Discover comenzará a evaluar su cuenta para la actualización potencial después de un período de introducción, aunque su elegibilidad individual puede tardar más tiempo. Afortunadamente, aún puedes ganar recompensas de devolución de dinero en efectivo en la tarjeta mientras esperas una actualización.

Tarjeta de Crédito Asegurada Wells Fargo

La Tarjeta de Crédito Asegurada Wells Fargo acepta una variedad de solicitantes, incluidos aquellos con historial de crédito limitado o nulo. Tendrás que hacer un depósito de al menos 3 300 para abrir una cuenta si se aprueba.

• La tarjeta se puede usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito Visa, no una tarjeta de débito o prepagada
• Hacer un depósito mínimo de 3 300
• Pagar una tarifa anual de 2 25

Los titulares de tarjetas que pagan el estado de cuenta de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes pueden ser elegibles devolución de su depósito.

(La información relacionada con la Tarjeta de Crédito Asegurada Wells Fargo ha sido recopilada por CardRates.com y no ha sido revisado o proporcionado por el emisor o proveedor de este producto o servicio.)

Las mejores Tarjetas de Crédito Comerciales Seguras sin Verificación de Crédito

Si cree que el crédito al consumidor es difícil de construir, entonces la idea de crear crédito comercial puede parecer imposible. Esto se debe a que se necesitan varias líneas de crédito y varios años de hacer negocios y crear crédito para presentar un perfil de crédito comercial decente.

Afortunadamente, puedes encontrar formas de construir el crédito de tu empresa sin preocuparte por el estado de tu perfil de crédito comercial utilizando una tarjeta de crédito comercial segura. Al igual que las tarjetas de consumo seguras, las tarjetas de crédito comerciales seguras requieren un depósito para abrir y mantener su cuenta.

Tarjeta de Crédito Comercial Asegurada Wells Fargo

La Tarjeta de Crédito Comercial Asegurada Wells Fargo está diseñada específicamente para empresas que necesitan crear o reconstruir crédito comercial, y no tiene requisitos de historial de crédito. El depósito mínimo es de 5 500, aunque puede depositar hasta 2 25,000 para una línea de crédito más grande.

• Ganan 1,5% de devolución de efectivo en cada compra realizada con la tarjeta, redimibles como una declaración de crédito o cheque
• Acceso a líneas de crédito de $500 a $25.000
• Pagar la cuota anual de $25

El Wells Fargo Business tarjeta Asegurada tiene una pequeña cuota anual de $25, pero usted no pagará ninguna transacción en el extranjero honorarios.

(La información relacionada con la Tarjeta de Crédito Comercial Asegurada de Wells Fargo ha sido recopilada por CardRates.com y no ha sido revisado o proporcionado por el emisor o proveedor de este producto o servicio.)

Tarjeta de Crédito Comercial Visa® Asegurada BBVA

La tarjeta de Crédito Comercial Visa® Asegurada BBVA no tiene requisitos de puntaje de crédito mínimo y no lo rechazará únicamente porque no tenga historial de crédito comercial. Tendrás que hacer un depósito de al menos $500 para abrir una cuenta.

• Gane puntos de bonificación en las categorías que seleccione, incluidos suministros de oficina, servicios públicos y viajes
• Gane 1 punto por cada $1 en todas las demás compras
• No pague una tarifa anual el primer año, luego $40

Su depósito de seguridad es completamente reembolsable siempre que cierre su cuenta en buen estado con un saldo de 0 0. Su límite de crédito será igual al 90% del monto de su depósito. Esta tarjeta solo está disponible en Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California y Nuevo México.

Tarjeta de Crédito con garantía Comercial de MidFirst Bank

La Tarjeta de Crédito con garantía Comercial de MidFirst Bank es una tarjeta de negocios con garantía básica y sin lujos para empresas sin historial de crédito o con un historial de crédito limitado. Los titulares de tarjetas pueden hacer un depósito de hasta 5 50,000 por una línea de crédito igual al depósito.

