Mint e Personal Capital sono due piattaforme di gestione del denaro basate sul Web che vengono spesso confrontate tra loro. Mentre ci sono alcune somiglianze, le differenze tra i due li rendono servizi molto diversi. Con cui preferirai lavorare dipenderà interamente da ciò che stai cercando per la piattaforma da fare.

Mint vs. Personal Capital-Il confronto di base

Mint è una piattaforma di budgeting personale online. Tira tutta la tua vita finanziaria in un’unica applicazione. Che include il vostro controllo, risparmio, carte di credito, investimenti, conti pensionistici, e anche il tuo conto PayPal. Mint consente di guardare l’intera situazione finanziaria olisticamente, piuttosto che nei bit e pezzi.

Mint è una delle applicazioni di budgeting più popolari disponibili e fa parte delle famiglie TurboTax e Quicken. L’applicazione consente di gestire praticamente tutti gli aspetti delle vostre finanze. E forse meglio di tutti, l’applicazione è completamente gratuito da usare.

Il capitale personale ha capacità di budgeting, ma è principalmente un servizio di investimento. Hanno un team di consulenza in grado di gestire tutti gli aspetti dei vostri investimenti. Ma agiscono anche come aggregatore finanziario, consentendo di collegare tutti i tuoi conti finanziari più o meno allo stesso modo in cui fa Mint. Ciò consente al capitale personale di agire come una piattaforma di gestione finanziaria all-in-one.

Personal Capital offre sia una versione gratuita e una versione premium. Entrambi forniscono tutti gli strumenti e le funzionalità disponibili sulla piattaforma, tuttavia, la versione premium offre una gestione attiva degli investimenti.

Check It Out: La nostra recensione di Personal Capital

Personal Capital vs. Mint – Budgeting Services

Lo scopo di questi due sistemi di gestione è quello di tenere traccia dei vostri soldi e vi aiutano a spendere saggiamente. Una gran parte di ciò, ovviamente, è un budget adeguato. Quindi, come si misurano le due società?

Mint

La funzione più importante di Mint è budgeting, ed è particolarmente buono in quel reparto. Si imposta il tuo account con Mint, quindi collegare tutti i tuoi conti finanziari. Questo vi permetterà di ottenere il miglior uso del servizio.

Con tutte le tue informazioni finanziarie disponibili sulla piattaforma, puoi ottenere un’istantanea di tutte le tue finanze utilizzando la Panoramica. Mantiene totali su tutti i tuoi account in modo da poter vedere il quadro generale. Mentre Mint può aggregare tutti i tuoi account all’interno dell’applicazione, il loro accesso a tali informazioni è “di sola lettura.”Ciò significa che non hanno alcun controllo attivo sui tuoi conti finanziari.

Mint categorizza tutte le tue attività finanziarie. Puoi fare affidamento sulle categorie predefinite oppure personalizzarle in base alle tue preferenze. L’applicazione tiene traccia di tutte le transazioni, che consente di classificare e riassumere la vostra attività in ogni categoria.

Questo ti dà l’opportunità di creare un budget specifico e quindi di misurare la tua spesa effettiva rispetto ai tuoi obiettivi. Il servizio può anche confrontare quanto si spende in ogni categoria rispetto alle medie nazionali. Che può servire come un’altra indicazione che si può andare oltre budget in alcune categorie.

Mint ti fornirà anche avvisi. Questi ti consente di sapere quando alcune bollette sono in arrivo a causa, o quando si può andare oltre un limite di credito.

L’applicazione ha anche una funzione denominata Obiettivi Mint. Questo vi aiuterà a creare obiettivi in alcune aree della vostra vita finanziaria, come il risparmio di denaro, pagare il debito, o il risparmio per la pensione. Essi forniscono strumenti per consentire di stabilire i vostri obiettivi, così come per monitorare i tuoi progressi nel raggiungerli.

Mint può anche analizzare varie offerte finanziarie. Ad esempio, possono aiutarti a trovare i migliori tassi di interesse sui risparmi, i tassi più bassi sulle carte di credito, le commissioni di investimento più basse e le migliori offerte di rollover IRA disponibili. Che vi aiuterà a risparmiare denaro in modi apparentemente piccoli per tutta la vostra attività finanziaria, che potrebbe seriamente aggiungere nel tempo.

