Invece di prendere in prestito denaro da una banca, perché non prendere in prestito da te stesso? Ecco i pro ei contro di infinite banking e se è giusto per te.

Se hai bisogno di ottenere un prestito, dove ti rivolgi? Se siete come la maggior parte delle persone, è probabile che andare a una banca, unione di credito, o altra autorità di prestito per prendere in prestito denaro. Tuttavia, mentre questo processo è abbastanza comune, ha uno svantaggio lampante:

Stai pagando interesse a qualcun altro.

Cosa succede se, invece di prendere in prestito da una terza parte, hai preso in prestito da te stesso? Ovviamente, se tu avessi il denaro nel tuo conto in banca, non avresti bisogno di prendere un prestito. Tuttavia, non stiamo parlando di prendere in prestito da un risparmio o conto corrente. Invece, si può prendere i soldi dai vostri investimenti a lungo termine-in particolare, tutta l’assicurazione sulla vita.

In questo articolo, stiamo andando a discutere i pro ei contro di quello che viene chiamato infinite banking. Stiamo anche andando ad andare oltre i pro ei contro di questo sistema per determinare se è giusto per te. Come con tutte le strategie di investimento, più si capisce come funziona, meglio è possibile valutare i benefici ei rischi.

Che cos’è Infinite Banking?

Questo concetto non è così nuovo, ma è stato guadagnando vapore negli ultimi anni. La componente principale di infinite banking è che si utilizzano i propri beni come la banca. Mentre questo suona attraente, il modo in cui funziona è un po ‘ complicato. Ecco una rapida ripartizione.

Assicurazione sulla vita intera

Per rendere il lavoro bancario infinito, è necessaria una polizza di assicurazione sulla vita intera. Inoltre, il piano deve avere fondi sufficienti per voi a prendere in prestito contro quando ne avete bisogno. Ad esempio, se si deve prendere un prestito di loan 20.000, ma il valore in denaro nella vostra assicurazione è solo $10.000, dovrete trovare una fonte secondaria per il resto.

Valore in contanti come garanzia

Ne parleremo più avanti nell’articolo, ma uno dei vantaggi di infinite banking è che non stai scorrendo dai tuoi beni. Il modo in cui tutta l’assicurazione sulla vita è impostato, il denaro proviene dall’assicuratore, non il valore in denaro.

Invece, la tua politica è designata come garanzia. Quindi, se non rimborsare il prestito, la compagnia di assicurazione sarà semplicemente prendere i fondi dalla copertura.

Overfunding vostra politica

Quando si ottiene una polizza di assicurazione sulla vita intera, una parte del vostro pagamento mensile va verso il valore in contanti. Se hai fatto solo contributi minimi, ci vorrebbero anni per accumulare abbastanza soldi per infinite banking al lavoro. Tuttavia, con infinite banking sei overfunding tutta la vostra polizza di assicurazione sulla vita in modo da poter prendere in prestito contro più tardi.

I pro e i contro di Infinite Banking

Nel complesso, se riesci a far funzionare questa strategia per le tue esigenze, potrebbe essere utile.. Tuttavia, è necessario comprendere le potenziali insidie e gli ostacoli che si troveranno ad affrontare lungo la strada. Quindi, con questo in mente, tuffiamoci nei vari vantaggi e svantaggi offerti da infinite banking.

Se non hai familiarità con questo termine, un asset correlato è legato al mercato azionario. Quindi, se il mercato sale, anche il tuo investimento. La maggior parte di tutti i tipi di azioni sono attività correlate. L’assicurazione sulla vita intera, tuttavia, non è influenzata dal mercato. Quindi, anche in una crisi, non devi preoccuparti di perdere denaro.

Poiché la tua politica non è correlata, infinite banking può funzionare come una valida strategia di prestito per le emergenze. Ad esempio, se c’è un crollo del mercato o recessione, si può ancora prendere in prestito contro il vostro valore in denaro per coprire le bollette e le spese fino a quando le cose tornano alla normalità. Con le attività correlate, prendere in prestito contro di loro durante una crisi è una cattiva strategia, dal momento che finirai per perdere più soldi quando reinvestirai in seguito.

Con: Infinite Banking richiede tempo

Se hai bisogno di soldi subito e non hai un valore in denaro accumulato, non puoi approfittare di questo sistema. Anche se hai iniziato ad aggiungere denaro alla tua politica in questo momento, ci vorrebbero anni per costruire abbastanza per utilizzare i fondi in modo efficace.

