Select Quote est l’un des plus grands courtiers d’assurance-vie indépendants représentant certaines des meilleures compagnies d’assurance-vie aux États-Unis.

Les documents marketing de Select Quote life insurance mettent l’accent sur leur vaste réseau de fournisseurs d’assurance et leur confiance dans les communications en ligne et téléphoniques.

Dans l’ensemble, leur objectif est de fournir aux consommateurs un accès pratique à des devis premium compétitifs.

Avec plus de deux millions de clients (selon son site internet), la portée de Select Quote est indéniable. Mais avant de se faire une opinion, examinons de plus près ce que fait Select Quote, leurs forces et leurs faiblesses relatives et leur comparaison avec leurs concurrents du secteur de l’assurance-vie.

À propos de Select Quote Assurance Vie

Les agents d’assurance vie appartiennent à l’une des deux catégories générales.

Les  » agents captifs  » travaillent directement avec une seule compagnie d’assurance, ne commercialisant que les polices offertes par cette compagnie.

Les agents indépendants, quant à eux, ont des relations avec un réseau de compagnies d’assurance et peuvent diriger les clients vers des polices offertes par n’importe laquelle des compagnies d’assurance-vie de leurs réseaux.

SQ est un courtier indépendant

Select Quote est un courtier d’assurance indépendant qui se concentre principalement sur la commercialisation de l’assurance-vie.

Select Quote n’est pas une compagnie d’assurance-vie et n’émet ni ne souscrit directement de polices. Au lieu de cela, la société agit en tant que courtier, commercialisant des polices pour le compte des compagnies d’assurance-vie de son réseau et aidant à mettre en relation les acheteurs potentiels avec les assureurs.

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Select Quote est également courtier en assurance responsabilité civile habitation et automobile et assurance-maladie, mais l’assurance-vie — et en particulier la vie temporaire – est leur pain et leur beurre.

Assurance vie

Select Quote est l’un des plus grands acteurs du marketing de l’assurance vie et dispose du budget publicitaire pour le prouver.

En fait, si vous appartenez à un groupe démographique clé de l’achat d’assurance-vie, vous avez presque certainement entendu ou vu leurs publicités à la radio ou à la télévision.

Et leur commercialisation est efficace – en témoignent des millions de dollars en nouvelles affaires chaque année et des clients dans tous les États sauf le Dakota du Sud.

Bien sûr, le département d’assurance—vie de Select Quote ne gagne pas d’argent uniquement en faisant de la publicité – cela coûte en fait beaucoup d’argent.

Le service qu’ils fournissent aux consommateurs prend la forme d’une assistance pour la sélection et l’application des polices, ainsi que d’un accès relativement rapide et facile aux taux d’assurance-vie temporaire pertinents auprès de plusieurs compagnies d’assurance-vie réputées.

En gros, Select Quote aide les clients à comparer les compagnies d’assurance-vie temporaire, les polices et les taux dans l’espoir d’identifier la meilleure offre disponible.

En tant qu’agence indépendante, Select Quote travaille avec diverses compagnies d’assurance. De plus grands réseaux de transporteurs facilitent la concurrence tarifaire entre les assureurs et aident souvent les clients à obtenir une meilleure affaire. Si un client finit par acheter une police d’assurance-vie, Select Quote reçoit une commission de l’assureur.

Ainsi, l’entreprise ne facture pas directement aux clients le service qu’elle fournit — les revenus proviennent des commissions sur les ventes réalisées.

Est-il moins cher d’acheter auprès de la compagnie d’assurance?

Que vous achetiez votre assurance-vie auprès de Select Quote Insurance, de la compagnie d’assurance réelle ou d’un autre courtier d’assurance-vie, tel qu’IBUSA, le coût de l’assurance-vie sera le même.

Le processus de demande et de vente d’assurance-vie Select Quote

Select Quote a un processus simplifié destiné à rendre la demande d’assurance-vie simple et moins longue. Vous commencez par parler directement avec un employé de Select Quote par téléphone ou en remplissant un formulaire sur son site Web. Au départ, vous fournissez des informations de base et une idée générale de l’assurance pour laquelle vous magasinez.

Une fois que vous avez défini vos exigences générales et votre situation, vous complétez une application plus approfondie avec les types de données que les assureurs-vie utilisent dans leur souscription. Cela comprend généralement des antécédents médicaux personnels et familiaux détaillés, un statut de consommation de tabac et une liste de contrôle des activités et des affections potentiellement à risque élevé.

