus d’argent.

Le problème avec le travail pour votre argent est qu’il offre une fausse sécurité. Beaucoup de gens croient que travailler pour votre argent est plus sûr. Malgré cela, Robert explique qu’investir son temps dans la création d’actifs générant de l’argent est beaucoup plus sûr.

Changez-vous vous-même

Robert souligne qu’il est essentiel que nous apprenions qu’il est plus facile de nous changer que ceux qui nous entourent. Par conséquent, au lieu de blâmer les autres de ne pas être riches, vous devez accepter que vous êtes le problème. Si vous réalisez que vous êtes le problème, vous pouvez vous changer, apprendre quelque chose et devenir plus sage. L’apprentissage nécessitera une combinaison d’énergie, de passion et de désir. Cependant, vous devrez également exploiter positivement la colère. Robert décrit la colère comme extrêmement importante, car la passion est simplement une combinaison d’amour et de colère. Nous devons être dirigés par la passion plutôt que par la peur.

« Si vous réalisez que vous êtes le problème, alors vous pouvez vous changer, apprendre quelque chose et devenir plus sage. Ne blâmez pas les autres pour vos problèmes. »

– Robert Kiyosaki

Leçon 2: Pourquoi enseigner la Littératie financière?

« À l’école, nous apprenons que les erreurs sont mauvaises et nous sommes punis pour les avoir commises. Pourtant, si vous regardez la façon dont les humains sont conçus pour apprendre, nous apprenons en faisant des erreurs. Nous apprenons à marcher en tombant. Si nous ne tombions jamais, nous ne marcherions jamais. »

– Robert Kiyosaki

Un manque d’éducation financière

La littératie financière est extrêmement rare. La grande majorité des élèves quitteront l’école sans aucune compétence financière. Ils auront développé des connaissances qui les aideront à exercer une profession spécifique, mais ne sauront pas comment garder l’argent qu’ils gagneront. Ils auront appris à gagner de l’argent mais n’ont aucune idée de comment dépenser leur argent. Gagner de l’argent ne fait qu’amplifier le modèle de flux de trésorerie dans votre tête. La littératie financière vous aide à contrôler ce modèle de flux de trésorerie.

Apprenez à garder Votre argent

La plupart des gens croient que gagner de l’argent est le moyen le plus efficace de devenir riche. Bien que vous ayez besoin de gagner de l’argent, il est plus important de savoir comment garder votre argent. La richesse n’est pas la valeur nette; c’est le nombre de jours que vous pourriez survivre si vous arrêtiez de travailler aujourd’hui. Il est relativement facile de gagner de l’argent à court terme. Cependant, les riches sont ceux qui peuvent garder cet argent à long terme. La meilleure façon de conserver de l’argent à long terme est de devenir alphabétisé financièrement.

« Je suis préoccupé par le fait que trop de gens se concentrent trop sur l’argent et non sur leur plus grande richesse, qui est leur éducation. Si les gens sont prêts à être flexibles, à garder l’esprit ouvert et à apprendre, ils s’enrichiront de plus en plus grâce aux changements. S’ils pensent que l’argent résoudra les problèmes, je crains que ces gens aient un tour difficile. L’intelligence résout les problèmes et produit de l’argent. L’argent sans renseignement financier est de l’argent bientôt disparu. »

– Robert Kiyosaki

La comptabilité est la clé

La comptabilité n’est pas le sujet le plus stimulant. Cependant, Robert pense que c’est le sujet le plus important si vous voulez être riche. La première et la plus importante leçon est que vous devez comprendre la différence entre un actif et un passif. Les actifs sont les choses que vous voulez acheter. Les riches sont ceux qui acquièrent des actifs, tandis que les pauvres sont ceux qui acquièrent des passifs. Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche. Une responsabilité est quelque chose qui prend de l’argent de votre poche. Beaucoup de gens considèrent l’achat d’une maison comme l’achat d’un actif. Cependant, il existe de nombreux passifs associés à une maison: les paiements hypothécaires, les assurances, les impôts fonciers et d’importantes sommes d’argent coincées dans une maison. Par conséquent, nous devrions considérer une maison comme un passif. Ensuite, identifiez les actifs qui peuvent être achetés pour couvrir les passifs associés à une maison.

