L’évitement est une tactique que nous utilisons tous pour nous sauver de la douleur, de la tristesse, de l’ennui ou simplement d’une situation inconfortable. Nous le faisons aussi par peur – comme la peur du rejet. Oui, la même chose qui vous a empêché de demander à votre béguin d’adolescent ne disparaît pas simplement lorsque vous obtenez votre diplôme.

Et un mauvais crédit n’aide pas. Avec un mauvais crédit, la peur du rejet peut vous empêcher de demander le crédit dont vous avez besoin pour améliorer votre score, vous laissant vous sentir piégé avec un score bas pour toujours.

Mais alors que certains émetteurs de cartes de crédit sauteront la vérification de crédit, la plupart insisteront pour vous vérifier avant d’offrir un crédit, même pour une carte sécurisée. Mais une vérification de crédit ne doit pas nécessairement signifier un rejet instantané; de nombreux émetteurs approuveront les demandeurs de mauvais crédit malgré un mauvais rapport de crédit. Dans cet article, nous explorerons certaines des cartes de crédit les mieux sécurisées — aucune carte de crédit ne peut être difficile à trouver. Mais cela ne signifie pas que vous devez accepter la défaite.

Aucune Vérification de Crédit | Aucun Score Minimum | Aucun Historique Requis | Évolutif /Entreprises

Meilleures cartes sécurisées sans Vérification de crédit

En général, presque toutes les demandes de carte de crédit nécessitent une vérification de crédit. Les sociétés de cartes de crédit veulent avoir une idée de votre risque de crédit, certes, mais elles doivent également vérifier votre identité et évaluer la taille de la ligne de crédit à offrir.

Les émetteurs qui ne feront pas de vérification de crédit pour les nouveaux candidats sont rares, bien qu’il y en ait quelques-uns. Si vous possédez déjà une carte de crédit auprès d’un émetteur spécifique, vous pourrez peut-être demander une autre carte auprès du même émetteur sans avoir à tirer de crédit. Les coopératives de crédit peuvent également renoncer aux vérifications de crédit des membres existants.

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Les candidats devront effectuer un dépôt de au moins de 200 $ pour ouvrir cette carte, mais vous pouvez mettre jusqu’à 3 000 $ pour une ligne de crédit plus importante (sous réserve d’approbation). Cette carte est l’une des rares qui n’annonce aucune vérification de crédit pour les candidats, bien que certaines preuves suggèrent que cela peut entraîner une traction de crédit douce si vous souhaitez effectuer un dépôt plus important pour une ligne de crédit plus élevée; les tirages de crédit doux n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit.

Facilement l’une des cartes les mieux sécurisées, cette carte est idéale pour les candidats sans antécédents de crédit ou avec un faible pointage de crédit. La carte offre des remises en argent à chaque achat, une caractéristique rare parmi les cartes sécurisées. De plus, Discover peut automatiquement vous mettre à niveau vers une carte non garantie si vous affichez une progression de crédit suffisante.

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Cette carte est un excellent choix si vous êtes vous cherchez à gagner des récompenses pendant que vous établissez et accumulez des crédits. Il offre des remises en argent sur chaque achat et vous aurez accès à votre compte 24h/24, 7j/ 7, ainsi qu’au service client le mieux classé de Discover.

Carte Visa® sécurisée par la Banque américaine

La carte Visa® sécurisée par la banque américaine n’a pas de pointage de crédit minimum ni d’antécédents de crédit. Le dépôt minimum est de 300 $, et votre dépôt de garantie gagnera des intérêts au fil du temps tant que votre compte restera ouvert et en règle.

• Fournissez un dépôt de garantie de 300 $ à 5 000 for pour une ligne de crédit égale à votre dépôt
• Le dépôt rapporte des intérêts dans un compte d’épargne sécurisé
• Payez des frais annuels de 29 fee

Les titulaires de carte qui ont effectué tous leurs paiements par carte à temps et qui ont montré une amélioration significative du crédit peuvent être admissibles à un surclassement vers une carte non garantie. Vous devrez peut-être appeler le service client pour demander une mise à niveau.

Les meilleures cartes de crédit sécurisées avec Surclassements automatiques

L’une des raisons les plus convaincantes de choisir d’accumuler du crédit avec une carte de crédit sécurisée est la possibilité de recevoir une surclassement vers une carte non sécurisée.

