”kun ajat, et voi hallita mielipuolia tiellä, mutta kun otat käänteisen asuntolainan, olet täysin vastuussa kaikista riskeistä.”

näin kirjoitti Jack Guttentag, alias Asuntolainaprofessori, viikonloppuna Forbesissa julkaistussa artikkelissa, jossa kiistettiin väite, jonka mukaan käänteiset asuntolainat ovat ”kohtuuttoman riskialttiita.”

teos tähtäsi erityisesti Philadelphia Inquirer-lehdessä äskettäin julkaistuun juttuun, joka toisti yleisiä harhaluuloja näistä lainoista.

Guttentag on rahoituksen emeritusprofessori Pennsylvanian yliopiston Wharton Schoolissa. Hän työskenteli aiemmin Yhdysvaltain keskuspankin (Federal Reserve Bank of New York) kotimaan tutkimusosaston päällikkönä.

nyt hän pyörittää Asuntolainaprofessorina nettisivustoa, joka tarjoaa kuluttajille opastusta perinteisistä ja käänteisistä asuntolainoista. Käyttämällä hänen työkaluja, laskimia ja tietosanakirja, voit ”tutkia vaihtoehtoja professori puolellasi.”

hän kertoi Housingwirelle, että julkiset harhaluulot käänteisistä asuntolainoista ovat seurausta epätietoisesta uutisoinnista.

”yleisö omaksuu käänteisistä asuntolainoista kirjoittavien mediaväen harhaluulot ymmärtämättä niitä perusteellisesti”, hän sanoi ja lisäsi uskovansa käänteisten asuntolainojen ”epäilemättä” yleistyvän suurten ikäluokkien ikääntyessä.

ja siksi näihin myytteihin on hänen mielestään tärkeää puuttua.

”eläkerahastokriisi on syntymässä, ja HECM: n käänteiset asuntolainat voivat auttaa hillitsemään sitä”, hän sanoi.

Forbesin artikkelissa Guttentag linjasi neljä käänteistä asuntolainamyyttiä ja ampui ne alas yksi kerrallaan.

tässä kertaus:

Myytti #1: käänteisissä asuntolainoissa on piileviä riskejä, jotka voivat maksaa asunnon.

käänteisen asuntolainan saadakseen lainanottajan on maksettava kiinteistöveronsa ja asunnonomistajan vakuutukset ja pidettävä kiinteistö hyvässä kunnossa. Näiden velvoitteiden täyttämättä jättäminen voi mahdollisesti johtaa sulkemiseen markkinoilta.

kuten Guttentag huomauttaa, näitä velvoitteita tuskin piilotetaan. Ei vain kääntää lainanottajien täytyy slog läpi vuori paperityötä, joka toistuvasti hahmotellaan velvoitteita, mutta ne on myös läpikäyvä HECM neuvonta riippumaton, sertifioitu luotto neuvonantaja.

”yhteenvetona pidän autolla ajamista paljon riskialttiimpana kuin käänteisen asuntolainan ottamista”, Guttentag kirjoitti. ”Kun ajat, et voi hallita mielipuolia tiellä, mutta kun otat käänteinen asuntolaina olet täysin vastuussa kaikista riskeistä.”

Myytti #2: petollinen TV-mainonta kätkee piiloon piileviä riskejä.

käänteiset asuntolainan lainoittajat käyttävät mainoksia hyödyttääkseen tuotteensa etuja – aivan kuten joka toinen mainostaja, guttentag huomautti.

”siinä suhteessa käänteiset asuntolainamainokset eivät ole sen parempia tai huonompia kuin automainokset”, hän lisäsi.

guttentagin mukaan neuvokkaiden kuluttajien ei pitäisi tietää perustaa päätöksiä pelkkien mainosten varaan, vaan tehdä tutkimustyönsä järkevien taloudellisten valintojen tekemiseksi.

myytti #3: saalistava markkinointitaktiikka kohdistuu vähemmistöihin ja pienituloisiin asunnonomistajiin.

professorille tämä on yksinkertainen: ”ei ole mitään todisteita siitä, että käänteiset asuntolainoittajat harjoittaisivat saalistuskäyttäytymistä, riippumatta siitä miten se termi määritellään.”

guttentag sanoi, että monet HECM: n lainanottajat ovat jonkinlaisessa taloudellisessa ahdingossa, ja että hänen mielestään ihmiset ovat pois päältä markkinointiponnisteluista, jotka kohdistuvat tähän segmenttiin.

karistaakseen tämän huonon rapin, hän sanoi, käänteislainojen on laajennettava tavoittavuuttaan niille, jotka ovat taloudellisesti järkevämpiä.

”HECM-ohjelman elinkelpoisuus pitkällä aikavälillä riippuu siitä, voiko se houkutella lisää lainanottajia, jotka voivat tulla toimeen ilman sitä, mutta voivat merkittävästi parantaa elintapojaan sen avulla”, hän kirjoitti.

myytti #4: käänteiset asuntolainat mitätöivät sukupolvien väliset varallisuudensiirrot.

lopuksi guttentag sanoi, että jotkut ohjelman arvostelijat väittävät, että käänteiset asuntolainat vähentävät omaa pääomaa, mikä vähentää kiinteistön arvoa asunnonomistajan perillisille.

”se ei ole ohjelman heikkous, se on suunniteltu”, Guttentag huomautti. ”Oletus on, että asunnonomistaja voi hyödyntää oman pääoman paremmin kuin perillisensä.”

mutta jos se ei ole sinua varten – jos et halua käyttää vaivalla ansaittua pääomaasi jättääksesi talosi vapaaksi ja selväksi lapsillesi-professorilla on yksinkertainen neuvo: ”älä ota HECM: ää.”