Mint en Personal Capital zijn twee webgebaseerde platforms voor geldbeheer die vaak met elkaar worden vergeleken. Hoewel er een aantal overeenkomsten, de verschillen tussen de twee maken ze zeer verschillende diensten. Waar u de voorkeur aan geeft om mee te werken hangt volledig af van wat u op zoek bent naar het platform om te doen.

Mint vs. Personal Capital-the Basic Comparison

Mint is een online personal budgeting platform. Het trekt je hele financiële leven in één applicatie. Dat geldt ook voor uw cheque, spaargeld, creditcards, beleggingen, pensioenrekeningen, en zelfs uw PayPal-rekening. Mint stelt u in staat om te kijken naar uw hele financiële situatie holistisch, in plaats van in de stukjes en beetjes.

Mint is een van de meest populaire budgeting toepassingen beschikbaar en maakt deel uit van de TurboTax en Quicken families. De applicatie stelt u in staat om vrijwel alle aspecten van uw financiën te beheren. En misschien wel het beste van alles, de applicatie is volledig gratis te gebruiken.

persoonlijk kapitaal heeft budgetteringsmogelijkheden, maar het is voornamelijk een beleggingsdienst. Zij beschikken over een adviserend team dat alle aspecten van uw beleggingen kan beheren. Maar ze fungeren ook als een financiële aggregator, zodat u al uw financiële rekeningen te koppelen in vrijwel dezelfde manier als Mint doet. Dat stelt Personal Capital in staat om op te treden als een alles-in-één financieel management platform.

persoonlijk kapitaal biedt zowel een gratis versie als een premium versie. Beide bieden u alle tools en functies die beschikbaar zijn op het platform, maar de premium-versie biedt actief beleggingsbeheer.

Check It Out: ons overzicht van persoonlijk kapitaal

persoonlijk kapitaal vs.Mint – Budgeting Services

Het doel van deze twee managementsystemen is om uw geld bij te houden en u te helpen het verstandig uit te geven. Een groot deel daarvan is natuurlijk een goede budgettering. Dus, hoe meten de twee bedrijven zich?

Mint

de belangrijkste functie van Mint is budgettering, en het is vooral goed in die afdeling. Je zet je account in bij Mint, en koppelt al je financiële rekeningen. Dit zal u toelaten om het beste gebruik van de dienst te krijgen.

met al uw financiële informatie beschikbaar op het platform, kunt u een momentopname van al uw financiën krijgen met behulp van het overzicht. Het houdt totalen op al uw rekeningen, zodat u het grote plaatje kunt zien. Terwijl Mint al uw accounts binnen de applicatie kan aggregeren, is hun toegang tot die informatie “alleen-lezen.”Dat betekent dat ze geen actieve controle hebben over je financiële rekeningen.

Mint categoriseert al uw financiële activiteiten. U kunt vertrouwen op de standaardcategorieën, of u kunt ze aanpassen aan uw eigen voorkeuren. De applicatie volgt al uw transacties, waarmee u zowel categoriseren en samenvatten van uw activiteit in elke categorie.

Dit geeft u de mogelijkheid om een specifiek budget aan te maken en vervolgens uw werkelijke uitgaven te meten aan de hand van uw doelstellingen. De dienst kan ook vergelijken hoeveel je uitgeeft in elke categorie in vergelijking met nationale gemiddelden. Dat kan dienen als een andere indicatie dat u over de begroting in bepaalde categorieën.

Mint geeft u ook waarschuwingen. Deze zullen u laten weten wanneer bepaalde rekeningen verschuldigd zijn, of wanneer u kan gaan over een kredietlimiet.

de applicatie heeft ook een functie die Mint Goals wordt genoemd. Dit zal u helpen om doelen te creëren in bepaalde gebieden van uw financiële leven, zoals het besparen van geld, het afbetalen van schulden, of sparen voor pensioen. Ze bieden tools waarmee u uw doelen kunt vaststellen en uw vooruitgang bij het bereiken ervan kunt volgen.

Mint kan ook verschillende financiële aanbiedingen analyseren. Bijvoorbeeld, ze kunnen u helpen bij het vinden van de beste rente op besparingen, de laagste tarieven op Creditcards, de laagste investeringskosten, en de beste IRA rollover aanbiedingen beschikbaar. Dat zal u helpen om geld te besparen op schijnbaar kleine manieren tijdens uw financiële activiteit, die serieus zou kunnen oplopen na verloop van tijd.

