Mint och Personal Capital är två webbaserade plattformar för penninghantering som ofta jämförs med varandra. Även om det finns vissa likheter, skillnaderna mellan de två gör dem mycket olika tjänster. Vilket du föredrar att arbeta med beror helt på vad du letar efter plattformen att göra.

Mint vs. Personal Capital-Den grundläggande jämförelsen

Mint är en online personlig budgeteringsplattform. Det drar hela ditt ekonomiska liv i en applikation. Det inkluderar din kontroll, besparingar, kreditkort, investeringar, pensionskonton och till och med ditt PayPal-konto. Mint kan du titta på hela din ekonomiska situation holistiskt, snarare än i bitar.

Mint är en av de mest populära budgeteringsapplikationerna som finns tillgängliga och ingår i TurboTax-och Quicken-familjerna. Applikationen gör att du kan hantera praktiskt taget alla aspekter av din ekonomi. Och kanske bäst av allt är applikationen helt gratis att använda.

Personal Capital har budgeteringskapacitet, men det är främst en investeringstjänst. De har ett rådgivande team som kan hantera alla aspekter av dina investeringar. Men de fungerar också som en finansiell aggregator, så att du kan länka alla dina finansiella konton på ungefär samma sätt som Mint gör. Det gör det möjligt för Personal Capital att fungera som en allt-i-ett-plattform för ekonomisk förvaltning.

Personal Capital erbjuder både en gratis version och en premiumversion. Båda ger dig alla verktyg och funktioner som finns tillgängliga på plattformen, men premiumversionen erbjuder aktiv investeringshantering.

kolla in det: vår recension av Personal Capital

Personal Capital vs. Mint – Budgeteringstjänster

syftet med dessa två ledningssystem är att hålla reda på dina pengar och hjälpa dig att spendera det klokt. En stor del av detta är naturligtvis korrekt budgetering. Så, hur mäter de två företagen?

Mint

mintens viktigaste funktion är budgetering, och det är särskilt bra i den avdelningen. Du ställer in ditt konto med Mint och länkar sedan alla dina finansiella konton. Detta gör att du kan få den bästa användningen av tjänsten.

med all din ekonomiska information tillgänglig på plattformen kan du få en ögonblicksbild av alla dina finanser med hjälp av översikten. Det håller summor på alla dina konton så att du kan se den stora bilden. Medan Mint kan samla alla dina konton i applikationen, deras tillgång till den informationen är ”skrivskyddad.”Det betyder att de inte har någon aktiv kontroll över dina finansiella konton.

Mint kategoriserar all din ekonomiska verksamhet. Du kan antingen lita på standardkategorierna, eller så kan du anpassa dem för att passa dina egna preferenser. Applikationen spårar alla dina transaktioner, vilket gör att du både kategorisera och sammanfatta din aktivitet i varje kategori.

detta ger Dig möjlighet att skapa en specifik budget och sedan mäta dina faktiska utgifter mot dina mål. Tjänsten kan också jämföra hur mycket du spenderar i varje kategori jämfört med nationella medelvärden. Det kan fungera som en annan indikation på att du kan gå över budgeten i vissa kategorier.

Mint kommer också att ge dig varningar. Dessa kommer att låta dig veta när vissa räkningar kommer på grund, eller när du kan gå över en kreditgräns.

applikationen har också en funktion som kallas Mint-mål. Detta hjälper dig att skapa mål inom vissa områden i ditt ekonomiska liv, till exempel att spara pengar, betala av skuld eller spara för pensionering. De ger verktyg för att göra det möjligt för dig att fastställa dina mål, samt att spåra dina framsteg när det gäller att nå dem.

Mint kan också analysera olika finansiella erbjudanden. De kan till exempel hjälpa dig att hitta de bästa räntorna på besparingar, De lägsta priserna på kreditkort, De lägsta investeringsavgifterna och de bästa IRA-överrullningserbjudandena som finns tillgängliga. Det hjälper dig att spara pengar på till synes små sätt under hela din ekonomiska verksamhet, som allvarligt kan lägga upp över tiden.