La conversion de votre carte sécurisée existante en un produit non sécurisé peut garder votre ligne de crédit existante intacte — ce qui est bon pour la longueur de vos antécédents de crédit et l’âge moyen de votre compte — et vous permet d’éviter une deuxième attraction de crédit difficile (dans la plupart des cas, vérifiez auprès de votre émetteur individuel pour vous en assurer).

Nos meilleurs choix pour cette section proviennent d’émetteurs qui vérifieront automatiquement vos progrès (généralement après huit mois, parfois après 12 mois). Si vous payez votre facture à temps chaque mois et que vous affichez une progression suffisante de votre pointage de crédit, votre compte sera automatiquement transféré sur un compte non sécurisé et votre dépôt de garantie sera remboursé.

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Capital One évaluera non seulement régulièrement votre compte pour le potentiel de mise à niveau, mais c’est aussi l’une des rares cartes de crédit sécurisées d’une grande banque à offrir le potentiel d’une carte partiellement non sécurisée. En d’autres termes, les titulaires de carte qui effectuent leurs cinq premiers paiements par carte à temps peuvent débloquer une augmentation de la limite de crédit sans avoir besoin d’un dépôt supplémentaire.

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Discover commencera à évaluer le potentiel de mise à niveau de votre compte après une période d’introduction, votre admissibilité individuelle peut prendre plus de temps. Heureusement, vous pouvez toujours gagner des remises en argent sur la carte en attendant une mise à niveau.

Carte de crédit sécurisée Wells Fargo

La Carte de crédit sécurisée Wells Fargo accepte une gamme de candidats, y compris ceux qui n’ont pas ou peu d’antécédents de crédit. Vous devrez effectuer un dépôt d’au moins 300 $ pour ouvrir un compte s’il est approuvé.

• La carte peut être utilisée partout où les cartes de crédit Visa sont acceptées — pas une carte de débit ou prépayée
• Effectuer un dépôt minimum de 300 $
• Payer des frais annuels de 25 $

Les titulaires de carte qui paient leur relevé de carte de crédit à temps chaque mois peuvent être admissibles à un surclassement automatique vers une carte non sécurisée et retour de leur dépôt.

(Les informations relatives à la carte de crédit sécurisée Wells Fargo ont été collectées par CardRates.com et n’a pas été examiné ou fourni par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.)

Les cartes de crédit Professionnelles les mieux sécurisées sans vérification de crédit

Si vous pensez que le crédit à la consommation est difficile à construire, l’idée de créer du crédit aux entreprises peut très bien sembler impossible. En effet, il faut plusieurs lignes de crédit et plusieurs années de travail et de création de crédit pour établir un profil de crédit d’entreprise décent.

Heureusement, vous pouvez trouver des moyens de construire le crédit de votre entreprise sans vous soucier de l’état de votre profil de crédit d’entreprise en utilisant une carte de crédit professionnelle sécurisée. Tout comme les cartes de crédit sécurisées pour particuliers, les cartes de crédit sécurisées pour entreprises nécessitent un dépôt pour ouvrir et maintenir votre compte.

Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business

La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business est spécialement conçue pour les entreprises qui ont besoin de créer ou de reconstruire un crédit d’entreprise, et elle n’a pas d’exigences en matière d’antécédents de crédit. Le dépôt minimum est de 500 $, mais vous pouvez déposer jusqu’à 25 000 $ pour une ligne de crédit plus importante.

• Gagnez 1,5% de remise en argent sur chaque achat effectué avec votre carte, échangeable sous forme de crédit ou de chèque de relevé
• Accédez à des lignes de crédit de 500 $ à 25 000
• Payez des frais annuels de 25 fee

La carte sécurisée Wells Fargo Business a un petit frais annuel de 25 $, mais vous ne paierez aucun frais de transaction à l’étranger.

(Les informations relatives à la carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business ont été collectées par CardRates.com et n’a pas été examiné ou fourni par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.)

Carte de crédit BBVA Secured Visa® Business

La carte de crédit BBVA Secured Visa® Business n’a pas d’exigences de pointage de crédit minimum et ne vous refusera pas uniquement parce que vous n’avez pas d’antécédents de crédit commercial. Vous devrez effectuer un dépôt d’au moins 500 $ pour ouvrir un compte.

