早期退職を促進し、それを実現する方法を示す個人 早い年齢で引退するのに十分なお金を節約することは可能かもしれませんが、59歳以前にアカウントから退会しようとすると問題が発生します。 あなたは10％の早期撤退ペナルティを支払うことなく、退職金にアクセスすることができたときです。

一般的な解決策の一つは、通常の課税対象口座に保存されたお金を持っていることです。 あなたはいつでも税金や罰則を支払うことなく、そのお金にアクセスすることができます。 しかし、課税対象口座の問題は、大量のお金を蓄積するのは簡単ではないということです。ほとんどの人は、税金で保護された退職金制度で貯蓄のほとんどを持っています。

拠出金は、一般的に税控除の対象であり、投資収益は、課税繰延ベースで蓄積するためです。 あなたが課税対象のアカウントに保存すると、貢献のための税額控除、および投資収益のない税の繰延はありません。 それはあなたが早期退職のために必要なお金の種類を保存するための困難な方法になります。

それはロスIRA変換はしごが絵に入ってくるところです。 右行われた場合は、あなたが59½に達する前に、あなたはずっと非課税とペナルティフリーの計画から引き出しを取り始めることができます。

ロスIraの基本

ロスIRAsは多くの他の税繰延退職金制度のような機能が、二つの主な例外を持ちます:

1. ロスIRAへの貢献は税控除の対象ではなく、
2. 分布-貢献と投資収益の両方—計画から限り、あなたは、少なくとも59½であり、あなたは、少なくとも五年間

2番目の例外は、Roth IRAの明白な魅力です。 ロスIRAの変換はとても人気となっている理由もあります。

変換では、ロスIRAに他の退職金制度からお金を転送します。

変換では、他の退職金制度からお金を転送します。 変換後五年お金は年齢59½後に非課税の引き出しの対象となります。

ロスIRAの変換の主な欠点は、あなたが所得税を支払わなければならないということです—ではなく、10％の早期撤退ペナルティ—変換された量に。

変換された量に。

変換された量に。

とえば、traditional50,000を従来のIRAからRoth IRAに変換し、15％の税率になっている場合は、変換の年にincome7,500の所得税を支払う必要があります。

幸いなことに、あなたが実際に引退し、ロスIRAの変換をやって続行したら、あなたの収入は落ちるはずです—実際には、それはちょうどあなたのロスIRA それはあなたの転換の少なくともいくつかが非課税であり、課税対象である量が非常に低い率にあることを意味する。しかし、ロスIRAsには特別な規定があり、それが早期退職戦略の重要な部分になっています。

しかし、ロスIRAsには特別な規定があります。

しかし、ロスIRAs

この時点で、あなた自身に考えている場合–”男、これはすべて本当に複雑に見える”–恐れることはありません！

Blooomと呼ばれる会社はあなたのためにあなたのIRAを管理し、あなたが早期に引退しようとしていることをBlooomに伝えるならば、彼らはそれを考慮に入れ、そ

ロスIRAsと早期退職

ロスIRAsは退職金制度の他のタイプとは異なる別の領域は、あなたが分布の量に税金を支払うことなく、計画からあなたのただし、Roth IRAの変換を行う場合、それらの変換の撤回に適用される5年間のルールがあります。 あなたは、少なくとも5年間、これらの貢献を撤回遅延した場合でも、10％のペナルティは適用されません。これは、各ロスIRA変換が独自に立つ必要があることを認識することが重要です場所です。

つまり、あなたが行うすべての変換のための新しい五年間の待機期間があることを意味します。

ロスIRA変換ラダーが画像に入る場所です。

ロスIRA変換ラダー

これらの変換を”ラダリング”することにより、ロス変換残高の非課税、ペナルティフリー引き出しのシリーズを作成することがで あなたは課税されていないあなたの変換残高を撤回することができるように、各変換後五年待たなければならないので、あなたが早期に引退する

たとえば、45歳で退職する予定で、年間50,000ドルが必要だと思う場合は、40歳でその金額のロスIRA換算を行う必要があります。

その後、少なくともRo50,000 54歳まで毎年ロスIRA変換を行う必要があります。 あなたのロスIRA計画に残っているものは何でもから非課税の引き出し-それはあなたがあなたの退職金制度のすべてから、少なくともペナルティフリー当然のことながら、あなたは他のソースからの予想キャッシュフローに基づいて、ロスIRAの変換の量を減らすことができます。

これには、課税対象投資からの引き出しだけでなく、あなたが持っていることを期待する任意の稼いだ収入や受動的所得源を含めることができま 部分的なロスIRAの収入戦略は、あなたが早期に半引退した場合に動作し、その後、完全に後で引退することができます。

ロスIRAコンバージョンラダーテーブル

ロスIRAコンバージョンラダーは、マルチステップ、マルチイヤー戦略です。 それがどのように機能するかを説明する最良の方法は、テーブルを使用することです:

The 表は、プロセスのちょうど10年を示しています。 あなたが45で引退した場合でも、再び、あなたは54歳まで年間ロスIRAの変換をやって継続する必要があります。あなたは59歳で他の退職資産を持っているだろうことを確認する必要があります½

これは、早期退職のためのロスIRA変換ラダーに関する一つの大 あなたはロスIRAにあなたの退職口座のすべてを変換し、その後、完全に早期退職で資金を枯渇させる場合は、はしごの全体の目的を倒すでしょう。 結局のところ、あなたも59½によって社会保障とほとんどの年金給付の対象とはなりません。

ロスIRA変換ラダーの基本的な目的は、早期退職時の所得の非課税、ペナルティフリーのソースを提供することです。

しかし、まだあなたがあなたの人生の残りのために退職を続けることができるように退職貯蓄の十分な大きさがある必要があります。

しかし、我々はすべての早期退職は、どのような状況下で貯蓄の多くを必要とすることを知っているので、それは主にあなたの早期退職と通常の退職あなたが早く引退したい場合（誰がしないのですか？）、あなたはそうする手段を持って、ロスIRAの変換は、非課税、あなたのお金へのアクセスを提供します。 しかし、あなたのロスIRAだけに依存しないでください。 あなたが他の利益を得ることができるとき、あなたは法的な退職年齢に達するまで、あなたをサポートするために退職の他の手段を持っていると思

• 早く引退することはできませんか？ あなたはお金で失敗していない、心配しないでください
• あなたは退職時に保存している必要がありますどのくらい？