A pénzverde és a Personal Capital két webalapú pénzkezelési platform, amelyeket gyakran összehasonlítanak egymással. Bár vannak hasonlóságok, a kettő közötti különbségek nagyon különböző szolgáltatásokat nyújtanak számukra. Az, hogy melyikkel szeretne dolgozni, teljes mértékben attól függ, hogy mit keres a platformon.

Mint vs. Személyes tőke-az alapvető összehasonlítás

A Mint egy online személyes költségvetési platform. Az egész pénzügyi életét egyetlen alkalmazásba vonja. Ez magában foglalja az ellenőrzést, a megtakarításokat, a hitelkártyákat, a befektetéseket, a nyugdíjszámlákat, sőt a PayPal-fiókját is. A pénzverde lehetővé teszi, hogy holisztikusan nézze meg teljes pénzügyi helyzetét, nem pedig a darabokban.

A Mint az egyik legnépszerűbb költségvetési alkalmazás, amely a TurboTax és a Quicken családok része. Az alkalmazás lehetővé teszi a pénzügyek szinte minden aspektusának kezelését. És talán a legjobb az egészben, az alkalmazás teljesen ingyenesen használható.

A Personal Capital rendelkezik költségvetési képességekkel, de elsősorban befektetési szolgáltatás. Van egy tanácsadó csoport, amely képes kezelni minden szempontból a beruházások. De pénzügyi aggregátorként is működnek, lehetővé téve az összes pénzügyi számla összekapcsolását ugyanúgy, mint a pénzverde. Ez lehetővé teszi a személyes tőke működését, mint egy all-in-one pénzügyi menedzsment platform.

a Personal Capital mind ingyenes, mind prémium verziót kínál. Mindkettő biztosítja a platformon elérhető összes eszközt és funkciót, azonban a prémium verzió aktív befektetéskezelést kínál.

nézd meg: a személyes tőke áttekintése

személyes tőke vs.menta – költségvetési szolgáltatások

e két irányítási rendszer célja, hogy nyomon kövesse pénzét, és segítsen bölcsen költeni. Ennek nagy része természetesen a megfelelő költségvetés-tervezés. Szóval, hogyan méri fel a két vállalat?

Mint

a pénzverde legfontosabb funkciója a költségvetés-tervezés, és ez különösen jó ebben a részlegben. Beállítja fiókját a Mint-nél, majd összekapcsolja az összes pénzügyi számláját. Ez lehetővé teszi, hogy a lehető legjobban kihasználhassa a szolgáltatást.

a platformon elérhető összes pénzügyi információval pillanatképet kaphat az összes pénzügyéről az áttekintés segítségével. Úgy tartja összesen az összes fiókot, így láthatja a nagy képet. Míg a Mint összesítheti az összes fiókját az alkalmazáson belül, az információkhoz való hozzáférésük “csak olvasható.”Ez azt jelenti, hogy nincs aktív ellenőrzése a pénzügyi számlák felett.

Mint kategorizálja az összes pénzügyi tevékenység. Vagy támaszkodhat az alapértelmezett kategóriákra, vagy testreszabhatja őket a saját preferenciáinak megfelelően. Az alkalmazás nyomon követi az összes tranzakciót, amely lehetővé teszi, hogy kategorizálja és összefoglalja tevékenységét az egyes kategóriákban.

Ez lehetőséget ad egy adott költségvetés létrehozására, majd a tényleges kiadások mérésére a célokhoz képest. A szolgáltatás összehasonlíthatja azt is, hogy mennyit költ az egyes kategóriákban az Országos átlagokhoz képest. Ez szolgálhat egy másik jele, hogy lehet, hogy megy át a költségvetés bizonyos kategóriákban.

Mint is az Ön számára figyelmeztetéseket. Ezek tudatja Önnel, ha bizonyos számlák jönnek miatt, vagy ha lehet, hogy megy át a hitelkeret.

az alkalmazásnak van egy olyan funkciója is, amelyet menta céloknak neveznek. Ez segít abban, hogy célokat hozzon létre pénzügyi életének bizonyos területein, például pénzt takarítson meg, adósságot fizessen ki vagy megtakarítson nyugdíjra. Ezek olyan eszközöket, amelyek lehetővé teszik, hogy létrehozza a céljait, valamint nyomon követni a haladást elérve őket.