Leçon 3: Occupez-vous de votre propre entreprise

La plupart des gens travaillent pour tout le monde sauf eux-mêmes. Ils travaillent d’abord pour les propriétaires de l’entreprise, puis pour le gouvernement par le biais des impôts et enfin pour la banque propriétaire de leur hypothèque.

Les pauvres et la classe moyenne consacrent la majeure partie de leur temps et de leur énergie à travailler pour d’autres personnes. Selon M. Kiyosaki, l’Américain moyen travaille cinq ou six mois par an, ne couvrant que les impôts qu’il paie au gouvernement.

Ne confondez pas votre profession avec votre entreprise, c’est-à-dire votre colonne d’actifs. Le parcours scolaire et professionnel traditionnel est généralement une chose nécessaire. Cependant, le problème est que vous devenez généralement ce que vous étudiez. Concentrez-vous sur votre colonne d’actifs plutôt que sur la colonne d’actifs associée à votre sujet. Vous pouvez garder votre travail de jour et mettre votre argent dans des actifs. Les actifs que vous pouvez utiliser tout en travaillant sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les propriétés locatives, les billets et les redevances de propriété intellectuelle. Une fois qu’un dollar est dans votre colonne d’actifs, ne le retirez jamais. Lorsque vous souhaitez acheter un passif, achetez d’abord un actif qui génère suffisamment d’argent pour le couvrir.

Leçon 4: L’histoire des impôts et du Pouvoir des sociétés

Histoire de la Fiscalité

L’auteur se penche sur l’origine de l’impôt sur le revenu. De plus, il couvre la bataille séculaire entre les riches et ceux qui veulent prendre de l’argent aux riches. Aujourd’hui, les riches jouent un jeu plus intelligent. Ils évitent légalement les impôts, tandis que la classe moyenne paie la plupart des dépenses du gouvernement. Historiquement, les impôts étaient votés par les pauvres et la classe moyenne pour ne taxer que les riches. Cependant, au lieu de punir les riches, les impôts punissent les pauvres et la classe moyenne. Une fois que le gouvernement a eu le goût de l’argent, leur appétit a augmenté. Le problème était que l’appétit du gouvernement pour l’argent était si grand que des impôts devaient bientôt être prélevés sur la classe moyenne. De là, il a coulé.

Le 1031

Un outil fiscal crucial utilisé par les riches est le 1031. Le 1031 est également appelé l’échange « like-kind ». L’échange de type similaire vous permet de différer le paiement de l’impôt sur les gains en capital sur la vente de biens immobiliers. Vous pouvez le faire en utilisant le produit de la vente pour acheter un autre bien immobilier. De plus, les sociétés vous permettent de créer des actifs distincts qui génèrent des revenus. La clé ici est que si un particulier est imposé avant les dépenses, une société l’est après les dépenses. Cette règle simple signifie que vous pouvez légalement annuler les vacances, les dépenses de voiture, les adhésions au club de santé et les repas au restaurant. Fondamentalement, les pauvres paient des impôts et dépensent ensuite. Comparativement, les riches dépensent de l’argent et paient ensuite des impôts.

En fin de compte, les riches ont dépassé les intellectuels. Ils ont appris à éviter l’impôt légalement. Cela n’est possible que parce que les riches sont financièrement éduqués. La finance n’est pas enseignée dans les écoles, de sorte que l’intellectuel moyen ne comprend pas comment les riches évitent l’impôt. Plutôt que de laisser le gouvernement les punir, les riches réagissent aux lois fiscales qui sont mises en place.

Voici les quatre principes fondamentaux de la littératie financière fournis par Robert :

1. Comptabilité – La capacité de lire et de comprendre les états financiers.

2. Investir – La science de l’argent qui gagne de l’argent; créativité combinée à la stratégie et aux formules.

3. Comprendre les marchés – La science de l’offre et de la demande; investissements techniques (axés sur les émotions) et fondamentaux (sens économique).

4. Loi – Comprendre les impôts et éviter les poursuites judiciaires.

Leçon 5:Les Riches Inventent l’argent

Il y a trois cents ans, la terre était la façon dont nous définissions la richesse. Ceux qui avaient de grandes quantités de terres étaient les gens avec le pouvoir. Cependant, pendant la Révolution industrielle, la richesse était détenue par les industriels. Aujourd’hui, la richesse est l’information.