• Su depósito reembolsable se guarda en una cuenta de Ahorros para Empresas de Primera Tarjeta de Crédito
• Depósitos entre $1,000 y 5 50,000
• Pague una tarifa anual de 3 35

MidFirst Bank es un banco regional con oficinas en Texas, Oklahoma, Colorado y Arizona. Los solicitantes potenciales tendrán que ir a un centro bancario MidFirst para llenar una solicitud.

¿Por Qué Las Tarjetas de Crédito Garantizadas Requieren Verificaciones de Crédito?

Una de las preguntas más comunes que la gente hace sobre las tarjetas de crédito garantizadas es por qué requieren una verificación de crédito en primer lugar. Las tarjetas de crédito garantizadas utilizan el depósito requerido como garantía contra el incumplimiento, lo que significa que el banco tiene una forma de cubrir su saldo pendiente si incumple con su tarjeta.

Para muchas personas, esto debería significar que el banco no necesita conocer su historial de pagos para decidir si le permite abrir una cuenta. Pero hay más en una verificación de crédito que mirar su historial de pagos.

Por un lado, muchas tarjetas de crédito garantizadas permiten pagos iniciales variables que pueden resultar en líneas de crédito en miles de dólares. Sin embargo, no todos pueden recibir la línea de crédito máxima, incluso si pueden hacer el depósito.

Esto se debe a que una línea de crédito alta puede poner a algunos consumidores en problemas, por lo que los emisores deben asegurarse de que tenga los medios para pagar las facturas de su tarjeta de crédito antes de aprobar su solicitud. Esto puede implicar una verificación de crédito para determinar cuán alto es el límite que se puede esperar razonablemente que pueda pagar.

Además, algunas razones para realizar una verificación de crédito no tienen nada que ver con su crédito en sí. Por ejemplo, las instituciones financieras estadounidenses están obligadas, por ley, a verificar la identidad de cualquier persona que solicite una tarjeta de crédito, y los informes de crédito pueden ser una herramienta útil en este proceso.

¿Por Qué Se Denegó Mi Solicitud De Tarjeta De Crédito Asegurada?

Todo el punto de una tarjeta de crédito garantizada es que son de bajo riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito, lo que debería permitir que casi cualquier persona califique. Después de todo, si su depósito es igual a su línea de crédito, entonces el banco no tiene que preocuparse de que su tarjeta no se pague, ¿verdad?

Bueno, sí. Pero el riesgo de incumplimiento no es la única consideración que los emisores de tarjetas de crédito tienen que hacer al evaluar una solicitud de tarjeta, varias de las cuales no tienen nada que ver con su puntaje de crédito. Estas son algunas de las razones más comunes por las que el emisor puede rechazar su solicitud de tarjeta de crédito asegurada:

• Usted no tiene una cuenta corriente; la mayoría de los bancos requieren que tenga una cuenta activa en EE. cuenta de cheques para abrir una tarjeta de crédito
• No cumple con los requisitos de residencia: la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito de EE. residente para calificar
• Sus ingresos se consideraron demasiado bajos para realizar los pagos — Las compañías de tarjetas de crédito no pueden emitir tarjetas de crédito a solicitantes que se consideran incapaces de pagar los pagos y pueden rechazarlo si sus ingresos son demasiado bajos para la línea de crédito mínima de la tarjeta
• Usted está en medio de un procedimiento de quiebra — La mayoría de los emisores no querrán ofrecerle crédito si está en medio de la declaración de quiebra, ya que corren el riesgo de ser incluidos en el procedimiento; inténtelo de nuevo después de que se complete la bancarrota
• Tiene un historial pobre con el banco, Aunque su informe de crédito puede no mostrar pagos atrasados o impagos antiguos, los bancos tienen sus propios registros internos; si abusó de una tarjeta de ellos antes o descargó su tarjeta durante una bancarrota, pueden rechazar sus nuevas solicitudes indefinidamente
• Usted no representa una buena propuesta de valor, Cada cuenta de tarjeta de crédito toma tiempo y dinero para que el emisor la abra y mantenga; si no parece un cliente rentable, es posible que el emisor no quiera pagar los gastos de adquisición de su negocio

