rengeteg cikkek Személyes pénzügyek blogok előmozdítása korai nyugdíjazás, és megmutatja, hogyan lehet, hogy ez megtörténjen. Bár lehet, hogy elég pénzt takaríthat meg ahhoz, hogy korai életkorban nyugdíjba vonuljon, problémába ütközik, ha 59 éves kor előtt megpróbálja visszavonni számláit. Ez az, amikor hozzáférhet a nyugdíjpénzhez anélkül, hogy 10% – os korai visszavonási büntetést kellene fizetnie.

az egyik általános megoldás az, hogy pénzt takarítson meg rendszeres adóköteles számlákon. Mindig hozzáférhet ehhez a pénzhez anélkül, hogy adót vagy büntetést kellene fizetnie. De az adóköteles számlákkal az a probléma, hogy egyszerűen nem olyan könnyű nagy mennyiségű pénzt felhalmozni bennük.

a legtöbb ember megtakarításainak nagy részét adó által védett nyugdíjazási tervekben tartja. Ez azért van, mert a hozzájárulások általában adóból levonhatók, és a befektetési jövedelem adó-halasztott alapon halmozódik fel. Ha adóköteles számlákon takarít meg, nincs adólevonás a hozzájárulásokra, és a befektetési bevételek adóhalasztása. Ez megnehezíti a korai nyugdíjazáshoz szükséges pénz megtakarítását.

itt jön a képbe egy Roth IRA konverziós létra. Ha kész van, akkor kezdődik, hogy kivonás a terv adómentes és büntetés-mentes jóval azelőtt, hogy eléri 59 6db.

Roth IRA alapjai

A Roth IRAs hasonlóan működik, mint más adó-halasztott nyugdíjazási tervek, de két elsődleges kivétellel:

1. A Roth IRA-hoz való hozzájárulások nem adólevonhatók, és
2. a tervből származó disztribúciók—mind a hozzájárulások, mind a befektetési bevételek—adómentesek, mindaddig, amíg legalább 59 éves vagy, és legalább öt éve van Roth IRA.

a második kivétel a Roth IRA nyilvánvaló vonzereje. Ez az oka annak is, hogy a Roth IRA konverziók annyira népszerűvé váltak.

a konverzió, akkor át pénzt más nyugdíjazási tervek egy Roth IRA. Öt évvel az átváltás után a pénz 59 éves kor után adómentes kivonásra válik jogosulttá.

a Roth IRA konverzió fő hátránya, hogy jövedelemadót kell fizetnie—de nem a 10%—os korai visszavonási büntetést-az átváltott összegre.

például, ha 50 000 dollárt konvertálna egy hagyományos IRA-ról Roth IRA-ra, és a 15% – os adókulcsban van, akkor a konverzió évében 7500 dolláros jövedelemadót kell fizetnie.

szerencsére, ha valóban nyugdíjba vonul, és folytatja a Roth IRA konverziókat, a jövedelmének esnie kell—valójában csak a Roth IRA kivonására korlátozódhat. Ez azt jelentené, hogy a konverzió legalább egy része adómentes lenne, és az adóköteles összeg nagyon alacsony lenne.

de a Roth IRAs-nak is van egy speciális rendelkezése, és ez teszi őket a korai nyugdíjazási stratégia fontos részévé.

Ha ezen a ponton azt gondolod magadban – ’ember, ez az egész nagyon bonyolultnak tűnik’ – ne félj! A Blooom nevű cég kezeli az IRA-t az Ön számára, és ha azt mondja a Blooomnak, hogy korán szeretne nyugdíjba vonulni, akkor ezt figyelembe veszik, és ennek megfelelően kiegyensúlyozzák a portfólióját.