Les pauvres se plaignent souvent de ne pas avoir assez d’argent pour profiter des offres qu’ils voient. Ils ne voient que le travail acharné, l’épargne et l’emprunt comme leurs approches viables. Ces personnes ne comprennent pas à la fois la chance et l’argent créés. En revanche, les riches savent que leur esprit est leur atout le plus précieux.

La plupart des gens achètent des investissements emballés auprès de sociétés immobilières, de courtiers en valeurs mobilières, etc. Les riches créent des investissements en assemblant eux-mêmes un accord. Pour ce faire, vous devez développer trois compétences:

1. Comment trouver une opportunité que tout le monde a manquée
2. Comment lever des fonds
3. Comment organiser des personnes intelligentes

Vous devrez prendre des risques. Cependant, supposons que vous soyez informé et que vous compreniez un investissement. Dans ce cas, ce n’est pas aussi risqué que pour quelqu’un qui ne fait que lancer les dés et prier.

Leçon 6: Travailler pour apprendre – Ne pas travailler pour de l’argent

L’auteur exhorte les jeunes à  » chercher du travail pour ce qu’ils vont apprendre, plus que pour ce qu’ils vont gagner. »Visez à en apprendre un peu plus sur beaucoup de choses au lieu de rechercher une spécialisation. La spécialisation est pour l’emploi, pas pour être riche. Au lieu de cela, prenez les emplois qui vous fourniront des compétences vitales pour gérer les flux de trésorerie, les systèmes et les personnes. En particulier, l’auteur vous recommande de trouver des emplois qui développent vos compétences en communication, en vente et en marketing. Ces compétences complètent parfaitement d’autres compétences et sont chacune nécessaires à la création de richesse.

Leçon 7: Surmonter les obstacles

« Nous avons tous un énorme potentiel et nous avons tous la chance de recevoir des dons. Pourtant, la seule chose qui nous retient tous est un certain degré de doute de soi. Ce n’est pas tant le manque d’informations techniques qui nous retient, mais plutôt le manque de confiance en soi. »

– Robert Kiyosaki

M. Kiyosaki énumère les cinq raisons pour lesquelles même les personnes financièrement alphabétisées peuvent ne pas développer leurs colonnes d’actifs:

1. Peur – En particulier, la peur de perdre de l’argent. Les gens qui gagnent de l’argent n’ont pas peur de le perdre. Les riches ne construisent pas leur richesse de manière constante en ne perdant jamais d’argent. Au lieu de cela, ils apprennent à limiter leurs pertes et à transformer ces pertes en opportunités.

 » Sachez simplement que c’est la peur qui maintient la plupart des gens à travailler. La peur de ne pas payer leurs factures. La peur d’être viré. La peur de ne pas avoir assez d’argent. La peur de recommencer. C’est le prix d’étudier pour apprendre un métier ou un métier, puis de travailler pour de l’argent. La plupart des gens deviennent esclaves de l’argent and puis se fâchent contre leur patron. » – Richard Kiyosaki

2. Cynisme – Le cynisme vient du doute et de la peur incontrôlés, et cela coûte cher. Un cynique aura toujours une excuse pour expliquer pourquoi quelque chose est impossible. Ils critiquent au lieu d’analyser. Par exemple, les gens qui ne veulent pas investir dans l’immobilier diront: « Je ne veux pas réparer les toilettes. »Papa riche achèterait une propriété à un prix qui lui permettrait d’embaucher un gestionnaire immobilier et de maintenir un flux de trésorerie positif.

3. Paresse – Généralement, les personnes les plus paresseuses sont celles qui sont occupées. Les gens restent occupés pour éviter les problèmes auxquels ils ne veulent pas faire face ou éviter le travail nécessaire pour développer la capacité de devenir riche. Les riches ont un désir qui surmonte leur paresse.

4. Mauvaises habitudes – Nos vies sont plus le reflet de nos habitudes que de notre éducation. En règle générale, l’auteur insiste sur le fait que vous « payez-vous en premier. »Prenez soin de vous d’abord – physiquement, mentalement et financièrement – au lieu de payer d’abord votre patron, votre percepteur d’impôts ou votre propriétaire.

5. Arrogance – L’auteur définit l’arrogance comme l’ego plus l’ignorance. La solution est assez simple: l’éducation financière.

Mise en route

Enfin, Robert décrit comment vous pouvez commencer votre parcours vers l’éducation financière et la richesse.

