i stedet for at låne penge fra en bank, hvorfor ikke låne fra dig selv? Her er fordele og ulemper ved uendelig bankvirksomhed, og hvis det er rigtigt for dig.

Hvis du har brug for at få et lån, hvor skal du henvende dig? Hvis du er som de fleste mennesker, vil du sandsynligvis gå til en bank, kreditforening eller anden udlånsmyndighed for at låne penge. Men selvom denne proces er ret almindelig, har den en skarp ulempe –

du betaler renter til en anden.

Hvad hvis du i stedet for at låne fra en tredjepart lånte fra dig selv? Selvfølgelig, hvis du havde kontanter på din bankkonto, behøver du ikke at tage et lån. Vi taler dog ikke om at låne fra en opsparingskonto eller checkkonto. I stedet kan du tage penge ud af dine langsigtede investeringer-specifikt hele livsforsikring.

i denne artikel skal vi diskutere ins og outs af det, der kaldes uendelig banking. Vi vil også gennemgå fordele og ulemper ved dette system for at afgøre, om det er rigtigt for dig. Som med alle investeringsstrategier, jo mere du forstår, hvordan det fungerer, jo bedre kan du vurdere fordele og risici.

Hvad er uendelig Bank?

dette koncept er ikke så nyt, men det har fået damp i de senere år. Den primære komponent i infinite banking er, at du bruger dine egne aktiver som banken. Selvom det lyder tiltalende, den måde, det fungerer på, er noget kompliceret. Her er en hurtig sammenbrud.

hele livsforsikring

for at gøre uendelig bankarbejde har du brug for en hel livsforsikringspolice. Derudover skal planen have tilstrækkelige midler til, at du kan låne mod, når du har brug for det. For eksempel, hvis du skal tage et lån på $20.000, men kontantværdien i din forsikring kun er $10.000, skal du finde en sekundær kilde for resten.

kontantværdi som sikkerhed

vi kommer ind på dette senere i artiklen, men en af fordelene ved infinite banking er, at du ikke skubber fra dine egne aktiver. Den måde, at hele livsforsikring er oprettet, pengene kommer fra forsikringsselskabet, ikke din kontantværdi.

i stedet er din politik udpeget som sikkerhed. Så hvis du ikke tilbagebetaler lånet, tager forsikringsselskabet simpelthen midlerne fra din dækning.

overfinansiering af din politik

når du får en hel livsforsikring, går en del af din månedlige betaling mod kontantværdien. Hvis du kun lavede minimumsbidrag, ville det tage år at samle nok penge til uendelig bank til at arbejde. Men med infinite banking overfinansierer du hele din livsforsikring, så du kan låne mod det senere.

fordele og ulemper ved Infinite Banking

samlet set, hvis du kan få denne strategi til at fungere efter dine behov, kan det være gavnligt.. Du skal dog forstå de potentielle faldgruber og forhindringer, du vil møde undervejs. Så med det i tankerne, lad os dykke ned i de forskellige fordele og ulemper, der tilbydes af infinite banking.

Hvis du ikke er bekendt med dette udtryk, er et korreleret aktiv bundet til aktiemarkedet. Så hvis markedet går op, gør din investering det også. De fleste alle typer aktier er korrelerede aktiver. Hele livsforsikring påvirkes dog ikke af markedet. Så selv i en afmatning behøver du ikke bekymre dig om at miste penge.

fordi din politik ikke er korreleret, kan uendelig bankvirksomhed fungere som en levedygtig lånestrategi for nødsituationer. For eksempel, hvis der er et markedskrasj eller recession, kan du stadig låne mod din kontante værdi for at dække regninger og udgifter, indtil tingene vender tilbage til det normale. Med korrelerede aktiver er låntagning mod dem under en afmatning en dårlig strategi, da du ender med at miste flere penge, når du geninvesterer senere.

