När han växte upp i San Diego kämpade Francisco Cerveras familj ibland som så många amerikanska familjer gör idag. Pengarna var snäva. Oförutsägbara, ibland-flyktiga kostnader gjorde att spara pengar praktiskt taget omöjligt. ”Vi var ganska nära att vara fattiga, om inte fattiga,” kom Cervera ihåg.

sedan hans mamma arbetade, efter skolan skulle Cervera gå till sin mosters hus. Han minns människor som kommer och går på hennes hus på några av dessa eftermiddagar, ofta släppa ut pengar.

dessa var inte ogynnsamma transaktioner som pågick.

Cerveras moster var koordinator i det som ibland kallas en pengarpool. ”Hon var ansvarig för att ringa folk och se till att de stannar och släpper pengarna,” sa han. ”Det är så det fortfarande är gjort.”

Penningpooler är en av världens äldsta besparingsmekanismer, startade för över 1000 år sedan. Människor utan tillgång till mer formella sparverktyg använder fortfarande allmänt penningpooler i länder och kulturer över hela världen.

och pengar pooler har lika många namn. De kallas Fokontany i Madagaskar, Hui i Taiwan och Pandero i Peru. Bland Cerveras mexikanska släktingar kallades pengarpooler Cundina.

oavsett vad du kallar en pengarpool förblir grundkonceptet detsamma. En grupp människor bidrar regelbundet till en gemensam fond, och medlemmarna turas om att samla den resulterande klumpsumman. Så, 10 personer kan bidra $100 varje månad till en pengar pool och turas samla $1000 vardera över 10 månader.

många människor i Cerveras mexikansk-amerikanska samhälle tappade rutinmässigt till pengarpooler för större inköp.

”köpa en dator till skolan, köpa min brors första bil, Vi gjorde alltid pengar pooler,” Cervera sa.

som vuxen har Cervera och hans bror Luis revolutionerat den övningen genom att ta pengarpoolkonceptet digitalt genom eMoneyPool. Detta onlineverktyg underlättar skapandet av pengar pooler utan tristess av ansikte mot ansikte pengar utbyten som den typ Cervera moster lyckades i San Diego.

detta utnyttjar elegant modern teknik, så att människor kan skapa sina egna privata pengarpooler bland vänner var som helst i USA eller gå med i någon annan pool som är öppen för eMoneyPool-medlemmar.

verktyget har några lockande skyddsåtgärder. Webbplatsen innehåller identitetsverifiering för alla användare. Nykomlingar till eMoneyPool är begränsade till $ 100 bidrag och måste ta en av de senaste fem slots för att samla klumpsumman. Det finns också en garanti: om någon inte betalar kommer eMoneyPool att gå in och fylla i de saknade bidragen.

men även online är det inte lätt att spara när pengarna är täta. Men precis som de har i 1000 år, erbjuder Cerveras online-pengarpooler fortfarande en gruppdynamik som kan vara ett kraftfullt psykologiskt incitament att bidra och spara pengar framgångsrikt.

” att spara pengar själv är en bra ide. Men när du lever på fattigdomsnivå drar allt på dina pengar, ” förklarade Cervera. ”Pengar pooler ändra tanken på att spara eftersom du sparar som ett team.”

med andra ord, laget aspekt av pengar pooler hjälper dig att inte spendera vartenda öre av dina egna pengar.

”det ändrar önskan att spara från en vilja till ett behov”, sa Cervera. ”Folk tänker,” nu måste jag lägga bort pengarna eftersom gruppen räknar med mig.””Cervera-bröderna vidtar nu åtgärder för att tillåta eMoneyPool att utvecklas ytterligare för att också fungera som en bro mellan sina underbankade kunder och formella låneinstitut.

det handlar om att hjälpa eMoneyPool-användare — som kanske saknar tillgång till verktygen för att utveckla mer konventionella kredithistorier-för att etablera kredit. Deltagare i eMoneyPool får redan eMoneyPool kreditbetyg baserat på deras emoneypool betalningshistorik. Med användarens tillstånd kommer eMoneyPool att dela dessa data med ett kreditvärderingsinstitut.

men Cerveras vidtar också åtgärder för att leverera den typen av eMoneyPool betalningshistorikdata — igen, med användarens tillåtelse — direkt för att välja utlåningsinstitut. Detta skapar en positiv betalningshistorik för användare och en förmåga för låntagare och långivare att ansluta som annars skulle kunna vara utanför varandras radarskärmar.

” Vi skapar en bro för våra användare till låneinstitut, men vi gör det på ett sätt som är bekvämt och bekant för dem, med pengar pooler,” Cervera förklarade.

Cerveras ’ eMoneyPool växer. Efter två års arbete i beta lanserades webbplatsen offentligt i början av 2013, och deltagarna har sparat cirka 300 000 dollar.

ett nytt användargränssnitt är nu på väg, och 2015 hoppas bröderna ha arrangemang med hundratals finansinstitut för att dela kreditdata från intresserade eMoneyPool-kunder.

dessa ideer förändrar exponentiellt den potentiella effekten av pengar pooler från den typ som hanteras av Cerveras moster tillbaka i San Diego.

”det ursprungliga sättet är så otroligt ineffektivt”, sa Cervera. Så Cervera bröderna kom med några av de största förändringarna pengar pooler kan ha sett i över tusen år.

• denna artikel publicerades ursprungligen på PopTech, en gemenskap av globala innovatörer som katalyserar social påverkan genom kända Stipendiatprogram, inkuberade initiativ, tankeväckande salonger och en årlig konferens i Camden, Maine.