saját irányítású 401(k) tervek lehetővé teszik a megtakarítók számára, hogy eldöntsék, hogyan fektessék be adózás előtti nyugdíjjárulékukat. Ahelyett, hogy csak az előre jóváhagyott alapok általában által kínált hagyományos 401(k) tervek, önálló irányított 401 (k) tervek lehetővé teszi, hogy válassza ki, hogy pontosan hol fogja befektetni a pénzt.

sok amerikai számára a 401 (k) a fő – ha nem az egyetlen – nyugdíjszámlájuk. Tekintettel arra, hogy a 401(k) fontos szerepet játszik az amerikaiak nyugdíjazási terveiben, természetes, hogy magas fokú ellenőrzést akarunk a 401(k) teljesítményének felett. Itt van egy teljes lepusztult önálló irányított 401 (k)s, így eldöntheti, hogy ez a megfelelő lehetőség a nyugdíj-megtakarítások.

önálló irányított 401(k) tervek magyarázata

a saját irányított 401(k) lehetővé teszi, hogy fektessenek be, ahogy jónak látja. Kiválaszthatja saját befektetési alapjait, részvényeit és kötvényeit, ahelyett, hogy ragaszkodna az előre elkészített alapokhoz, amelyek általában egy 401(k)-hez kapcsolódnak. Akkor is befektetni több szokatlan eszközök, mint az ingatlan és az áruk, ha a munkáltató lehetővé teszi. A típusú beruházások közül választhat a következők:

• ingatlan (lakó-vagy kereskedelmi)
• adó zálogjog
• zártkörű elhelyezések
• nemesfémek
• energia beruházások
• berendezések lízing
• deviza

míg a saját irányítású 401 (k) tervek sokkal szélesebb választékot és nagyobb rugalmasságot kínálnak, vannak bizonyos korlátok arra, hogy mit lehet befektetni. Például nem tarthat gyűjthető tárgyakat, például műalkotásokat vagy régiségeket, vagy biztosítást egyben. Vannak bizonyos tiltott tranzakciók is, amelyeket az alábbiakban részletesebben ismertetünk.

az önirányított 401(k) tervek előnyei

az önirányított 401(k) terveknek sok ugyanolyan előnye van, mint a hagyományos 401(k) terveknek. Ugyanazt az előnyt kínálják az adózás előtti megtakarításoknak az automatizált bérszámfejtés révén. A 401(k) tervek mindkét típusára ugyanazok a hozzájárulási korlátok, visszavonási szabályok és rollover szabályok vonatkoznak, tehát ezek is egyenlőek.

ezenkívül van néhány előnye annak, ha az önirányított 401(k)-t választjuk a hagyományos 401(k) helyett. Mindenekelőtt az ellenőrzés szintje, amelyet egy önirányított 401 (k) kínál. Ahelyett, hogy a tervadminisztrátor által választott befektetésekre korlátozódna, dönthet arról, hogy hova fektet be. Ez elvezet minket az önirányított 401(k) tervek másik profijához: a befektetési lehetőségek számához, amelyek közül választhat. A hagyományos 401 (k) tervek általában előre elkészített alapokra korlátozódnak. Az önirányított 401 (k) s viszont lehetővé teszi, hogy mindent befektessen a részvényekből és kötvényekből az ingatlanokba és az adó-zálogjogokba.

hátrányok önálló irányított 401(k) tervek

a másik oldalon, akkor többet fizetnek a díjak egy önálló irányított 401 (k), mert a befektetési típusok közül választhat. Míg a terv pontos költsége a terv adminisztrátorától függ, és milyen befektetési döntéseket hoz, valószínű, hogy gyakrabban fog kereskedni, ha a részvényekbe fektet be, nem pedig a hagyományos 401(k) tervek által kedvelt befektetési alapokba és indexalapokba. Gyakori kereskedési díjak enni a teljes megtérülési ráta.

sok szakértelemre van szükség ahhoz, hogy egy önirányított 401(k) jól teljesítsen. Még a professzionális alapkezelők is következetesen alulteljesítik az indexalapokat, amelyek egyszerűen a teljes piac teljesítményét utánozzák. És még akkor is, ha jelentős befektetési szakértelemmel rendelkezik, van ideje arra, hogy kezelje befektetéseit, és nyugdíjazási tervét megkapja a megérdemelt figyelmet? Sok elfoglalt ember jobban járna néhány alacsony költségű index alapokkal, amelyeket beállíthat és elfelejthet.

saját irányítású 401(k) tiltott tranzakciós szabályok

Ha úgy dönt, hogy egy saját irányítású 401(k) megfelelő az Ön számára, ismernie kell a szabályokat. Az IRS tiltja bizonyos tranzakciók önálló irányított 401 (k) tervek. Ha az IRS megállapítja, hogy tiltott tranzakciót hajtott végre, fiókja már nem lesz adókedvezményes, és minden befektetése adóköteles lesz. Ez azt eredményezheti, hogy egy izmos adószámla, így azt szeretné, hogy biztos, hogy betartja a szabályokat.

