dacă faci unele de planificare imobiliare și vorbesc cu cineva la o bancă despre cum să evite probate pentru un cont aveți acolo, puteți auzi termenul „Totten trust.”Un astfel de cont este într-adevăr doar un cont bancar plătibil la moarte (POD)-un cont pentru care numiți un beneficiar, care moștenește fondurile din cont după moartea dvs.

folosind Totten trusturi pentru a evita Probate

aceste conturi sunt utilizate pe scară largă, deoarece acestea oferă o modalitate ușoară de a transfera bani la moarte, fără proceduri judiciare succesorale. Pentru a configura un cont Totten trust/POD sau pentru a transforma un cont de economii sau verificare existent într-un cont POD, tot ce trebuie să faceți este să completați câteva documente furnizate de bancă, numind beneficiarul POD. Documentele trebuie transformate în bancă,astfel încât banca să aibă o evidență a beneficiarului. Nu este suficient să completați formularul și să-l lipiți în sertarul biroului.

numirea unui beneficiar POD nu are consecințe în timp ce sunteți în viață. Beneficiarul nu are niciun drept asupra banilor în timpul vieții tale. Aceasta înseamnă că nu numai că beneficiarul nu poate retrage bani, ci și că banii nu sunt considerați un activ al beneficiarului în cazul în care beneficiarul divorțează, execută datorii și este dat în judecată de creditori sau depune dosare pentru faliment.

sunteți liber să închideți contul, să retrageți o parte sau toate fondurile sau să numiți un alt beneficiar în orice moment. Banii din cont nu sunt protejați de creditorii dvs.; este la fel ca orice alt cont bancar.

asta e. După moartea dvs., beneficiarul de POD sau de încredere merge pur și simplu la bancă și colectează fondurile din cont. Poate exista o perioadă scurtă de așteptare înainte ca o bancă să elibereze fonduri, dar nu este necesară nicio procedură judiciară. De obicei, tot ceea ce este necesar este dovada decesului (o copie legalizată a certificatului de deces) și a identității beneficiarului. Băncile fac acest lucru de ani de zile și sunt foarte familiarizate cu procesul—ei sunt cei care furnizează formularele pe care proprietarii de Conturi își desemnează beneficiarii POD, la urma urmei.

De ce se numesc Totten Trusts

numele provine dintr-o decizie din 1904 într-un caz din New York numit in Re Totten. Instanța a decis că cineva ar putea deschide un cont bancar în calitate de mandatar pentru o altă persoană, care nu avea dreptul la bani până când proprietarul contului a murit. Alte instanțe nu au permis acest lucru, obiectând că un astfel de aranjament încerca să ia locul unui testament și că testamentele trebuie executate cu mult mai multă formalitate—de exemplu, martorii trebuie să urmărească semnul făcătorului de voință.

Curtea Totten a rezolvat această problemă numind contul „încredere provizorie”—într-un limbaj mai modern, o încredere revocabilă. Tu, proprietarul contului, ești mandatarul, controlând banii care vor ajunge în cele din urmă la beneficiarul trustului. Dar, indiferent dacă numiți aranjamentul o încredere Totten, o încredere revocabilă a contului bancar sau un cont POD, rezultatul este același.

după decizia instanței din New York în cazul Totten, alte state au adoptat ideea trusturilor Totten. Mai târziu, legislativele de stat au început să adopte statute care autorizează și reglementează aceste conturi, dar numindu-le „Conturi plătibile la moarte” în loc de „Totten trusts.”