Místo toho, půjčování peněz z banky, tak proč ne půjčit si od sebe? Zde jsou výhody a nevýhody nekonečného bankovnictví a pokud je to pro vás to pravé.

Pokud potřebujete získat půjčku, kam se obrátit? Pokud jste jako většina lidí, pravděpodobně půjdete do banky, družstevní záložny nebo jiného úvěrového orgánu, abyste si půjčili peníze. Nicméně, zatímco tento proces je docela běžný, má jednu do očí bijící nevýhodu –

platíte úroky někomu jinému.

Co když jste si místo půjčky od třetí strany půjčili od sebe? Je zřejmé, že pokud byste měli hotovost na svém bankovním účtu, nemuseli byste si vzít půjčku. Nemluvíme však o půjčování ze spořicího nebo běžného účtu. Místo toho si můžete vzít peníze z vašich dlouhodobých investic-konkrétně, celé životní pojištění.

v tomto článku budeme diskutovat o vstupy a výstupy z toho, co se nazývá nekonečné bankovnictví. Také projdeme klady a zápory tohoto systému, abychom zjistili, zda je pro vás to pravé. Stejně jako u všech investičních strategií, čím více chápete, jak to funguje, tím lépe můžete posoudit přínosy a rizika.

co je nekonečné bankovnictví?

tento koncept není tak nový, ale v posledních letech získává páru. Primární složkou nekonečného bankovnictví je, že jako banka používáte vlastní aktiva. I když to zní lákavě, způsob, jakým to funguje, je poněkud komplikovaný. Zde je rychlý rozpis.

Životní Pojištění

, Aby se nekonečné bankovnictví pracovat, budete potřebovat celý život pojištění. Navíc plán musí mít dostatek finančních prostředků pro vás půjčit proti když ji potřebujete. Například, pokud budete muset vzít si 20.000 dolarů úvěr, ale peněžní hodnota v pojištění je pouze 10.000 dolarů, budete muset najít sekundární zdroj pro zbytek.

Peněžní Hodnoty, jako Zajištění

dostaneme se do toho později v článku, ale jednou z výhod nekonečné bankovnictví je, že nejste bít od svých vlastních aktiv. Způsob, jakým je celé životní pojištění nastaveno, peníze pocházejí od pojistitele, ne vaše peněžní hodnota.

místo toho je vaše politika označena jako zajištění. Pokud tedy půjčku nesplatíte, pojišťovna jednoduše vezme prostředky z vašeho krytí.

přefinancování vaší politiky

Když získáte celou životní pojistku, část vaší měsíční platby jde k peněžní hodnotě. Pokud jste provedli pouze minimální příspěvky, trvalo by roky, než by se nashromáždilo dost peněz na to, aby nekonečné bankovnictví fungovalo. S nekonečným bankovnictvím však přeplňujete celou svou životní pojistku, takže si ji můžete půjčit později.

klady a zápory nekonečného bankovnictví

Celkově lze říci, že pokud můžete tuto strategii pracovat pro vaše potřeby, mohlo by to být prospěšné.. Musíte však pochopit potenciální úskalí a překážky, kterým budete na cestě čelit. Takže s tím na mysli, pojďme se ponořit do různých výhod a nevýhod, které nabízí nekonečné bankovnictví.

Pokud nejste obeznámeni s tímto termínem, korelované aktivum je vázáno na akciový trh. Takže pokud trh stoupá, vaše investice také. Většina všech typů akcií jsou korelovaná aktiva. Celé životní pojištění však není trhem ovlivněno. Takže ani při poklesu se nemusíte obávat ztráty peněz.

protože vaše politika je nekorelovaná, nekonečné bankovnictví může fungovat jako životaschopná úvěrová strategie pro případ nouze. Například, pokud dojde k selhání trhu nebo recesi, stále si můžete půjčit proti své peněžní hodnotě na pokrytí účtů a výdajů, dokud se věci nevrátí do normálu. U korelovaných aktiv je půjčování proti nim během poklesu špatnou strategií, protože při pozdějším reinvestování ztratíte více peněz.

Con: Nekonečné Bankovnictví Vyžaduje Čas

Pokud potřebujete peníze ihned a nemáte peněžní hodnota vybudoval, nemůžete využít tohoto systému. I v případě, že jste začali přidávat peníze do vaší politiky právě teď, to bude trvat roky vybudovat dost efektivně využívat finanční prostředky.