Con: uendelig Bank tager tid

Hvis du har brug for penge med det samme og ikke har opbygget kontantværdi, kan du ikke drage fordel af dette system. Selv hvis du begyndte at tilføje penge til din politik lige nu, ville det tage år at opbygge nok til at udnytte midlerne effektivt.

afhængigt af din nuværende situation kan det faktum, at uendelig bankvirksomhed er en langsigtet strategi, gøre det til en ikke-starter. For eksempel, hvis du allerede er tæt på pensionering, er chancerne for, at du ikke kan bidrage meget til planen, før du har brug for pengene.

men på bagsiden, hvis du er relativt ung, kan du være i stand til at drage fordel af uendelig bankvirksomhed.

Pro: skattefrie lån

en anden betydelig fordel ved uendelig bankvirksomhed er, at disse lån ikke behandles som almindelig indkomst. Så selvom du låner titusinder af dollars, behøver du ikke betale skat på lånet.

denne taktik kan virkelig komme til nytte til tider, som f.eks. Vi vil tale om, hvordan du maksimerer din uendelige bankstrategi senere i artiklen.

Con: At bidrage til planen koster meget

som vi nævnte, bliver du nødt til at overbetale dine livsforsikringspræmier hver måned for at drage fordel af uendelig bankvirksomhed. Da en sådan lille del af dine månedlige betalinger går til kontantværdien, kan det tage årtier at opbygge tilstrækkelig finansiering.

så hvis du ikke er udstyret til at betale for meget på præmier, er denne strategi igen en ikke-starter. Medmindre du planlægger at optage lån under pensionering, kan det eller måske ikke være en god ide.

Pro: Skat-udskudt vækst

fordi din livsforsikringspolice er sikkerhedsstillelsen, tager du faktisk ikke penge ud af det. Dette betyder også, at din kontante værdi vil fortsætte med at vokse, selv mens du betaler lånet tilbage. I betragtning af at du bliver nødt til at betale renter til forsikringsselskabet, kan denne vækst også hjælpe med at udligne disse tab.

Con: begrænsede investeringsmuligheder

mens det at være et ikke-korreleret aktiv kan være en fordel, er det også en ulempe, hvis du prøver at opbygge langsigtet formue. Ja, din kontantværdi vil sætte pris på gennem årene, men potentielt ikke så meget som andre investeringer som fonde.

samlet set, så længe du kan bidrage til andre konti såvel som din livsforsikring, kan denne strategi være levedygtig. Men hvis du skal vælge mellem en 401(k) eller uendelig Bank, vil vi anbefale 401(k) i stedet.

Pro: garanteret beskyttelse

alle investeringsmetoder har et vist risikoniveau, men uendelig bankvirksomhed er relativt lav risiko, når du gør det rigtigt. Dette skyldes, at selvom du låner mod din kontantværdi, opretholder din politik stadig en dødsydelse. Så du får det bedste fra begge verdener – du kan beskytte dine kære, når du dør, og du kan tjene penge, mens du stadig lever.

også, hvis du får en politik med et forsikringsselskab, der betaler udbytte, kan din kontantværdi vokse endnu hurtigere. Da midlerne garanteres at forblive de samme (ikke-korrelerede), er dit indtjeningspotentiale generelt mere markant.

endelig, afhængigt af den politik, Du får, Kan du låse i præmiesatser på lang sigt. Det betyder, at du ikke behøver at fortsætte med at øge dine bidrag for at holde trit med stigende månedlige omkostninger.

Pro: Pengeindtægtspotentiale

der er to primære grunde til at investere i det uendelige bankkoncept. For det første at have mere pålidelig adgang til likvide aktiver, samtidig med at man undgår kreditkontrol og gældsopgørelse. Den anden grund er at bruge uendelig Bank som en mulighed for at tjene penge.

Vi anbefaler at gå denne rute, hvis du vil være mere proaktiv og aggressiv med dine investeringer. Her er et eksempel på, hvordan det kan fungere.

lad os sige, at du kender nogen, der ønsker at vende en ejendom til fortjeneste. Du låner mod din kontantværdi (dvs. $40.000) og låner den person pengene. Derefter opkræver du højere renter end hvad forsikringsselskabet opkræver dig, og du sørger for at oprette en lignende tilbagebetalingsplan. Heldigvis kan du tilpasse din egen tilbagebetalingsplan med forsikringsselskabet, så dette trin er let.