A seconda della situazione attuale, il fatto che infinite banking sia una strategia a lungo termine potrebbe renderlo un non-starter. Ad esempio, se sei già vicino alla pensione, è probabile che non sarai in grado di contribuire molto al piano prima di aver bisogno dei soldi.

Tuttavia, il rovescio della medaglia, se sei relativamente giovane, potresti essere in grado di sfruttare infinite banking.

Pro: Tax-Free Loans

Un altro notevole vantaggio di infinite banking è che questi prestiti non sono trattati come reddito regolare. Quindi, anche se stai prendendo in prestito decine di migliaia di dollari, non devi pagare le tasse sul prestito.

Questa tattica può davvero tornare utile a volte, come durante il pensionamento. Parleremo di come massimizzare la tua strategia bancaria infinita più avanti nell’articolo.

Con: Contribuire al piano Costa molto

Come abbiamo detto, si dovrà pagare più del dovuto i premi di assicurazione sulla vita ogni mese per usufruire di infinite banking. Dal momento che una piccola parte dei vostri pagamenti mensili andare al valore in contanti, potrebbe richiedere decenni per costruire un finanziamento sufficiente.

Quindi, se non sei in grado di pagare più del dovuto sui premi, questa strategia è di nuovo un non-starter. A meno che non si prevede di prendere prestiti durante la pensione, può o non può essere una buona idea.

Pro: Crescita fiscale differita

Poiché la tua polizza di assicurazione sulla vita è la garanzia, in realtà non stai prendendo soldi fuori di esso. Questo significa anche che il valore in denaro continuerà a crescere, anche mentre si sta pagando indietro il prestito. Inoltre, considerando che dovrai pagare interessi alla compagnia assicurativa, questa crescita può aiutare a compensare tali perdite.

Con: Opportunità di investimento limitate

Pur essendo un bene non correlato può essere un vantaggio, è anche uno svantaggio se si sta cercando di costruire ricchezza a lungo termine. Sì, il vostro valore in denaro apprezzerà nel corso degli anni, ma potenzialmente non tanto quanto altri investimenti come fondi comuni di investimento.

Nel complesso, fino a quando si può contribuire ad altri conti così come la vostra assicurazione sulla vita, questa strategia può essere praticabile. Tuttavia, se devi scegliere tra un 401(k) o un sistema bancario infinito, ti consigliamo invece il 401 (k).

Pro: Protezioni garantite

Tutti i metodi di investimento sono dotati di un certo livello di rischio, ma infinite banking è relativamente a basso rischio quando lo fai bene. Questo perché, anche se si sta prendendo in prestito contro il vostro valore in denaro, la vostra politica mantiene ancora un beneficio di morte. Quindi, ottieni il meglio da entrambi i mondi: puoi proteggere i tuoi cari quando muori e puoi guadagnare denaro mentre sei ancora vivo.

Inoltre, se si ottiene una polizza con una compagnia di assicurazione che paga i dividendi, il valore in denaro può crescere ancora più velocemente. Poiché i fondi sono garantiti per rimanere gli stessi (non correlati), il tuo potenziale di guadagno è più significativo nel complesso.

Infine, a seconda della politica che ottieni, puoi bloccare le tariffe premium a lungo termine. Ciò significa che non devi continuare ad aumentare i tuoi contributi per tenere il passo con l’aumento dei costi mensili.

Pro: Fare Soldi Potenziale

Ci sono due ragioni principali per investire nell’infinito bancario concetto. In primo luogo, per avere un accesso più affidabile alle attività liquide, il tutto evitando i controlli del credito e la maturazione del debito. La seconda ragione è usare infinite banking come opportunità per fare soldi.

Ti consigliamo di seguire questa strada se vuoi essere più proattivo e aggressivo con i tuoi investimenti. Ecco un esempio di come può funzionare.

Diciamo che conosci qualcuno che vuole capovolgere una proprietà a scopo di lucro. Prendi in prestito contro il tuo valore in denaro (cioè $40.000) e presti a quella persona i soldi. Poi, si carica più alto interesse di quello che la compagnia di assicurazione è in carica, e fare in modo di impostare un programma di rimborso simile. Fortunatamente, è possibile personalizzare il proprio piano di rimborso con l’assicuratore, quindi questo passaggio è facile.

