Sans aucun doute, la First Republic Bank offre les taux les plus bas du marché. Cependant, vous n’êtes éligible que si vous habitez à proximité immédiate d’un bureau près de San Francisco, Palo Alto, Los Angeles, Santa Barbara, Newport Beach, San Diego, Portland (Oregon), Jackson Hole (Wyoming), Boston, Palm Beach (Floride), Greenwich ou New York. Si vous résidez dans l’un de ces endroits et que vous êtes prêt à économiser davantage tout en remboursant vos prêts étudiants, voici les fonctionnalités que vous allez adorer: (1) taux incroyablement bas; (2) paiement anticipé; (3) aucun frais de prêt et (4) excellent service.

Des taux incroyablement bas. Alors que la majorité des autres établissements de refinancement de prêts étudiants ont des taux fixes qui commencent à 3-4%, la First Republic Bank propose des taux d’intérêt fixes qui commencent à 2,25%. Soit vous serez admissible à ces taux, soit vous ne le serez pas, alors ne vous inquiétez pas des appâts et des commutateurs. Si vous pouvez vous qualifier pour le produit, vous allez certainement économiser de l’argent par rapport aux autres prêteurs.

Ils vous veulent en tant que client. First Republic Bank est prête à offrir des taux aussi bas car elle sert de leader des pertes pour leur modèle d’affaires. Ils sont convaincus que la valeur de votre client à vie dépassera toute perte qu’ils subiront en vous prêtant à des taux aussi bas. L’avantage est que vous économiserez des milliers de dollars sur les frais d’intérêt. L’inconvénient est que vous devrez sauter à travers quelques cerceaux de plus pour établir une vraie relation avec eux.

Travail supplémentaire. Pour bénéficier de cette offre, vous devrez : (1) ouvrir un compte courant First Republic Bank; (2) mettre en place un dépôt direct et des paiements automatiques de prêt à partir du compte courant; (3) maintenir au moins le plus élevé des 20% du prêt approuvé ou 10 000 $ dans le compte courant; (4) vivre sur un marché de la First Republic Bank; et (5) toute autre qualification que la banque peut ajouter de temps à autre. C’est un petit prix à payer pour une si bonne affaire.

Remise d’intérêts. First Republic Bank ne vous « punira » pas de vouloir rembourser votre dette tôt. En fait, vous pouvez récupérer les intérêts que vous avez payés sur votre prêt si vous le payez en totalité au cours des quatre premières années. La remise va jusqu’à 2% du solde du prêt initial. Ainsi, non seulement vous obtenez un taux d’intérêt élevé, First Republic vous remboursera encore plus de vos intérêts si vous remboursez vos prêts tôt.

Banquier privé. Si vous refinancez vos prêts étudiants auprès de la First Republic Bank, vous n’aurez pas à payer de frais d’origine, de frais annuels ou de remboursement anticipé sur votre prêt. Vous serez également associé à un banquier privé qui pourra répondre à toutes vos questions sur la banque et les produits qu’elle propose. J’ai trouvé cela très utile au fil des ans, car si vous avez un besoin financier, il est facile de les envoyer un ping et de voir s’ils ont un produit qui vous serait utile.

Qui sont les concurrents de First Republic Bank ?

La First Republic Bank est une solide société de refinancement de prêts étudiants avec une chance légitime de vous donner beaucoup, mais pour avoir une idée complète des taux d’intérêt à votre disposition, c’est une bonne idée de vérifier la concurrence. La liste ci-dessous comprend les autres sociétés de refinancement de prêts étudiants que vous voudrez peut-être considérer lors de la recherche du taux d’intérêt le plus bas.

• Sérieux. Des plans de remboursement flexibles vous permettent de choisir votre propre terme. Soutenu financièrement par Navient, ce qui leur donne certains des taux d’intérêt les plus bas disponibles sur le marché actuel.
• Lien commun. Avec son programme Pencils for Promise, CommonBond propose une mission sociale de refinancement de prêts étudiants. Ils ont un groupe de cabinets d’avocats dédié situé à New York, ce qui signifie qu’une équipe est disponible pour vous aider spécifiquement tout au long du processus de refinancement.
• SoFi. SoFi est de loin le plus grand prêteur sur le marché du refinancement des prêts étudiants. Ils peuvent ne pas être en mesure de vous offrir le meilleur taux car ils peuvent compter sur leur marque pour attirer des emprunteurs, mais il y a beaucoup d’autres avantages lorsque vous refinancez avec SoFi et ils développent activement leurs produits si vous souhaitez conserver votre vie financière avec une seule entreprise.
• Crédible. Connu sous le nom de « Kayak du refinancement de prêts étudiants », Credible vous offre l’accès à un marché de prêteurs. Remplissez un formulaire une fois et Crédible vous pré-qualifiera avec un tas de prêteurs pour obtenir des taux (vérification de crédit douce). Pour confirmer les taux réels, vous devrez poursuivre la demande auprès du prêteur individuel.
• LendKey. Si vous cherchez à emprunter auprès d’une caisse populaire locale, LendKey est le prêteur qu’il vous faut. Ils s’associent avec des banques et des coopératives de crédit locales pour vous offrir un refinancement de prêts étudiants dans votre quartier.
• ELFI. Acteur relativement nouveau, ELFI est soutenu par SouthEast Bank, une banque de détail qui a reconnu la valeur de son entrée sur le marché du refinancement des prêts étudiants. Plus de concurrence est toujours meilleure et si vous vous retrouvez avec plusieurs offres, vous pouvez les utiliser pour jouer sur les différentes sociétés de refinancement de prêts étudiants pour obtenir la meilleure offre pour vous.
• Splash Financier. Splash Financial est basé à Cleveland et l’un des nouveaux acteurs du secteur du refinancement. À l’origine, ils n’offraient que des prêts aux résidents médicaux et aux boursiers, mais se sont récemment développés grâce à un partenariat avec Pentagon Federal Credit Union (PenFed).
• Laurel Road. Principalement une bonne option pour les professionnels de la santé (qui semblent être leur public cible), Laurel Road est une option pour les parents qui souhaitent refinancer des prêts Parent PLUS au nom de leur enfant.