• Gagnez des points bonus dans les catégories que vous sélectionnez, y compris les fournitures de bureau, les services publics et les voyages
• Gagnez 1X point par 1 $ sur tous les autres achats
• Ne payez pas de frais annuels la première année, puis 404

Votre dépôt de garantie est entièrement remboursable tant que vous fermez votre compte en règle avec un solde de 0 $. Votre limite de crédit sera égale à 90% du montant de votre dépôt. Cette carte n’est disponible qu’en Alabama, en Floride, au Texas, en Arizona, au Colorado, en Californie et au Nouveau-Mexique.

Carte de crédit sécurisée MidFirst Bank Business

La carte de crédit sécurisée MidFirst Bank Business est une carte de visite sécurisée de base et sans fioritures pour les entreprises sans historique de crédit ou limité. Les titulaires de carte peuvent effectuer un dépôt allant jusqu’à 50 000 $ pour une ligne de crédit égale au dépôt.

• Votre dépôt remboursable est conservé dans un Premier compte d’épargne–entreprise par carte de crédit
• Dépôts entre 1 000 $ et 50 000
• Payez des frais annuels de 35 $

MidFirst Bank est une banque régionale située au Texas, en Oklahoma, au Colorado et au Colorado. Arizona. Les candidats potentiels devront se rendre dans un centre bancaire pour remplir une demande.

Pourquoi Les Cartes De Crédit Sécurisées Nécessitent-Elles Des Contrôles De Crédit?

L’une des questions les plus courantes sur les cartes de crédit sécurisées est la raison pour laquelle elles nécessitent une vérification de crédit en premier lieu. Les cartes de crédit sécurisées utilisent le dépôt requis comme garantie contre le défaut, ce qui signifie que la banque a un moyen de couvrir votre solde impayé si vous faites défaut sur votre carte.

Pour de nombreuses personnes, cela devrait signifier que la banque n’a pas besoin de connaître votre historique de paiement pour décider de vous laisser ouvrir un compte. Mais il y a plus à une vérification de crédit que de regarder votre historique de paiement.

D’une part, de nombreuses cartes de crédit sécurisées permettent des acomptes variables qui peuvent entraîner des lignes de crédit de plusieurs milliers de dollars. Cependant, tout le monde ne peut pas recevoir la ligne de crédit maximale, même s’il peut effectuer le dépôt.

En effet, une ligne de crédit élevée peut causer des problèmes à certains consommateurs, les émetteurs doivent donc s’assurer que vous avez les moyens de payer vos factures de carte de crédit avant d’approuver votre demande. Cela peut impliquer une vérification de crédit pour déterminer à quel point une limite vous pouvez raisonnablement vous attendre à vous permettre.

De plus, certaines raisons d’effectuer une vérification de crédit n’ont rien à voir avec votre crédit lui-même. Par exemple, les institutions financières américaines sont tenues, par la loi, de vérifier l’identité de toute personne qui demande une carte de crédit, et les rapports de crédit peuvent être un outil utile dans ce processus.

Pourquoi Ma Demande De Carte De Crédit Sécurisée A-T-Elle Été Refusée?

L’intérêt d’une carte de crédit sécurisée est qu’elle présente un faible risque pour l’émetteur de la carte de crédit, ce qui devrait permettre à presque tout le monde de se qualifier. Après tout, si votre dépôt est égal à votre ligne de crédit, la banque n’a pas à s’inquiéter de l’impayé de votre carte, n’est-ce pas?

Eh bien, oui. Mais le risque de défaut n’est pas la seule considération que les émetteurs de cartes de crédit doivent prendre lors de l’évaluation d’une demande de carte, dont plusieurs n’ont rien à voir avec votre pointage de crédit. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles votre demande de carte de crédit sécurisée peut être rejetée par l’émetteur :

• Vous n’avez pas de compte courant — La plupart des banques exigent que vous ayez un compte américain actif. compte courant pour ouvrir une carte de crédit
• Vous ne répondez pas aux exigences de résidence — La majorité des émetteurs de cartes de crédit américains exigeront que vous soyez un AMÉRICAIN. votre revenu a été considéré comme trop faible pour effectuer les paiements — Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas autorisées à émettre des cartes de crédit aux demandeurs qui sont jugés incapables de payer les paiements et peuvent vous rejeter si votre revenu est trop faible pour la ligne de crédit minimale de la carte
• Vous êtes au milieu d’une procédure de faillite — La plupart des émetteurs ne voudront pas vous offrir de crédit si vous êtes au milieu du dépôt de bilan car ils risquent d’être inclus dans la procédure; réessayez une fois la faillite terminée
• Vous avez de mauvais antécédents avec la banque — Bien que votre rapport de crédit ne montre peut—être pas d’anciens paiements manqués ou des défauts de paiement, les banques ont leurs propres dossiers internes; si vous avez abusé d’une carte d’eux avant ou déchargé leur carte pendant une faillite, ils peuvent rejeter vos nouvelles demandes indéfiniment
• Vous ne représentez pas une bonne proposition de valeur – Chaque compte de carte de crédit prend du temps et de l’argent pour l’émetteur à ouvrir et à maintenir; si vous ne semblez pas être un client rentable, l’émetteur peut ne pas vouloir faire les frais de l’acquisition de votre entreprise

