Warum nicht von sich selbst leihen, anstatt Geld von einer Bank zu leihen? Hier sind die Vor- und Nachteile von Infinite Banking und ob es für Sie richtig ist.

Wenn Sie einen Kredit benötigen, wohin wenden Sie sich? Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, werden Sie wahrscheinlich zu einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer anderen kreditgebenden Behörde gehen, um Geld zu leihen. Obwohl dieser Prozess durchaus üblich ist, hat er einen eklatanten Nachteil –

Sie zahlen Zinsen an jemand anderen.

Was wäre, wenn Sie, anstatt von einem Dritten zu leihen, von sich selbst geliehen hätten? Wenn Sie das Geld auf Ihrem Bankkonto hätten, müssten Sie natürlich keinen Kredit aufnehmen. Wir sprechen jedoch nicht über die Kreditaufnahme von einem Spar- oder Girokonto. Stattdessen können Sie Geld aus Ihren langfristigen Investitionen nehmen – insbesondere aus der gesamten Lebensversicherung.

In diesem Artikel werden wir die Vor- und Nachteile des sogenannten Infinite Banking diskutieren. Wir werden auch die Vor- und Nachteile dieses Systems durchgehen, um festzustellen, ob es für Sie richtig ist. Wie bei allen Anlagestrategien, je mehr Sie verstehen, wie es funktioniert, desto besser können Sie die Vorteile und Risiken einschätzen.

Was ist Infinite Banking?

Dieses Konzept ist nicht so neu, aber es hat in den letzten Jahren an Fahrt gewonnen. Der Hauptbestandteil des unendlichen Bankwesens besteht darin, dass Sie Ihr eigenes Vermögen als Bank verwenden. Das klingt zwar ansprechend, aber die Funktionsweise ist etwas kompliziert. Hier ist eine kurze Aufschlüsselung.

Lebensversicherung

Damit infinite Banking funktioniert, benötigen Sie eine Lebensversicherung. Darüber hinaus muss der Plan über ausreichende Mittel verfügen, um bei Bedarf Kredite aufzunehmen. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD aufnehmen müssen, der Barwert Ihrer Versicherung jedoch nur 10.000 USD beträgt, müssen Sie für den Rest eine sekundäre Quelle finden.

Barwert als Sicherheit

Wir werden später in diesem Artikel darauf eingehen, aber einer der Vorteile von Infinite Banking ist, dass Sie nicht von Ihrem eigenen Vermögen wischen. So wie die gesamte Lebensversicherung aufgebaut ist, kommt das Geld vom Versicherer, nicht von Ihrem Barwert.

Stattdessen wird Ihre Police als Sicherheit bezeichnet. Also, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird die Versicherungsgesellschaft einfach die Mittel aus Ihrer Deckung nehmen.

Überfinanzierung Ihrer Police

Wenn Sie eine ganze Lebensversicherung abschließen, geht ein Teil Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung Barwert. Wenn Sie nur Mindestbeiträge leisten würden, würde es Jahre dauern, bis genug Geld angesammelt ist, damit Infinite Banking funktioniert. Mit Infinite Banking überfinanzieren Sie jedoch Ihre gesamte Lebensversicherung, damit Sie später Kredite aufnehmen können.

Die Vor- und Nachteile von Infinite Banking

Insgesamt könnte es von Vorteil sein, wenn Sie diese Strategie für Ihre Bedürfnisse einsetzen können.. Sie müssen jedoch die potenziellen Fallstricke und Hindernisse verstehen, denen Sie auf dem Weg begegnen werden. Lassen Sie uns in diesem Sinne auf die verschiedenen Vor- und Nachteile von Infinite Banking eingehen.

