Jeśli robisz jakieś planowanie nieruchomości i rozmawiasz z kimś w banku o tym, jak uniknąć spadku dla konta, które tam masz, możesz usłyszeć termin „Totten trust.”Takie konto to tak naprawdę tylko rachunek bankowy płatny na śmierć (POD)-rachunek, na który wymieniasz beneficjenta, który dziedziczy środki na koncie po twojej śmierci.

Korzystanie z Totten Trusts w celu uniknięcia spadków

konta te są szeroko stosowane, ponieważ zapewniają łatwy sposób przesyłania pieniędzy po śmierci bez postępowania sądowego. Aby założyć konto Totten trust / POD lub zamienić istniejące konto oszczędnościowe lub czekowe w konto POD, wystarczy wypełnić kilka dokumentów dostarczonych przez bank, podając nazwę beneficjenta POD. Dokumenty muszą zostać przekazane do banku, aby bank miał zapis, kim jest beneficjent. Nie wystarczy wypełnić formularz i włożyć go do szuflady biurka.

nazwanie kapsuły nie ma za życia żadnych konsekwencji. Beneficjent nie ma żadnych praw do pieniędzy za życia. Oznacza to, że nie tylko beneficjent nie może wypłacić pieniędzy, ale także, że pieniądze nie są uważane za aktywa beneficjenta, jeśli beneficjent się rozwiedzie, zaciągnie długi i zostanie pozwany przez wierzycieli lub złoży wniosek o upadłość.

w każdej chwili możesz zamknąć konto, wypłacić część lub całość środków lub wskazać innego beneficjenta. Pieniądze na koncie nie są chronione przed wierzycielami; to tak jak każde inne konto bankowe.

To wszystko. Po twojej śmierci pod lub beneficjent zaufania po prostu idzie do banku i zbiera środki na koncie. Może istnieć krótki okres oczekiwania, zanim bank uwolni fundusze, ale nie jest wymagane postępowanie sądowe spadkowe. Zazwyczaj wszystko, co jest wymagane, to dowód śmierci (uwierzytelniony odpis aktu zgonu) i tożsamości beneficjenta. Banki robią to od lat i są bardzo zaznajomieni z tym procesem—to oni dostarczają formularze, na których właściciele kont wyznaczają swoich podopiecznych.

dlaczego nazywają się Totten Trusts

nazwa pochodzi od decyzji z 1904 roku w nowojorskiej sprawie o nazwie in re Totten. Sąd orzekł, że ktoś może otworzyć konto bankowe jako powiernik dla innej osoby, która nie miała prawa do pieniędzy, dopóki właściciel konta nie zmarł. Inne sądy nie pozwoliły na to, sprzeciwiając się, że taki układ próbuje zastąpić Testament i że testamenty muszą być wykonywane z znacznie większą formalnością—na przykład świadkowie muszą obserwować znak twórcy woli.

sąd tottena rozwiązał ten problem, nazywając konto „niepewnym zaufaniem”—w bardziej nowoczesnym języku odwołalnym zaufaniem. Ty, właściciel konta, jesteś powiernikiem, kontrolującym pieniądze, które ostatecznie trafią do beneficjenta zaufania. Ale bez względu na to, czy nazywacie umowę zaufaniem Totten, odwołalnym zaufaniem do konta bankowego, czy kontem POD, wynik jest taki sam.

Po decyzji nowojorskiego sądu w sprawie Tottena, inne stany przyjęły ideę Totten trusts. Później legislatury stanowe zaczęły uchwalać statuty upoważniające i regulujące te rachunki, ale nazywały je „rachunkami płatnymi za śmierć” zamiast „trustami Totten.”