zamiast pożyczać pieniądze z banku, dlaczego nie pożyczyć od siebie? Oto plusy i minusy nieskończonej bankowości i jeśli jest dla ciebie.

Jeśli potrzebujesz kredytu, gdzie się zwrócić? Jeśli jesteś jak większość ludzi, prawdopodobnie udasz się do banku, Unii Kredytowej lub innego organu pożyczkowego, aby pożyczyć pieniądze. Jednak, chociaż ten proces jest dość powszechny, ma jeden rażący minus –

płacisz odsetki komuś innemu.

Co jeśli zamiast pożyczać od osoby trzeciej, pożyczysz od siebie? Oczywiście, gdybyś miał gotówkę na koncie bankowym, nie musiałbyś brać kredytu. Nie mówimy jednak o pożyczaniu z konta oszczędnościowego czy czekowego. Zamiast tego możesz wziąć pieniądze z długoterminowych inwestycji-w szczególności z całego ubezpieczenia na życie.

w tym artykule omówimy tajniki tak zwanej nieskończonej bankowości. Omówimy również zalety i wady tego systemu, aby ustalić, czy jest on odpowiedni dla Ciebie. Podobnie jak w przypadku wszystkich strategii inwestycyjnych, im więcej rozumiesz, jak to działa, tym lepiej możesz ocenić korzyści i ryzyko.

czym jest Infinite Banking?

ta koncepcja nie jest taka nowa, ale w ostatnich latach zyskuje na popularności. Podstawowym składnikiem nieskończonej bankowości jest to, że używasz własnych aktywów jako banku. Choć brzmi to atrakcyjnie, sposób działania jest nieco skomplikowany. Oto szybkie załamanie.

całe ubezpieczenie na życie

aby nieskończona Bankowość działała, potrzebujesz całej polisy ubezpieczeniowej na życie. Dodatkowo, plan musi mieć wystarczające środki, aby zaciągnąć pożyczkę, gdy jej potrzebujesz. Na przykład, jeśli musisz wziąć pożyczkę w wysokości 20 000 USD, ale wartość gotówkowa w ubezpieczeniu wynosi tylko 10 000 USD, będziesz musiał znaleźć dodatkowe źródło pozostałej części.

wartość gotówkowa jako zabezpieczenie

zajmiemy się tym w dalszej części artykułu, ale jedną z zalet nieskończonej bankowości jest to, że nie przesuwasz swoich własnych aktywów. Sposób, w jaki całe ubezpieczenie na życie jest skonfigurowane, pieniądze pochodzą od ubezpieczyciela, a nie od wartości gotówkowej.

zamiast tego Twoja polisa jest oznaczona jako zabezpieczenie. Tak więc, jeśli nie spłacisz kredytu, firma ubezpieczeniowa po prostu pobierze środki z twojego ubezpieczenia.

przepłacanie polisy

kiedy otrzymujesz całą polisę na życie, część miesięcznej płatności idzie na wartość pieniężną. Jeśli wpłacasz tylko minimalne składki, zebranie wystarczającej ilości pieniędzy na infinite banking zajęłoby lata. Jednak z infinite banking jesteś overfunding całą polisę ubezpieczeniową na życie, więc można pożyczyć od niego później.

plusy i minusy Infinite Banking

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli możesz sprawić, że ta strategia zadziała na twoje potrzeby, może to być korzystne.. Musisz jednak zrozumieć potencjalne pułapki i przeszkody, które napotkasz po drodze. Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się różnym zaletom i wadom oferowanym przez infinite banking.

Jeśli nie jesteś zaznajomiony z tym terminem, skorelowany składnik aktywów jest powiązany z giełdą. Więc jeśli rynek pójdzie w górę, Twoja inwestycja również. Większość WSZYSTKICH rodzajów akcji to aktywa skorelowane. Całe ubezpieczenie na życie nie ma jednak wpływu na rynek. Tak więc, nawet w spowolnieniu, nie musisz się martwić o utratę pieniędzy.

ponieważ Twoja polisa nie jest skorelowana, infinite banking może działać jako realna strategia kredytowa w sytuacjach kryzysowych. Na przykład, jeśli wystąpi krach na rynku lub recesja, nadal możesz pożyczyć od wartości gotówkowej na pokrycie rachunków i wydatków, dopóki sprawy nie powrócą do normy. W przypadku skorelowanych aktywów pożyczanie przeciwko nim podczas spowolnienia jest złą strategią, ponieważ później stracisz więcej pieniędzy podczas reinwestowania.

