Ohne Zweifel bietet die First Republic Bank die niedrigsten Zinssätze auf dem Markt. Sie sind jedoch nur berechtigt, wenn Sie in der Nähe eines Büros in der Nähe von San Francisco, Palo Alto, Los Angeles, Santa Barbara, Newport Beach, San Diego, Portland (Oregon), Jackson Hole (Wyoming), Boston, Palm Beach (Florida), Greenwich oder New York City wohnen. Wenn Sie an einem dieser Orte wohnen und bereit sind, mehr zu sparen, während Sie Ihre Studentendarlehen auszahlen, sind hier die Funktionen, die Sie lieben werden: (1) unglaublich niedrige Zinssätze; (2) vorzeitige Zahlung; (3) keine Darlehensgebühren und (4) exzellenter Service.

Unglaublich niedrige Preise. Während die Mehrheit der anderen Refinanzierungsinstitute für Studentendarlehen feste Zinssätze von 3-4% hat, bietet die First Republic Bank nur feste Zinssätze an, die bei 2,25% beginnen. Sie qualifizieren sich entweder für diese Preise oder nicht, also machen Sie sich keine Sorgen um Köder und Schalter. Wenn Sie sich für das Produkt qualifizieren können, werden Sie im Vergleich zu den anderen Kreditgebern definitiv Geld sparen.

Sie wollen Sie als Kunden. Die First Republic Bank ist bereit, so niedrige Zinssätze anzubieten, weil sie als Verlustführer für ihr Geschäftsmodell dient. Sie sind zuversichtlich, dass Ihr lebenslanger Kundenwert jeden Verlust übersteigt, den sie bei der Kreditvergabe an Sie zu so niedrigen Zinssätzen erleiden. Der Vorteil ist, dass Sie Tausende von Dollar an Zinskosten sparen. Der Nachteil ist, dass Sie durch ein paar weitere Reifen springen müssen, um eine echte Beziehung zu ihnen aufzubauen.

Zusätzliche Arbeit. Um sich für dieses Angebot zu qualifizieren, müssen Sie: (1) ein Girokonto der First Republic Bank eröffnen; (2) direkte Einzahlung und automatische Kreditzahlungen vom Girokonto einrichten; (3) mindestens 20% des genehmigten Darlehens oder 10.000 USD auf dem Girokonto halten; (4) in einem First Republic Bank-Markt leben; und (5) alle anderen Qualifikationen, die die Bank von Zeit zu Zeit hinzufügen kann. Es ist ein kleiner Preis für so ein gutes Geschäft zu zahlen.

Zinsnachlass. Die First Republic Bank wird Sie nicht „bestrafen“, weil Sie Ihre Schulden vorzeitig abbezahlen wollen. Tatsächlich können Sie die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen gezahlt haben, zurückerhalten, wenn Sie es innerhalb der ersten vier Jahre vollständig bezahlen. Der Rabatt beträgt bis zu 2% des ursprünglichen Darlehensguthabens. So erhalten Sie nicht nur einen tollen Zinssatz, First Republic erstattet Ihnen noch mehr Zinsen, wenn Sie Ihre Kredite vorzeitig abbezahlen.

Privatbankier. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen mit der First Republic Bank refinanzieren, müssen Sie keine Originations-, Jahres- oder Vorauszahlungsgebühren für Ihr Darlehen zahlen. Sie werden auch mit einem Privatbankier gepaart, der alle Fragen beantworten kann, die Sie über die Bank und die von ihnen angebotenen Produkte haben. Ich habe das im Laufe der Jahre ziemlich hilfreich gefunden, denn wenn Sie finanzielle Bedürfnisse haben, ist es einfach, sie anzupingen und zu sehen, ob sie ein Produkt haben, das für Sie nützlich wäre.

Wer sind die Konkurrenten der First Republic Bank?

Die First Republic Bank ist ein solides Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen mit einer legitimen Chance, Ihnen viel zu geben, aber um ein vollständiges Gefühl für die Zinssätze zu bekommen, die Ihnen zur Verfügung stehen, ist es eine gute Idee, sich die Konkurrenz anzusehen. Die folgende Liste enthält die anderen Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen, die Sie bei der Suche nach dem niedrigsten Zinssatz in Betracht ziehen sollten.

• Ernsthaft. Mit flexiblen Rückzahlungsplänen können Sie Ihre eigene Laufzeit auswählen. Finanziell unterstützt von Navient, was ihnen einige der niedrigsten Zinssätze auf dem aktuellen Markt bietet.
• CommonBond. Mit ihrem Pencils for Promise-Programm bietet CommonBond eine soziale Mission zur Refinanzierung von Studentendarlehen. Sie verfügen über eine eigene Anwaltskanzleigruppe in NYC, was bedeutet, dass ein Team zur Verfügung steht, das Sie speziell durch den Refinanzierungsprozess unterstützt.
• SoFi. SoFi ist mit Abstand der größte Kreditgeber auf dem Refinanzierungsmarkt für Studentendarlehen. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, Ihnen den besten Preis anzubieten, da sie sich auf ihren Markennamen verlassen können, um Kreditnehmer zu gewinnen, aber es gibt viele andere Vorteile, wenn Sie mit SoFi refinanzieren, und sie erweitern aktiv ihre Produkte, wenn Sie daran interessiert sind, Ihr finanzielles Leben bei einem Unternehmen zu halten.
• Glaubwürdig. Bekannt als die „Welt der Refinanzierung von Studentendarlehen“, bietet Credible Ihnen Zugang zu einem Marktplatz von Kreditgebern. Füllen Sie einmal ein Formular aus und wir werden Sie mit einer Reihe von Kreditgebern vorqualifizieren, um Preise zu erhalten (Soft Credit Check). Um die tatsächlichen Preise zu bestätigen, müssen Sie die Anwendung mit dem einzelnen Kreditgeber fortsetzen.
• LendKey. Wenn Sie von einer lokalen Kreditgenossenschaft leihen möchten, ist LendKey der Kreditgeber für Sie. Sie arbeiten mit lokalen Banken und Kreditgenossenschaften zusammen, um Ihnen die Refinanzierung von Studentendarlehen in Ihrer Nachbarschaft anzubieten.
• ELFI. ELFI ist ein relativ neuer Akteur und wird von der SouthEast Bank unterstützt, einer Privatkundenbank, die den Wert des Einstiegs in den Refinanzierungsmarkt für Studentendarlehen erkannt hat. Mehr Wettbewerb ist immer besser und wenn Sie mit mehreren Angeboten enden, können Sie sie verwenden, um die verschiedenen Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen auszuspielen, um das beste Angebot für Sie zu erhalten.
• Splash Finanz. Splash Financial hat seinen Sitz in Cleveland und ist einer der neuesten Akteure im Refinanzierungsbereich. Ursprünglich boten sie nur Kredite an medizinische Bewohner und Stipendiaten an, wurden aber kürzlich dank einer Partnerschaft mit der Pentagon Federal Credit Union (PenFed) erweitert.
• Laurel Road. In erster Linie eine gute Option für Mediziner (die ihre Zielgruppe zu sein scheinen), ist Laurel Road eine Option für Eltern, die Eltern PLUS Darlehen im Namen ihres Kindes refinanzieren möchten.