V závislosti na vaší aktuální situaci by skutečnost, že nekonečné bankovnictví je dlouhodobá strategie, mohla z něj učinit nestartér. Například, pokud jste již blízko k odchodu do důchodu, je pravděpodobné, že nebudete moci do plánu hodně přispět, než budete potřebovat peníze.

na druhou stranu, pokud jste relativně mladí, můžete být schopni využít nekonečného bankovnictví.

Pro: Daňové-Zdarma Půjčky

velkou výhodou nekonečné bankovnictví je, že tyto úvěry nejsou považovány za pravidelný příjem. Takže i když si půjčujete desítky tisíc dolarů, nemusíte platit daně z půjčky.

tato taktika se může někdy hodit, například během odchodu do důchodu. O tom, jak maximalizovat svou nekonečnou bankovní strategii, si povíme později v článku.

Con: Přispívá k Plánu Stojí Hodně

Jak jsme již zmínili, budete muset přeplatit pojistné na životní pojištění, každý měsíc, využít nekonečné bankovnictví. Vzhledem k tomu, že tak malá část vašich měsíčních plateb jde do peněžní hodnoty, vybudování dostatečného financování může trvat desítky let.

takže pokud nejste vybaveni k přeplatku pojistného, tato strategie je opět nestartérem. Pokud neplánujete brát půjčky během odchodu do důchodu, může nebo nemusí být dobrý nápad.

Pro: Daňově odložený růst

vzhledem k tomu, že vaše životní pojištění je kolaterál, ve skutečnosti z něj nevezmete žádné peníze. To také znamená, že vaše peněžní hodnota bude i nadále růst, i když splácíte půjčku. Také vzhledem k tomu, že budete muset zaplatit úroky pojišťovně, tento růst může pomoci vyrovnat tyto ztráty.

Con: Omezené Investiční Příležitosti

Zatímco je non-korelaci aktiv může být přínosem, je to také nevýhoda, pokud se snažíte vybudovat dlouho-pojem bohatství. Ano, vaše peněžní hodnota ocení v průběhu let, ale potenciálně ne tolik jako jiné investice, jako jsou podílové fondy.

Celkově lze říci, že pokud můžete přispívat na jiné účty a životní pojištění, může být tato strategie životaschopná. Pokud si však musíte vybrat mezi 401(k) nebo infinite banking, doporučujeme místo toho 401 (k).

Pro: Zaručená ochrana

všechny investiční metody přicházejí s určitou mírou rizika, ale nekonečné bankovnictví je relativně nízké riziko, když to uděláte správně. Je to proto, že i když si půjčujete proti své peněžní hodnotě, vaše politika stále udržuje dávku smrti. Takže získáte to nejlepší z obou světů – můžete chránit své blízké, když zemřete, a můžete vydělávat peníze, když jste stále naživu.

také, pokud dostanete pojistku s pojišťovnou, která vyplácí dividendy, vaše peněžní hodnota může růst ještě rychleji. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou zaručeny, že zůstanou stejné (nekorelované), váš potenciál výdělku je celkově významnější.

konečně, v závislosti na politice, kterou získáte, můžete dlouhodobě uzamknout Prémiové sazby. To znamená, že nemusíte neustále zvyšovat své příspěvky, abyste drželi krok s rostoucími měsíčními náklady.

Pro: Peníze Tvorby Potenciál

Existují dva základní důvody, proč investovat do nekonečné bankovnictví koncept. Za prvé, mít spolehlivější přístup k likvidním aktivům, a to vše při vyhýbání se úvěrovým kontrolám a akruálnímu dluhu. Druhým důvodem je využití nekonečného bankovnictví jako příležitosti k vydělávání peněz.

doporučujeme jít touto cestou, pokud chcete být aktivnější a agresivnější se svými investicemi. Zde je příklad toho, jak to může fungovat.