Bonus: kredietbewaking. Mint biedt u toegang tot uw gratis credit score. U kunt ook leren hoe u uw score te verbeteren. U ontvangt ook credit monitoring waarschuwingen, in het geval van verdachte activiteiten. Het zal u waarschuwen wanneer Equifax nieuwe kredietinformatie van crediteuren ontvangt. En in tegenstelling tot veel andere credit monitoring diensten, bent u niet verplicht om creditcardgegevens te verstrekken om toegang te hebben tot de dienst.

gerelateerd: 7 Tips for Effective and Stress-Free Budgeting

persoonlijk kapitaal

natuurlijk biedt persoonlijk kapitaal ook een budgettering optie, zij het een veel beperktere. Hun ingebouwde functie stelt u in staat om uw cashflow gemakkelijk te volgen. Dit kan u voorzien van inzicht in uw uitgaven gewoonten, evenals kunt u transacties in specifieke detail te bekijken. U kunt uw activiteit samenvatten op een maandelijkse basis, zodat u precies weet waar uw geld gaat.

u krijgt toegang tot hun Cash Flow Analyzer, die u helpt om een budget vast te stellen door het bijhouden van uw inkomsten en uitgaven uit alle bronnen. Dit zal het gemakkelijker maken om uw rekeningen op tijd te betalen, evenals het bijhouden van uw uitgaven. Het kan u ook helpen om geld toe te wijzen aan langetermijndoelen, zoals sparen voor pensionering of het afbetalen van schulden.

met Personal Capital kunt u ook maandelijkse uitgavendoelen vaststellen, zodat u kunt zien of u binnen het budget blijft. U kunt ook specifieke budget doelen, en de applicatie zal u toelaten om te boren in uw uitgaven om precies te zien waar je kan gaan off track.

nogmaals, dit zijn alleen hulpmiddelen om te helpen met uw budgettering. Ze zijn lang niet zo uitgebreid als de budgettering functie aangeboden door Mint.

budgettering winnaar: Mint, zonder twijfel

persoonlijk kapitaal vs.Mint – investeren

als persoonlijk kapitaal zwak is bij budgettering, is Mint ook zwak wat betreft beleggen.

Mint

zoals je zou verwachten, biedt Mint beleggingsvoordelen … maar ze zijn zeer beperkt. Natuurlijk, het platform stelt u in staat om uw beleggingsrekeningen te volgen, net als je zou elke andere financiële rekeningen. Je kunt je investeringen op één plek samenvatten, maar dat is ongeveer de omvang ervan. Er wordt geen beleggingsadvies aangeboden en er bestaan geen serieuze beleggingsgerelateerde tools op het platform. Om uw beleggingen actief te beheren, moet u een andere applicatie gebruiken.

een beleggingsgerelateerde functie die Mint wel aanbiedt, is fee analysis. Ze zijn in staat om uitgaven te markeren die verborgen zijn, zelfs op beleggingsafschriften. Dit kan advieskosten, transactiekosten en 401(k) kosten omvatten. Het is meer een uitbreiding van de mint budgettering functie, maar het heeft een bijkomend voordeel aan de beleggingszijde.

persoonlijk kapitaal

ondertussen blinkt persoonlijk kapitaal uit bij beleggen. In feite gaat het daar vooral om.

de betaalde versie van persoonlijk kapitaal fungeert zowel als beleggingsbeheerdienst als als aggregator van financiële rekeningen. Dat betekent dat u weliswaar kunt profiteren van direct investment management, maar dat u altijd zicht hebt op het grote geheel van uw financiële situatie, zelfs afgezien van uw beleggingen.

meer informatie: De vier Verborgen vergoedingen van beleggingsfondsen

maar zelfs de gratis versie biedt een gepersonaliseerde analyse van uw financiële situatie (de “Investment Checkup”). Dit omvat een beoordeling van de risico ‘ s en kansen die voor u beschikbaar kunnen zijn. Je krijgt ook een persoonlijke adviseur toegewezen, die je op elk moment kunt contacteren voor advies.

beide versies hebben de verschillende functies, waaronder de retirement planner, de 401(k) analyzer, de investment checkup en de mobiele app. Laten we eens een kijkje nemen op een aantal van deze functies:

• persoonlijk kapitaal biedt een 401(k) analyzer. Ze niet daadwerkelijk beheren van uw plan, maar ze kunnen het analyseren om asset allocation suggesties die zijn gebaseerd op de investeringen die beschikbaar zijn in het plan te maken.
• de pensioenplanner helpt u te weten of u voldoende voorbereid bent op uw pensioen. U kunt bepaalde informatie in de planner, zoals het bedrag van uw jaarlijkse bijdragen. U kunt ook belangrijke gebeurtenissen in het leven in het plan, zoals sparen voor de universiteit of de geboorte van een kind.
• met al uw financiële rekeningen op het platform, kan persoonlijk kapitaal uw asset allocatie evalueren. Vervolgens kan het wijzigingen aanbrengen in de accounts die het direct beheert of wijzigingen voorstellen in niet-beheerde accounts, zoals uw 401(k).
• Als u de premium service gebruikt, kunt u gebruikmaken van het beleggingsbeheer van Personal Capital. Dit vereist een minimum van $25.000 onder beheer en is onderworpen aan het tarief schema hieronder vermeld.