Bonus: Monitoraggio del credito. Mint fornisce l’accesso al tuo punteggio di credito gratuito. Si può anche imparare a migliorare il tuo punteggio. Riceverai anche avvisi di monitoraggio del credito, in caso di attività sospette. Ti avviserà ogni volta che Equifax riceve nuove informazioni di credito dai creditori. E a differenza di molti altri servizi di monitoraggio del credito, non è necessario fornire i dati della carta di credito al fine di avere accesso al servizio.

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Personal Capital

Naturalmente, Personal Capital offre anche un’opzione di budgeting, anche se molto più limitata. La loro funzione integrata consente di seguire facilmente il flusso di cassa. Questo può fornire approfondimenti sulle tue abitudini di spesa, oltre a consentirti di visualizzare le transazioni in dettaglio specifico. Puoi riassumere la tua attività su base mensile in modo da sapere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi.

Avrai accesso al loro analizzatore di flusso di cassa, che ti aiuta a stabilire un budget monitorando le tue entrate e spese da tutte le fonti. Questo renderà più facile pagare le bollette in tempo, così come monitorare la spesa. Può anche aiutarti a destinare denaro a obiettivi a lungo termine, come il risparmio per la pensione o il pagamento del debito.

Personal Capital consente inoltre di impostare obiettivi di spesa mensili in modo da poter vedere se si rimane all’interno del budget. È inoltre possibile impostare obiettivi di budget specifici, e l’applicazione vi permetterà di drill-down nella vostra spesa per vedere esattamente dove si può andare fuori pista.

Ancora una volta, questi sono solo strumenti per aiutare con il vostro budget. Non sono così completi come la funzione di budgeting offerta da Mint.

Budgeting Winner: Mint, hands down

Personal Capital vs. Mint – Investing

Se il capitale personale è morbido sul budgeting, Mint è altrettanto debole per quanto riguarda gli investimenti.

Mint

Come ci si aspetterebbe, Mint offre vantaggi di investimento… ma sono molto limitati. Naturalmente, la piattaforma ti consente di tracciare i tuoi conti di investimento, proprio come faresti con qualsiasi altro conto finanziario. E mentre è possibile riassumere i vostri investimenti in un unico luogo, che è circa la portata di esso. Non viene offerta alcuna consulenza in materia di investimenti e sulla piattaforma non esistono strumenti seri relativi agli investimenti. Per gestire attivamente i tuoi investimenti, dovrai utilizzare un’applicazione diversa.

Una funzione relativa agli investimenti che Mint offre è l’analisi delle commissioni. Sono in grado di evidenziare le spese che sono nascoste anche sulle dichiarazioni di investimento. Ciò può includere commissioni di consulenza, commissioni di transazione e commissioni 401(k). È più un’estensione della funzione di budget Mint, ma ha un vantaggio secondario sul lato degli investimenti.

Capitale personale

Nel frattempo, il capitale personale eccelle con l’investimento. In realtà, è quello che sono per lo più.

La versione a pagamento del capitale personale funge sia da servizio di gestione degli investimenti, sia da aggregatore di conti finanziari. Ciò significa che, mentre si può beneficiare di gestione degli investimenti diretti, si avrà sempre vista del quadro generale della vostra situazione finanziaria, anche a parte i vostri investimenti.

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Ma anche la versione gratuita offre un’analisi personalizzata della vostra situazione finanziaria (il “Controllo degli investimenti”). Ciò include una valutazione dei rischi e delle opportunità che potrebbero essere disponibili per l’utente. Ti viene anche assegnato un consulente personale, che puoi contattare in qualsiasi momento per un consiglio.

Entrambe le versioni sono dotate delle varie funzionalità, tra cui il pianificatore di pensionamento, l’analizzatore 401(k), il controllo di investimento e l’app mobile. Diamo un’occhiata più da vicino ad alcune di queste caratteristiche:

• Personal Capital fornisce un analizzatore 401(k). In realtà non gestiscono il piano, ma possono analizzarlo per formulare suggerimenti di asset allocation basati sugli investimenti disponibili nel piano.
• Il pianificatore di pensionamento ti aiuta a sapere se sei adeguatamente preparato per la pensione. È possibile creare determinate informazioni nel pianificatore, come l’importo dei contributi annuali. È inoltre possibile incorporare importanti eventi della vita nel piano, come il risparmio per il college o la nascita di un bambino.
• Con tutti i tuoi conti finanziari inseriti nella piattaforma, Personal Capital può valutare la tua asset allocation. Quindi, può apportare modifiche agli account gestiti direttamente o suggerire modifiche agli account non gestiti, ad esempio 401(k).
• Se si va con il servizio premium, è possibile usufruire della gestione degli investimenti di Personal Capital. Ciò richiede un minimo di $25.000 in gestione ed è soggetto al programma di pagamento elencato di seguito.

