Tutti noi sprecare soldi ad un certo punto. Ricordate che spremiagrumi fantasia che hai comprato pensando che avrebbe mangiato più verdure se solo tu avessi una “bevanda verde” al mattino. Cavolo e carota frullati possono essere un ottimo inizio per il vostro day…as a patto che tu li faccia davvero!

O forse ti dimentichi cronicamente di portare i coupon con te al negozio. Tagliarli, salvarli e dimenticarli, giusto? Aspetta, non e ‘proprio cosi’ che funziona.

In entrambi i casi, sono sicuro che puoi pensare a molti altri esempi di quando butti via i soldi senza nemmeno rendertene conto.

Ecco nove esempi di articoli che sprecano denaro:

1. Commissioni bancarie stupide

L’aumento delle banche solo su Internet significa che hai un facile accesso alle banche che non ti daranno il tuo conto a causa della mancanza di fondi. Se attualmente paghi le seguenti commissioni, potrebbe essere il momento di trovare una nuova banca.

• ATM tasse – non si dovrebbe pagare la vostra banca per ottenere il proprio denaro da un bancomat. La tua banca dovrebbe rimborsarti (almeno fino a un certo importo) ogni mese se ti addebita queste commissioni.

• Commissioni minime di manutenzione o conto-Alcune banche impongono commissioni quando non si dispone di abbastanza soldi nel tuo conto su base giornaliera o se non si soddisfano i requisiti minimi di deposito diretto ogni mese.

Puoi abbandonare tutte queste tasse per sempre. Banche come Ally, Charles Schwab e Bank of Internet USA forniscono opzioni per conti senza fronzoli e senza commissioni.

2. Dimenticando il periodo di prova gratuito per un servizio in abbonamento

È fin troppo semplice optare per un periodo di prova gratuito di un servizio in abbonamento. Proprio l’altro giorno ho aggiornato il mio account Hulu per un mese di accesso gratuito a Showtime. Quel componente aggiuntivo normalmente mi costerebbe 8 8,99 al mese, ma ho impostato un avviso sul mio telefono per annullare l’iscrizione il giorno prima di qualsiasi addebito.

Se ti piace giocare con periodi di prova gratuiti, assicurati di ricordarti di opt-out prima dell’inizio dei pagamenti.

3. Appartenenze inutilizzate

Lo sapevate che il 67 per cento delle persone con appartenenze palestra non li usano mai?

Ascolta, se cadi in quel secchio, non siamo qui per giudicare! Ma vogliamo che tu pensi a come puoi usare meglio quei soldi.

Anche se stai pagando solo 10 dollari al mese in un posto come Planet Fitness, non dovresti pagare una tassa se non stai usando la palestra. Prenditi un po ‘ di tempo per fare un controllo dei tuoi addebiti mensili e annuali ricorrenti (ad esempio, le app di social media a pagamento non utilizzate o Amazon Prime). Annulla quelli che non si utilizza, e guardare i risparmi si sommano.

4. Carta di credito tasse annuali

Chi non ama un enorme bonus di accesso per una carta di credito? Spendere $3.000 in tre mesi e ottenere abbastanza miglia per un biglietto di andata e ritorno per l’Italia. Sì, per favore!

Ma aspetta! Ecco qualcosa a cui pensare prima di andare su una carta di credito shopping baldoria.

Se l’offerta suona troppo good…it probabilmente si’. In realtà, queste carte vengono spesso con una tassa annuale.

Mentre la banca può rinunciare al primo anno-tassa, si dovrebbe riflettere sul fatto o meno ha senso per mantenere la carta aperta nel secondo anno. Se la carta offre altri vantaggi, come ad esempio gratis borse controllate, che spesso approfittare di, si può recuperare la tassa più alcuni.

Assicurati di fare i conti in modo da sapere se stai beneficiando o sprecando quei sudati dollari.

