Als er in San Diego aufwuchs, kämpfte Francisco Cerveras Familie manchmal wie so viele amerikanische Familien heute. Das Geld war knapp. Unvorhersehbare, manchmal volatile Ausgaben machten es praktisch unmöglich, Geld zu sparen. „Wir waren ziemlich nah dran, arm zu sein, wenn nicht arm“, erinnerte sich Cervera.

Da seine Mutter arbeitete, ging Cervera nach der Schule zum Haus seiner Tante. Er erinnert sich, dass an einigen Nachmittagen Leute in ihr Haus kamen und gingen, oft Geld abgeben.

Dies waren keine unerwünschten Transaktionen.

Cerveras Tante war Koordinatorin in dem, was manchmal als Geldpool bezeichnet wird. „Sie war dafür verantwortlich, Leute anzurufen und sicherzustellen, dass sie vorbeikommen und das Geld abgeben“, sagte er. „So wird es immer noch gemacht.“Money Pools sind einer der ältesten Sparmechanismen der Welt, der vor über 1.000 Jahren begann. Menschen ohne Zugang zu formelleren Sparinstrumenten verwenden immer noch häufig Geldpools in Ländern und Kulturen weltweit.

Und Geldpools haben genauso viele Namen. Sie heißen Fokontany in Madagaskar, Hui in Taiwan und Pandero in Peru. Unter Cerveras mexikanischen Verwandten wurden Geldpools Cundina genannt.

Unabhängig davon, was Sie einen Geldpool nennen, bleibt das Grundkonzept gleich. Eine Gruppe von Personen trägt regelmäßig zu einem gemeinsamen Fonds bei, und die Mitglieder sammeln abwechselnd den daraus resultierenden Pauschalbetrag. So könnten 10 Personen jeden Monat 100 US-Dollar zu einem Geldpool beitragen und abwechselnd über 10 Monate jeweils 1.000 US-Dollar sammeln.

Viele Menschen in Cerveras mexikanisch-amerikanischer Gemeinde zapften routinemäßig Geldpools für größere Einkäufe an.“Einen Computer für die Schule kaufen, das erste Auto meines Bruders kaufen, wir haben immer Geld gemacht“, sagte Cervera.Als Erwachsener haben Cervera und sein Bruder Luis diese Praxis revolutioniert, indem sie das Money Pool-Konzept durch eMoneyPool digital gemacht haben. Dieses Online-Tool erleichtert die Erstellung von Geldpools ohne die Langeweile des persönlichen Geldaustauschs, wie ihn Cerveras Tante in San Diego verwaltet.

Diese Anwendung nutzt moderne Technologie, so dass die Menschen ihre eigenen privaten Geld-Pools unter Freunden überall in den Vereinigten Staaten zu schaffen oder einen anderen Pool offen für eMoneyPool Mitglieder beitreten.

Das Tool hat einige verlockende Sicherheitsvorkehrungen. Die Website enthält eine Identitätsprüfung für alle Benutzer. Neulinge bei eMoneyPool sind auf $ 100-Beiträge beschränkt und müssen einen der letzten fünf Slots belegen, um den Pauschalbetrag zu erhalten. Es gibt auch eine Garantie: Wenn jemand nicht zahlt, springt eMoneyPool ein und füllt die fehlenden Beiträge aus.

Aber auch online ist Sparen nicht einfach, wenn das Geld knapp ist. Aber genau wie seit 1.000 Jahren bieten die Online-Geldpools von Cervera immer noch eine Gruppendynamik, die ein starker psychologischer Anreiz sein kann, erfolgreich beizutragen und Geld zu sparen.

„Selbst Geld zu sparen ist eine gute Idee. Aber wenn Sie an der Armutsgrenze leben, zieht alles von Ihrem Geld ab „, erklärte Cervera. „Geldpools ändern die Idee des Sparens, weil Sie als Team sparen.“

Mit anderen Worten, der Teamaspekt von Money Pools hilft Ihnen, nicht jeden Cent Ihres eigenen Geldes auszugeben.

„Es verändert den Wunsch zu sparen von einem Bedürfnis zu einem Bedürfnis“, sagte Cervera. „Die Leute denken:’Jetzt muss ich das Geld weglegen, weil die Gruppe auf mich zählt.“

Die Cervera-Brüder unternehmen nun Schritte, um eMoneyPool zu ermöglichen, sich weiterzuentwickeln und auch als Brücke zwischen ihren unterbankierten Kunden und formellen Kreditinstituten zu dienen.

Es geht darum, eMoneyPool—Benutzern — die möglicherweise keinen Zugang zu den Tools haben, um konventionellere Kredithistorien zu entwickeln – zu helfen, Kredite aufzubauen. Teilnehmer an eMoneyPool erhalten bereits eMoneyPool-Bonitätsbewertungen basierend auf ihren eMoneyPool-Zahlungsverläufen. Mit der Erlaubnis eines Benutzers gibt eMoneyPool diese Daten an eine Ratingagentur weiter.

Aber die Cerveras unternehmen auch Schritte, um diese Art von eMoneyPool—Zahlungsverlaufsdaten — wiederum mit der Erlaubnis eines Benutzers – direkt an ausgewählte Kreditinstitute zu liefern. Dies schafft eine positive Zahlungshistorie für die Nutzer und eine Möglichkeit für Kreditnehmer und Kreditgeber, sich zu verbinden, die sich sonst gegenseitig von den Radarschirmen entfernen könnten.

„Wir schaffen eine Brücke für unsere Benutzer zu Kreditinstituten, aber wir tun dies auf eine Weise, die für sie komfortabel und vertraut ist, mit Geldpools“, erklärte Cervera.

Der eMoneyPool der Cerveras wächst. Nach zwei Jahren in der Beta-Phase arbeiten, startete die Website öffentlich Anfang 2013, und die Teilnehmer rund 300.000 $ gespart.Eine neue Benutzeroberfläche ist jetzt auf dem Weg, und bis 2015 hoffen die Brüder, Vereinbarungen mit Hunderten von Finanzinstituten getroffen zu haben, um die Kreditdaten interessierter eMoneyPool-Kunden zu teilen.

Diese Ideen verändern exponentiell die potenziellen Auswirkungen von Geldpools, die von Cerveras Tante in San Diego verwaltet werden.

„Der ursprüngliche Weg ist so unglaublich ineffizient“, sagte Cervera. So kamen die Cervera Brüder mit einigen der größten Veränderungen Geld Pools in über tausend Jahren gesehen haben.Dieser Artikel erschien ursprünglich bei PopTech, einer Gemeinschaft globaler Innovatoren, die soziale Auswirkungen durch renommierte Fellows-Programme, inkubierte Initiativen, zum Nachdenken anregende Salons und eine jährliche Konferenz in Camden, Maine, katalysieren.