“når du kører, har du ingen kontrol over galningerne på vejen, men når du tager et omvendt pant, er du fuldt ansvarlig for alle risici.”

så skrev Jack Guttentag, aka pant Professor, i en artikel offentliggjort i Forbes i helgen, som tog spørgsmålet med påstanden om, at omvendte realkreditlån er ” urimeligt risikabelt.”

stykket tog specifikt sigte på en nylig historie offentliggjort i Philadelphia-spørgeren, der gentog almindelige misforståelser om disse lån.Guttentag er professor i økonomi emeritus ved University of Pennsylvania. Han arbejdede tidligere som chef for den indenlandske forskningsafdeling i Federal Reserve Bank.

nu driver han en hjemmeside som Realkreditprofessor, der tilbyder forbrugerne vejledning om traditionelle og omvendte realkreditlån. Ved hjælp af hans værktøjer, regnemaskiner og encyklopædi med information kan du “udforske dine muligheder med professoren på din side.”

Han fortalte Boligkablet, at offentlige misforståelser om omvendte realkreditlån er et resultat af uinformeret nyhedsdækning.”offentligheden erhverver misforståelserne fra mediefolkene, der skriver om omvendte realkreditlån uden grundigt at forstå dem,” sagde han og tilføjede, at han mener, at omvendte realkreditlån vil “uden tvivl” blive mere almindeligt sted som Baby Boomers alder.

og det er derfor, han mener, at det er vigtigt at tage fat på disse myter.

” en pensionskassekrise er ved at opstå, og HECM reverse pant kan hjælpe med at indeholde det,” sagde han.

i Forbes artiklen, Guttentag linet op fire reverse pant myter og skød dem ned, en efter en.

Her er en oversigt:

Myte # 1: Reverse realkreditlån har skjulte risici, der kan koste dig dit hjem.

for at få et omvendt pant skal en låntager betale deres ejendomsskat og husejers forsikring og holde ejendommen i god stand. Manglende overholdelse af disse forpligtelser kan muligvis føre til afskærmning.

som Guttentag påpeger, er disse forpligtelser næppe skjult. Ikke alene skal omvendte låntagere slog gennem et bjerg af papirarbejde, der gentagne gange skitserer deres forpligtelser, men de skal også gennemgå HECM rådgivning med en uafhængig, certificeret kreditrådgiver.

” i alt ser jeg at køre bil som meget mere risikabelt end at tage et omvendt pant,” skrev Guttentag. “Når du kører, har du ingen kontrol over galningerne på vejen, men når du tager et omvendt pant, er du fuldt ansvarlig for alle risici.”

Myte #2: vildledende TV-reklame skjuler skjulte risici.

Reverse pant långivere bruge reklamer til tout fordelene ved deres produkt – ligesom alle andre annoncør, guttentag påpegede.”i den henseende er omvendte realkreditannoncer ikke bedre eller værre end bilannoncer,” tilføjede han.Guttentag sagde, at kloge forbrugere ikke burde vide at basere beslutninger baseret på annoncer alene, men at gøre deres forskning for at træffe et sundt økonomisk valg.

Myte #3: aggressiv marketing taktik rettet mod minoriteter og lav indkomst husejere.

for professoren, denne ene er enkel: “Der er ingen beviser for, at reverse pant långivere engagere sig i aggressiv adfærd, uanset hvordan dette udtryk er defineret.”

Guttentag sagde, at mange HECM-låntagere er i en slags økonomisk nød, og at han mener, at folk er slukket af marketingindsats, der er målrettet mod dette segment.

for at kaste denne dårlige rap, sagde han, skal omvendte långivere udvide deres rækkevidde til dem, der er mere økonomisk kyndige.”HECM-programmets levedygtighed i det lange løb afhænger af, om det kan tiltrække flere låntagere, der kan klare sig uden det, men kan forbedre deres livsstil betydeligt med det,” skrev han.

myte # 4: Reverse realkreditlån ophæve inter-generationsskifte rigdom overførsler.

endelig sagde Guttentag, at nogle modstandere af programmet hævder, at omvendte realkreditlån reducerer egenkapitalen og derved reducerer værdien af ejendommen for boligejerens arvinger.

” det er ikke en svaghed i programmet, det er ved design, ” påpegede Guttentag. “Formodningen er, at boligejer kan gøre bedre brug af egenkapitalen end hans arvinger.”

men hvis det ikke er for dig – hvis du foretrækker ikke at gøre brug af din hårdt tjente egenkapital for at forlade dit hus frit og klart for dine børn-har professoren enkle råd: “tag ikke en HECM ud.”