em vez de pedir dinheiro emprestado a um banco, por que não pedir emprestado a si mesmo? Aqui estão os prós e contras para o banco infinito e se é certo para você.se precisar de obter um empréstimo, onde se vira? Se você é como a maioria das pessoas, você provavelmente vai para um banco, união de crédito, ou outra autoridade de empréstimo para pedir dinheiro emprestado. No entanto, enquanto este processo é bastante comum, ele tem uma desvantagem gritante –

Você está pagando juros para outra pessoa.

E se, em vez de pedir emprestado a um terceiro, você pediu emprestado de si mesmo? Obviamente, se tivesses o dinheiro na tua conta bancária, não precisavas de pedir um empréstimo. No entanto, não estamos a falar de pedir empréstimos a uma conta poupança ou à ordem. Em vez disso, você pode tirar dinheiro de seus investimentos de longo prazo-especificamente, todo o seguro de vida.

neste artigo, vamos discutir os detalhes do que é chamado de banco infinito. Também vamos rever os prós e contras deste sistema para determinar se é certo para ti. Como em todas as estratégias de investimento, quanto mais você entender como ele funciona, melhor você pode avaliar os benefícios e riscos. o que é a banca infinita?

este conceito não é assim tão novo, mas tem vindo a ganhar vapor nos últimos anos. A principal componente da infinite banking é que você usa seus próprios ativos como o banco. Embora isso pareça atraente, a forma como funciona é um pouco complicada. Aqui está um colapso rápido.

Todo Seguro de Vida

Para tornar infinito banca de trabalho, você precisa de toda uma apólice de seguro de vida. Além disso, o plano tem que ter fundos suficientes para você pedir emprestado contra quando você precisar dele. Por exemplo, se você tiver que fazer um empréstimo de US $20.000, mas o valor em dinheiro em seu seguro é de apenas US $10.000, você terá que encontrar uma fonte secundária para o restante. o valor em dinheiro como garantia vamos entrar nisto mais tarde no artigo, mas um dos benefícios da infinite banking é que não estás a roubar os teus próprios activos. A forma como todo o seguro de vida é configurado, o dinheiro vem da seguradora, não o seu valor em dinheiro. em vez disso, a sua política é designada como garantia. Então, se você não pagar o empréstimo, a companhia de seguros vai simplesmente pegar os fundos de sua cobertura. ao receber uma apólice de seguro de vida inteira, uma parte do seu pagamento mensal vai para o valor em dinheiro. Se você só fizesse contribuições mínimas, levaria anos para acumular dinheiro suficiente para o banco infinito funcionar. No entanto, com bancos infinitos, está a financiar demasiado a sua apólice de seguro de vida para que possa pedir emprestado depois.

os prós e contras do banco infinito

No geral, Se você pode fazer esta estratégia funcionar para as suas necessidades, pode ser benéfico.. No entanto, você precisa entender as potenciais armadilhas e obstáculos que você vai enfrentar ao longo do caminho. Então, com isso em mente, vamos mergulhar nas várias vantagens e desvantagens oferecidas pela banca infinita. se não está familiarizado com este Termo, um activo correlacionado Está ligado ao mercado de acções. Então, se o mercado subir, o teu investimento também sobe. A maioria dos tipos de stocks são activos correlacionados. No entanto, o mercado não afecta todo o seguro de vida. Então, mesmo em uma recessão, você não tem que se preocupar em perder dinheiro. uma vez que a sua política não está correlacionada, a infinite banking pode funcionar como uma estratégia de empréstimo viável para emergências. Por exemplo, se houver uma queda de mercado ou recessão, você ainda pode pedir emprestado contra o seu valor em dinheiro para cobrir contas e despesas até que as coisas retornem ao normal. Com ativos correlacionados, empréstimos contra eles durante uma recessão é uma má estratégia, uma vez que você vai acabar perdendo mais dinheiro quando reinvestir mais tarde.