Bonus: kredit övervakning. Mint ger dig tillgång till din gratis kreditpoäng. Du kan också lära dig att förbättra din poäng. Du kommer också att få kredit övervakning varningar, i händelse av misstänkt aktivitet. Det kommer att varna dig när som helst Equifax får ny kreditinformation från fordringsägare. Och till skillnad från många andra kreditövervakningstjänster är du inte skyldig att tillhandahålla kreditkortsinformation för att få tillgång till tjänsten.

relaterad: 7 Tips för effektiv och stressfri budgetering

Personal Capital

naturligtvis erbjuder Personal Capital också ett budgeteringsalternativ, om än en mycket mer begränsad. Deras inbyggda funktion gör att du enkelt kan följa ditt kassaflöde. Detta kan ge dig insikter i dina utgiftsvanor, samt låta dig se transaktioner i specifik detalj. Du kan sammanfatta din aktivitet varje månad så att du vet exakt var dina pengar går.

du får tillgång till deras Kassaflödesanalysator, som hjälper dig att skapa en budget genom att spåra dina intäkter och kostnader från alla källor. Detta gör det lättare att betala dina räkningar i tid, samt spåra dina utgifter. Det kan också hjälpa dig att fördela pengar till långsiktiga mål, som att spara för pensionering eller betala av skuld.

Personal Capital låter dig också ställa in månatliga utgiftsmål så att du kan se om du håller dig inom budgeten eller inte. Du kan också ställa in specifika budgetmål, och programmet gör att du kan borra ner i dina utgifter för att se exakt var du kan gå ur spår.

återigen är dessa bara verktyg för att hjälpa till med din budgetering. De är inte alls lika omfattande som budgetfunktionen som Mint erbjuder.

budgetering vinnare: Mint, fällt

Personal Capital vs. Mint – investera

Om Personal Capital är mjuk på budgetering, Mint är på samma sätt svag när det gäller att investera.

Mint

som du förväntar dig erbjuder Mint investeringsfördelar… men de är mycket begränsade. Naturligtvis gör plattformen att du kan spåra dina investeringskonton, precis som du skulle göra med andra finansiella konton. Och medan du kan sammanfatta dina investeringar på ett ställe, handlar det om omfattningen av det. Det finns ingen investeringsrådgivning, och inga seriösa investeringsrelaterade verktyg finns på plattformen. För att aktivt hantera dina investeringar måste du använda en annan applikation.

en investeringsrelaterad funktion som Mint erbjuder är avgiftsanalys. De kan markera utgifter som är dolda även på investeringsdeklarationer. Detta kan inkludera rådgivningsavgifter, transaktionsavgifter och 401(k) avgifter. Det är mer en förlängning av Mint-budgeteringsfunktionen, men den har en sekundär fördel på investeringssidan.

personligt kapital

samtidigt utmärker sig personligt kapital med investeringar. Det är faktiskt vad de mest handlar om.

den betalda versionen av Personal Capital fungerar som både en investeringshanteringstjänst och en finansiell kontoaggregat. Det betyder att medan du kan dra nytta av direktinvesteringshantering, kommer du alltid att se den stora bilden av din ekonomiska situation, även bortsett från dina investeringar.

Läs Mer: De fyra dolda avgifterna för fonder men även den fria versionen erbjuder en personlig analys av din ekonomiska situation (”Investment Checkup”). Detta inkluderar en bedömning av de risker och möjligheter som kan vara tillgängliga för dig. Du tilldelas också en personlig rådgivare, som du kan kontakta när som helst för råd.

båda versionerna har olika funktioner, inklusive pensionsplaneraren, 401(k) analysatorn, investeringskontrollen och mobilappen. Låt oss ta en närmare titt på några av dessa funktioner:

• Personal Capital ger en 401(k) analysator. De hanterar faktiskt inte din plan, men de kan analysera den för att göra förslag på tillgångsallokering som baseras på de investeringar som finns i planen.
• pensionsplaneraren hjälper dig att veta om du är tillräckligt förberedd för pensionering. Du kan bygga in viss information i planeraren, till exempel beloppet för dina årliga bidrag. Du kan också införliva stora livshändelser i planen, som att spara för college eller barnets födelse.
• med alla dina finansiella konton in i plattformen kan Personal Capital utvärdera din tillgångsallokering. Sedan kan den antingen göra ändringar i de konton som den direkt hanterar eller föreslå ändringar i icke-hanterade konton, till exempel din 401(k).
• Om du går med premiumtjänsten kan du dra nytta av Personal Capitals investeringshantering. Detta kräver minst $25,000 under ledning och omfattas av avgiftsschemat nedan.