A Mint különböző pénzügyi ajánlatokat is elemezhet. Például segíthetnek megtalálni a megtakarítások legjobb kamatlábait, a hitelkártyák legalacsonyabb kamatlábait, a legalacsonyabb befektetési díjakat és a rendelkezésre álló legjobb IRA rollover ajánlatokat. Ez segít, hogy pénzt takarít meg a látszólag kis módon az egész pénzügyi tevékenység, ami komolyan összeadódnak idővel.

bónusz: Hitelfelügyelet. A pénzverde hozzáférést biztosít az ingyenes kredit pontszámához. Azt is megtanulják, hogyan lehet javítani a pontszámot. Gyanús tevékenység esetén hitelfigyelő riasztásokat is kap. Bármikor figyelmezteti Önt, amikor az Equifax új hitelinformációkat kap a hitelezőktől. Sok más hitelfelügyeleti szolgáltatással ellentétben Önnek nem kell hitelkártya-információkat megadnia ahhoz, hogy hozzáférjen a szolgáltatáshoz.

kapcsolódó: 7 tipp a hatékony és stresszmentes költségvetéshez

személyes tőke

természetesen a személyes tőke költségvetési lehetőséget is kínál, bár sokkal korlátozottabb. A beépített funkció lehetővé teszi, hogy kövesse a cash flow könnyen. Ez betekintést nyújthat a kiadási szokásaiba, valamint lehetővé teszi a tranzakciók részletes megtekintését. Havi rendszerességgel összefoglalhatja tevékenységét, hogy pontosan tudja, hová megy a pénze.

hozzáférést kap a Cash Flow Analyzerhez, amely segít a költségvetés létrehozásában azáltal, hogy nyomon követi a bevételeit és kiadásait minden forrásból. Ez megkönnyíti a számlák időben történő kifizetését, valamint a kiadások nyomon követését. Segíthet abban is, hogy pénzt szánjon hosszú távú célokra, például nyugdíjmegtakarításra vagy adósságfizetésre.

a Personal Capital lehetővé teszi a havi kiadási célok beállítását is, hogy láthassa, hogy a költségvetésen belül tartózkodik-e vagy sem. Konkrét költségvetési célokat is beállíthat, és az alkalmazás lehetővé teszi, hogy részletezze a kiadásait, hogy pontosan lássa, hol lehet a pályán.

ismét ezek csak eszközök, amelyek segítenek a költségvetés tervezésében. Közel sem olyan átfogóak, mint a Mint által kínált költségvetési funkció.

költségvetés győztes: menta, kezeket le

személyes tőke vs.menta – befektetés

Ha a személyes tőke puha költségvetés, Mint hasonlóan gyenge annak tekintetében, hogy a befektetés.

pénzverde

ahogy az várható volt, a pénzverde befektetési előnyöket kínál… de ezek nagyon korlátozottak. Természetesen a platform lehetővé teszi a befektetési számlák nyomon követését, csakúgy, mint bármely más pénzügyi számlát. És bár összegezheti befektetéseit egy helyen, ez a mértéke. Nincs befektetési tanácsadás, és nincsenek komoly befektetéssel kapcsolatos eszközök a platformon. A befektetések aktív kezeléséhez más alkalmazást kell használnia.

az egyik befektetéssel kapcsolatos funkció, amelyet a pénzverde kínál, a díjelemzés. Képesek kiemelni azokat a költségeket, amelyek még a befektetési kimutatásokban is rejtve vannak. Ez magában foglalhatja a tanácsadási díjakat, a tranzakciós díjakat és a 401(k) díjakat. Ez inkább a pénzverde költségvetési funkciójának kiterjesztése, de másodlagos előnye van a befektetési oldalon.

személyes tőke

eközben a személyes tőke kiemelkedik a befektetéssel. Valójában, ez az, amit ők leginkább.

a személyes tőke fizetett változata mind befektetési menedzsment szolgáltatásként, mind pénzügyi számla aggregátorként működik. Ez azt jelenti, hogy bár élvezheti a közvetlen befektetések kezelését, mindig láthatja pénzügyi helyzetének nagy képét, még a befektetésein kívül is.

További információ: A befektetési alapok négy rejtett díja

de még az ingyenes verzió is személyre szabott elemzést kínál pénzügyi helyzetéről (a “befektetési ellenőrzés”). Ez magában foglalja az Ön számára elérhető kockázatok és lehetőségek értékelését. Ön személyes tanácsadót is kap, akivel bármikor kapcsolatba léphet tanácsért.

mindkét változat jön a különböző funkciók, beleértve a nyugdíj tervező, a 401(k) elemző, a befektetési szűrés, és a mobil app. Vessünk egy közelebbi pillantást néhány ilyen funkciók:

• Personal Capital biztosít 401 (k) elemző. Valójában nem kezelik a tervet, de elemezhetik azt, hogy eszközallokációs javaslatokat tegyenek, amelyek a tervben rendelkezésre álló befektetéseken alapulnak.
• a nyugdíjas tervező segít megtudni, hogy megfelelően felkészült-e a nyugdíjra. Bizonyos információkat beépíthet a tervezőbe, például az éves hozzájárulások összegét. A nagyobb életeseményeket is beépítheti a tervbe, például megtakaríthat az egyetemre vagy a gyermek születésére.
• a platformon szereplő összes pénzügyi számlájával A Personal Capital értékelheti eszközallokációját. Ezután módosíthatja a közvetlenül kezelt fiókokat, vagy javasolhatja a nem kezelt fiókok, például a 401(k) módosítását.
• ha a prémium szolgáltatást használja, kihasználhatja a Personal Capital befektetési menedzsmentjét. Ehhez legalább 25 000 dollár szükséges a menedzsment alatt, és az alább felsorolt díjszabás vonatkozik rá.