No importa por qué un emisor de tarjeta de crédito rechace su solicitud, la ley le exige que le dé una razón. Por lo general, esto se incluye en la carta de rechazo que recibe por correo, pero también puede llamar y preguntar en la mayoría de los casos.

¿Una Verificación de Crédito Perjudica Su Puntaje de Crédito?

Mientras que la mayoría de las personas preocupadas por una verificación de crédito probablemente estén más preocupadas por ser rechazadas por tener un mal crédito, esa no es la única razón por la que algunos consumidores quieren evitar que se revise su crédito. En cambio, están preocupados por el impacto de la investigación de crédito dura que resulta de ciertos tipos de comprobaciones de crédito.

Básicamente, hay dos tipos de verificaciones de crédito (también llamadas consultas de crédito o tirones de crédito): consultas duras y consultas suaves. Las verificaciones de crédito suaves pueden ser realizadas por cualquier parte, con o sin su permiso, y se utilizan para cosas como ofertas de aprobación previa de tarjetas de crédito.

Las consultas suaves suelen aparecer en sus informes de crédito, pero solo son visibles para usted. Los acreedores que retiren sus informes de crédito no verán consultas de crédito blando ni las consultas suaves se incluirán en sus cálculos de puntaje de crédito.

Las verificaciones de crédito, por otro lado, requieren su consentimiento. Ocurren principalmente cuando solicita una línea de crédito, pero también pueden ser el resultado de una solicitud para vivienda o ciertos servicios públicos.

Las consultas de crédito aparecen en sus informes de crédito y son visibles para cualquier otra parte que retire su crédito. Cada consulta dura en su informe de crédito puede hacer que su puntaje disminuya algunos puntos, porque los acreedores consideran que es una mala señal si está solicitando una gran cantidad de crédito nuevo en un corto período de tiempo.

En el peor de los casos, si terminas con múltiples consultas de crédito en tus informes de crédito, no es el fin del mundo. Las consultas difíciles solo permanecen en su informe de crédito durante aproximadamente dos años como máximo, y algunas se caerán de su informe incluso antes.

Además, a medida que envejecen las consultas difíciles, tienen menos en cuenta su puntaje de crédito porque los modelos de puntaje de crédito dan más peso a la información reciente que a la información anterior. Esto significa que las consultas difíciles a menudo dejan de afectar su puntaje de crédito después de un año más o menos, especialmente si tiene un perfil de crédito saludable.

No es necesario temer una Consulta de Crédito con la Tarjeta Correcta

Aunque existen excepciones, muchos humanos no son particularmente confrontativos, por lo que tenemos la tendencia a evitar cosas que no nos gustan o, peor aún, que tememos, como el rechazo.

Pero el rechazo es parte de la vida, y uno que no podemos evitar para siempre. En el caso de rechazo de tarjetas de crédito, es importante darse cuenta de que hay literalmente docenas de otros peces en el proverbial mar. Si un emisor rechaza su solicitud de tarjeta de crédito asegurada, considere la posibilidad de encontrar un emisor más comprensivo.

En el caso de que te rechacen varias tarjetas de crédito garantizadas, debes investigar por qué. Se requiere que las compañías de tarjetas de crédito den una razón para rechazar su solicitud; tener una solicitud de crédito rechazada también le da derecho a una copia de su informe de crédito.

Dependiendo del motivo por el que te rechacen, es posible que tengas que explorar opciones alternativas de creación de crédito. Hay maneras de crear crédito sin una tarjeta de crédito que pueden ayudarlo a ir por el camino correcto.