Mint i Personal Capital To dwie internetowe platformy zarządzania pieniędzmi, które często są ze sobą porównywane. Chociaż istnieją pewne podobieństwa, różnice między nimi czynią je bardzo różnymi usługami. Z którymi wolisz pracować, zależy całkowicie od tego, czego szukasz na platformie.

Kapitał osobisty-podstawowe porównanie

Mint to internetowa platforma do osobistego budżetowania. To wciąga całe twoje życie finansowe w jedną aplikację. Obejmuje to czeki, oszczędności, karty kredytowe, inwestycje, konta emerytalne, a nawet konto PayPal. Mint pozwala spojrzeć na całą swoją sytuację finansową holistycznie, a nie w bitach i kawałkach.

Mint jest jedną z najpopularniejszych dostępnych aplikacji do budżetowania i należy do rodziny TurboTax i Quicken. Aplikacja umożliwia zarządzanie praktycznie wszystkimi aspektami finansów. A co najlepsze, aplikacja jest całkowicie darmowa.

kapitał osobisty ma możliwości budżetowania, ale jest przede wszystkim usługą inwestycyjną. Mają zespół doradczy, który może zarządzać wszystkimi aspektami Twoich inwestycji. Ale działają również jako agregator finansowy, umożliwiając połączenie wszystkich kont finansowych w taki sam sposób, jak robi to Mint. Dzięki temu kapitał osobisty może działać jako kompleksowa platforma zarządzania finansami.

Personal Capital oferuje zarówno wersję darmową, jak i wersję premium. Oba zapewniają wszystkie narzędzia i funkcje dostępne na platformie, jednak wersja premium oferuje aktywne zarządzanie inwestycjami.

sprawdź: nasz przegląd kapitału osobistego

kapitał osobisty vs.Mint – usługi budżetowania

celem tych dwóch systemów zarządzania jest śledzenie twoich pieniędzy i pomoc w ich mądrym wydawaniu. Dużą częścią tego jest oczywiście właściwe budżetowanie. Jak te dwie firmy wypadają?

Mennica

najważniejszą funkcją mennicy jest budżetowanie, a jest to szczególnie dobre w tym dziale. Skonfigurujesz konto w Mint, a następnie połączysz wszystkie swoje konta finansowe. Pozwoli to na jak najlepsze wykorzystanie usługi.

dzięki wszystkim informacjom finansowym dostępnym na platformie, możesz uzyskać zrzut wszystkich swoich finansów za pomocą przeglądu. Utrzymuje sumy na wszystkich Twoich kontach, abyś mógł zobaczyć ogólny obraz. Chociaż Mint może agregować wszystkie Twoje konta w aplikacji, ich dostęp do tych informacji jest ” tylko do odczytu.”Oznacza to, że nie mają aktywnej kontroli nad Twoimi rachunkami finansowymi.

Mennica kategoryzuje całą Twoją działalność finansową. Możesz polegać na kategoriach domyślnych lub dostosować je do własnych preferencji. Aplikacja śledzi wszystkie transakcje, co umożliwia zarówno kategoryzację, jak i podsumowanie aktywności w każdej kategorii.

daje to możliwość stworzenia konkretnego budżetu, a następnie zmierzenia rzeczywistych wydatków w stosunku do celów. Usługa może również porównać, ile wydajesz w każdej kategorii w porównaniu do średnich krajowych. Może to służyć jako kolejna wskazówka, że możesz przekraczać budżet w niektórych kategoriach.

Mennica dostarczy Ci również alerty. Dzięki nim dowiesz się, kiedy niektóre rachunki są należne lub kiedy możesz przekroczyć limit kredytowy.

aplikacja posiada również funkcję zwaną Mint Goals. Pomoże Ci to stworzyć cele w niektórych dziedzinach życia finansowego, takich jak oszczędzanie pieniędzy, spłata długu lub oszczędzanie na emeryturę. Zapewniają narzędzia umożliwiające ustalenie celów, a także śledzenie postępów w ich osiąganiu.

Mint może również analizować różne oferty finansowe. Na przykład mogą pomóc Ci znaleźć najlepsze stopy procentowe oszczędności, najniższe stawki na kartach kredytowych, najniższe opłaty inwestycyjne i najlepsze dostępne oferty rolowania IRA. To pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze w pozornie małych sposobów całej swojej działalności finansowej, które mogą poważnie sumują się w czasie.

Bonus: monitoring kredytowy. Mint zapewnia dostęp do bezpłatnej oceny kredytowej. Możesz również dowiedzieć się, jak poprawić swój wynik. Otrzymasz również powiadomienia o monitorowaniu zdolności kredytowej w przypadku podejrzanej aktywności. Poinformuje cię za każdym razem, gdy Equifax otrzyma nowe informacje kredytowe od wierzycieli. W przeciwieństwie do wielu innych usług monitorowania kredytów, nie musisz podawać danych karty kredytowej, aby mieć dostęp do usługi.