5. Prendendo l’upsell: “Spedizione gratuita quando spendi…”

I marketer sanno cosa stanno facendo, specialmente con lo shopping online.

Proprio quando si arriva al tuo carrello online per il check-out, una finestra si apre dicendo: “Si potrebbe ottenere la spedizione gratuita se si aggiunge $10 al carrello!” Non avevi intenzione di spendere altri 10 dollari. Se la spedizione è di cinque dollari, questo è un upsell di 5 5.

Proprio così, hai buttato via i soldi pensando di avere un buon affare.

Lo stesso vale per i coupon. Certo, si dispone di un coupon dessert gratuito per Applebees, ma si applica solo quando si acquista un entrée. Se non avete intenzione di andare a mangiare fuori, in primo luogo – si sta spendendo soldi che altrimenti non spendere, solo per ottenere qualcosa di “libero.”

6. Rifiuti alimentari

Tua madre ti ha mai detto di non fare la spesa quando hai fame? Beh, non dovresti.

Inoltre, non dovresti fare la spesa senza prima pianificare un pasto. Entrare nel negozio e gettare le cose nel carrello può portare a un caso cronico di spreco alimentare. A nessuno piace chucking frutta ammuffita e verdure o latticini acidi perché hanno fatto acquisti senza intenti e non hanno finito per usare gli articoli.

7. Portando un equilibrio sulla vostra carta di credito

Ci sono un sacco di persone che pensano che sia saggio portare un piccolo equilibrio sulla vostra carta di credito per il bene di mantenere o migliorare il punteggio di credito. E ‘ un mito!

Non hai mai bisogno di portare un saldo mese per mese e pagare gli interessi per costruire il tuo punteggio di credito. È necessario utilizzare la carta e mostrare un (piccolo) equilibrio sulla dichiarazione, ma si dovrebbe pagare.

La strategia migliore sia per il tuo punteggio di credito e il vostro portafoglio è quello di utilizzare meno del 30 per cento del limite di credito disponibile e poi pagare il conto in tempo e in pieno.

8. Attaccare con il tasso di interesse corrente sul vostro prestito

Quando si applica per la prima volta, e ottenere, un prestito – che si tratti di auto, studente o personale – è del tutto possibile che non erano ammissibili per il tasso di interesse più basso possibile. Questo vale soprattutto per gli studenti che hanno preso i loro primi prestiti all’età di 18 anni.

Attaccare con il vostro primo tasso di interesse e mai cercando di rifinanziare potrebbe costare grande. Rifinanziamento prestiti possono cadere i tassi in modo significativo, soprattutto se sei un candidato forte con una storia di credito senza macchia e l’occupazione costante.

Ridurre quel tasso di interesse potrebbe significare centinaia a migliaia anche di dollari aggiunti di nuovo alla vostra linea di fondo.

9. Non riuscendo a negoziare

Il modo finale, e più grande, in cui potresti buttare via i soldi è scegliere di non negoziare.

È possibile negoziare affitto, tassi di prestito, via cavo, internet e anche piani di telefonia cellulare. I provider via cavo e / o Internet sono un luogo semplice per iniziare a lavorare sulle tue capacità di negoziazione, soprattutto perché è facile passare a un concorrente e ottenere un’offerta per la prima volta. Utilizzare questo fatto per leva!

Minacciando di annullare il servizio e passare a un fornitore diverso di solito ottiene il rappresentante del servizio clienti a prendere sul serio. Può anche aiutare a ridurre il tasso attuale torna allo stato di cliente per la prima volta per l’anno.

Altro da esplorare:

• La fedeltà alla marca vale davvero la pena?
• Trasforma le tue grandi ambizioni di denaro in micro obiettivi gestibili
• 10 modi efficienti per proteggere i tuoi soldi e l’identità personale online
• È tassabile: segnala il tuo denaro come reddito
• Attività estive che si adattano a qualsiasi budget
• 5 modi rapidi per risparmiare 5 50 ogni mese