Nous gaspillons tous de l’argent à un moment donné. Rappelez-vous ce presse-agrumes de fantaisie que vous avez acheté en pensant que vous mangeriez plus de légumes si seulement vous aviez une « boisson verte » le matin. Les smoothies au chou frisé et aux carottes peuvent être un bon début pour votre day…as tant que vous les faites réellement!

Ou peut-être que vous oubliez chroniquement de prendre des coupons avec vous au magasin. Pince-les, sauve-les et oublie-les, n’est-ce pas ? Attends, ce n’est pas tout à fait comme ça que ça marche.

De toute façon, je suis sûr que vous pouvez penser à de nombreux autres exemples de quand vous jetez de l’argent sans même vous en rendre compte.

Voici neuf exemples d’objets qui gaspillent de l’argent :

1. Frais bancaires idiots

L’augmentation des banques uniquement sur Internet signifie que vous avez un accès facile à des banques qui ne monnayeront pas votre compte en raison du manque de fonds. Si vous payez actuellement les frais suivants, il est peut-être temps de trouver une nouvelle banque.

• Frais de guichet automatique – vous ne devriez pas payer votre banque pour retirer votre propre argent d’un guichet automatique. Votre banque devrait vous rembourser (au moins jusqu’à un certain montant) chaque mois si elle vous facture ces frais.

• Frais minimaux de maintenance ou de compte – Certaines banques imposent des frais lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte quotidiennement ou si vous ne respectez pas les exigences minimales de dépôt direct chaque mois.

Vous pouvez abandonner tous ces frais pour de bon. Des banques comme Ally, Charles Schwab et Bank of Internet USA offrent des options pour des comptes sans fioritures et sans frais.

2. Oublier la période d’essai gratuite pour un service d’abonnement

Il est trop simple d’opter pour une période d’essai gratuite d’un service d’abonnement. Juste l’autre jour, j’ai mis à niveau mon compte Hulu pour un mois d’accès gratuit à Showtime. Cet add-on me coûterait normalement 8,99 $ par mois, mais j’ai mis une alerte sur mon téléphone pour me désabonner la veille des frais.

Si vous aimez jouer avec des périodes d’essai gratuites, n’oubliez pas de vous désinscrire avant le début des paiements.

3. Les abonnements inutilisés

Saviez-vous que 67% des personnes adhérant à un gymnase ne les utilisent jamais?

Écoutez, si vous tombez dans ce seau, nous ne sommes pas là pour juger! Mais, nous voulons que vous réfléchissiez à la façon dont vous pouvez mieux utiliser cet argent.

Même si vous ne payez que 10 dollars par mois dans un endroit comme Planet Fitness, vous ne devriez pas payer de frais si vous n’utilisez pas la salle de gym. Prenez le temps de faire un audit de vos frais mensuels et annuels récurrents (applications de médias sociaux payantes inutilisées ou Amazon Prime, par exemple). Annulez ceux que vous n’utilisez pas et regardez les économies s’accumuler.

4. Frais annuels de carte de crédit

Qui n’aime pas un énorme bonus d’inscription pour une carte de crédit? Dépensez 3 000 $ en trois mois et obtenez suffisamment de miles pour un billet aller-retour vers l’Italie. Oui, s’il vous plaît!

Mais attendez! Voici quelque chose à penser avant de faire des achats par carte de crédit.

Si l’offre sonne aussi good…it c’est probablement le cas. En fait, ces cartes sont souvent assorties de frais annuels.

Bien que la banque puisse renoncer aux frais de la première année, vous devez réfléchir à la question de savoir s’il est logique ou non de garder la carte ouverte au cours de la deuxième année. Si la carte offre d’autres avantages, tels que des bagages enregistrés gratuits, dont vous profitez souvent, vous pouvez récupérer les frais plus certains.

Assurez-vous de faire le calcul pour savoir si vous profitez ou gaspillez ces dollars durement gagnés.

5. Prendre la vente incitative: « Livraison gratuite lorsque vous dépensez… »

Les spécialistes du marketing savent ce qu’ils font, en particulier avec les achats en ligne.