Après avoir soumis les informations nécessaires, vous aurez un appel téléphonique plus approfondi avec un agent, qui vous aidera à définir davantage l’entreprise et la politique idéales pour votre situation.

Si vous êtes prêt à souscrire une couverture après avoir vu les options disponibles, vous planifierez une police physique (si nécessaire pour cette police), recevrez une offre officielle et, si vous êtes satisfait des conditions, vous engagerez à souscrire une police.

Et si cela se produit, vous concluez une relation contractuelle d’assurance-vie avec la compagnie d’assurance (pas avec Select Quote), et Select Quote reçoit ses frais sous la forme d’une commission d’assurance-vie de l’assureur.

Ce que Select Quote fait bien (Avantages de Select Quote)

Le site Web de Select Quote indique que la société est « la plus ancienne et la plus grande agence indépendante de vente directe d’assurance-vie aux consommateurs aux États-Unis. »

Pour une entreprise de cette taille (et Select Quote est exceptionnellement grande par rapport aux normes de l’industrie), Select Quote offre un très bon service client.

Leurs représentants ont généralement une réputation décente de courtoisie et de connaissance et sont agréés individuellement dans les états où ils se concentrent.

Tout bien considéré, l’entreprise est en mesure de servir une clientèle remarquablement large et fait un aussi bon travail avec son service à la clientèle que ce que l’on pourrait raisonnablement attendre d’une agence de sa taille — bien que, bien sûr, il y ait des plaintes de clients, et certains représentants individuels font un meilleur travail que d’autres.

Efficace et simple

Le modèle d’affaires de Select Quote est construit autour de l’efficacité et de la simplicité, avec un processus de demande simplifié que les clients peuvent généralement suivre à domicile.

Les transactions sont presque exclusivement effectuées en ligne ou par téléphone, ce qui peut être un moyen pratique d’accélérer le processus d’achat d’assurance, mais peut sembler impersonnel à certains clients qui préfèrent la communication en face à face.

Inversement, Sélectionner un devis nécessite au moins un appel téléphonique, ce qui pourrait poser problème aux clients qui préfèrent travailler exclusivement en ligne.

9 Sociétés

En tant qu’agent indépendant, Select Quote agit en tant que courtier pour neuf compagnies d’assurance-vie différentes dans tous les États sauf le Dakota du Sud.

Ainsi, dans la plupart des cas, les représentants peuvent fournir plusieurs devis d’assurance-vie à des fins de comparaison.

Cette approche permet aux consommateurs d’économiser de l’argent en identifiant les tarifs les plus attractifs offerts parmi des politiques comparables.

Comme les normes de souscription varient d’une entreprise à l’autre, il n’est pas rare que les clients voient une différence notable entre les cotations élevées et basses, en particulier les clients qui ont un ou deux problèmes potentiels dans leurs antécédents médicaux.

Sociétés les mieux notées

Bien qu’elles ne travaillent qu’avec une petite poignée d’entreprises, le réseau d’assurance-vie de Select Quote comprend certaines des compagnies d’assurance-vie les mieux notées.

Donc, si vous êtes en mesure de trouver la bonne police, il y a de fortes chances que vous payiez des primes inférieures à celles que vous pourriez obtenir d’un agent captif qui ne fait affaire qu’avec un seul transporteur.

Les économies potentielles annoncées par Select Quote proviennent de la concurrence tarifaire entre les assureurs de son réseau.

En conséquence, les tarifs disponibles via Select Quote ne seront généralement pas meilleurs que ceux disponibles via un autre agent indépendant avec un réseau comparable.

Et, bien sûr, un agent indépendant avec un plus grand réseau d’entreprises à offrir peut être en mesure de produire un meilleur taux.

Selon le site Web de l’assurance-vie Select Quote, ils ne favorisent pas un assureur par rapport à un autre lorsqu’ils font des suggestions et des recommandations, ce qui permet aux représentants de fournir des conseils objectifs et de rechercher véritablement les meilleurs tarifs.

Et ils sont également payés à l’arrière, sous forme de commission de la compagnie d’assurance-vie, de sorte que cela ne vous coûte rien si Select Quote ne peut pas vous proposer une offre qui vous satisfait.