door uw risicotolerantie, persoonlijke voorkeuren en levensdoelen te bepalen, kan persoonlijk kapitaal een beleggingsportefeuille ontwerpen om u te helpen deze doelen te bereiken. Zij maken gebruik van de moderne portefeuilletheorie (MPT), die zich voornamelijk richt op de juiste asset allocation. Uw portefeuille bestaat uit een mix van indexfondsen, maar zal ook individuele effecten bevatten als uw portefeuille ten minste $100.000 is. Uw portefeuille wordt belegd in een mix van Amerikaanse aandelen, Amerikaanse obligaties, internationale aandelen, internationale obligaties en bepaalde alternatieve beleggingen, waaronder grondstoffen.

persoonlijk kapitaal heeft ook fiscale optimalisatie in de investeringsstrategie opgenomen, hoewel dit alleen beschikbaar is voor de betaalde dienst. Deze strategie maakt gebruik van belastingverliezen oogsten, waarbij verliesgevende investeringen worden verkocht om winsten op de verkoop van winnende posities te compenseren. Deze strategie beperkt de kapitaalwinst op korte termijn tot een minimum.

Het richt zich ook op belastingallocatie, dat is het proces van het hebben van verschillende soorten activa in de rekeningen waar zij de laagste belastingverplichting zullen hebben. Zo worden high-yield aandelen en vastgoedbeleggingsfondsen aangehouden op belasting-uitgestelde rekeningen, zodat de gestage inkomstenstroom niet onmiddellijk belastbaar zal zijn. Ondertussen, activa waarschijnlijk te maken vermogenswinst worden aangehouden in de reguliere belastbare rekeningen, voor een gunstige behandeling op lange termijn vermogenswinst.

Personal Capital biedt ook zijn Privéklantengroep aan, voor particulieren die 1 miljoen dollar of meer met de dienst investeren. Dit zal u een geleidelijk lager tarief structuur, evenals gepersonaliseerde investeringen en rijkdom planning verlenen. Ze bieden ook directe toegang tot een gecertificeerde financiële planner, evenals tot een team van erkende adviseurs.

belegger: persoonlijk kapitaal, zonder twijfel

persoonlijk kapitaal vs. Mint-Fees

Mint rekent geen kosten in verband met het gebruik van hun service, dus dat maakt het vrij gemakkelijk om de twee te vergelijken in relatie tot kosten.

ook brengt persoonlijk kapitaal geen kosten in rekening voor het financiële dashboard. U kunt uw financiën beheren, inclusief uw beleggingen, zonder kosten.

persoonlijk kapitaal brengt wel een vergoeding in rekening als u wilt dat het uw beleggingen beheert. Hier zijn de investeringskosten, die zijn gebaseerd op beheerd vermogen:

• 0,89% van de eerste $1 miljoen
• 0,79% van de volgende $2 miljoen (tot $3 miljoen)
• 0.69% van de volgende $ 2 miljoen (tot $5 miljoen)
• 0,59% van de volgende $5 miljoen (tot $10 miljoen)
• 0,49% op saldi van meer dan $10 miljoen

een van de belangrijkste voordelen is dat de bovenstaande Vergoedingen all-inclusive zijn. Persoonlijk kapitaal brengt geen extra kosten in rekening, zoals commissies, accountbeheer of andere investeringskosten. Het is allemaal inbegrepen in de ene vergoeding, die is gebaseerd op het bedrag van de activa in beheer.

echter, aangezien persoonlijk kapitaal ook dient als een beleggingsaggregator, kunt u financiële rekeningen op het platform hebben die niet daadwerkelijk in beheer zijn. Dit kan uw 401(k) – abonnement omvatten, evenals alle beleggingen die u niet als beheerde accounts wilt opnemen. Persoonlijk kapitaal zal deze rekeningen samenvoegen, maar de vergoeding die het in rekening brengt zal zich niet uitstrekken tot de saldi in die rekeningen.

Fee winnaar: gelijkspel. Met beide services kunt u uw financiën gratis beheren. Persoonlijk kapitaal brengt een vergoeding in rekening om uw investeringen te beheren, een dienst die Mint niet biedt.

persoonlijk kapitaal vs. munt-welke is de betere keuze?

Als u op zoek bent naar een pure budgettering software applicatie, Mint is veruit de betere keuze. Maar als je vooral op zoek bent naar investment management, misschien met wat begrotingssteun, dan zal persoonlijk kapitaal het beste werken.

in werkelijkheid hoeft u echter niet eens te kiezen tussen de twee. Aangezien elk bedrijf sterke punten heeft op zeer verschillende gebieden van de andere, kunt u persoonlijk kapitaal kiezen voor uw investeringsactiviteiten en Mint voor budgettering. Over een win-win situatie gesproken.

Lees meer: Persoonlijke Kapitaalalternatieven