Con: Infinite Banking Takes Time

If you need money right away and don’t have cash value built up, you can’t take advantage of this system. Mesmo que você começasse a adicionar dinheiro à sua política agora, levaria anos para construir o suficiente para utilizar os fundos de forma eficaz. dependendo da sua situação atual, o fato de que a infinite banking é uma estratégia de longo prazo pode torná-la um não-iniciante. Por exemplo, se você já está perto da aposentadoria, as chances são que você não será capaz de contribuir muito para o plano antes de precisar do dinheiro.

no entanto, do outro lado, se você é relativamente jovem, você pode estar em uma posição para tirar proveito de uma banca infinita.

Pro: Livre de Impostos, Empréstimos

Outra vantagem considerável do infinito banca é que esses empréstimos não são tratados como renda regular. Então, mesmo que você esteja pegando emprestado dezenas de milhares de dólares, você não tem que pagar impostos sobre o empréstimo. esta tática pode realmente ser útil às vezes, como durante a aposentadoria. Falaremos sobre como maximizar a sua estratégia bancária infinita mais tarde no artigo.

Con: Contribuir para o plano custa muito

como mencionamos, você terá que pagar em excesso seus prémios de seguro de vida todos os meses para tirar proveito da infinidade bancária. Uma vez que uma parcela tão pequena de seus pagamentos mensais vão para o valor em dinheiro, pode levar décadas para construir financiamento suficiente. assim, se você não está equipado para pagar em excesso os prémios, esta estratégia é novamente um não-iniciante. A menos que você planeie contrair empréstimos durante a aposentadoria, pode ou não ser uma boa idéia.

Pro: Crescimento diferido por impostos porque a sua apólice de seguro de vida é a garantia, você não está realmente tirando nenhum dinheiro dela. Isso também significa que o seu valor em dinheiro vai continuar a crescer, mesmo enquanto você está pagando de volta o empréstimo. Além disso, considerando que você terá que pagar juros para a companhia de seguros, este crescimento pode ajudar a compensar essas perdas.

Con: oportunidades de investimento limitadas

apesar de ser um activo não correlacionado pode ser um benefício, também é uma desvantagem Se você está tentando construir riqueza a longo prazo. Sim, o seu valor em dinheiro vai apreciar ao longo dos anos, mas potencialmente não tanto como outros investimentos como fundos de investimento. em geral, desde que possa contribuir para outras contas, bem como para o seu seguro de vida, esta estratégia pode ser viável. No entanto, se você tiver que escolher entre um 401(k) ou um banco infinito, nós recomendamos o 401(k) em vez disso.

Pro: proteções garantidas

todos os métodos de investimento vêm com algum nível de risco, mas o banco infinito é relativamente baixo risco quando você faz bem. Isto é porque, mesmo que esteja a pedir emprestado contra o seu valor em dinheiro, a sua política ainda mantém um subsídio de morte. Então, você obtém o melhor de ambos os mundos – você pode proteger seus entes queridos quando você morrer, e você pode ganhar dinheiro enquanto você ainda está vivo. além disso, se você receber uma apólice com uma companhia de seguros que paga dividendos, seu valor em dinheiro pode crescer ainda mais rápido. Uma vez que os fundos se mantêm inalterados (não correlacionados), o seu potencial de ganho é globalmente mais significativo.

finalmente, dependendo da política que você recebe, você pode bloquear as taxas de prémio para o longo prazo. Isso significa que você não tem que continuar aumentando suas contribuições para acompanhar o aumento dos custos mensais.

Pro: Tornar-se um Potencial

Existem duas principais razões para investir no infinito bancário conceito. Em primeiro lugar, ter um acesso mais fiável aos activos líquidos, evitando simultaneamente a verificação do crédito e a acumulação de dívidas. A segunda razão é usar o banco infinito como uma oportunidade de ganhar dinheiro.