1. Avoir une raison plus grande que la réalité – Vous devez avoir une raison que vous voulez être riche. Être riche pour cela ne vous protégera pas des dures réalités de la vie. Identifier cette raison commence par savoir ce que vous ne voulez pas (travailler toute votre vie, etc.) et ce que vous voulez.

2. Choisissez tous les jours – Chaque jour et chaque dollar est un choix pour être riche ou pauvre. Nos habitudes de dépenses refléteront qui nous sommes (et non l’inverse).

3. Choisissez vos amis avec soin – Ne choisissez pas vos amis en fonction de leur argent. Cependant, vous devez faire attention à côtoyer des cyniques ou des gens qui n’aiment pas parler d’argent. Ils vont déteindre sur vous. Au lieu de cela, faites de votre mieux pour apprendre des personnes qui vous soutiennent, vous enseignent et font de vous une meilleure personne. Entourez-vous de personnes financièrement éduquées.

4. Maîtrisez une formule, puis apprenez–en une nouvelle – La plupart des gens s’arrêtent avec la formule de base « travaillez dur, payez vos factures et épargnez pour la retraite. »Cependant, vous devriez également apprendre de nouvelles façons de faire. Par exemple, vous devriez apprendre à investir dans des saisies. Mettez cela en pratique et perfectionnez cette façon de gagner de l’argent avant de passer à une autre approche. Il y a deux compétences à apprendre ici. Tout d’abord, la capacité d’élargir votre esprit pour apprendre d’autres formules génératrices de revenus. Deuxièmement, la discipline pour mettre chacun d’eux en pratique avant de passer à autre chose.

5. Payez-vous d’abord – Si vous ne le faites pas, vous ne trouverez plus rien à payer vous-même. C’est un changement de mentalité essentiel.

6. Payez bien vos courtiers – Cela inclut tous les professionnels sur lesquels vous comptez. Sélectionnez uniquement des professionnels dont les services vous rapportent de l’argent (ou vous font économiser de l’argent) et payez-les bien. Cela fait partie de la croissance de votre colonne d’actifs.

7. Soyez un « donateur indien » – La première question de l’investisseur sophistiqué est toujours: « À quelle vitesse puis-je récupérer mon argent? »Assurez-vous d’avoir un avantage significatif tout en limitant vos inconvénients. Considérez non seulement le retour sur investissement, mais aussi les actifs que vous obtenez gratuitement lorsque vous récupérez votre argent.

8. Les actifs achètent du luxe – N’achetez pas un luxe tant que vous n’avez pas créé un actif qui paie pour cela.

9. Le besoin de héros – Trouvez des héros d’investissement qui vous facilitent la tâche. Imitez et inspirez-vous d’eux.

10. Enseignez, et vous recevrez – Plus vous enseignerez aux gens, plus vous apprendrez. Ce principe est vrai ailleurs dans la vie; vous constaterez que les choses vous viennent beaucoup plus facilement en donnant.

11. Arrêtez de faire ce que vous faites – Faites une pause et réfléchissez à ce qui fonctionne et ne fonctionne pas pour vous.

12. Cherchez de nouvelles idées – Lisez des livres sur différents sujets et apprenez d’eux.

13. Trouvez quelqu’un qui a réussi ce que vous voulez faire – Entourez-vous de personnes qui savent réussir dans votre domaine.

14. Soyez prêt à apprendre – Essayez d’être le contraire de l’arrogance. Apprenez toutes les compétences que vous pouvez. De plus, ne présumez jamais que vous êtes déjà suffisamment informé sur un sujet.

15. Faites beaucoup d’offres – Vous ne savez jamais quelle offre sera acceptée. Plus vous faites d’offres, plus vous avez de chances d’obtenir beaucoup. Le rejet fait toujours partie du processus.

16. Commencez par rechercher des acheteurs, puis des vendeurs – C’est une astuce pour conclure une affaire. Vous voulez savoir qu’il y aura des acheteurs une fois que vous déciderez de vendre un produit. Une fois cela établi, vous pouvez rechercher des vendeurs de ce produit.

17. Apprenez de l’histoire – Étudiez les personnes qui ont réussi dans le passé et imitez-les.

18. L’action bat toujours l’inaction – Si vous ne savez pas quoi faire, vous devriez simplement le faire. Une action imparfaite vaut mieux qu’une inaction parfaite.

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