det er mange artikler om personlig økonomi blogger som fremmer førtidspensjonering, og viser deg hvordan du får det til å skje. Selv om det kan være mulig å spare nok penger til å pensjonere seg i en tidlig alder, vil du støte på et problem hvis du prøver å ta ut fra kontoene dine før du er 59 år gammel. Det er da du kan få tilgang til pensjonspenger uten å måtte betale en 10% tidlig uttaksstraff.

en av de vanligste løsningene er å ha penger spart i vanlige skattepliktige kontoer. Du kan alltid få tilgang til pengene uten å måtte betale skatt eller straffer. Men problemet med skattepliktige kontoer er at det ganske enkelt ikke er så lett å samle store mengder penger i dem.

De fleste har mesteparten av sine besparelser i skattebeskyttede pensjonsplaner. Det er fordi bidragene generelt er fradragsberettigede, og investeringsinntektene akkumuleres på utsatt skatt. Når du sparer i skattepliktige kontoer, er det ingen skattefradrag for bidrag, og ingen skatteforsinkelse av investeringsinntekter. Det gjør det en vanskelig måte å spare mye penger som du trenger for førtidspensjonering.

Det er der En Roth IRA konvertering stigen kommer inn i bildet. Hvis det gjøres riktig, kan du begynne å ta uttak fra planen skattefritt og straffefritt lenge før du når 59½.

Roth IRA grunnleggende

Roth IRAs funksjon mye som andre skatt utsatt pensjonsordninger, men med to primære unntak:Bidrag til En Roth IRA er ikke fradragsberettiget, og Fordelinger – både bidrag og investeringsinntekter-fra planen er skattefrie, så lenge du er minst 59 ½ og du har hatt En Roth IRA på plass i minst fem år.

det andre unntaket er den åpenbare attraksjonen Til En Roth IRA. Det er også grunnen Til At Roth IRA-konverteringer har blitt så populære.i en konvertering overfører du penger fra andre pensjonsplaner til En Roth IRA. Fem år etter konverteringen blir pengene kvalifisert for skattefrie uttak etter alder 59½.den største ulempen Ved En Roth IRA-konvertering er at du må betale inntektsskatt-men ikke 10% tidlig tilbaketrekningsstraff-på beløpet som er konvertert.for eksempel, hvis du skulle konvertere $50 000 fra en tradisjonell IRA Til En Roth IRA, og du er i 15% skattekonsollen, må du betale inntektsskatt på $ 7 500 i året for konvertering.Heldigvis, Når du faktisk går på pensjon og fortsetter Å Gjøre Roth IRA-konverteringer, bør inntektene dine falle—faktisk kan det være begrenset til Bare Roth IRA-uttakene dine. Det ville bety at minst noen av konverteringen ville være skattefri og beløpet som er skattepliktig ville være til en svært lav sats.Men Roth IRAs har også en spesiell bestemmelse, og det er det som gjør Dem til en viktig del av en førtidspensjonsstrategi.

hvis du på dette punktet tenker for deg selv – ‘ mann, alt dette virker veldig komplisert – – frykt ikke! Et selskap som heter Blooom vil administrere IRA for DEG, og hvis Du forteller Blooom at du ønsker å pensjonere tidlig, vil de ta det i betraktning og balansere porteføljen din tilsvarende.

Roth IRAs og førtidspensjonering

Et annet område Hvor Roth IRAs skiller seg fra andre typer pensjonsordninger er at Du kan trekke dine bidrag fra planen uten å måtte betale skatt på mengden av fordelingen.Men Når Du gjør En Roth IRA-konvertering, er det en femårsregel som gjelder tilbaketrekking av disse konverteringene. Men hvis du forsinker å trekke disse bidragene i minst fem år, gjelder ikke 10% straffen.Dette er hvor Det er viktig å innse at Hver Roth IRA-konvertering må stå på egen hånd. Det betyr at det er en ny fem års ventetid for hver konvertering som du gjør.

Det er Der Roth IRA konvertering stigen kommer inn i bildet.

Roth IRA conversion ladder

du kan opprette en rekke skattefrie, straffefrie uttak Av Roth conversion saldoer ved å «laddering» disse konverteringene. Siden du må vente fem år etter hver konvertering for å kunne ta ut konverteringsbalansen ubeskattet, må du begynne å gjøre årlige Roth IRA-konverteringer som starter minst fem år før du planlegger å pensjonere tidlig.For eksempel, hvis du planlegger å pensjonere på 45 og du tror du trenger $50 000 per år for å leve, bør Du gjøre En Roth IRA-konvertering for det beløpet i en alder av 40 år.Du må da gjøre En Roth IRA-konvertering for minst $50 000 hvert år frem til 54 år. Det vil dekke deg gjennom 59 år, når du vil kunne ta minst strafffrie uttak fra alle dine pensjonsplaner – og skattefrie uttak fra det som er igjen I Din Roth IRA-plan.Naturligvis kan Du redusere Mengden Av Roth IRA-konvertering basert på forventet kontantstrøm fra andre kilder. Dette kan inkludere uttak fra skattepliktige investeringer, samt eventuelle arbeidsinntekter eller passive inntektskilder du forventer å ha. En Delvis Roth IRA inntektsstrategi kan fungere hvis du semi-pensjonere tidlig, og deretter fullt pensjonere senere.

Roth IRA Konvertering stigen tabell

Roth IRA konvertering stigen er en multistep, flerårig strategi. Den beste måten å illustrere hvordan det fungerer er med en tabell:

The tabellen viser bare 10 år av prosessen. Men igjen, hvis du skulle pensjonere på 45, må du fortsette å gjøre årlige Roth IRA-konverteringer til 54 år.

Du må sørge for at du har andre pensjonsmidler i en alder av 59 ½

Dette er den store advarselen i Forhold Til Roth IRA-konverteringsstigen for førtidspensjonering. Hvis du konverterer alle pensjonskontoene dine til En Roth IRA, og deretter fullstendig tømme midlene i førtidspensjon, vil du beseire hele formålet med stigen. Tross alt vil du ikke engang være kvalifisert For Trygdeordninger og de fleste pensjonsytelser med 59½.Det grunnleggende formålet Med Roth IRA-konverteringsstigen er å gi deg en skattefri, strafffri inntektskilde under førtidspensjonering. Men det må fortsatt være en stor nok mengde pensjonsbesparelser, slik at du kan fortsette i pensjon for resten av livet ditt.Men siden vi alle vet at førtidspensjonering krever mye besparelser under noen omstendigheter, er det for det meste et spørsmål om å fordele disse besparelsene mellom førtidspensjonering og de normale pensjonsårene.

Sammendrag

hvis du vil pensjonere tidlig (hvem gjør det ikke?), Og Du har midler til Å gjøre Det, Vil Roth IRA-konverteringer gi deg tilgang til pengene dine, skattefri. Men ikke stole utelukkende på Din Roth IRA. Du vil ha andre former for pensjonering for å støtte deg til du når lovlig pensjonsalder når du kan tjene andre fordeler.

• Kan Ikke Pensjonere Seg Tidlig? Ikke Bekymre deg, Du Svikter Ikke På Penger
• Hvor Mye Trenger Du Å Ha Lagret Ved Pensjonering?