Related: 7 wskazówek dotyczących skutecznego i bezstresowego budżetowania

kapitał osobisty

oczywiście kapitał osobisty oferuje również opcję budżetowania, choć znacznie bardziej ograniczoną. Ich wbudowana funkcja umożliwia łatwe śledzenie przepływów pieniężnych. Dzięki temu uzyskasz wgląd w swoje nawyki związane z wydatkami, a także będziesz mógł szczegółowo przeglądać transakcje. Możesz podsumować swoją aktywność co miesiąc, aby dokładnie wiedzieć, gdzie idą Twoje pieniądze.

otrzymasz dostęp do ich analizatora przepływów pieniężnych, który pomaga ustalić budżet, śledząc dochody i wydatki ze wszystkich źródeł. Ułatwi to terminowe opłacanie rachunków, a także śledzenie wydatków. Może również pomóc w przeznaczeniu pieniędzy na cele długoterminowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub spłata długu.

Personal Capital pozwala również ustawić miesięczne cele wydatków, dzięki czemu można sprawdzić, czy nie pozostajesz w ramach budżetu. Możesz także ustawić określone cele budżetowe, a aplikacja pozwoli Ci zagłębić się w wydatki, aby dokładnie zobaczyć, gdzie możesz zboczyć z drogi.

Po raz kolejny są to tylko narzędzia, które pomagają w budżetowaniu. Nie są one tak wszechstronne, jak funkcja budżetowania oferowana przez Mint.

Zwycięzca budżetowania: Mint, hands down

kapitał osobisty vs. Mennica-inwestowanie

Jeśli kapitał osobisty jest miękki w budżetowaniu, Mennica jest podobnie słaba pod względem inwestowania.

Mint

jak można się spodziewać, Mint oferuje korzyści inwestycyjne… ale są one bardzo ograniczone. Oczywiście platforma umożliwia śledzenie rachunków inwestycyjnych, tak jak każde inne rachunki finansowe. I chociaż możesz podsumować swoje inwestycje w jednym miejscu,to o to chodzi. Nie ma doradztwa inwestycyjnego, a na platformie nie istnieją żadne poważne narzędzia związane z inwestycjami. Aby aktywnie zarządzać swoimi inwestycjami, będziesz musiał użyć innej aplikacji.

jedną z funkcji związanych z inwestycjami, którą oferuje Mint, jest analiza opłat. Są w stanie wyróżnić wydatki, które są ukryte nawet na wyciągach inwestycyjnych. Może to obejmować opłaty doradcze, opłaty transakcyjne i opłaty 401(k). Jest to bardziej rozszerzenie funkcji budżetowania Mennicy, ale ma drugorzędną korzyść po stronie inwestycyjnej.

kapitał osobisty

tymczasem kapitał osobisty przoduje w inwestowaniu. W zasadzie to o to im chodzi.

płatna wersja kapitału osobistego działa zarówno jako usługa zarządzania inwestycjami, jak i agregator kont finansowych. Oznacza to, że chociaż możesz korzystać z bezpośredniego zarządzania inwestycjami, zawsze będziesz mieć pełny obraz swojej sytuacji finansowej, nawet poza inwestycjami.

Dowiedz się więcej: Cztery ukryte opłaty Funduszy Inwestycyjnych

ale nawet darmowa wersja oferuje spersonalizowaną analizę Twojej sytuacji finansowej („Kontrola inwestycji”). Obejmuje to ocenę ryzyka i możliwości, które mogą być dostępne dla użytkownika. Masz również przypisanego osobistego doradcę, z którym możesz się skontaktować w dowolnym momencie w celu uzyskania porady.

obie wersje są wyposażone w różne funkcje, w tym planowanie emerytury, analizator 401(k), kontrolę inwestycji i aplikację mobilną. Przyjrzyjmy się bliżej niektórym z tych funkcji:

• Personal Capital zapewnia analizator 401(k). W rzeczywistości nie zarządzają twoim planem, ale mogą go przeanalizować, aby zasugerować alokację aktywów w oparciu o inwestycje dostępne w planie.
• Planer emerytalny pomoże Ci dowiedzieć się, czy jesteś odpowiednio przygotowany do emerytury. Możesz zbudować pewne informacje w planiście, takie jak kwota rocznych składek. Możesz również włączyć do planu ważne wydarzenia życiowe, takie jak oszczędzanie na studia lub narodziny dziecka.
• dzięki wszystkim kontom finansowym zapisanym na platformie kapitał osobisty może ocenić alokację aktywów. Następnie może wprowadzić zmiany na kontach, którymi bezpośrednio zarządza, lub zasugerować zmiany na kontach niezarządzanych, takich jak Twój 401(k).
• Jeśli korzystasz z usługi premium, możesz skorzystać z zarządzania inwestycjami w Personal Capital. Wymaga to minimum 25 000 USD w ramach zarządzania i podlega poniższemu harmonogramowi opłat.

