” Quando si guida, non si ha alcun controllo sui maniaci sulla strada, ma quando si prende un mutuo inverso si è pienamente responsabile di tutti i rischi.”

Così ha scritto Jack Guttentag, alias Il professore di ipoteca, in un articolo pubblicato su Forbes durante il fine settimana, che ha contestato l’affermazione che i mutui inversi sono ” indebitamente rischiosi.”

Il pezzo ha preso di mira in modo specifico una recente storia pubblicata sul Philadelphia Inquirer che ha ribadito idee sbagliate comuni su questi prestiti.

Guttentag è professore emerito di finanza presso la Wharton School dell’Università della Pennsylvania. Ha lavorato in precedenza come capo della divisione di ricerca nazionale della Federal Reserve Bank di New York.

Ora, gestisce un sito web come professore di ipoteca, offrendo ai consumatori una guida sui prestiti ipotecari tradizionali e inversi. Usando i suoi strumenti, calcolatrici e enciclopedia delle informazioni, puoi “esplorare le tue opzioni con il Professore dalla tua parte.”

Ha detto a HousingWire che le idee sbagliate pubbliche sui mutui inversi sono il risultato di una copertura di notizie disinformate.

“Il pubblico acquisisce le idee sbagliate delle persone dei media che scrivono sui mutui inversi senza comprenderli a fondo”, ha detto, aggiungendo che crede che i mutui inversi diventeranno “senza dubbio” un luogo più comune con l’età dei Baby Boomer.

Ed è per questo che crede che sia importante affrontare questi miti.

” Una crisi di fondi pensione sta emergendo, e HECM mutui inversa può aiutare a contenerlo, ” ha detto.

Nell’articolo di Forbes, Guttentag ha allineato quattro miti ipotecari inversi e li ha abbattuti, uno per uno.

Ecco un riepilogo:

Mito #1: Reverse mutui hanno rischi nascosti che possono costare la vostra casa.

Per ottenere un mutuo inverso, un mutuatario deve pagare le tasse di proprietà e l’assicurazione del proprietario di abitazione e mantenere la proprietà in buone condizioni. Il mancato rispetto di questi obblighi può eventualmente portare alla preclusione.

Come sottolinea Guttentag, questi obblighi sono difficilmente nascosti. Non solo i mutuatari inversi devono sgobbare attraverso una montagna di documenti che delinea ripetutamente i loro obblighi, ma devono anche sottoporsi a consulenza HECM con un consulente di credito indipendente e certificato.

” In sintesi, considero la guida di un’auto molto più rischiosa rispetto a un’ipoteca inversa”, ha scritto Guttentag. “Quando si guida, non si ha alcun controllo sui maniaci sulla strada, ma quando si prende un mutuo inverso si è pienamente responsabile di tutti i rischi.”

Mito #2: pubblicità TELEVISIVA ingannevole nasconde rischi nascosti.

Reverse mortgage lenders utilizzare pubblicità tout i benefici del loro prodotto-proprio come ogni altro inserzionista, Guttentag ha sottolineato.

“A questo proposito, gli annunci di mutuo inverso non sono migliori o peggiori degli annunci automobilistici”, ha aggiunto.

Guttentag ha detto che i consumatori astuti dovrebbero sapere di non basare le decisioni basate solo sugli annunci, ma di fare le loro ricerche per fare una scelta finanziaria sana.

Mito #3: le tattiche di marketing predatorie si rivolgono alle minoranze e ai proprietari di case a basso reddito.

Per il professore, questo è semplice: “Non ci sono prove che i creditori ipotecari inversa impegnarsi in comportamenti predatori, non importa come tale termine è definito.”

Guttentag ha detto che molti mutuatari HECM sono in una sorta di difficoltà finanziaria, e che pensa che le persone siano spente dagli sforzi di marketing che mirano a questo segmento.

Per eliminare questo brutto rap, ha detto, i creditori inversi dovranno espandere la loro portata a coloro che sono più esperti finanziariamente.

“La fattibilità del programma HECM nel lungo periodo dipende dal fatto che possa attrarre più mutuatari che possono andare d’accordo senza di esso, ma possono migliorare significativamente il loro stile di vita con esso”, ha scritto.

Mito #4: le ipoteche inverse annullano i trasferimenti di ricchezza intergenerazionale.

Infine, Guttentag ha detto che alcuni detrattori del programma affermano che i mutui reverse riducono equità, riducendo così il valore della tenuta per gli eredi del proprietario di abitazione.

“Questo non è un punto debole del programma, è di progettazione”, ha sottolineato Guttentag. “La presunzione è che il proprietario della casa può fare un uso migliore del patrimonio netto rispetto ai suoi eredi.”

Ma se questo non fa per te – se preferisci non usare il tuo sudato patrimonio per lasciare la tua casa libera e chiara ai tuoi figli-il professore ha un semplice consiglio: “Non prendere un HECM.”