«Når du kjører, har du ingen kontroll over maniacs på veien, men når du tar en omvendt boliglån du er fullt ansvarlig for alle risikoer.»

så skrev Jack Guttentag, aka Boliglån Professor, i en artikkel publisert I Forbes over helgen, som tok problemet med påstanden om at omvendt boliglån er » urimelig risikabelt.»

stykket tok spesifikt mål på en nylig historie publisert I Philadelphia Inquirer som gjentok vanlige misforståelser om disse lånene.Guttentag er professor i finans emeritus Ved Wharton School Ved University Of Pennsylvania. Han jobbet tidligere som sjef for den innenlandske forskningsavdelingen I Federal Reserve Bank Of New York.Nå driver han et nettsted som Boliglånsprofessor, og tilbyr forbrukerne veiledning om tradisjonelle og omvendte boliglån. Ved hjelp av hans verktøy, kalkulatorer og encyklopedi av informasjon, kan du » utforske alternativene dine med Professoren på din side.»

han fortalte HousingWire at offentlige misforståelser om omvendt boliglån er et resultat av uinformert nyhetsdekning.»publikum kjøper misforståelsene til mediefolkene som skriver om omvendte boliglån uten å forstå dem grundig, «sa han og la til at han mener at omvendte boliglån vil» uten tvil » bli mer vanlig sted som Baby Boomers alder.

Og det er derfor han mener det er viktig å ta opp disse mytene.»en pensjonsfondskrise oppstår, OG HECM reverse boliglån kan bidra til å inneholde det,» sa han.I Forbes-artikkelen lined Guttentag opp fire omvendte boliglån myter og skutt dem ned, en etter en.

Her er en oppsummering:Myte #1: Omvendt boliglån har skjulte risikoer som kan koste deg ditt hjem.

for å få en omvendt boliglån, må en låntaker betale sin eiendomsskatt og hus forsikring og holde eiendommen i god stand. Unnlatelse av å oppfylle disse forpliktelsene kan muligens føre til foreclosure.

Som Guttentag påpeker, er disse forpliktelsene knapt skjult. Ikke bare må omvendte låntakere slog gjennom et fjell av papirarbeid som gjentatte ganger skisserer sine forpliktelser, men de må også gjennomgå HECM-rådgivning med en uavhengig, sertifisert kredittrådgiver.»i sum ser jeg på å kjøre bil som mye risikofylt enn å ta et omvendt boliglån,» Skrev Guttentag. «Når du kjører, har du ingen kontroll over galningene på veien, men når du tar et omvendt boliglån, har du fullt ansvar for alle risikoene.»

Myte # 2: Villedende tv-reklame skjuler skjulte risikoer.

Reverse boliglån långivere bruke reklame for å tout fordelene av deres produkt-akkurat som alle andre annonsør, Guttentag påpekt.»i den forbindelse er omvendt boliglånsannonser ikke bedre eller verre enn bilannonser,» la han til.Guttentag sa at gløgge forbrukere bør vite ikke å basere beslutninger basert på annonser alene, men å gjøre sin forskning for å gjøre et godt økonomisk valg.Myte # 3 :Rov markedsføring taktikk målrette minoriteter og lav inntekt huseiere. for professoren er dette enkelt :» det er ingen bevis for at reverse boliglån långivere engasjere seg i rov atferd, uansett hvordan begrepet er definert.»Guttentag sa at MANGE HECM-låntakere er i en slags økonomisk nød, og at han mener at folk er slått av ved markedsføringstiltak som retter seg mot dette segmentet.For å kaste denne dårlige rap, sa han, omvendt långivere må utvide sin rekkevidde til de som er mer økonomisk kunnskapsrike.»levedyktigheten TIL HECM-programmet på lang sikt avhenger av om DET kan tiltrekke seg flere låntakere som kan klare seg uten DET, men kan forbedre livsstilen betydelig med det,» skrev han.Myte # 4: Omvendt boliglån oppheve inter-generasjons rikdom overføringer.Til Slutt, Guttentag sa at noen kritikere av programmet hevder at omvendt boliglån redusere egenkapital, og dermed redusere verdien av boet for hus arvinger.

«det er ikke en svakhet i programmet, det er ved design,» Påpekte Guttentag. «Forutsetningen er at hus kan gjøre bedre bruk av egenkapitalen enn hans arvinger .»

Men hvis det ikke er for deg – hvis du foretrekker å ikke bruke din hardt opptjente egenkapital for å forlate huset ditt fritt og klart for barna dine-har professoren enkle råd :»ikke ta ut EN HECM.»