Determinando la tolleranza al rischio, le preferenze personali e gli obiettivi di vita, il capitale personale può progettare un portafoglio di investimenti per aiutarti a raggiungere tali obiettivi. Fanno uso della moderna Teoria del portafoglio (MPT), che si concentra principalmente sulla corretta asset allocation. Il tuo portafoglio è composto da un mix di fondi indicizzati, ma includerà anche singoli titoli se il tuo portafoglio è di almeno $100.000. Il tuo portafoglio è investito in un mix di azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi, azioni internazionali, obbligazioni internazionali e alcuni investimenti alternativi, comprese le materie prime.

Il capitale personale ha anche incorporato l’ottimizzazione fiscale nella strategia di investimento, sebbene questo sia disponibile solo per il servizio a pagamento. Questa strategia si avvale della raccolta delle perdite fiscali, che comporta la vendita di investimenti perdenti al fine di compensare i guadagni sulla vendita di posizioni vincenti. Questa strategia mantiene le plusvalenze a breve termine al minimo.

Si concentra anche sull’allocazione delle imposte, che è il processo di avere vari tipi di attività nei conti in cui avranno la passività fiscale più bassa. Ad esempio, i titoli ad alto rendimento e i fondi di investimento immobiliari sono detenuti in conti fiscali differiti, in modo che il flusso costante di reddito non sia immediatamente imponibile. Nel frattempo, le attività che potrebbero incorrere in plusvalenze sono detenute in conti imponibili regolari, per un trattamento favorevole delle plusvalenze a lungo termine.

Personal Capital offre anche il suo gruppo di clienti privati, per le persone che investono $1 milione o più con il servizio. Ciò ti garantirà una struttura tariffaria progressivamente inferiore, nonché una pianificazione personalizzata degli investimenti e della ricchezza. Forniscono inoltre accesso diretto a un pianificatore finanziario certificato, nonché a un team di consulenti autorizzati.

Investire Vincitore: Capitale personale, giù le mani

Capitale personale vs. Mint-Fees

Mint non addebita alcuna commissione in relazione all’uso del proprio servizio, quindi è abbastanza facile confrontare i due in relazione alle spese.

Allo stesso modo, il capitale personale non addebita una commissione per il suo dashboard finanziario. È possibile gestire le vostre finanze, compresi i vostri investimenti, senza spese.

Il capitale personale addebita una commissione se si desidera gestire i propri investimenti. Ecco le commissioni di investimento, che si basano sulle attività in gestione:

• 0,89% del primo million 1 milione
• 0,79% del prossimo million 2 milioni (fino a $3 milioni)
• 0.69% dei prossimi million 2 milioni (fino a $5 milioni)
• 0,59% dei prossimi million 5 milioni (fino a million 10 milioni)
• 0,49% su saldi superiori a balances 10 milioni

Uno dei principali vantaggi è che le commissioni di cui sopra sono all-inclusive. Il capitale personale non addebita commissioni aggiuntive, come commissioni, amministrazione del conto o altre commissioni di investimento. E ‘ tutto incluso in una tassa, che si basa sulla quantità di attività in gestione.

Tuttavia, poiché il capitale personale funge anche da aggregatore di investimenti, è possibile avere conti finanziari sulla piattaforma che non sono effettivamente in gestione. Questo può includere il tuo piano 401 (k), così come tutti gli investimenti che si sceglie di non includere come account gestiti. Il capitale personale aggregherà tali conti, ma la commissione che addebita non si estenderà ai saldi in tali conti.

Tassa Vincitore: Cravatta. Con entrambi i servizi, è possibile gestire le vostre finanze gratuitamente. Personal Capital addebita una commissione per gestire i tuoi investimenti, un servizio che Mint non offre.

Capitale personale vs. Mint-Qual è la scelta migliore?

Se stai cercando un’applicazione software di budgeting puro, Mint è di gran lunga la scelta migliore. Ma se stai cercando principalmente la gestione degli investimenti, magari con qualche assistenza di bilancio, allora il capitale personale funzionerà meglio.

In verità, tuttavia, non è nemmeno necessario scegliere tra i due. Dal momento che ogni azienda detiene punti di forza in aree molto diverse dall’altra, è possibile scegliere il capitale personale per le vostre attività di investimento e menta per budgeting. Parlare di una win-win!

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