bármely tranzakció (eladás, lízing, csere, átutalás vagy fizetés) az önirányított 401(k) tulajdonos és a diszkvalifikált személy között ellentétes az IRS szabályaival. Diszkvalifikált személy az a személy, aki vagy szolgáltatásokat nyújt a tervhez, vagy pénzügyi érdekeltsége van a tervben. A házastársak, a szülők, a nagyszülők, a gyermekek, az unokák és házastársaik, valamint a lányaik és a vejeik mind kizárottnak minősülnek, csakúgy, mint az Ön számlájának kedvezményezettje, számlájának letétkezelője vagy kezelője, valamint minden olyan társaság, amelyben Ön közvetlenül vagy közvetve a szavazati jog legalább 50%-ának tulajdonosa. Te is kizárva vagy. Nem használhatja a számláján lévő ingatlanokat vagy egyéb befektetéseket, hogy hasznot húzzon magának, és nem használhatja a számláján lévő ingatlanokat személyi kölcsön fedezeteként.

vannak olyan szabályok is, amelyek az önirányított 401(k) ingatlanbefektetésekre vonatkoznak. Nem használhatja a hozzájárulásokat bérelhető ingatlan megvásárlására, majd a szüleit bérlők közé vonhatja. Ez lenne az, amit az IRS tiltott tranzakciónak hív, mert a 401 (k) pénzeszközeit a családtagok javára használja, akik kizártak.

Hogyan hozzunk létre egy önálló irányított 401(k)

ahhoz, hogy jogosult megnyitni egy önálló irányított 401(k) meg kell szerzett adóköteles kompenzáció a folyó pénzügyi évben. A munkáltatók saját irányítású 401(k) terveket kínálhatnak a hagyományos 401(k) helyett. Ebben az esetben a saját irányítású 401(k)-t a tervadminisztrátor is kezelné.

három fő módja, hogy lehet finanszírozni a saját irányított 401(k):

• transzferek: átutalás alapok korábbi 401(k)s, SEP-IRAs, egyszerű IRAs és a hagyományos IRAs; az egyetlen alapok, amelyek nem ruházhatók át a Roth IRAs
• Profit sharing: fogadása közvetlen részesedése nyereség; lehet akár 25% – a A támogató szervezet nyereség
• hozzájárulások: a bevétel elhalasztása a számlára

nevezetesen az önirányított 401(k) hozzájárulási korlátai megegyeznek a hagyományos 401(k) tervek hozzájárulási korlátaival. 2020-ra ez a határ 19 500 dollár (19 000 dollár 2019-re). Az 50 évesnél idősebb személyek számára elérhető felzárkózási hozzájárulások esetében a korlát további 6500 dollár (6000 dollár 2019-re), így a teljes hozzájárulási korlát 26 000 dollárra emelkedik (25 000 dollárról 2019-ben).

Self-Directed 401(k) Rollovers és kivonás

a visszavonás és rollover szabályok ugyanazok a self-directed 401(k) tervek, mint a hagyományos 401(k) tervek vagy IRAs. Ha visszavonja a saját irányított 401 (k) kor előtt 59 1/2, akkor szembe kell néznie a 10% büntetés korai visszavonása, kivéve, ha jogosult a mentesség.

Ha azt szeretnénk, hogy rollover egy önálló irányított 401(k) egy IRA, akkor 60 napon rollover, ami után a pénzt, amit eltávolított a 401 (k) válik adóköteles visszavonása. Kérdezze meg az IRA-t fogadó ügynökséget, hogy segítsen Önnek közvetlen, adómentes és büntetésmentes áthidalásban. Érdemes lehet rollover egy önálló irányított IRA, ha tetszik, amelynek magas fokú ellenőrzése alatt a beruházások.

tippek egyre nyugdíjas Kész

• önálló irányított 401(k) tervek egyike számos nyugdíj-előtakarékossági számlák közül választhat. Ha nem tudja eldönteni, melyik lehetőség az Ön számára, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval. A pénzügyi tanácsadó megfelelő eszköz, mint SmartAsset a segítségével könnyebben talál valakit, hogy működjön együtt. Egyszerűen válaszoljon egy rövid sor kérdésre a pénzügyi helyzetével és céljaival kapcsolatban. Ezután a program párosítja Önt legfeljebb három regisztrált befektetési tanácsadóval az Ön területén.
• kezdje el korán megtakarítani a nyugdíjazást. Nem számít, melyik nyugdíj-előtakarékossági számla rendezni, ez mindig jobb kezdeni megtakarítás előbb, mint később. Minél hamarabb fekteti be a pénzét, annál több ideje van az összetett kamat előnyeinek kihasználására. Ez nagy hatással lehet a nyugdíj-megtakarításokra.