Selvstyrte 401(k) planer lar sparere bestemme hvordan de skal investere sine pensjonsbidrag før skatt. I stedet for å være begrenset til de forhåndsgodkjente midlene som vanligvis tilbys av tradisjonelle 401 (k) planer, lar selvstyrte 401 (k) planer deg velge nøyaktig hvor du skal investere pengene dine.for Mange Amerikanere er 401 (k) deres viktigste – om ikke deres eneste-pensjonskonto. Gitt den viktige rollen 401 (k) spiller I Amerikanernes pensjonsplaner, er det naturlig å ha en høy grad av kontroll over hvordan ens 401(k) utfører. Her er en full oversikt over selvstyrte 401 (k) s, slik at du kan bestemme om det er riktig alternativ for pensjonssparing.

Selvstyrt 401 (k) Planer Forklart

en selvstyrt 401 (k) lar deg investere som du ønsker. Du kan velge dine egne fond, aksjer og obligasjoner i stedet for å holde deg til de forhåndsdefinerte midlene som vanligvis er knyttet til en 401 (k). Du kan til og med investere i mer ukonvensjonelle eiendeler som fast eiendom og varer hvis arbeidsgiveren tillater det. De typer investeringer du kan velge inkluderer:

• Fast eiendom (bolig eller kommersiell)
• Skatt liens
• private plasseringer
• Edle metaller
• Energiinvesteringer
• Utstyr leasing
• Utenlandsk valuta

mens selvstyrte 401(k) planer tilbyr et mye bredere spekter av valg og større fleksibilitet, er det noen grenser for hva du kan investere i. For eksempel kan du ikke holde samleobjekter, som kunstverk eller antikviteter, eller forsikring i ett. Det er også visse forbudte transaksjoner, som vi beskriver nærmere nedenfor.

fordeler Med Selvstyrte 401(k) Planer

Selvstyrte 401(k) planer har mange av de samme fordelene som tradisjonelle 401(k) planer. De tilbyr den samme fordelen av besparelser før skatt gjennom automatiserte lønnsfradrag. Begge typer 401 (k) planer er underlagt de samme innskuddsgrensene, uttaksregler og overføringsregler, så de er også like på disse måtene.

I Tillegg er det noen oppsider å velge en selvstyrt 401 (k) over en tradisjonell 401 (k). Først og fremst er nivået av kontroll som en selvstyrt 401 (k) tilbyr. I stedet for å være begrenset til investeringene som planadministratoren velger, har du muligheten til å bestemme hvor du skal investere. Dette bringer oss til en annen pro av selvstyrte 401 (k) planer: antall investeringsvalg du kan velge fra. Tradisjonelle 401 (k) planer begrenser deg vanligvis til forhåndslagde midler. Selvstyrt 401 (k)s, derimot, lar deg investere i alt fra aksjer og obligasjoner til eiendoms-og skattelettelser.

Ulemper Med Selvstyrte 401 (k) Planer

på baksiden kan du betale mer i avgifter med en selvstyrt 401 (k) på grunn av investeringstypene du kan velge. Mens den nøyaktige kostnaden for planen avhenger av planadministratoren din og hvilke investeringsvalg du gjør, er det sannsynlig at du vil gjøre hyppigere handler hvis du investerer i aksjer i stedet for i verdipapirfond og indeksfond favorisert av tradisjonelle 401(k) planer. Hyppige handelsavgifter kan spise inn i din samlede avkastning.

Det tar mye kompetanse for å få en selvstyrt 401 (k) til å fungere bra. Selv profesjonelle fondsforvaltere konsekvent underpresterer indeksfond, som bare tar sikte på å etterligne ytelsen til det samlede markedet. Og selv om du har betydelig investeringskompetanse, har du tid til å administrere investeringene dine og gi pensjonsplanen din den oppmerksomheten den fortjener? Mange travle mennesker ville være bedre med noen lavprisindeksfond som de kan sette og glemme.