Les faiblesses de Select Quote (Les inconvénients de Select Quote)

Select Quote est assez bon dans ce qu’il fait, mais il est important de reconnaître que le modèle d’affaires de l’entreprise n’est pas adapté aux besoins de chaque acheteur potentiel d’assurance-vie.

Sociétés anonymes

Puisque SelectQuote ne représente que 9 sociétés, il est impossible qu’elles puissent répondre aux besoins de chaque client.

Avec des centaines de compagnies d’assurance-vie sur le marché, il est payant d’avoir des options.

De nombreuses entreprises non représentées par Select Quote représentent divers créneaux de santé et de style de vie qui pourraient potentiellement faire économiser des milliers de dollars à un client potentiel pendant la durée de vie de la police.

Le terme n’est pas toujours le Bon Choix

Et parce que le modèle d’assurance-vie de Select Quote met l’accent sur l’efficacité et le volume des ventes, ils favorisent fortement l’assurance-vie temporaire.

Si vous n’êtes pas sûr du type d’assurance-vie dont vous avez besoin, il y a de fortes chances que Select Quote vous recommande une couverture temporaire.

L’assurance vie temporaire est le produit d’assurance vie le plus simple et généralement le moins cher — et il est certainement utile dans certaines situations — mais il présente des inconvénients notables.

Les politiques à terme finissent par expirer, par définition, il n’y a donc aucune garantie d’un éventuel paiement.

Et la couverture à terme n’accumule pas de valeur monétaire et a donc une utilité limitée comme outil de planification de la retraite ou de la succession.

Options de police d’assurance permanente limitée

Select Quote est également un courtier en assurance-vie universelle, qui accumule de la valeur en espèces.

Cependant, Select Quote n’est pas bien adapté au courtage de politiques plus complexes.

Lors de l’achat d’une assurance vie temporaire, la personnalisation est généralement limitée au montant et à la durée de la couverture. Les politiques permanentes, cependant, laissent beaucoup plus de place à la personnalisation.

Si vous ne prenez pas le temps d’adapter une police permanente à vos objectifs et à votre situation individuels, vous risquez de ne pas en tirer tous les avantages potentiels.

Centre d’appels à volume élevé

Select Quote est essentiellement un centre d’appels et un marché en ligne qui priorise le volume et l’efficacité (il faut beaucoup de ventes pour supporter un budget publicitaire important).

Il n’y a rien de mal intrinsèquement à ce modèle d’affaires dans le contexte approprié.

Si vous recherchez une politique à terme simple et bon marché pour agir comme un filet de sécurité financier en cas de décès prématuré, Select Quote peut le faire assez bien.

Pas de personnalisation

Mais, si vous êtes à la recherche d’une police d’assurance vie permanente plus polyvalente adaptée à votre style de vie personnel, à votre retraite ou à votre plan successoral, le modèle d’affaires de Select Quote n’est pas conçu pour ce type de personnalisation.

Aucune assurance vie entière

L’assurance vie entière est une réflexion après coup, si elle est prise en compte, dans le marketing de Select Quote. Pour de nombreux acheteurs d’assurance, cependant, toute la vie s’avère être la meilleure option.

Pour les consommateurs, toute la vie combine l’assurance-vie avec une composante d’épargne à taux fixe résistante à la récession qui est précieuse dans la planification de la retraite.

Pour les propriétaires d’entreprise, whole life fournit une source de financement garantie pour la planification de la relève et les accords d’achat/ vente.

Et, dans le contexte de la planification successorale, whole life garantit de l’argent prêt pour les impôts, les dépenses finales, les dettes successorales ou pour financer une fiducie pour les soins à long terme d’un être cher à charge sans risque de disqualification de Medicaid.

Toute la vie n’est pas le bon choix pour tout le monde, donc si vous êtes un meilleur candidat pour une couverture à terme, l’objectif étroit de Select Quote n’est pas aussi important.

Cependant, tous les agents d’assurance-vie indépendants ne se concentrent pas sur un seul type de couverture, et certains agents indépendants peuvent aider les clients à souscrire tous les types de couverture d’assurance-vie.

Difficile de répondre aux besoins des clients non standard

Bien que l’approche basée sur le volume et l’efficacité de Select Quote lui permette de servir un grand nombre de clients, l’approche limite également la capacité de Select Quote à accorder une grande attention aux clients ayant des besoins non standard.

