自己指向401(k)プランは、貯蓄者が税引前退職拠出金を投資する方法を決定しましょう。 従来の401（k）プランで通常提供される事前承認された資金に限定されるのではなく、自己指向の401（k）プランでは、お金を投資する場所を正確に選択で多くのアメリカ人にとって、401（k）は彼らの唯一の退職金口座ではないにしても、彼らのメインです。

アメリカ人の退職金制度で401（k）が果たす重要な役割を考えると、401（k）がどのように機能するかを高度に制御したいのは当然です。 それはあなたの退職貯蓄のための右のオプションだかどうかを決定することができますので、ここでは自己指向の401（k）の完全な概要です。

自己指向の401（k）計画を説明

自己指向の401（k）は、あなたが合うように投資することができます。 あなたは、独自の投資信託、株式や債券を選択するのではなく、一般的に401（k）に関連付けられている既製の資金に固執することができます。 あなたの雇用主がそれを許可すれば、不動産や商品のようなより型破りな資産に投資することさえできます。 あなたが選ぶことができる投資の種類が含まれます：

• 不動産（住宅または商業）
• 税先取特権
• プライベートプレースメント
• 貴金属
• エネルギー投資
• 機器リース
• 外貨

自己指向の401（k）プランは、選択肢のはるかに広い範囲とより大きな柔軟性を提供しますが、あなたが投資できるものにはいくつかの制限があります。 たとえば、アートワークや骨董品、または保険のようなグッズを1つに保持することはできません。 禁止されている取引もありますが、これについては以下で詳しく説明します。

自己指向401(k)プランの長所

自己指向401(k)プランは、従来の401(k)プランと同じ特典の多くを持っています。 彼らは自動化された給与控除を通じて税引前の節約の同じ利点を提供します。 401（k）プランの両方のタイプは、同じ貢献の制限、撤退ルールとロールオーバールールの対象となるので、彼らはまた、それらの方法で等しいです。さらに、伝統的な401（k）よりも自己指向の401（k）を選択することには、いくつかの利点があります。

さらに、伝統的な401（k）よりも自己指向の401（k）を選択す まず第一に、自己指向の401（k）が提供する制御のレベルです。 計画管理者が選択した投資に限定されるのではなく、どこに投資するかを決定する力があります。 これは自己指示された401（k）計画の別のプロに私達を持って来る:あなたがから選ぶことができる投資の選択の数。 伝統的な401（k）計画は、通常、事前に作られた資金にあなたを制限します。 一方、自己指向の401（k）sは、株式や債券から不動産や税金の先取特権に至るまで、あらゆるものに投資することができます。

自己指向の401（k）プランの短所

フリップ側では、あなたが選択できる投資タイプのために、自己指向の401（k）で手数料を支払うことができます。 計画の正確なコストは、あなたの計画管理者とあなたが作る投資の選択肢に依存しますが、それはあなたが株式ではなく、伝統的な401（k）の計画に好ま 頻繁な取引手数料は、収益のあなたの全体的なレートに食べることができます。

自己指向の401（k）をうまく機能させるには、多くの専門知識が必要です。 でも、プロのファンドマネージャーは、一貫して単に市場全体のパフォーマンスを模倣することを目的としたインデックスファ そして、あなたはかなりの投資の専門知識を持っている場合でも、あなたはあなたの投資を管理し、あなたの退職金制度にそれに値する注意を与える 多くの忙しい人は、彼らが設定し、忘れることができるいくつかの低コストのインデックスファンドでオフに優れているだろう。

自己指示401(k)禁止トランザクションルール

自己指示401(k)があなたのために右であると判断した場合、ルールを知 IRSは、自己指向の401（k）計画で特定の取引を禁止しています。 IRSは、あなたが禁止された取引を行ったことを判断した場合、あなたのアカウントは、もはや課税有利になりませんし、あなたの投資のすべてが課税 これは多額の税法案につながる可能性がありますので、ルールを遵守してくださいしたいです。

自己指示の401（k）所有者と失格者との間の取引（販売、リース、交換、譲渡または支払い）は、IRSの規則に違反します。 失格者とは、計画にサービスを提供するか、計画に財政的関心を持っている人のいずれかです。 配偶者、両親、祖父母、子供、孫、その配偶者および義理の娘および息子はすべて失格者とみなされ、お客様の口座受益者、お客様の口座管理者または管理者、 あなたも失格者です。 あなた自身の利益のためにあなたのアカウントにプロパティやその他の投資を使用することはできませんし、個人ローンの担保としてあなたのア不動産への自己指向の401（k）投資に固有のルールもあります。

不動産への自己指向の401（k）投資に固有のルールもあります。

あなたは、賃貸物件を購入し、あなたのテナントであることをあなたの両親を参加させるためにあなたの貢献を使用することはできません。 あなたが失格者である家族の利益のためにあなたの401（k）の資金を使用しているので、それはIRSが禁止された取引と呼ぶものになります。

自己指示型401(k)を設定する方法

自己指示型401(k)を開く資格を得るには、現在の会計年度中に課税報酬を獲得している必要があります。 雇用者は、伝統的な401（k）に代わるものとして、自己指向の401（k）計画を提供することができます。 この例では、自己指示型４ ０ １（ｋ）もまた、計画管理者によって管理されることになる。

あなたの自己指向の401（k）に資金を供給することができる三つの主要な方法があります：

• 転送：以前の401（k）s、SEP-IRAs、単純なIRAsと伝統的なIRAsから資金を: アカウントへの収入の延期

特に、自己指向の401（k）の拠出限度は、従来の401（k）計画の拠出限度と同じです。 2020年の場合、その制限は$19,500（for19,000for2019）です。 50歳以上の人が利用できるキャッチアップ拠出金の場合、制限は追加のadditional6,500（2019年は$6,000）であり、合計拠出限度額は2 26,000（2019年は$25,000から増加）になります。

自己指示401(k)ロールオーバーと引き出し

撤退とロールオーバーのルールは、従来の401(k)プランまたはIRAsと自己指示401(k)プランの場合と同じです。 あなたは59 1/2の年齢の前に自己指向の401（k）から撤退した場合は、免除の対象としない限り、早期撤退のための10％のペナルティに直面するでしょう。

あなたはIRAに自己指示401（k）をロールオーバーしたい場合は、あなたがあなたの401（k）から削除したお金が課税撤退になるその後、ロールオーバーに60日を持っています。

あなたが直接、非課税とペナルティフリーのロールオーバーを作るのを助けるためにあなたのIRAをホスト証券会社に依頼してください。 あなたの投資の制御の高度を持っていることを好めば自己指示されたIRAに転覆したいと思う場合もある。

退職準備のためのヒント

• 自己指向の401（k）プランは、あなたがから選択することができます退職貯蓄口座の数の一つです。 あなたはあなたのために右であるオプションを決定することができない場合は、財務顧問に相談してください。 SmartAssetのような財務顧問マッチングツールは、あなたがより簡単にで動作するように誰かを見つけるのを助けることができます。 単にあなたの財政状況や目標についての質問の短いシリーズに答えます。 その後、プログラムは、お住まいの地域で最大三つの登録投資顧問とあなたをペアリングします。
• 早期退職のために保存を開始します。 あなたが解決する退職貯蓄口座に関係なく、それはすぐに後でよりも保存を開始することをお勧めします。 早くあなたのお金、複利の利点を収獲しなければならないより多くの時間を投資します。 これはあなたの退職貯蓄に大きな影響を与えることができます。