Con: nieskończona Bankowość wymaga czasu

Jeśli potrzebujesz pieniędzy od razu i nie masz gotówkowej wartości, nie możesz skorzystać z tego systemu. Nawet jeśli zacząłeś dodawać pieniądze do swojej polityki już teraz, To zajęłoby lata, aby zbudować wystarczająco dużo, aby efektywnie wykorzystać fundusze.

w zależności od obecnej sytuacji, fakt, że infinite banking jest strategią długoterminową, może sprawić, że nie będzie to starter. Na przykład, jeśli jesteś już blisko przejścia na emeryturę, są szanse, że nie będziesz w stanie wnieść wiele do planu, zanim będziesz potrzebował pieniędzy.

jednak z drugiej strony, jeśli jesteś stosunkowo młody, możesz być w stanie skorzystać z nieskończonej bankowości.

Pro: pożyczki bez podatku

kolejną istotną zaletą nieskończonej bankowości jest to, że pożyczki te nie są traktowane jako regularne dochody. Tak więc, nawet jeśli pożyczasz dziesiątki tysięcy dolarów, nie musisz płacić podatków od pożyczki.

ta taktyka może się czasem przydać, np. na emeryturze. Porozmawiamy o tym, jak zmaksymalizować nieskończoną strategię bankową w dalszej części artykułu.

Con: Wkład w plan kosztuje dużo

jak już wspomnieliśmy, będziesz musiał co miesiąc przepłacać składki na ubezpieczenie na życie, aby skorzystać z infinite banking. Ponieważ tak mała część miesięcznych płatności idzie do wartości gotówkowej, może to potrwać dziesięciolecia, aby zbudować wystarczające finansowanie.

więc, jeśli nie jesteś przygotowany do przepłacania składek, ta strategia znowu nie jest starterem. O ile nie planujesz zaciągania kredytów podczas emerytury, może to być dobry pomysł, ale nie musi być dobrym pomysłem.

Pro: Podatek-odroczony wzrost

ponieważ Twoja polisa na życie jest zabezpieczeniem, nie bierzesz z niej żadnych pieniędzy. Oznacza to również, że wartość gotówkowa będzie nadal rosnąć, nawet podczas spłacania kredytu. Ponadto, biorąc pod uwagę, że będziesz musiał zapłacić odsetki firmie ubezpieczeniowej, wzrost ten może pomóc zrekompensować te straty.

Con: ograniczone możliwości inwestycyjne

chociaż bycie niezrównoważonym aktywem może być korzyścią, jest to również wadą, jeśli próbujesz budować długoterminowe bogactwo. Tak, twoja wartość pieniężna będzie doceniana przez lata, ale potencjalnie nie tak bardzo, jak inne inwestycje, takie jak fundusze inwestycyjne.

Ogólnie Rzecz Biorąc, o ile możesz wnieść wkład do innych kont, a także do ubezpieczenia na życie, ta strategia może być opłacalna. Jeśli jednak musisz wybrać pomiędzy 401(k) lub nieskończoną bankowością, zalecamy zamiast tego 401 (k).

Pro: gwarantowana Ochrona

wszystkie metody inwestycyjne wiążą się z pewnym poziomem ryzyka, ale nieskończona bankowość jest stosunkowo niska-ryzyko, gdy robisz to dobrze. Dzieje się tak dlatego, że nawet jeśli pożyczasz wbrew swojej wartości gotówkowej, Twoja polisa nadal utrzymuje zasiłek pogrzebowy. Dostajesz to, co najlepsze z obu światów – możesz chronić swoich bliskich po śmierci i możesz zarabiać pieniądze, gdy jeszcze żyjesz.

Ponadto, jeśli otrzymasz polisę z firmą ubezpieczeniową, która wypłaca dywidendy, twoja wartość pieniężna może rosnąć jeszcze szybciej. Ponieważ środki są gwarantowane, aby pozostać takie same (nie skorelowane), Twój potencjał zarobkowy jest bardziej znaczący ogólnie.

wreszcie, w zależności od otrzymanej polisy, możesz zablokować stawki premium na dłuższą metę. Oznacza to, że nie musisz stale zwiększać swoich składek, aby nadążyć za rosnącymi miesięcznymi kosztami.

Pro: potencjał do zarabiania pieniędzy

istnieją dwa podstawowe powody, aby inwestować w nieskończoną koncepcję bankowości. Po pierwsze, aby mieć bardziej niezawodny dostęp do aktywów płynnych, a wszystko to przy jednoczesnym uniknięciu kontroli kredytowej i narastania zadłużenia. Drugim powodem jest użycie nieskończonej bankowości jako możliwości zarabiania pieniędzy.

zalecamy pójście tą drogą, jeśli chcesz być bardziej proaktywny i agresywny w swoich inwestycjach. Oto przykład, jak to może działać.

powiedzmy, że znasz kogoś, kto chce przerzucić nieruchomość dla zysku. 40 000 USD) i Pożycz tej osobie pieniądze. Następnie naliczasz wyższe odsetki niż to, co firma ubezpieczeniowa nalicza, i upewnij się, że skonfigurujesz podobny harmonogram spłaty. Na szczęście możesz dostosować swój własny plan spłaty z ubezpieczycielem, więc ten krok jest łatwy.