endelig, når personen vender huset og får en fortjeneste, får du dine penge plus renter. Ud over indtægterne fra rentebetalingen voksede din kontantværdi også i denne periode. I det væsentlige fordoblede du din indtjening.

der kan naturligvis være risici for dette-for eksempel, hvad hvis boligen ikke sælger, før lånet forfalder? Hvad hvis den person, der vender huset, opgiver projektet eller springer over byen?

selv med disse risici er din kontantværdi stadig sikkerhedsstillelsen. Så du betaler ikke noget ud af lommen. Sammenlignet med andre investeringsstrategier kan uendelig bankvirksomhed generelt være mindre risikabel.

sammenligning af Infinite Banking med andre selvfinansierede strategier

nu hvor du ved, hvad du kan forvente af infinite banking, undrer du dig måske over, hvordan du maksimerer rentabiliteten. Også, hvis du er bekendt med andre likvide aktiver, såsom din 401k, tror du måske, at de også kan bruges. Med det i tankerne ønsker vi at illustrere fordele og ulemper ved at bruge hele livsforsikring sammenlignet med andre langsigtede vækstaktiver.

indekseret universel livsforsikring

når du vælger en hel livsforsikringspolitik for uendelig bankvirksomhed, kan du bemærke, at en indekseret universel plan kan se mere tiltalende ud. Da programmet er noget bundet til markedet, kan det tjene mere interesse end hele livsforsikring. Imidlertid, mens det kan være sandt på papiret, i praksis, det kan være meget mere af en risiko. Her er nogle centrale sammenligninger at forstå.

indekserede planer kan miste penge

mens forsikringsselskabet vil afbøde dine tab, kan en betydelig nedgang påvirke din kontantværdi. Gebyrer kan også overstige væksten på lang sigt, som yderligere spiser væk på dine midler.

sværere at få et lån

med en hel livsforsikring er det nemt at låne mod planen. Uendelige banklån er meget mere udfordrende med universel livsforsikring på grund af den måde, den er oprettet på.

præmier kan svinge

indekserede politikrenter er meget mere fleksible, hvilket kan være både gavnligt og skadeligt. Forsikringsselskabet kan hæve dine præmier, når du bliver ældre, hvilket betyder, at mindre af dine bidrag går mod kontantværdien.

individuel pensionskonto eller 401k

en investeringsstrategi, som mange investorer fremhæver, er at låne mod dine pensionskonti. Den primære fordel ved denne metode er, at du betaler renter til dig selv i stedet for en tredjepart. Så hvis du hader ideen om at give gratis kontanter til dit forsikringsselskab, kan det virke tiltalende at bruge din 401k.

den væsentlige ulempe ved denne mulighed er imidlertid, at dine midler ikke vil sætte pris på, mens lånet er ude. Da du tager kontanter fra din konto, kan de ikke vokse. Til sammenligning giver forsikringsselskabet dig penge fra en hel livsforsikring, så kontantværdien forbliver intakt.

en anden ulempe ved et 401k lån er, at det er sværere at kvalificere sig, og du kan kun låne op til 50% af dine bidrag, op til $50.000. Så hvis du har brug for flere penge end det eller ikke har nok på kontoen, er du ude af lykke.

endelig vil du med IRAs sandsynligvis blive ramt med en 10% straf, hvis midlerne ikke bruges til specifikke formål, såsom at købe et første hjem. Hvis du er over 59 1/2, gælder denne straf dog ikke.

Bottom Line: Infinite Banking kan arbejde, hvis du ved, hvordan

samlet set er denne strategi ideel til dem, der har råd til at lægge betydelige midler væk hver måned. Da du vil bidrage til hele din livsforsikring og en 401k (og potentielt en Roth IRA), skal du have penge til at gøre det. Da denne metode vil tage år at akkumulere, har ikke alle tid eller tålmodighed til at få den til at fungere.

da uendelig bank afhænger af at finde den bedste hele livsforsikringspolice, så lad næste livsforsikring hjælpe. Vi finder planer og priser, der passer til dit budget, så du kan drage fordel af denne strategi, hvis det giver mening for dig. Ring til os i dag for at finde ud af mere.