Selvstyrt 401(k) Forbudte Transaksjonsregler

hvis du bestemmer deg for at en selvstyrt 401(k) er riktig for deg, må du kjenne reglene. IRS forbyr visse transaksjoner i selvstyrte 401 (k) planer. SKULLE IRS bestemme at DU har gjort en forbudt transaksjon, vil kontoen din ikke lenger være skattefordelte, og alle dine investeringer vil bli skattepliktige. Dette kan resultere i en heftig skatteregning, så du vil være sikker på å overholde reglene.enhver transaksjon (salg, leasing, bytte, overføring eller betaling) mellom den selvstyrte 401 (k) eieren og en diskvalifisert person er mot IRS-regler. En diskvalifisert person er enhver person som enten tilbyr tjenester til planen eller har en økonomisk interesse i planen. Ektefeller, foreldre, besteforeldre, barn, barnebarn og deres ektefeller og døtre og svigersønner anses alle som diskvalifiserte personer, det samme gjelder din kontoberettigede, din kontobehandler eller administrator og ethvert selskap der du direkte eller indirekte eier minst 50% av stemmeberettigede aksjer. Du er også en diskvalifisert person. Du kan ikke bruke eiendom eller andre investeringer i kontoen din til fordel for deg selv, og du kan heller ikke bruke fast eiendom i kontoen din som sikkerhet for et personlig lån.

det er også regler som er spesifikke for selvstyrte 401 (k) investeringer i fast eiendom. Du kan ikke bruke bidragene dine til å kjøpe en leiebolig og deretter verve foreldrene dine til å være leietakere. DET ville være HVA IRS kaller en forbudt transaksjon fordi du bruker dine 401(k) midler til fordel for familiemedlemmer, som er diskvalifiserte personer.

Hvordan Sette opp En Selvstyrt 401 (k)

for å være kvalifisert til å åpne en selvstyrt 401 (k) må du ha tjent skattepliktig kompensasjon i inneværende regnskapsår. Arbeidsgivere kan tilby selvstyrte 401(k) planer som et alternativ til en tradisjonell 401 (k). I dette tilfellet vil en selvstyrt 401(k) også bli administrert av planadministratoren.

Det er tre hovedmåter du kan finansiere din selvstyrte 401(k):

• Overføringer: overføring av midler fra tidligere 401(k)s, SEP-IRAs, ENKLE IRAs og tradisjonelle IRAs; De eneste midlene som ikke kan overføres Er Roth IRAs
• Profit sharing: motta en direkte andel av fortjenesten; kan være opptil 25% av sponsorenhetens fortjeneste
• Bidrag: utsettelse av inntekt i kontoen

Spesielt er bidragsgrensene for selvstyrt 401 (k) de samme som bidragsgrensene for tradisjonelle 401 (k) planer. For 2020 begrenser det $19 500 ($19 000 for 2019). For innhentingsbidrag, som er tilgjengelige for alle over 50 år, er grensen ytterligere $ 6.500 ($6.000 for 2019), noe som gir den totale bidragsgrensen til $26.000 (opp fra $25.000 i 2019).

Selvstyrte 401 (k) Rollovers og Uttak

reglene for uttak og rollover er de samme for selvstyrte 401(k) planer som tradisjonelle 401(k) planer eller IRAs. Hvis du trekker deg fra en selvstyrt 401 (k) før fylte 59 1/2, vil du møte en 10% straff for tidlig tilbaketrekking med mindre du kvalifiserer for et unntak.Hvis du vil overføre en selvstyrt 401(k) til EN IRA, har du 60 dager til å overføre, hvoretter pengene du har fjernet fra 401 (k) blir en skattepliktig tilbaketrekking. Spør megleren som er vert FOR IRA, for å hjelpe deg med å gjøre en direkte, skattefri og strafffri overgang. Du vil kanskje rulle over til EN SELVSTYRT IRA hvis du liker å ha en høy grad av kontroll over dine investeringer.

Tips for Å Få Pensjon Klar

• Selvstyrte 401 (k) planer er en av en rekke pensjons sparekontoer du kan velge mellom. Hvis du ikke kan bestemme hvilket alternativ som er riktig for deg, snakk med en finansiell rådgiver. En finansiell rådgiver matchende verktøy Som SmartAsset kan hjelpe deg lettere å finne noen å jobbe med. Bare svar på en kort rekke spørsmål om din økonomiske situasjon og mål. Da vil programmet koble deg med opptil tre registrerte investeringsrådgivere i ditt område.
• Begynn å spare for pensjonering tidlig. Uansett hvilken pensjonskonto du bosetter deg på, er det alltid bedre å begynne å spare før enn senere. Jo før du investerer pengene dine, jo mer tid du har til å høste fordelene av rentes rente. Dette kan ha stor innvirkning på pensjonsbesparelsene dine.