wreszcie, gdy osoba przewraca Dom i dostaje zysk, dostajesz pieniądze plus odsetki. Oprócz dochodu z wypłaty odsetek, twoja wartość pieniężna również wzrosła w tym okresie. Zasadniczo podwoiłeś swoje zarobki.

oczywiście może to wiązać się z ryzykiem-na przykład, co jeśli dom nie sprzeda się przed terminem spłaty kredytu? Co, jeśli osoba przewracająca Dom porzuci projekt lub ominie miasto?

nawet przy takim ryzyku, twoja wartość gotówkowa jest nadal zabezpieczeniem. Więc nie płacisz nic z kieszeni. W porównaniu z innymi strategiami inwestycyjnymi, nieskończona Bankowość może być ogólnie mniej ryzykowna.

porównując Infinite Banking do innych strategii samofinansowania

teraz, gdy wiesz, czego możesz oczekiwać od infinite banking, możesz się zastanawiać, jak zmaksymalizować jego rentowność. Ponadto, jeśli znasz inne aktywa płynne, takie jak Twój 401k, możesz pomyśleć, że można je również wykorzystać. Mając to na uwadze, chcemy zilustrować zalety i wady korzystania z całego ubezpieczenia na życie w porównaniu z innymi aktywami długoterminowego wzrostu.

indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie

wybierając całą polisę na życie dla nieskończonej bankowości, możesz zauważyć, że indeksowany uniwersalny plan może wyglądać bardziej atrakcyjnie. Ponieważ program jest nieco związany z rynkiem, może zarobić więcej odsetek niż całe ubezpieczenie na życie. Jednakże, chociaż może to być prawdą na papierze, w praktyce może to być znacznie większe ryzyko. Oto kilka podstawowych porównań do zrozumienia.

indeksowane plany mogą stracić pieniądze

podczas gdy firma ubezpieczeniowa złagodzi twoje straty, znaczący spadek może wpłynąć na wartość gotówkową. Ponadto opłaty mogą przewyższać wzrost w dłuższej perspektywie, co dodatkowo pochłonie twoje fundusze.

trudniej o kredyt

z całą polisą ubezpieczeniową na życie, pożyczka wbrew planowi jest łatwa. Nieskończone pożyczki bankowe są znacznie trudniejsze z uniwersalnym ubezpieczeniem na życie ze względu na sposób jego konfiguracji.

składki mogą się wahać

indeksowane stawki Polis są znacznie bardziej elastyczne, co może być zarówno korzystne, jak i szkodliwe. Firma ubezpieczeniowa może podnieść składki w miarę starzenia się, co oznacza, że mniej składek idzie do wartości pieniężnej.

Indywidualne Konto Emerytalne lub 401k

jedną ze strategii inwestycyjnych, na którą zwraca uwagę wielu inwestorów, jest pożyczka na twoje konta emerytalne. Podstawową zaletą tej metody jest to, że płacisz odsetki sobie, a nie stronie trzeciej. Tak więc, jeśli nie podoba Ci się pomysł dawania darmowej gotówki firmie ubezpieczeniowej, wykorzystanie Twojego 401k może wydawać się atrakcyjne.

znaczącym minusem tej opcji jest jednak to, że Twoje środki nie docenią, gdy pożyczka się wyczerpie. Skoro bierzesz pieniądze z konta, nie mogą rosnąć. Dla porównania, firma ubezpieczeniowa daje Ci pieniądze z całej polisy ubezpieczeniowej na życie, więc wartość pieniężna pozostaje nienaruszona.

kolejną wadą kredytu 401k jest to, że trudniej się zakwalifikować, a można pożyczyć tylko do 50% swoich składek, do 50 000$. Więc jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy lub nie masz wystarczająco dużo na koncie, masz pecha.

wreszcie, w przypadku IRAs, prawdopodobnie otrzymasz karę 10%, jeśli środki nie zostaną wykorzystane na określone cele, takie jak zakup pierwszego domu. Jeśli masz więcej niż 59 i 1/2, ta kara nie ma zastosowania.

Podsumowując: nieskończona Bankowość może działać, jeśli wiesz, jak

Ogólnie rzecz biorąc, ta strategia jest idealna dla tych, którzy mogą sobie pozwolić na odkładanie znacznych środków co miesiąc. Ponieważ będziesz chciał wnieść wkład do całego ubezpieczenia na życie i 401k (i potencjalnie Roth IRA), musisz mieć pieniądze, aby to zrobić. Ponadto, ponieważ ta metoda zajmie lata, aby się zgromadzić, nie każdy ma czas lub cierpliwość, aby to działało.

ponieważ nieskończona Bankowość zależy od znalezienia najlepszej polisy na całe życie, niech NextGen ubezpieczenia na życie pomoże. Znajdziemy plany i stawki dopasowane do Twojego budżetu, abyś mógł skorzystać z tej strategii, jeśli ma to dla ciebie sens. Zadzwoń do nas już dziś, aby dowiedzieć się więcej.