Par exemple, les clients qui sont généralement admissibles à une assurance—vie mais qui ont des antécédents médicaux imparfaits — ou des personnes âgées plus âgées que les gammes de demandes normales de la plupart des assureurs – sont moins susceptibles de trouver la bonne couverture en travaillant avec un agent avec moins de temps à consacrer à chaque demandeur.

Un agent indépendant qui peut accorder une plus grande attention à chaque client et offre un réseau d’assureurs plus étendu est beaucoup plus susceptible d’aider les clients aux profils plus complexes à trouver l’entreprise avec les meilleurs tarifs.

Préparez-vous à la vente incitative

Il convient également de noter qu’en plus de l’assurance-vie, Select Quote commercialise également une couverture habitation et automobile, de sorte que vous pouvez entendre un argumentaire pour d’autres produits d’assurance même si vous êtes uniquement intéressé par l’assurance-vie.

Cela ne dérange pas certaines personnes, mais si vous avez du mal à dire « non » ou si « upselling » est l’une de vos bêtes noires, votre expérience pourrait être meilleure avec un courtier qui se concentre sur l’assurance-vie.

De manière générale, le statut de courtier indépendant de Select Quote est une bonne chose— il permet aux clients une sélection plus large et permet une plus grande objectivité des représentants de Select Quote lors de la formulation de recommandations.

Selon le site Web de Select Quote, cependant, ils n’ont que des relations contractuelles existantes avec onze entreprises (et toutes les entreprises n’offrent pas tous les types de couverture).

Neuf compagnies d’assurance-vie, c’est pas mal. Cela vous donne plus de sélection que vous n’en auriez avec de nombreux agents. Mais il existe des agents indépendants qui travaillent avec beaucoup plus de transporteurs, ce qui permet aux clients de choisir beaucoup plus que de sélectionner un devis.

À titre de comparaison, IBUSA entretient des relations avec des dizaines de compagnies d’assurance-vie et peut généralement offrir une plus grande variété d’options de police et un plus grand nombre de cotations de taux.

L’Assurance-vie Select Quote est-elle une bonne option?

Si vous effectuez une recherche Google pour Sélectionner un devis, vous verrez l’option demandant « Est-ce que Sélectionner un devis est une arnaque? »Nous ne savons pas comment vous pourriez en arriver à cette conclusion, car Sélectionner un devis est une assez bonne option si vous êtes à peu près certain de vouloir une assurance-vie temporaire et que cela ne vous dérange pas une attention individuelle limitée.

Leur approche simplifiée et leur service à la clientèle rendent généralement le processus de demande rapide et facile, et leur réseau de compagnies d’assurance-vie peu coûteuses peut produire des taux compétitifs dans la plupart des cas.

Pas idéal si Vous avez besoin d’une couverture permanente

Si vous avez besoin d’une assurance-vie personnalisée pour un plan de succession, de retraite ou de succession d’entreprise — ou si vous souhaitez qu’une police fasse plus que fournir une prestation de décès limitée dans le temps – vous êtes probablement mieux avec un agent indépendant dont le modèle d’affaires est plus propice à une assurance—vie permanente et à des polices personnalisées.

Sélectionner un devis met fortement l’accent sur la couverture temporaire, de sorte que les clients qui seraient mieux lotis avec une vie entière ou une vie universelle peuvent ne pas se retrouver avec la bonne police.

Des dizaines de choix contre neuf

De même, si vous voulez l’assurance-vie temporaire la plus abordable, mais que vous avez un problème de santé existant, un passe-temps ou une profession dangereuse, alors chercher une agence qui travaille avec des dizaines de compagnies d’assurance-vie sera probablement un meilleur choix.

Vous voyez, trouver la meilleure politique pour les candidats plus âgés ou les candidats ayant des problèmes médicaux demande parfois un travail supplémentaire.

Le modèle d’affaires basé sur le volume de Select Quote peut dissuader l’attention individuelle supplémentaire nécessaire aux clients ayant des besoins uniques.

L’achat d’une assurance-vie devrait être un processus relativement indolore. Si vous êtes à l’intérieur de la timonerie de durée de vie de Select Quote, ils peuvent rendre la recherche d’une politique de durée de vie bon marché relativement simple.

Mais si vous prévoyez avoir besoin d’une attention plus individuelle ou si vous êtes sur le marché de l’assurance-vie permanente, il y a de fortes chances que vous seriez mieux avec un agent indépendant qui peut offrir des conseils plus équilibrés et une expérience plus personnalisée.