Il existe une tendance croissante chez les jeunes couples: le maintien de comptes bancaires séparés. Selon une étude de Bank of America, les milléniaux mariés ont plus de deux fois plus de chances de tenir des comptes séparés que leurs homologues de la génération X et des baby-boomers. L’indépendance financière est excellente… mais que se passe-t-il si vous voulez économiser pour atteindre un objectif commun?

Entrez la ficelle.

Twine est la nouvelle application du mastodonte de l’assurance-vie John Hancock. Cette application vous offre des outils gratuits, des économies payantes d’intérêts et des investissements automatisés avec des frais compétitifs. Twine offre la possibilité d’économiser ou d’investir pour un objectif seul ou avec un partenaire.
Si cela vous semble excitant, lisez plus pour savoir comment fonctionne la ficelle.

Caractéristiques de la ficelle

Qu’Est-ce que La Ficelle?

Twine est une application mobile qui vous donne accès à la fois à un compte d’épargne en espèces et à un compte d’investissement, en fonction de vos préférences et de vos objectifs financiers, alimenté par John Hancock. Avec cette application, vous pouvez définir des objectifs d’épargne et d’investissement spécifiques et activer les transferts automatisés pour les concrétiser.

Cette application a été construite avec des objectifs communs à l’esprit. Alors que chaque utilisateur a son propre compte, vous pouvez faire équipe avec un conjoint ou un autre partenaire pour économiser ensemble pour atteindre vos objectifs. C’est une fonctionnalité unique dans le paysage actuel des applications d’épargne automatisée, car la plupart ne prennent en charge qu’un seul utilisateur.

Twine propose un compte d’épargne en espèces qui paie un taux d’intérêt variable assez compétitif. Le taux actuel (1,05%) représente environ 100 fois ce que vous pouvez obtenir dans les grandes banques traditionnelles, mais seulement environ la moitié de ce que vous obtenez des meilleurs comptes d’épargne en ligne.

Les tarifs proposés ne sont pas les taux les plus élevés, mais pour ce type d’application avec des économies automatisées, c’est toujours attrayant. Le compte de placement utilise des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour vous aider à faire fructifier votre argent à faible coût. Après avoir configuré votre compte, vous verrez un portefeuille recommandé en fonction de vos objectifs personnels et de votre tolérance au risque. Il y a des frais de gestion annuels de 0,6% pour les fonctionnalités d’investissement.

John Hancock est une importante institution financière connue pour ses assurances et ses investissements. C’est une grande entreprise digne de confiance qui propose des comptes assurés par la FDIC et le SIPC. John Hancock est une entreprise de 155 ans et ne va nulle part de sitôt.

Comment Fonctionne La Ficelle?

La ficelle est la meilleure pour les personnes qui commencent avec une petite quantité à économiser. Parce que la fonction d’épargne est gratuite et qu’il n’y a pas de frais minimum pour investir, il y a peu, voire aucun, de coûts pour commencer.

L’une des meilleures caractéristiques est la possibilité d’économiser pour un objectif avec un partenaire. Si vous et votre moitié économisez pour un acompte, un mariage ou un grand voyage, cette application le rend très facile. Vous pouvez ajouter des règles d’épargne automatiques qui fonctionnent pour vous et votre coéquipier.

Vous pouvez modifier, suspendre ou annuler les économies récurrentes à tout moment. Les utilisateurs peuvent également effectuer des transferts ponctuels. Vous pouvez définir un ou plusieurs objectifs. C’est à vous de décider pour quoi vous voulez épargner et investir. Une fois que vous avez défini vos transferts récurrents, vous n’avez plus à vous en soucier. Les transferts d’argent sur le calendrier automatique jusqu’à ce que vous atteigniez vos grands objectifs.

Twine a une application pour les iPhones et autres appareils iOS. Désolé, les utilisateurs d’Android – même si vous avez le système d’exploitation le plus populaire, l’application Android est toujours en développement. Cependant, vous pouvez également utiliser Twine sur le Web via un navigateur, quel que soit le type de téléphone que vous possédez.

Comptes fictifs

Les comptes fictifs sont ventilés en épargne et en placements. Voici comment ils fonctionnent chacun :

Le compte d’épargne est un compte assuré par la FDIC lié à vos objectifs. Le compte gagne un taux d’intérêt compétitif, actuellement de 1,05%. Il s’agit d’un taux variable qui peut changer à tout moment avec les taux d’intérêt du marché. Si vous voyez un article de presse indiquant que les taux ont augmenté (ou baissé), vous pouvez vous attendre à ce que ce changement ait également un impact sur le taux d’intérêt de votre compte Ficelle. Vous n’avez besoin que de 5 $ pour commencer avec un compte d’épargne Ficelle.

De nombreuses applications d’épargne n’offrent aucun intérêt, et les plus grandes banques américaines offrent un maigre 0,01%. Comparé à un taux d’intérêt moyen actuel d’environ 0,10% à l’échelle nationale, ce compte offre un très bon taux d’épargne. Mais ce n’est qu’environ la moitié de ce que vous obtenez de ceux d’Ally et de Capital One 360. Pourtant, c’est très bon dans l’ensemble.

Le compte de placement est disponible une fois que votre solde atteint 5 $. Ce compte place votre argent dans l’un des trois portefeuilles composés de FNB à faible coût. En fonction de votre âge, de votre épargne actuelle et de votre volonté de prendre des risques, vos fonds iront dans un portefeuille agressif, modéré ou conservateur. Ce compte est assuré par SIPC contre les défaillances de courtage.

Vous pouvez enregistrer vers un ou plusieurs objectifs avec les deux types de comptes.

Frais de ficelle

Ficelle est une application peu coûteuse à utiliser, mais elle n’est pas gratuite. Voici comment les coûts se décomposent:

Pour le compte d’épargne, il n’y a ni frais ni frais réguliers. Le compte est géré par un processeur tiers populaire appelé Apex qui peut facturer des frais pour des activités moins courantes telles que les virements électroniques, les relevés papier et les découverts.

La fonction d’investissement coûte 0,25 $ par mois pour chaque tranche de 500 $ investie, soit 0,60 % sans minimum. Alors que le0,60% est plus élevé que les frais facturés par certaines autres applications d’investissement, l’absence d’un minimum rend Twine plus compétitif pour les utilisateurs avec de faibles soldes.

Par exemple, si vous avez une application d’investissement qui facture un minimum de 1 per par mois, vous paierez ce 1 $ même si votre solde n’est que de 100 $. La différence entre cela et les frais de Ficelle s’additionne.

À mesure que votre solde augmente, le 0,60% est moins compétitif. Mais pour les investisseurs débutants ou plus récents, les frais sont très raisonnables et loin d’être un facteur de rupture.

Avantages de la ficelle &Inconvénients

Résumé

Dans l’ensemble, Twine est une excellente application qui a du sens pour beaucoup d’utilisateurs. Avec l’épargne automatisée gratuite et les portefeuilles gérés à faible coût, cela fonctionne bien pour les particuliers et les couples qui cherchent à augmenter leur épargne et leurs investissements sans y penser.

Si vous êtes orienté vers des objectifs et que vous avez des problèmes avec les économies manuelles, Twine est parfait pour vos besoins. Les tarifs ne sont pas les meilleurs, mais ils sont bons et compétitifs. Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle application d’épargne ou d’investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs, Twine pourrait être un excellent choix.