Peu importe pourquoi un émetteur de carte de crédit rejette votre demande, il est tenu par la loi de vous donner une raison. Ceci est généralement inclus dans la lettre de rejet que vous recevez par la poste, mais vous pouvez également appeler et demander dans la plupart des cas.

Une Vérification De Crédit Nuit-Elle À Votre Pointage De Crédit?

Alors que la majeure partie des personnes inquiètes d’une vérification de crédit sont probablement plus préoccupées d’être rejetées en raison d’un mauvais crédit, ce n’est pas la seule raison pour laquelle certains consommateurs veulent éviter de faire vérifier leur crédit. Au lieu de cela, ils s’inquiètent de l’impact de l’enquête de crédit difficile qui résulte de certains types de vérifications de crédit.

Fondamentalement, il existe deux types de vérifications de crédit (également appelées enquêtes de crédit ou extractions de crédit): les enquêtes dures et les enquêtes douces. Les vérifications de crédit douces peuvent être effectuées par n’importe quelle partie, avec ou sans votre permission, et sont utilisées pour des choses comme les offres de pré-approbation de carte de crédit.

Les demandes souples sont généralement répertoriées sur vos rapports de crédit, mais elles ne sont visibles que par vous. Les créanciers qui extraient vos rapports de crédit ne verront pas les demandes de crédit souples et les demandes de crédit souples ne seront pas incluses dans vos calculs de pointage de crédit.

En revanche, les contrôles de crédit rigoureux nécessitent votre consentement. Ils se produisent principalement lorsque vous demandez une marge de crédit, mais peuvent également résulter d’une demande de logement ou de certains services publics.

Les demandes de crédit en dur apparaissent sur vos rapports de crédit et sont visibles par toute autre partie qui tire votre crédit. Chaque enquête difficile sur votre rapport de crédit peut faire chuter votre score de quelques points, car les créanciers considèrent que c’est un mauvais signe si vous demandez beaucoup de nouveau crédit dans un court laps de temps.

Dans le pire des cas, si vous vous retrouvez avec plusieurs demandes de crédit sur vos rapports de crédit, ce n’est pas la fin du monde. Les demandes difficiles ne restent que sur votre rapport de crédit pendant environ deux ans au plus longtemps, et certaines tomberont de votre rapport encore plus tôt.

De plus, à mesure que les enquêtes difficiles vieillissent, elles prennent moins en compte votre pointage de crédit car les modèles de notation de crédit accordent plus de poids aux informations récentes qu’aux informations plus anciennes. Cela signifie que les demandes difficiles cessent souvent d’avoir un impact sur votre pointage de crédit après environ un an, surtout si vous avez un profil de crédit autrement sain.

Vous n’avez pas besoin de craindre une Enquête de crédit avec la Bonne Carte

Bien que des exceptions existent certainement, de nombreux humains ne sont pas particulièrement conflictuels, nous avons donc tendance à éviter les choses que nous n’aimons pas, ou, pire, que nous craignons — comme un rejet.

Mais le rejet fait partie de la vie, et que nous ne pouvons pas éviter pour toujours. En cas de rejet de carte de crédit, il est important de se rendre compte qu’il y a littéralement des dizaines d’autres poissons dans la mer proverbiale. Si un émetteur refuse votre demande de carte de crédit sécurisée, envisagez de trouver un émetteur plus compréhensif.

Dans le cas où plusieurs cartes de crédit sécurisées vous sont refusées, vous devez déterminer pourquoi. Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont tenues de donner une raison pour rejeter votre demande; le rejet d’une demande de crédit vous donne également droit à une copie de votre rapport de crédit.

Selon la raison pour laquelle vous êtes rejeté, vous devrez peut-être explorer d’autres options de création de crédit. Il existe des moyens de créer du crédit sans carte de crédit qui peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie.