“als je rijdt, heb je geen controle over de maniakken op de weg, maar als je een omgekeerde hypotheek neemt, ben je volledig verantwoordelijk voor alle risico’ s.”

aldus schreef Jack Guttentag, ook bekend als The Mortgage Professor, in een artikel gepubliceerd in Forbes in het weekend, die bezwaar maakte met de bewering dat omgekeerde hypotheken “onnodig riskant zijn.”

The piece nam specifiek doel op een recent verhaal gepubliceerd in the Philadelphia Inquirer dat herhaalde veel voorkomende misvattingen over deze leningen.Guttentag is emeritus hoogleraar financiën aan de Wharton School van de Universiteit van Pennsylvania. Hij werkte eerder als hoofd van de binnenlandse onderzoeksafdeling van de Federal Reserve Bank Of New York.

nu runt hij een website als Hypotheekprofessor, die consumenten advies biedt over traditionele en omgekeerde hypothecaire leningen. Met behulp van zijn tools, rekenmachines en Encyclopedie van informatie, kunt u “uw opties verkennen met de Professor aan uw kant.”

hij vertelde HousingWire dat publieke misvattingen over omgekeerde hypotheken het resultaat zijn van ongeïnformeerde berichtgeving.”het publiek verwerft de misvattingen van de media mensen die schrijven over omgekeerde hypotheken zonder ze grondig te begrijpen,”zei hij, eraan toevoegend dat hij gelooft dat omgekeerde hypotheken” zonder twijfel “meer gebruikelijk zullen worden naarmate babyboomers ouder worden.

en daarom gelooft hij dat het belangrijk is om deze mythen aan te pakken.

“een pensioenfonds crisis is in opkomst, en HECM omgekeerde hypotheken kan helpen bevatten,” zei hij.

in het Forbes-artikel stelde Guttentag vier omgekeerde hypotheekmythes samen en schoot ze één voor één neer.

Hier is een samenvatting:

mythe # 1: omgekeerde hypotheken hebben verborgen risico ‘ s die u uw woning kunnen kosten.

om een omgekeerde hypotheek te krijgen, moet een leningnemer zijn onroerendgoedbelasting en de verzekering van de huiseigenaar betalen en het onroerend goed in goede staat van onderhoud houden. Niet-nakoming van deze verplichtingen kan mogelijk tot afscherming leiden.

zoals Guttentag aangeeft, zijn deze verplichtingen nauwelijks verborgen. Niet alleen hebben omgekeerde leners te ploeteren door een berg van papierwerk dat herhaaldelijk schetst hun verplichtingen, maar ze moeten ook ondergaan HECM counseling met een onafhankelijke, gecertificeerde credit counselor.

” kortom, ik zie het besturen van een auto als een stuk risicovoller dan het nemen van een omgekeerde hypotheek,” guttentag schreef. “Als je rijdt, heb je geen controle over de maniakken op de weg, maar als je een omgekeerde hypotheek neemt ben je volledig verantwoordelijk voor alle risico’ s.”

mythe # 2: misleidende TV-reclame verbergt verborgen risico ‘ s.

Omgekeerde hypotheekverstrekkers gebruiken advertenties om de voordelen van hun product te tonen – net als elke andere adverteerder, wees Guttentag erop.

“in dat opzicht zijn omgekeerde hypotheekadvertenties niet beter of slechter dan autoadvertenties,” voegde hij eraan toe.

Guttentag zei dat scherpzinnige consumenten moeten weten om beslissingen niet alleen op advertenties te baseren, maar om hun onderzoek te doen om een gezonde financiële keuze te maken.

mythe # 3: roofzuchtige marketing tactieken richten zich op minderheden en huiseigenaren met een laag inkomen.

voor de professor is dit eenvoudig: “er is geen bewijs dat omgekeerde hypotheekverstrekkers zich bezighouden met roofzuchtig gedrag, ongeacht hoe die term wordt gedefinieerd.”

Guttentag zei dat veel HECM-leners in een soort van financiële nood verkeren, en dat hij denkt dat mensen worden uitgeschakeld door marketinginspanningen die gericht zijn op dit segment.

om deze slechte rap kwijt te raken, zei hij, zullen omgekeerde kredietverstrekkers hun bereik moeten uitbreiden naar degenen die financieel meer onderlegd zijn.

” de levensvatbaarheid van het HECM-programma op de lange termijn hangt af van de vraag of het meer leners kan aantrekken die het zonder kunnen, maar hun levensstijl er aanzienlijk mee kunnen verbeteren,” schreef hij.

mythe # 4: omgekeerde hypotheken vernietigen intergenerationele vermogensoverdrachten.tot slot zei Guttentag dat sommige tegenstanders van het programma beweren dat omgekeerde hypotheken het eigen vermogen verminderen, waardoor de waarde van de nalatenschap voor de erfgenamen van de huiseigenaar daalt.

“dat is geen zwakte van het programma, het is door het ontwerp,” guttentag opgemerkt. “Het vermoeden is dat de huiseigenaar beter gebruik kan maken van het eigen vermogen dan zijn erfgenamen.”

maar als dat niet voor u is – als u liever geen gebruik maakt van uw zuurverdiende vermogen om uw huis vrij en duidelijk voor uw kinderen achter te laten-heeft de professor een eenvoudig advies: “neem geen HECM.”