Ha valamilyen ingatlantervezést végez, és beszél valakivel egy bankban arról, hogyan lehet elkerülni a hagyatéki eljárást egy ott lévő számlára, akkor hallhatja a “Totten trust” kifejezést.”Egy ilyen számla valójában csak egy halálon fizetendő (POD) bankszámla—egy számla, amelynek megnevez egy kedvezményezettet, aki halála után örökli a számlán lévő pénzeszközöket.

A Totten trösztök használata a hagyatéki eljárás elkerülése érdekében

ezeket a számlákat széles körben használják, mert egyszerű módot nyújtanak a pénz átutalására halál esetén hagyatéki bírósági eljárás nélkül. Totten trust/POD számla létrehozásához, vagy egy meglévő megtakarítási vagy folyószámla POD számlává alakításához mindössze annyit kell tennie, hogy kitölti a bank által biztosított néhány papírmunkát, megnevezve a POD kedvezményezettjét. A dokumentumokat a bankba kell fordítani, hogy a bank nyilvántartást kapjon arról, hogy ki a kedvezményezett. Nem elég kitölteni az űrlapot, és bedugni az íróasztal fiókjába.

A POD kedvezményezett megnevezése nem jár következményekkel, amíg élsz. A kedvezményezettnek nincs joga a pénzhez az életed során. Ez azt jelenti, hogy nem csak a kedvezményezett nem vehet fel pénzt, hanem azt is, hogy a pénz nem tekinthető a kedvezményezett eszközének, ha a kedvezményezett elválik, adósságot halmoz fel, és a hitelezők beperelik, vagy csődöt nyújt be.

Ön bármikor bezárhatja a számlát, visszavonhatja a pénzeszközök egy részét vagy egészét, vagy megnevezhet egy másik kedvezményezettet. A számlán lévő pénz nem védett a hitelezőktől; olyan, mint bármely más bankszámla.

Ez az. Halála után a POD vagy a trust kedvezményezett egyszerűen megy a bankba, és összegyűjti a számlán lévő pénzeszközöket. Lehet, hogy rövid várakozási idő van, mielőtt a bank felszabadítja a pénzeszközöket, de nincs szükség hagyatéki bírósági eljárásra. Általában csak a halál igazolására van szükség (a halotti bizonyítvány hiteles másolata) és a kedvezményezett személyazonosságára. A bankok évek óta ezt csinálják, és nagyon jól ismerik a folyamatot—Ők azok, akik megadják azokat az űrlapokat, amelyeken a számlatulajdonosok kijelölik a POD kedvezményezettjeit.

miért hívják őket Totten bízik

a név származik 1904 határozat egy New York-i ügyben hívott újra Totten. A bíróság úgy döntött, hogy valaki bankszámlát nyithat vagyonkezelőként egy másik személy számára, akinek a számlatulajdonos haláláig nem volt joga a pénzhez. Más bíróságok ezt nem engedélyezték, kifogásolva, hogy egy ilyen megállapodás megpróbálja átvenni a végrendelet helyét, és hogy a végrendeleteket sokkal formálisabban kell végrehajtani—például a tanúknak figyelniük kell a végrendelet aláírását.

a Totten bíróság megkerülte ezt a problémát azzal, hogy a számlát “kísérleti bizalomnak”nevezte—modernebb nyelven visszavonható bizalomnak. Ön, a számlatulajdonos, a vagyonkezelő, ellenőrzi a pénzt, amely végül a bizalmi kedvezményezetthez kerül. De függetlenül attól, hogy a megállapodást Totten trustnak, visszavonható bankszámla-bizalomnak vagy POD-számlának nevezi-e, az eredmény ugyanaz.

A New York-i bíróság Totten-ügyben hozott döntése után más államok elfogadták a Totten-bizalom gondolatát. Később az állami törvényhozások elkezdték elfogadni azokat a törvényeket, amelyek engedélyezik és szabályozzák ezeket a számlákat, de a “Totten trösztök” helyett “halálon fizetendő számláknak” nevezték őket.”