Roth IRAs és a korai nyugdíjazás

egy másik terület, ahol Roth IRAs különböznek más típusú nyugdíjazási tervek, hogy visszavonhatja a hozzájárulásokat a terv anélkül, hogy adót fizetni az összeget a forgalmazás.

amikor azonban Roth IRA konverziót hajt végre, van egy ötéves szabály, amely vonatkozik a konverziók visszavonására. De ha legalább öt évig késlelteti a hozzájárulások visszavonását, a 10% – os büntetés nem érvényes.

itt fontos felismerni, hogy minden Roth IRA konverziónak önmagában kell állnia. Ez azt jelenti, hogy új ötéves várakozási idő van minden egyes konverzióra, amit csinálsz.

itt lép be a képbe a Roth IRA konverziós létra.

A Roth IRA konverziós létra

létrehozhat egy sor adómentes, büntetés-mentes kivonás Roth konverziós egyenlegek “létra” ezeket a konverziókat. Mivel minden konverzió után öt évet kell várnia, hogy visszavonhassa a konverziós egyenlegét adózatlanul, kezdje el az éves Roth IRA konverziókat legalább öt évvel azelőtt, hogy korán nyugdíjba vonulna.

például, ha azt tervezi, hogy 45 évesen nyugdíjba vonul, és úgy gondolja, hogy évente 50 000 dollárra lesz szüksége az élethez, akkor 40 éves korában meg kell tennie a Roth IRA konverziót.

akkor meg kell csinálni a Roth IRA átalakítás legalább $50,000 minden évben, amíg 54 éves korig. Ez fedezi Önt 59 éves korig, amikor legalább büntetésmentes kivonásokat vehet igénybe az összes nyugdíjazási tervéből-és adómentes kivonásokat a Roth IRA tervében maradóktól.

természetesen csökkentheti a Roth IRA konverzió összegét a más forrásokból származó várható cash flow alapján. Ez magában foglalhatja az adóköteles befektetésekből történő kivonásokat, valamint minden olyan jövedelmet vagy passzív jövedelemforrást, amelyet elvár. A részleges Roth IRA jövedelem stratégia működhet, ha félig nyugdíjba korai, majd teljesen nyugdíjba később.

Roth IRA konverziós létra táblázat

A Roth IRA konverziós létra egy többlépcsős, többéves stratégia. A legjobb módja annak, hogy bemutassa, hogyan működik egy asztal:

The a táblázat csak a folyamat 10 évét mutatja. De megint, ha úgy döntesz, hogy nyugdíjba 45, meg kell, hogy továbbra is csinál éves Roth IRA konverziók keresztül 54 éves korig.

meg kell győződnie arról, hogy 59 éves korában egyéb nyugdíjazási eszközei vannak

Ez az egyik nagy figyelmeztetés A Roth IRA konverziós létra tekintetében a korai nyugdíjazáshoz. Ha az összes nyugdíjszámláját Roth IRA-ra konvertálja, majd a korai nyugdíjba vonulás során teljesen kimeríti az alapokat, akkor legyőzi a létra teljes célját. Végül is nem lesz jogosult a társadalombiztosításra és a legtöbb nyugdíjjuttatásra 59 dB-tal.

a Roth IRA konverziós létra alapvető célja, hogy adómentes, büntetésmentes jövedelemforrást biztosítson a korai nyugdíjazás során. De még mindig elég nagy mennyiségű nyugdíj-megtakarításra van szükség ahhoz, hogy egész életében folytathassa a nyugdíjazást.

de mivel mindannyian tudjuk, hogy a korai nyugdíjazás minden körülmények között sok megtakarítást igényel, leginkább a megtakarítások felosztása a korai nyugdíjazás és a normál nyugdíjazási évek között.

összefoglaló

ha korán szeretne nyugdíjba menni (ki nem?), és megvan az eszköz, hogy erre, Roth IRA konverziók kapsz hozzáférést a pénzt, adómentes. De ne hagyatkozzon kizárólag a Roth IRA-ra. Azt akarja, hogy más nyugdíjazási eszközökkel támogassa Önt, amíg el nem éri a törvényes nyugdíjkorhatárt, amikor más juttatásokat kereshet.

• nem lehet korán nyugdíjba menni? Ne aggódj, te nem hiányában a pénz
• mennyit kell menteni a nyugdíj?