da han voksede op i San Diego, kæmpede Francisco Cerveras familie undertiden som så mange amerikanske familier gør i dag. Pengene var stramme. Uforudsigelige, undertiden flygtige udgifter gjorde det næsten umuligt at spare penge. “Vi var temmelig tæt på at være fattige, hvis ikke fattige,” huskede Cervera.

siden hans mor arbejdede, ville Cervera efter skole gå til sin tantes hus. Han minder folk kommer og går på hendes hus på nogle af disse eftermiddage, ofte slippe penge.

disse var ikke uheldige transaktioner, der foregik.

Cerveras tante var koordinator i det, der undertiden kaldes en pengepulje. “Hun var ansvarlig for at ringe til folk og sørge for, at de kom forbi og afleverede pengene,” sagde han. “Det er sådan, det stadig gøres.”

pengepuljer er en af verdens ældste opsparingsmekanismer, der startede for over 1.000 år siden. Folk uden adgang til mere formelle opsparingsværktøjer bruger stadig i vid udstrækning pengepuljer i lande og kulturer over hele verden.

og penge puljer har lige så mange navne. De kaldes Fokontany på Madagaskar, Hui i Peru og Pandero i Peru. Blandt Cerveras slægtninge blev pengepuljer kaldt cundina.

uanset hvad du kalder en pengepulje, forbliver det grundlæggende koncept det samme. En gruppe mennesker bidrager regelmæssigt til en fælles fond, og medlemmerne skiftes til at indsamle det resulterende engangsbeløb. Så 10 personer kan bidrage med $100 hver måned til en pengepulje og skiftes til at indsamle $1.000 hver over 10 måneder.

mange mennesker i Cerveras Meksikanske-amerikanske samfund tappede rutinemæssigt i pengepuljer til større køb.

” at købe en computer til skole, købe min brors første bil, vi gjorde altid pengepuljer,” sagde Cervera.

som voksen har Cervera og hans bror Luis revolutioneret denne praksis ved at tage money pool concept digital gennem eMoneyPool. Dette online værktøj letter oprettelsen af pengepuljer uden ked af ansigt til ansigt pengeudvekslinger som den slags Cerveras tante lykkedes i San Diego.

Dette udnytter elegant moderne teknologi, så folk kan oprette deres egne private pengepuljer blandt venner overalt i USA eller deltage i en anden pool, der er åben for eMoneyPool-medlemmer.

værktøjet har nogle lokkende sikkerhedsforanstaltninger. Sitet indeholder identitet verifikation for alle brugere. Nybegyndere til eMoneyPool er begrænset til $ 100 bidrag og skal tage en af de sidste fem slots for at indsamle engangsbeløbet. Der er også en garanti: hvis nogen undlader at betale, vil eMoneyPool træde ind og udfylde de manglende bidrag.

men selv online er det ikke nemt at spare, når pengene er stramme. Men ligesom de har gjort i 1.000 år, tilbyder Cerveras online pengepuljer stadig en gruppedynamik, som kan være et stærkt psykologisk incitament til at bidrage og spare penge med succes.

” at spare penge selv er en god ide. Men når du lever på fattigdomsniveau, trækker alt på dine kontanter, ” forklarede Cervera. “Pengepuljer ændrer ideen om at spare, fordi du sparer som et team.”

med andre ord hjælper teamaspektet af pengepuljer dig med ikke at bruge hver krone af dine egne penge.

“det ændrer ønsket om at redde fra et ønske til et behov,” sagde Cervera. “Folk tænker,” nu er jeg nødt til at lægge de penge væk, fordi gruppen regner med mig.'”Cervera-brødrene tager nu skridt til at give eMoneyPool mulighed for at udvikle sig yderligere for også at fungere som en bro mellem deres underbankede kunder og formelle udlånsinstitutioner.

det handler om at hjælpe eMoneyPool — brugere — som muligvis mangler adgang til værktøjerne til at udvikle mere konventionelle kredithistorier-med at etablere kredit. Deltagere i eMoneyPool modtager allerede eMoneyPool-kreditvurderinger baseret på deres eMoneyPool-betalingshistorik. Med en brugers tilladelse deler eMoneyPool disse data med et kreditvurderingsbureau.

men Cerveras tager også skridt til at levere den slags eMoneyPool betalingshistorikdata — igen med en brugers tilladelse — direkte til at vælge udlånsinstitutioner. Dette skaber en positiv betalingshistorik for brugerne og en mulighed for låntagere og långivere til at oprette forbindelse, som ellers kunne være væk fra hinandens radarskærme.

“Vi skaber en bro for vores brugere til udlånsinstitutioner, men vi gør det på en måde, der er behagelig og velkendt for dem, med pengepuljer,” forklarede Cervera.

Cerveras’ eMoneyPool vokser. Efter to års arbejde i beta blev siden lanceret offentligt i begyndelsen af 2013, og deltagerne har sparet omkring $300.000.

en ny brugergrænseflade er nu på vej, og i 2015 håber brødrene at have aftaler med hundredvis af finansielle institutioner for at dele kreditdata fra interesserede eMoneyPool-kunder.

disse ideer ændrer eksponentielt den potentielle virkning af pengepuljer fra den slags, der forvaltes af Cerveras tante tilbage i San Diego.

” den oprindelige måde er så utrolig ineffektiv,” sagde Cervera. Så Cervera brødrene kom op med nogle af de største ændringer penge puljer kan have set i over tusind år.

• denne artikel blev oprindeligt vist på PopTech, et samfund af globale innovatører, der katalyserer social indflydelse gennem kendte stipendiater programmer, inkuberede initiativer, tankevækkende saloner og en årlig konference i Camden, Maine.