când creștea în San Diego, familia lui Francisco Cervera se lupta uneori ca multe familii americane astăzi. Banii erau strânși. Cheltuielile imprevizibile, uneori volatile, au făcut ca economisirea banilor să fie practic imposibilă. „Eram destul de aproape de a fi săraci, dacă nu săraci”, și-a amintit Cervera.

Din moment ce mama lui a lucrat, după școală Cervera ar merge la casa mătușii sale. Își amintește că oamenii veneau și plecau la ea acasă în unele după-amieze, adesea aruncând bani.

acestea nu au fost tranzacții nedorite în desfășurare.

mătușa Cervera a fost coordonatoare în ceea ce se numește uneori un fond de bani. „Ea a fost însărcinată să cheme oamenii și să se asigure că se opresc și lasă banii”, a spus el. „Acesta este modul în care se face încă.”

fondurile de bani sunt unul dintre cele mai vechi mecanisme de economisire din lume, început în urmă cu peste 1.000 de ani. Persoanele care nu au acces la instrumente de economisire mai formale încă utilizează pe scară largă fonduri în țări și culturi din întreaga lume.

și fondurile de bani au la fel de multe nume. Se numesc Fokontany în Madagascar, Hui în Taiwan și Pandero în Peru. Printre rudele mexicane ale Cervera, bazinele de bani erau numite Cundina.

indiferent de ceea ce numiți un fond de bani, Conceptul de bază rămâne același. Un grup de persoane contribuie în mod regulat la un fond comun, iar membrii colectează pe rând suma forfetară rezultată. Deci, 10 persoane ar putea contribui $100 în fiecare lună la un fond de bani și să ia transformă colectarea $1,000 fiecare peste 10 luni.

mulți oameni din comunitatea Mexicano-Americană Cervera au intrat în mod obișnuit în bazine de bani pentru achiziții mai mari.

„cumpărând un computer pentru școală, cumpărând prima mașină a fratelui meu, am făcut mereu bani”, a spus Cervera.

ca adult, Cervera și fratele său Luis au revoluționat această practică luând conceptul de piscină de bani digital, prin eMoneyPool. Acest instrument online facilitează crearea de bazine de bani fără plictiseala schimburilor de bani față în față, cum ar fi mătușa Cervera a reușit în San Diego.

Acest lucru foloseste elegant tehnologia moderna, permitand oamenilor sa-si creeze propriile piscine private de bani printre prieteni oriunde in Statele Unite sau sa se alature unui alt bazin deschis membrilor eMoneyPool.

instrumentul are unele garanții ispititoare. Site-ul include verificarea identității pentru toți utilizatorii. Nou-veniții la eMoneyPool sunt limitate la $ 100 contribuții și trebuie să ia una dintre ultimele cinci sloturi pentru a colecta suma forfetară. Există, de asemenea, o garanție: dacă cineva nu reușește să plătească, eMoneyPool va interveni și va completa contribuțiile lipsă.

dar chiar și online, economisirea nu este ușoară atunci când banii sunt strânși. Dar, la fel ca ei au timp de 1.000 de ani, bazine de bani online Cervera oferă încă o dinamică de grup, care poate fi un stimulent psihologic puternic pentru a contribui și de a economisi bani cu succes.

„economisirea de bani de unul singur este o idee bună. Dar când trăiești la nivelul sărăciei, totul se bazează pe banii tăi”, a explicat Cervera. „Fondurile de bani schimbă ideea de a economisi pentru că economisești ca echipă.”

cu alte cuvinte, aspectul de echipă al fondurilor de bani vă ajută să nu cheltuiți fiecare bănuț din banii proprii.

„schimbă dorința de a salva de la o dorință la o nevoie”, a spus Cervera. „Oamenii se gândesc:” acum trebuie să pun banii deoparte pentru că grupul se bazează pe mine.”

frații Cervera iau acum măsuri pentru a permite eMoneyPool să evolueze în continuare pentru a servi, de asemenea, ca o punte de legătură între clienții lor sub-bancari și instituțiile oficiale de creditare.

este vorba de a ajuta utilizatorii eMoneyPool — care ar putea să nu aibă acces la instrumentele pentru a dezvolta istorii de credit mai convenționale — să stabilească credite. Participanții la eMoneyPool primesc deja ratinguri de credit eMoneyPool pe baza istoricelor lor de plată eMoneyPool. Cu permisiunea unui utilizator, eMoneyPool va partaja aceste date cu o agenție de rating de credit.dar Cerveras iau, de asemenea, măsuri pentru a furniza acest tip de date despre istoricul plăților eMoneyPool — din nou, cu permisiunea unui utilizator — direct pentru a selecta instituțiile de creditare. Acest lucru creează un istoric de plată pozitiv pentru utilizatori și o capacitate pentru debitori și creditori de a conecta care altfel ar putea fi în afara ecranelor radar ale celuilalt.

„creăm o punte pentru utilizatorii noștri către instituțiile de creditare, dar o facem într-un mod care le este confortabil și familiar, cu fonduri de bani”, a explicat Cervera.

Cerveras eMoneyPool este în creștere. După doi ani de lucru în versiune beta, site-ul a fost lansat public la începutul anului 2013, iar participanții au economisit aproximativ 300.000 de dolari.

o nouă interfață de utilizator este acum pe drum, iar până în 2015 frații speră să aibă aranjamente cu sute de instituții financiare pentru a împărtăși datele de credit de la clienții interesați eMoneyPool.

aceste idei schimbă exponențial impactul potențial al fondurilor de bani de la tipul gestionat de mătușa lui Cervera din San Diego.

„modul original este atât de incredibil de ineficient”, a spus Cervera. Așa că frații Cervera au venit cu unele dintre cele mai mari schimbări pe care fondurile de bani le-au văzut în peste o mie de ani.

• Acest articol a apărut inițial la PopTech, o comunitate de inovatori globali care catalizează impactul social prin programe de renume, inițiative incubate, saloane provocatoare de gândire și o conferință anuală în Camden, Maine.