Infine, una volta che la persona ribalta la casa e ottiene un profitto, ottieni i tuoi soldi più gli interessi. Oltre al reddito derivante dal pagamento degli interessi, anche il valore in contanti è cresciuto durante quel periodo. Essenzialmente, hai raddoppiato i tuoi guadagni.

Ovviamente, ci possono essere rischi per questo – per esempio, cosa succede se la casa non vende prima che il prestito è dovuto? Cosa succede se la persona che lancia la casa abbandona il progetto o salta la città?

Anche con questi rischi, il valore in denaro è ancora la garanzia. Quindi, non stai pagando nulla di tasca tua. Rispetto ad altre strategie di investimento, infinite banking può essere meno rischioso nel complesso.

Confrontando Infinite Banking ad altre strategie autofinanziate

Ora che sai cosa aspettarti da infinite banking, potresti chiederti come massimizzare la sua redditività. Inoltre, se hai familiarità con altre attività liquide, come il tuo 401k, potresti pensare che possano essere utilizzate anche loro. Con questo in mente, vogliamo illustrare i pro ei contro di utilizzare tutta l’assicurazione sulla vita rispetto ad altre attività di crescita a lungo termine.

Assicurazione sulla vita universale indicizzata

Quando si sceglie una polizza di assicurazione sulla vita intera per infinite banking, si potrebbe notare che un piano universale indicizzato può sembrare più attraente. Poiché il programma è in qualche modo legato al mercato, può guadagnare più interesse di tutta l’assicurazione sulla vita. Tuttavia, mentre questo può essere vero sulla carta, in pratica, può essere molto più di un rischio. Ecco alcuni confronti principali da capire.

I piani indicizzati possono perdere denaro

Mentre la compagnia di assicurazione attenuerà le perdite, una significativa flessione può influire sul valore in denaro. Inoltre, le commissioni possono superare la crescita a lungo termine, il che divorerà ulteriormente i tuoi fondi.

Più difficile ottenere un prestito

Con una polizza di assicurazione sulla vita intera, prestito contro il piano è facile. Prestiti bancari infiniti sono molto più impegnativi con l’assicurazione sulla vita universale a causa del modo in cui è impostato.

I premi possono fluttuare

Le tariffe indicizzate sono molto più flessibili, il che può essere sia vantaggioso che dannoso. La compagnia di assicurazione può aumentare i premi come si invecchia, il che significa meno dei vostri contributi vanno verso il valore in denaro.

Conto pensionistico individuale o 401k

Una strategia di investimento che molti investitori evidenziano sta prendendo in prestito contro i tuoi conti pensionistici. Il vantaggio principale di questo metodo è che stai pagando interessi a te stesso invece di una terza parte. Quindi, se odiate l’idea di dare denaro gratuito alla vostra compagnia di assicurazione, utilizzando il vostro 401k potrebbe sembrare attraente.

Il lato negativo significativo di questa opzione, tuttavia, è che i fondi non apprezzeranno mentre il prestito è fuori. Dal momento che stai prendendo i soldi dal tuo conto, non possono crescere. In confronto, la compagnia di assicurazione ti sta dando soldi da una polizza di assicurazione sulla vita intera, quindi il valore in denaro rimane intatto.

Un altro svantaggio di un prestito 401k è che è più difficile qualificarsi, e si può prendere in prestito solo fino al 50% dei vostri contributi, fino a $50.000. Quindi, se hai bisogno di più soldi di quello o non ne hai abbastanza nel conto, sei sfortunato.

Infine, con IRAs, probabilmente verrai colpito da una penalità del 10% se i fondi non vengono utilizzati per scopi specifici, come l’acquisto di una prima casa. Se hai più di 59 1/2, tuttavia, questa penalità non si applica.

Bottom Line: Infinite Banking può funzionare, Se sai come

Nel complesso, questa strategia è l’ideale per coloro che possono permettersi di mettere via fondi significativi ogni mese. Dal momento che si vorrà contribuire alla vostra assicurazione sulla vita intera e un 401k (e potenzialmente un Roth IRA), è necessario avere i soldi per farlo. Inoltre, poiché questo metodo richiederà anni per accumularsi, non tutti hanno il tempo o la pazienza per farlo funzionare.

Poiché infinite banking dipende dalla ricerca della migliore polizza di assicurazione sulla vita intera, lascia che NextGen Life Insurance aiuti. Troveremo piani e tariffe per adattarsi al tuo budget in modo che tu possa approfittare di questa strategia se ha senso per te. Chiamaci oggi per saperne di più.