Wenn Sie mit diesem Begriff nicht vertraut sind, ist ein korrelierter Vermögenswert an die Börse gebunden. Also, wenn der Markt steigt, tut Ihre Investition auch. Die meisten Arten von Aktien sind korrelierte Vermögenswerte. Die gesamte Lebensversicherung ist jedoch nicht vom Markt betroffen. Selbst in einem Abschwung müssen Sie sich also keine Sorgen machen, Geld zu verlieren. Da Ihre Police nicht korreliert ist, kann Infinite Banking als tragfähige Kreditstrategie für Notfälle dienen. Wenn es beispielsweise zu einem Marktcrash oder einer Rezession kommt, können Sie immer noch Kredite gegen Ihren Barwert aufnehmen, um Rechnungen und Ausgaben zu decken, bis sich die Dinge wieder normalisieren. Bei korrelierten Vermögenswerten ist die Kreditaufnahme während eines Abschwungs eine schlechte Strategie, da Sie bei einer späteren Reinvestition mehr Geld verlieren werden.

Con: Unendliches Banking braucht Zeit

Wenn Sie sofort Geld brauchen und keinen Barwert aufgebaut haben, können Sie dieses System nicht nutzen. Selbst wenn Sie jetzt anfangen würden, Ihrer Police Geld hinzuzufügen, würde es Jahre dauern, genug aufzubauen, um die Mittel effektiv zu nutzen.

Abhängig von Ihrer aktuellen Situation könnte die Tatsache, dass Infinite Banking eine langfristige Strategie ist, es zu einem Nichtstarter machen. Wenn Sie beispielsweise bereits kurz vor der Pensionierung stehen, können Sie wahrscheinlich nicht viel zum Plan beitragen, bevor Sie das Geld benötigen. Auf der anderen Seite, wenn Sie relativ jung sind, könnten Sie in der Lage sein, Infinite Banking zu nutzen.

Pro: Steuerfreie Kredite

Ein weiterer wesentlicher Vorteil von infinite Banking ist, dass diese Kredite nicht als reguläres Einkommen behandelt werden. Also, selbst wenn Sie Zehntausende von Dollar leihen, müssen Sie keine Steuern auf das Darlehen zahlen.

Diese Taktik kann manchmal sehr nützlich sein, zum Beispiel im Ruhestand. Wir werden später in diesem Artikel darüber sprechen, wie Sie Ihre Infinite Banking-Strategie maximieren können.

Con: Der Beitrag zum Plan kostet viel

Wie bereits erwähnt, müssen Sie Ihre Lebensversicherungsprämien jeden Monat überbezahlen, um Infinite Banking zu nutzen. Da ein so kleiner Teil Ihrer monatlichen Zahlungen auf den Barwert entfällt, kann es Jahrzehnte dauern, bis eine ausreichende Finanzierung aufgebaut ist.

Wenn Sie also nicht in der Lage sind, Prämien zu viel zu bezahlen, ist diese Strategie wieder ein Nichtstarter. Wenn Sie nicht vorhaben, im Ruhestand Kredite aufzunehmen, kann dies eine gute Idee sein oder auch nicht.

Pro: Tax-Deferred Growth

Da Ihre Lebensversicherung die Sicherheit ist, nehmen Sie eigentlich kein Geld heraus. Dies bedeutet auch, dass Ihr Barwert weiter wachsen wird, auch wenn Sie das Darlehen zurückzahlen. Wenn man bedenkt, dass Sie der Versicherungsgesellschaft Zinsen zahlen müssen, kann dieses Wachstum dazu beitragen, diese Verluste auszugleichen.

Con: Begrenzte Anlagemöglichkeiten

Ein nicht korrelierter Vermögenswert kann zwar von Vorteil sein, ist aber auch ein Nachteil, wenn Sie versuchen, langfristigen Wohlstand aufzubauen. Ja, Ihr Barwert wird im Laufe der Jahre steigen, aber möglicherweise nicht so sehr wie bei anderen Anlagen wie Investmentfonds.