a kockázati tolerancia, a személyes preferenciák és az életcélok meghatározásával a Personal Capital befektetési portfóliót tervezhet, hogy segítsen elérni ezeket a célokat. Használják a Modern Portfólióelméletet (MPT), amely elsősorban a megfelelő eszközallokációra összpontosít. Portfóliója indexalapok keverékéből áll, de magában foglalja az egyes értékpapírokat is, ha portfóliója legalább 100 000 dollár. Az Ön portfólióját amerikai részvények, amerikai kötvények, nemzetközi részvények, nemzetközi kötvények és bizonyos alternatív befektetések keverékébe fektetik be, beleértve az árucikkeket is.

a Personal Capital az adóoptimalizálást is beépítette a befektetési stratégiába, bár ez csak a fizetett szolgáltatás esetében érhető el. Ez a stratégia az adóveszteség-betakarítást használja, amely magában foglalja a vesztes befektetések eladását a nyertes pozíciók eladásából származó nyereség ellensúlyozása érdekében. Ez a stratégia minimalizálja a rövid távú tőkenyereséget.

az adóelosztásra is összpontosít, amely az a folyamat, amikor különböző eszköztípusok vannak a számlákon, ahol a legalacsonyabb adófizetési kötelezettségük lesz. Például a magas hozamú részvényeket és ingatlanbefektetési alapokat adóhalasztott számlákon tartják, így a folyamatos jövedelemáram nem lesz azonnal adóköteles. Eközben a valószínűleg tőkenyereséggel járó eszközöket rendszeres adóköteles számlákon tartják, a kedvező hosszú távú tőkenyereség-kezelés érdekében.

a Personal Capital privát ügyfélcsoportot is kínál azoknak az egyéneknek, akik legalább 1 millió dollárt fektetnek be a szolgáltatásba. Ez fokozatosan alacsonyabb díjstruktúrát, valamint személyre szabott befektetési és vagyontervezést biztosít Önnek. Közvetlen hozzáférést biztosítanak egy hitelesített pénzügyi tervezőhöz, valamint engedéllyel rendelkező tanácsadók csapatához.

befektetés győztes: személyes tőke, kezét

személyes tőke vs. Mint-díjak

A pénzverde nem számít fel díjat a szolgáltatás használatával kapcsolatban, így nagyon könnyű összehasonlítani a kettőt a költségekkel kapcsolatban.

Hasonlóképpen, a Personal Capital nem számít fel díjat a pénzügyi irányítópultért. Kezelheti pénzügyeit, beleértve a befektetéseit is, díjmentesen.

a személyes tőke díjat számít fel, ha azt szeretné, hogy kezelje befektetéseit. Itt vannak a befektetési díjak, amelyek alapján kezelt eszközök:

• 0,89% – a az első $1 millió
• 0,79% – a A következő $2 millió (legfeljebb $3 millió)
• 0.69% a következő $2 millió (akár $5 millió)
• 0.59% a következő $5 millió (akár $10 millió)
• 0.49% egyenlegek több mint $10 millió

az egyik fő előnye, hogy a fenti díjak all-inclusive. A Personal Capital nem számít fel további díjakat, például jutalékokat, számlaadminisztrációt vagy egyéb befektetési díjakat. Mindez benne van az egy díjban, amely a kezelt eszközök összegén alapul.

mivel azonban a személyes tőke befektetési aggregátorként is szolgál, a platformon olyan pénzügyi számlák is lehetnek, amelyek valójában nem kezelhetők. Ez magában foglalhatja a 401 (k) tervet, valamint minden olyan befektetést, amelyet úgy dönt, hogy nem tartalmaz kezelt fiókként. A személyes tőke összesíti ezeket a számlákat, de az általa felszámított díj nem terjed ki a számlák egyenlegére.

Díj győztes: döntetlen. Mindkét szolgáltatással ingyenesen kezelheti pénzügyeit. A Personal Capital díjat számít fel a befektetések kezeléséért, ezt a szolgáltatást a Mint nem kínálja.

személyes tőke vs. menta-melyik a jobb választás?

ha tiszta költségvetési szoftvert keres, a Mint messze a jobb választás. De ha elsősorban befektetéskezelést keres, talán némi költségvetési támogatással, akkor a személyes tőke fog működni a legjobban.

valójában azonban nem is kell választania a kettő között. Mivel minden vállalat erősségei nagyon különböző területeken vannak a másiktól, kiválaszthatja a személyes tőkét a befektetési tevékenységekhez és a pénzverdét a költségvetéshez. Beszélj egy win-win!

Olvass tovább: Személyes tőke alternatívák