Juste au moment où vous arrivez à votre panier en ligne pour vérifier, une fenêtre apparaît disant: « Vous pourriez obtenir la livraison gratuite si vous ajoutez 10 $ à votre panier! »Vous n’aviez pas prévu de dépenser 10 dollars de plus. Si l’expédition coûte cinq dollars, c’est une vente incitative de 5 $.

Juste comme ça, vous avez jeté de l’argent en pensant que vous avez une bonne affaire.

Il en va de même pour les coupons. Bien sûr, vous avez un coupon de dessert gratuit pour Applebees, mais il ne s’applique que lorsque vous achetez une entrée. Si vous n’aviez pas l’intention de sortir manger en premier lieu – vous dépensez de l’argent que vous ne dépenseriez pas autrement, juste pour obtenir quelque chose « gratuitement. »

6. Gaspillage alimentaire

Votre mère vous a-t-elle déjà dit de ne pas faire l’épicerie quand vous avez faim? Tu ne devrais pas.

Vous ne devriez pas non plus faire l’épicerie sans d’abord planifier vos repas. Entrer dans le magasin et jeter des objets dans votre panier peut entraîner un cas chronique de gaspillage alimentaire. Personne n’aime jeter des fruits et des légumes moisis ou des produits laitiers aigres parce qu’ils ont magasiné sans intention et n’ont pas fini par utiliser les articles.

7. Porter un solde sur votre carte de crédit

Il y a beaucoup de gens qui pensent qu’il est sage de porter un petit solde sur votre carte de crédit dans le but de maintenir ou d’améliorer votre pointage de crédit. C’est un mythe !

Vous n’avez jamais besoin d’avoir un solde d’un mois à l’autre et de payer des intérêts pour établir votre pointage de crédit. Vous devez utiliser votre carte et afficher un (petit) solde sur le relevé, mais vous devez le rembourser.

La meilleure stratégie pour votre pointage de crédit et votre portefeuille est d’utiliser moins de 30% de votre limite de crédit disponible, puis de payer la facture à temps et en totalité.

8. S’en tenir au taux d’intérêt actuel sur votre prêt

Lorsque vous demandez et obtenez pour la première fois un prêt – qu’il soit auto, étudiant ou personnel – il est fort possible que vous n’ayez pas été éligible au taux d’intérêt le plus bas possible. Cela est particulièrement vrai pour les étudiants qui ont contracté leurs premiers prêts à l’âge de 18 ans.

S’en tenir à votre premier taux d’intérêt et ne jamais chercher à se refinancer pourrait vous coûter cher. Les prêts de refinancement peuvent faire baisser considérablement vos taux, surtout si vous êtes un candidat solide avec des antécédents de crédit impeccables et un emploi stable.

Réduire ce taux d’intérêt pourrait signifier des centaines, voire des milliers de dollars supplémentaires à votre résultat net.

9. Ne pas négocier

La dernière façon, et la plus importante, de jeter de l’argent est de choisir de ne pas négocier.

Vous pouvez négocier le loyer, les taux de prêt, le câble, Internet et même les plans de téléphonie cellulaire. Les fournisseurs de câble et / ou d’Internet sont un endroit simple pour commencer à travailler sur vos compétences de négociation, en particulier parce qu’il est facile de passer à un concurrent et d’obtenir une offre client pour la première fois. Utilisez ce fait pour un effet de levier!

Menacer d’annuler le service et de passer à un autre fournisseur amène généralement le représentant du service client à vous prendre au sérieux. Cela peut même vous aider à ramener votre taux actuel au statut de premier client pour l’année.

Plus à explorer :

• La fidélité à la marque En vaut-elle vraiment la peine ?
• Transformez Vos Grandes Ambitions Financières en Micro-Objectifs Gérables
• 10 Moyens Efficaces de Protéger Votre Argent et Votre Identité Personnelle En Ligne
• C’est Imposable: Déclarez L’Argent de Votre Pourboire comme Revenu
• Activités Estivales Adaptées À Tous Les Budgets
• 5 Moyens Rapides d’Économiser 50 $ Chaque Mois