Insgesamt, solange Sie auf andere Konten sowie Ihre Lebensversicherung beitragen können, kann diese Strategie lebensfähig sein. Wenn Sie jedoch zwischen einem 401 (k) – oder Infinite-Banking wählen müssen, empfehlen wir stattdessen das 401 (k).

Pro: Garantierter Schutz

Alle Anlagemethoden sind mit einem gewissen Risiko verbunden, aber Infinite Banking ist relativ risikoarm, wenn Sie es richtig machen. Dies liegt daran, dass, obwohl Sie gegen Ihren Barwert leihen, Ihre Politik immer noch ein Todesfallgeld behält. So erhalten Sie das Beste aus beiden Welten – Sie können Ihre Lieben schützen, wenn Sie sterben, und Sie können Geld verdienen, während Sie noch am Leben sind.

Wenn Sie eine Police bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen, die Dividenden zahlt, kann Ihr Barwert noch schneller wachsen. Da die Mittel garantiert gleich bleiben (nicht korreliert), ist Ihr Verdienstpotenzial insgesamt bedeutender.

Schließlich, abhängig von der Politik, die Sie erhalten, können Sie in Premium-Raten für die langfristige Sperre. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Beiträge nicht ständig erhöhen müssen, um mit den steigenden monatlichen Kosten Schritt zu halten.

Pro: Potenzial zum Geldverdienen

Es gibt zwei Hauptgründe, in das Infinite Banking-Konzept zu investieren. Erstens, um einen zuverlässigeren Zugang zu liquiden Mitteln zu haben und gleichzeitig Bonitätsprüfungen und Schuldenrückstellungen zu vermeiden. Der zweite Grund ist, Infinite Banking als Geldverdienen zu nutzen.

Wir empfehlen diesen Weg, wenn Sie proaktiver und aggressiver mit Ihren Investitionen umgehen möchten. Hier ist ein Beispiel, wie es funktionieren kann.

Nehmen wir an, Sie kennen jemanden, der eine Immobilie mit Gewinn verkaufen möchte. Sie leihen gegen Ihren Barwert (dh $ 40.000) und leihen dieser Person das Geld. Dann berechnen Sie höhere Zinsen als das, was die Versicherungsgesellschaft Ihnen berechnet, und Sie stellen sicher, dass Sie einen ähnlichen Tilgungsplan aufstellen. Glücklicherweise können Sie Ihren eigenen Tilgungsplan mit dem Versicherer anpassen, sodass dieser Schritt einfach ist.

Sobald die Person das Haus umdreht und einen Gewinn erzielt, erhalten Sie Ihr Geld plus Zinsen. Neben den Einnahmen aus der Zinszahlung wuchs in diesem Zeitraum auch Ihr Barwert. Im Wesentlichen haben Sie Ihre Einnahmen verdoppelt. Offensichtlich kann es Risiken geben – zum Beispiel, was ist, wenn das Haus nicht verkauft wird, bevor das Darlehen fällig ist? Was ist, wenn die Person, die das Haus umdreht, das Projekt aufgibt oder die Stadt überspringt?

Selbst bei diesen Risiken ist Ihr Barwert immer noch die Sicherheit. Sie zahlen also nichts aus eigener Tasche. Im Vergleich zu anderen Anlagestrategien kann Infinite Banking insgesamt weniger riskant sein.

Vergleich von Infinite Banking mit anderen selbstfinanzierten Strategien

Nachdem Sie nun wissen, was Sie von Infinite Banking erwarten können, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie die Rentabilität maximieren können. Wenn Sie mit anderen liquiden Mitteln wie Ihrem 401k vertraut sind, denken Sie vielleicht, dass sie auch verwendet werden können. In diesem Sinne möchten wir die Vor- und Nachteile der Verwendung von Lebensversicherungen im Vergleich zu anderen langfristigen Wachstumsanlagen veranschaulichen.