řekněme, že znáte někoho, kdo chce převrátit nemovitost za účelem zisku. Půjčujete si proti své peněžní hodnotě (tj. $40,000) a půjčujete této osobě peníze. Pak, účtujete vyšší úroky, než kolik vám účtuje pojišťovna, a nezapomeňte nastavit podobný splátkový kalendář. Naštěstí si můžete přizpůsobit svůj vlastní splátkový plán s pojistitelem, takže tento krok je snadný.

konečně, jakmile osoba převrátí dům a získá zisk, dostanete své peníze plus úroky. Kromě příjmu z výplaty úroků vaše peněžní hodnota během tohoto období také rostla. V podstatě jste zdvojnásobili své příjmy.

je zřejmé, že k tomu mohou existovat rizika – například co když se dům neprodá před splatností půjčky? Co když osoba obracející dům opustí projekt nebo přeskočí město?

i s těmito riziky je vaše peněžní hodnota stále zárukou. Takže neplatíte nic z kapsy. Ve srovnání s jinými investičními strategiemi může být nekonečné bankovnictví celkově méně rizikové.

Srovnání Nekonečné Bankovnictví s Jinými Self-Financoval Strategie

Nyní, když víte, co očekávat od nekonečné bankovnictví, můžete být zvědaví, jak maximalizovat ziskovost. Také, pokud jste obeznámeni s jinými likvidními aktivy, jako je 401k, můžete si myslet, že mohou být také použity. S ohledem na to chceme ilustrovat výhody a nevýhody používání celého životního pojištění ve srovnání s jinými aktivy dlouhodobého růstu.

Indexovaný Univerzální Život Pojištění

Při výběru z celé životní pojištění pro nekonečné bankovnictví, můžete si všimnout, že indexovaný univerzální plán může vypadat více atraktivní. Vzhledem k tomu, že program je poněkud vázán na trh, může získat větší zájem než celé životní pojištění. I když to může být pravda na papíře, v praxi to může být mnohem větší riziko. Zde je několik základních srovnání, kterým je třeba porozumět.

Indexované plány mohou přijít o peníze

zatímco pojišťovna zmírní vaše ztráty, významný pokles může ovlivnit vaši peněžní hodnotu. Také poplatky mohou v dlouhodobém horizontu překonat růst, který bude dále pohlcovat vaše prostředky.

těžší získat půjčku

s celou životní pojistkou je půjčování proti plánu snadné. Nekonečné bankovní úvěry jsou mnohem náročnější s univerzální životní pojištění, protože způsob, jakým je nastaven.

pojistné může kolísat

Indexované sazby politik jsou mnohem flexibilnější, což může být prospěšné i škodlivé. Pojišťovna může zvýšit vaše pojistné, jak stárnete, což znamená, že méně vašich příspěvků jde k peněžní hodnotě.

individuální důchodový účet nebo 401k

jedna investiční strategie, kterou mnozí investoři zdůrazňují, je půjčování proti vašim důchodovým účtům. Hlavní výhodou této metody je, že platíte úroky pro sebe místo třetí strany. Takže, pokud nenávidíte myšlenku dávat volné peníze do vaší pojišťovny, využití 401k může zdát lákavá.

významnou nevýhodou této možnosti je však to, že vaše prostředky nebudou oceněny, když je půjčka vyplacena. Vzhledem k tomu, že berete peníze z vašeho účtu, nemohou růst. Pro srovnání, pojišťovna vám dává peníze z celé životní pojistky, takže peněžní hodnota zůstává nedotčena.

Další nevýhodou úvěru 401k je, že je těžší se kvalifikovat a můžete si půjčit až 50% svých příspěvků až do výše 50,000 xnumx$. Pokud tedy potřebujete více peněz nebo nemáte na účtu dost, máte smůlu.

konečně, s IRAs, budete pravděpodobně dostat hit s 10% trest, pokud finanční prostředky nejsou použity pro konkrétní účely, jako je nákup první domov. Pokud máte více než 59 1/2, tento trest se však nevztahuje.

Sečteno a Podtrženo: Nekonečné Bankovnictví Může Fungovat, Pokud Víte, Jak

Celkově, tato strategie je ideální pro ty, kteří si mohou dovolit dát pryč značné finanční prostředky každý měsíc. Vzhledem k tomu, že budete chtít přispět na celé své životní pojištění a 401k (a potenciálně Roth IRA), musíte mít peníze, aby tak učinily. Také, protože tato metoda bude trvat roky, než se hromadí, ne každý má čas nebo trpělivost, aby to fungovalo.

vzhledem k tomu, nekonečné bankovnictví závisí na nalezení nejlepší celé životní pojištění, ať NextGen životní pojištění pomoci. Najdeme plány a sazby, aby se vešly svůj rozpočet, takže můžete využít této strategie, pokud to dává smysl pro vás. Zavolejte nám ještě dnes a dozvíte se více.