określając tolerancję ryzyka, osobiste preferencje i cele życiowe, kapitał osobisty może zaprojektować portfel inwestycyjny, aby pomóc ci osiągnąć te cele. Wykorzystują one nowoczesną teorię portfela (MPT), która koncentruje się przede wszystkim na właściwej alokacji aktywów. Twój portfel składa się z mieszanki funduszy indeksowych, ale będzie również zawierał pojedyncze papiery wartościowe, jeśli twój portfel wynosi co najmniej 100 000 USD. Twój portfel jest inwestowany w mieszankę amerykańskich akcji, amerykańskich obligacji, międzynarodowych akcji, międzynarodowych obligacji i niektórych alternatywnych inwestycji, w tym towarów.

Personal Capital włączył również optymalizację podatkową do strategii inwestycyjnej, choć jest ona dostępna tylko dla płatnej usługi. Strategia ta wykorzystuje zbieranie strat podatkowych, które polega na sprzedaży przegranych inwestycji w celu zrównoważenia zysków ze sprzedaży zwycięskich pozycji. Strategia ta ogranicza krótkoterminowe zyski kapitałowe do minimum.

koncentruje się również na alokacji podatków, czyli procesie posiadania różnych rodzajów aktywów na rachunkach, w których będą mieli najniższe zobowiązanie podatkowe. Na przykład akcje o wysokiej rentowności i fundusze inwestycyjne na nieruchomości są przechowywane na rachunkach odroczonych od podatku, dzięki czemu stały strumień dochodów nie będzie natychmiast podlegał opodatkowaniu. Tymczasem aktywa, które mogą przynieść zyski kapitałowe, są przechowywane w regularnych rachunkach podlegających opodatkowaniu, w celu korzystnego długoterminowego traktowania zysków kapitałowych.

Personal Capital oferuje również swoją prywatną grupę klientów, dla osób, które zainwestują w Usługę 1 milion lub więcej. Zapewni to stopniowo niższą strukturę opłat, a także spersonalizowane planowanie inwestycji i bogactwa. Zapewniają również bezpośredni dostęp do certyfikowanego planisty finansowego, a także do zespołu licencjonowanych doradców.

Zwycięzca inwestowania: kapitał osobisty, hands down

kapitał osobisty vs. Mint-opłaty

Mint nie pobiera żadnych opłat w związku z korzystaniem z ich usługi, dzięki czemu można je łatwo porównać w stosunku do kosztów.

podobnie kapitał osobisty nie pobiera opłaty za pulpit finansowy. Możesz zarządzać swoimi finansami, w tym inwestycjami, bez opłat.

kapitał osobisty pobiera opłatę, jeśli chcesz, aby zarządzał Twoimi inwestycjami. Oto opłaty inwestycyjne, które są oparte na aktywach pod zarządzaniem:

• 0,89% z pierwszego miliona $
• 0,79% z kolejnych 2 milionów $(do 3 milionów$)
• 0.69% Z kolejnych 2 milionów USD (do 5 milionów USD)
• 0,59% z kolejnych 5 milionów USD (do 10 milionów USD)
• 0,49% na saldach powyżej 10 milionów USD

jedną z głównych zalet jest to, że powyższe opłaty są all inclusive. Personal Capital nie pobiera dodatkowych opłat, takich jak prowizje, zarządzanie kontem lub inne opłaty inwestycyjne. Wszystko to jest wliczone w jedną opłatę, która opiera się na ilości zarządzanych aktywów.

jednak, ponieważ kapitał osobisty służy również jako agregator inwestycyjny, możesz mieć konta finansowe na platformie, które w rzeczywistości nie są zarządzane. Może to obejmować twój plan 401 (k), a także wszelkie inwestycje, które zdecydujesz się nie uwzględniać jako zarządzane konta. Kapitał osobisty będzie łączył te konta, ale opłata, którą pobiera, nie obejmie sald na tych kontach.

Zwycięzca: remis. Dzięki obu usługom możesz zarządzać swoimi finansami za darmo. Personal Capital pobiera opłatę za zarządzanie inwestycjami, usługę, której Mint nie oferuje.

kapitał osobisty vs. Mennica-który lepszy wybór?

Jeśli szukasz czystego oprogramowania do budżetowania, Mint jest zdecydowanie lepszym wyborem. Ale jeśli szukasz przede wszystkim do zarządzania inwestycjami, być może z jakąś pomocą budżetową, to kapitał osobisty będzie działać najlepiej.

prawdę mówiąc, nie musisz nawet wybierać między tymi dwoma. Ponieważ każda firma ma mocne strony w bardzo różnych obszarach, możesz wybrać kapitał osobisty do swoich działań inwestycyjnych i miętę do budżetowania. Mów o wygranej!

Czytaj więcej: Kapitał własny alternatywy