Indexierte universelle Lebensversicherung

Wenn Sie eine Lebensversicherung für Infinite Banking auswählen, stellen Sie möglicherweise fest, dass ein indizierter universeller Plan attraktiver aussehen kann. Da das Programm etwas an den Markt gebunden ist, kann es mehr Zinsen verdienen als die gesamte Lebensversicherung. Dies mag zwar auf dem Papier zutreffen, in der Praxis kann es jedoch ein viel größeres Risiko darstellen. Hier sind einige Kernvergleiche zu verstehen.

Indexierte Pläne können Geld verlieren

Während die Versicherungsgesellschaft Ihre Verluste mildern wird, kann ein erheblicher Abschwung Ihren Barwert beeinflussen. Außerdem können Gebühren das Wachstum langfristig übertreffen, was Ihre Gelder weiter auffressen wird.

Schwieriger, einen Kredit zu bekommen

Mit einer ganzen Lebensversicherung ist die Kreditaufnahme gegen den Plan einfach. Unendliche Bankkredite sind bei Universal Life Insurance aufgrund der Art und Weise, wie sie eingerichtet sind, viel schwieriger.

Prämien können schwanken

Indexierte Leitzinsen sind viel flexibler, was sowohl vorteilhaft als auch nachteilig sein kann. Die Versicherungsgesellschaft kann Ihre Prämien erhöhen, wenn Sie älter werden, was bedeutet, dass weniger Ihrer Beiträge in Richtung des Barwerts gehen.

Individuelles Rentenkonto oder 401k

Eine Anlagestrategie, die viele Anleger hervorheben, ist die Kreditaufnahme gegen Ihre Rentenkonten. Der Hauptvorteil dieser Methode besteht darin, dass Sie Zinsen an sich selbst und nicht an Dritte zahlen. Wenn Sie also die Idee hassen, Ihrer Versicherungsgesellschaft kostenloses Geld zu geben, könnte die Verwendung Ihres 401k attraktiv erscheinen.

Der wesentliche Nachteil dieser Option ist jedoch, dass Ihr Geld nicht wertgeschätzt wird, während das Darlehen aus ist. Da Sie das Geld von Ihrem Konto nehmen, können sie nicht wachsen. Im Vergleich dazu gibt Ihnen die Versicherungsgesellschaft Geld aus einer ganzen Lebensversicherung, so dass der Barwert intakt bleibt. Ein weiterer Nachteil eines 401k-Darlehens ist, dass es schwieriger ist, sich zu qualifizieren, und Sie können nur bis zu 50% Ihrer Beiträge leihen, bis zu $ 50.000. Wenn Sie also mehr Geld benötigen oder nicht genug auf dem Konto haben, haben Sie kein Glück. Schließlich, mit IRAs, werden Sie wahrscheinlich mit einer 10% Strafe getroffen werden, wenn die Mittel nicht für bestimmte Zwecke verwendet werden, wie der Kauf eines ersten Hauses. Wenn Sie über 59 1/2 sind, gilt diese Strafe jedoch nicht.

Fazit: Infinite Banking kann funktionieren, wenn Sie wissen, wie

Insgesamt ist diese Strategie ideal für diejenigen, die es sich leisten können, jeden Monat erhebliche Mittel wegzulegen. Da Sie zu Ihrer gesamten Lebensversicherung und einem 401k (und möglicherweise einem Roth IRA) beitragen möchten, müssen Sie dafür Geld haben. Da es Jahre dauern wird, bis sich diese Methode angesammelt hat, hat nicht jeder die Zeit oder Geduld, damit sie funktioniert.

Da Infinite Banking davon abhängt, die beste Lebensversicherung zu finden, lassen Sie NextGen Life Insurance helfen. Wir finden Pläne und Preise, die zu Ihrem Budget passen, damit Sie diese Strategie nutzen können, wenn es für Sie sinnvoll ist. Rufen Sie uns noch heute an, um mehr zu erfahren.