Quando ele estava crescendo, em San Diego, Francisco Cervera da família, às vezes, lutou como tantas famílias Americanas de hoje. O dinheiro estava apertado. Despesas imprevisíveis, por vezes voláteis, tornavam virtualmente impossível poupar dinheiro. “Estávamos muito perto de ser pobres, se não pobres”, lembrou Cervera.desde que sua mãe trabalhava, Cervera ia a pé para casa de sua tia. Ele lembra-se das pessoas que vão e vêm a casa dela em algumas dessas tardes, muitas vezes entregando dinheiro.estas não eram transacções desagradáveis em curso.a tia de Cervera era uma coordenadora no que às vezes é chamado de “money pool”. “Ela estava encarregada de ligar às pessoas e garantir que elas passassem e deixassem o dinheiro”, disse ele. “É assim que ainda se faz.”

As bolsas de dinheiro são um dos mecanismos de poupança mais antigos do mundo, iniciado há mais de 1.000 anos. Pessoas sem acesso a ferramentas de poupança mais formais ainda usam amplamente bolsas de dinheiro em países e culturas em todo o mundo.

e as pools de dinheiro têm tantos nomes. Eles são chamados Fokontany em Madagascar, Hui em Taiwan e Pandero no Peru. Entre os parentes mexicanos de Cervera, piscinas de dinheiro eram chamadas de Cundina.

independentemente do que você chama de dinheiro pool, o conceito básico permanece o mesmo. Um grupo de pessoas contribui em uma base regular para um fundo comum, e os membros se revezam coletando o montante fixo resultante. Então, 10 pessoas podem contribuir com 100 dólares por mês para uma piscina de dinheiro e revezar-se recolhendo 1000 dólares por cada 10 meses.muitas pessoas da Comunidade Mexicano-Americana de Cervera regularmente aproveitavam-se de pools de dinheiro para maiores compras.”comprando um computador para a escola, comprando o primeiro carro do meu irmão, sempre fizemos piscinas de dinheiro”, disse Cervera.como um adulto, Cervera e seu irmão Luis revolucionaram essa prática, levando o conceito de money pool digital, através de eMoneyPool. Esta ferramenta on-line facilita a criação de piscinas de dinheiro sem o tédio de trocas de dinheiro cara-a-cara como o tipo de tia de Cervera gerenciado em San Diego.esta elegantemente alavanca a tecnologia moderna, permitindo que as pessoas criem suas próprias piscinas de dinheiro privado entre amigos em qualquer lugar dos Estados Unidos ou para se juntar a algum outro grupo aberto para membros eMoneyPool.

a ferramenta tem algumas salvaguardas cativantes. O site inclui verificação de identidade para todos os usuários. Os recém-chegados ao eMoneyPool estão limitados a 100 dólares de contribuições e devem tomar um dos últimos cinco slots para recolher o montante fixo. Há também uma garantia: se alguém não pagar, eMoneyPool irá intervir e preencher as contribuições em falta.mas mesmo online, economizar não é fácil quando o dinheiro é apertado. Mas assim como eles têm por 1.000 anos, as piscinas de dinheiro online da Cervera ainda oferecem uma dinâmica de grupo que pode ser um poderoso incentivo psicológico para contribuir e economizar dinheiro com sucesso.”poupar dinheiro sozinho é uma boa ideia. Mas quando você está vivendo no nível de pobreza, tudo está tirando proveito de seu dinheiro”, explicou Cervera. “As piscinas de dinheiro mudam a ideia de economizar porque você está economizando como uma equipe.”

em outras palavras, o aspecto da equipe de pools de dinheiro ajuda você a não gastar cada centavo de seu próprio dinheiro.

“ele muda o desejo de salvar de um querer para uma necessidade”, disse Cervera. “As pessoas pensam,’ agora eu tenho que guardar esse dinheiro porque o grupo está contando comigo. os irmãos Cervera estão agora a tomar medidas para permitir que o eMoneyPool continue a evoluir, servindo também de ponte entre os seus clientes subalimentados e as instituições de crédito formais.

é tudo sobre ajudar os usuários eMoneyPool-que podem não ter acesso às ferramentas para desenvolver histórias de crédito mais convencionais — para estabelecer o crédito. Os participantes no eMoneyPool já recebem notações de crédito eMoneyPool com base no seu histórico de pagamentos eMoneyPool. Com a permissão de um usuário, eMoneyPool compartilhará esses dados com uma agência de notação de crédito.

mas as Cerveras também estão tomando medidas para entregar esse tipo de dados de histórico de pagamentos eMoneyPool — novamente, com permissão do usuário — diretamente para selecionar instituições de empréstimo. Isso cria um histórico de pagamento positivo para os usuários e uma capacidade para os mutuários e emprestadores para se conectar que poderia de outra forma estar fora de telas de radar uns dos outros.”estamos a criar uma ponte para os nossos utilizadores às instituições de crédito, mas estamos a fazê-lo de uma forma confortável e familiar para eles, com reservas de dinheiro”, explicou Cervera.

The Cerveras ‘ Emoneypool is growing. Depois de dois anos trabalhando em beta, o site foi lançado publicamente no início de 2013, e os participantes pouparam cerca de US $300 mil.

Uma nova interface de usuário está agora em seu caminho, e até 2015 os irmãos esperam ter acordos com centenas de instituições financeiras para compartilhar os dados de crédito de clientes emoneypool interessados.estas ideias mudam exponencialmente o potencial impacto das poças de dinheiro do tipo gerido pela tia da Cervera em San Diego.

“A maneira original é tão incrivelmente ineficiente”, disse Cervera. Então os irmãos Cervera inventaram algumas das maiores mudanças que as piscinas de dinheiro podem ter visto em mais de mil anos.

• Este artigo apareceu originalmente na PopTech, uma comunidade de inovadores globais que catalisam o impacto social através de programas Fellows de renome, iniciativas incubadas, salões instigantes e uma conferência anual em Camden, Maine.