genom att bestämma din risktolerans, personliga preferenser och livsmål kan Personal Capital utforma en investeringsportfölj för att hjälpa dig att nå dessa mål. De använder sig av Modern portföljteori (MPT), som främst fokuserar på korrekt tillgångsallokering. Din portfölj består av en blandning av indexfonder, men kommer även att innehålla enskilda värdepapper om din portfölj är minst $100,000. Din portfölj investeras i en blandning av amerikanska aktier, amerikanska obligationer, internationella aktier, internationella obligationer och vissa alternativa investeringar, inklusive råvaror.

Personal Capital har också införlivat skatteoptimering i investeringsstrategin, även om detta endast är tillgängligt för den betalda tjänsten. Denna strategi använder sig av skatteförlustskörd, vilket innebär att man säljer förlorade investeringar för att kompensera vinster vid försäljning av vinnande positioner. Denna strategi håller kortsiktiga realisationsvinster till ett minimum.

det fokuserar också på skattefördelning, vilket är processen att ha olika tillgångstyper i kontona där de kommer att ha den lägsta skatteskulden. Till exempel hålls högavkastningslager och fastighetsinvesteringar i skatteuppskjutna konton, så att den stadiga inkomstströmmen inte kommer att beskattas omedelbart. Samtidigt hålls tillgångar som sannolikt kommer att medföra realisationsvinster i regelbundna skattepliktiga konton, för gynnsam långsiktig realisationsvinstbehandling.

Personal Capital erbjuder också sin privata kundgrupp, för individer som investerar 1 miljon dollar eller mer med tjänsten. Detta kommer att ge dig en gradvis lägre avgiftsstruktur, samt personlig investering och förmögenhetsplanering. De ger också direkt tillgång till en certifierad finansiell planerare, liksom till ett team av licensierade rådgivare.

Investeringsvinnare: personligt kapital, händer ner

personligt kapital vs. Mint-avgifter

Mint tar inte ut några avgifter i samband med användningen av deras tjänst, så det gör det ganska enkelt att jämföra de två i förhållande till kostnader.

På samma sätt tar Personal Capital inte ut någon avgift för sin finansiella instrumentpanel. Du kan hantera din ekonomi, inklusive dina investeringar, utan kostnad.

Personal Capital tar ut en avgift om du vill att den ska hantera dina investeringar. Här är investeringsavgifterna, som är baserade på förvaltade tillgångar:

• 0,89% av de första $1 miljoner
• 0,79% av de kommande $2 miljoner (upp till $3 miljoner)
• 0.69% av nästa $2 miljoner (upp till $5 miljoner)
• 0.59% av nästa $5 miljoner (upp till $10 miljoner)
• 0.49% på saldon över $10 miljoner

en av de stora fördelarna är att ovanstående avgifter är allomfattande. Personal Capital tar inte ut extra avgifter, till exempel provisioner, kontoadministration eller andra investeringsavgifter. Allt ingår i en avgift, som baseras på mängden tillgångar som förvaltas.

eftersom Personal Capital också fungerar som en investeringsaggregat kan du dock ha finansiella konton på plattformen som inte är under förvaltning. Detta kan inkludera din 401 (k) plan, liksom alla investeringar som du väljer att inte inkludera som hanterade konton. Personal Capital kommer att aggregera dessa konton, men den avgift som den tar ut kommer inte att sträcka sig till saldona i dessa konton.

avgift vinnare: slips. Med båda tjänsterna kan du hantera din ekonomi gratis. Personal Capital tar ut en avgift för att hantera dina investeringar, en tjänst som Mint inte erbjuder.

Personal Capital vs. Mint-vilket är det bättre valet?

Om du letar efter en ren budgetering programvara, Mint är överlägset bättre val. Men om du främst letar efter investeringshantering, kanske med lite budgetstöd, kommer personligt kapital att fungera bäst.

i sanning behöver du inte ens välja mellan de två. Eftersom varje företag har styrkor inom mycket olika områden från det andra kan du välja personligt kapital för dina investeringsaktiviteter och mynta för budgetering. Snacka om en win-win!

Läs Mer: Personliga Kapitalalternativ