recomendamos seguir este caminho se você quiser ser mais proativo e agressivo com seus investimentos. Aqui está um exemplo de como ele pode funcionar. digamos que conhece alguém que quer vender uma propriedade por lucro. Você pede emprestado contra o seu valor em dinheiro (ou seja, $ 40.000 )e empresta a essa pessoa o dinheiro. Em seguida, você cobra juros mais elevados do que o que a companhia de seguros está cobrando você, e certifique-se de configurar um calendário de reembolso semelhante. Felizmente, você pode personalizar o seu próprio plano de reembolso com a seguradora, então este passo é fácil. finalmente, uma vez que a pessoa vira a casa e obtém um lucro, você recebe o seu dinheiro mais juros. Além da renda do pagamento de juros, seu valor em dinheiro também cresceu durante esse período. Essencialmente, duplicou os seus ganhos. obviamente, pode haver riscos para isto – por exemplo, e se a casa não vender antes do empréstimo ser devido? E se a pessoa que vira a casa abandona o projecto ou foge da cidade? mesmo com esses riscos,o seu valor em numerário continua a ser a garantia. Então, não vais pagar nada do bolso. Em comparação com outras estratégias de investimento, a infinite banking pode ser globalmente menos arriscada. agora que sabe o que esperar da infinite banking, pode estar a perguntar-se como maximizar a sua rentabilidade. Além disso, se você está familiarizado com outros ativos líquidos, como o seu 401k, você pode pensar que eles podem ser usados também. Com isso em mente, queremos ilustrar os prós e os contras da utilização de seguros de vida completos em comparação com outros activos de crescimento a longo prazo.ao escolher toda uma apólice de seguro de vida para um banco infinito, pode notar que um plano universal indexado pode parecer mais atraente. Uma vez que o programa está um pouco ligado ao mercado, ele pode ganhar mais interesse do que todo o seguro de vida. No entanto, embora isso possa ser verdade no papel, na prática, pode ser muito mais um risco. Aqui estão algumas comparações fundamentais para entender. os planos indexados podem perder dinheiro enquanto a companhia de seguros mitigar as suas perdas, uma diminuição significativa pode afectar o seu valor de caixa. Além disso, as taxas podem superar o crescimento a longo prazo, o que irá consumir ainda mais os seus fundos. é mais difícil obter um empréstimo com toda uma apólice de seguro de vida, o empréstimo contra o plano é fácil. Empréstimos bancários infinitos são muito mais desafiadores com o seguro de vida universal por causa da forma como ele é criado. as taxas de política indexadas são muito mais flexíveis, o que pode ser benéfico e prejudicial. A companhia de seguros pode aumentar os seus prémios à medida que envelhece, o que significa que menos das suas contribuições vão para o valor em dinheiro.uma estratégia de investimento que muitos investidores destacam é a contracção de empréstimos contra as suas contas de reforma. O principal benefício deste método é que você está pagando juros a si mesmo em vez de um terceiro. Por isso, se detestas a ideia de dar dinheiro grátis à tua companhia de seguros, utilizar o teu 401k pode parecer atraente.

A desvantagem significativa para esta opção, no entanto, é que seus fundos não vai apreciar enquanto o empréstimo está fora. Já que estás a tirar o dinheiro da tua conta, eles não podem crescer. Em comparação, a companhia de seguros está a dar-lhe dinheiro de toda uma apólice de seguro de vida, por isso o valor em dinheiro permanece intacto. outra desvantagem de um empréstimo de 401k é que é mais difícil se qualificar, e você só pode pedir um empréstimo de até 50% de suas contribuições, até US $50.000. Então, se precisas de mais dinheiro do que isso ou não tens o suficiente na conta, estás sem sorte.

finalmente, com IRAs, você provavelmente vai ser atingido com uma penalidade de 10% Se os fundos não são utilizados para fins específicos, como a compra de uma primeira casa. Se você tem mais de 59 1/2, no entanto, esta penalidade não se aplica.

Bottom Line: Infinite Banking Can Work, If You Know How

Overall, this strategy is ideal for those who can bottome to put away significant funds every month. Uma vez que você vai querer contribuir para todo o seu seguro de vida e um 401k (e potencialmente um Roth IRA), você tem que ter dinheiro para fazê-lo. Além disso, uma vez que este método levará anos a acumular, nem todos têm tempo ou paciência para fazê-lo funcionar. uma vez que a banca infinita depende de encontrar a melhor apólice de seguro de vida, deixe a NextGen ajudar no seguro de vida. Vamos encontrar planos e taxas para ajustar o seu orçamento para que você possa tirar partido desta estratégia, se faz sentido para você. Ligue-nos hoje para saber mais.