„Wenn Sie fahren, haben Sie keine Kontrolle über die Wahnsinnigen auf der Straße, aber wenn Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, sind Sie für alle Risiken voll verantwortlich.“So schrieb Jack Guttentag, alias der Hypothekenprofessor, in einem Artikel, der am Wochenende in Forbes veröffentlicht wurde, der die Behauptung in Frage stellte, dass umgekehrte Hypotheken „übermäßig riskant“seien.“Das Stück zielte speziell auf eine kürzlich im Philadelphia Inquirer veröffentlichte Geschichte ab, die häufige Missverständnisse über diese Kredite wiederholte.Guttentag ist emeritierter Professor für Finanzen an der Wharton School der University of Pennsylvania. Zuvor war er Leiter der Domestic Research Division der Federal Reserve Bank of New York.Jetzt betreibt er eine Website als Hypothekenprofessor und bietet Verbrauchern Anleitungen zu traditionellen und umgekehrten Hypothekendarlehen. Mit seinen Werkzeugen, Taschenrechnern und Enzyklopädien können Sie „Ihre Möglichkeiten mit dem Professor an Ihrer Seite erkunden.“Er sagte gegenüber HousingWire, dass öffentliche Missverständnisse über umgekehrte Hypotheken das Ergebnis einer uninformierten Berichterstattung sind.“Die Öffentlichkeit erwirbt die Missverständnisse der Medienleute, die über umgekehrte Hypotheken schreiben, ohne sie gründlich zu verstehen“, sagte er und fügte hinzu, dass er glaubt, dass umgekehrte Hypotheken „ohne Zweifel“ mit zunehmendem Alter der Babyboomer häufiger werden.

Und deshalb hält er es für wichtig, sich mit diesen Mythen auseinanderzusetzen.“Eine Krise der Pensionsfonds zeichnet sich ab, und HECM Reverse Mortgages kann helfen, sie einzudämmen“, sagte er.

Im Forbes-Artikel hat Guttentag vier umgekehrte Hypothekenmythen aufgereiht und sie nacheinander abgeschossen.

Hier eine Zusammenfassung:Mythos #1: Umgekehrte Hypotheken haben versteckte Risiken, die Sie Ihr Zuhause kosten können.Um eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, muss ein Kreditnehmer seine Grundsteuern und die Versicherung des Hausbesitzers bezahlen und die Immobilie in gutem Zustand halten. Die Nichteinhaltung dieser Verpflichtungen kann möglicherweise zur Zwangsvollstreckung führen.

Wie Guttentag betont, sind diese Verpflichtungen kaum verborgen. Reverse-Kreditnehmer müssen nicht nur einen Berg von Papierkram durcharbeiten, der ihre Verpflichtungen wiederholt umreißt, sondern sie müssen sich auch einer HECM-Beratung mit einem unabhängigen, zertifizierten Kreditberater unterziehen.“In Summe betrachte ich das Autofahren als viel riskanter als eine umgekehrte Hypothek“, schrieb Guttentag. „Wenn Sie fahren, haben Sie keine Kontrolle über die Maniacs auf der Straße, aber wenn Sie eine umgekehrte Hypothek nehmen, sind Sie voll verantwortlich für alle Risiken.“

Mythos #2: Irreführende TV-Werbung verbirgt versteckte Risiken.Reverse Mortgage Lenders verwenden Werbung, um die Vorteile ihres Produkts zu bewerben – genau wie jeder andere Werbetreibende, betonte Guttentag.“In dieser Hinsicht sind umgekehrte Hypothekenanzeigen nicht besser oder schlechter als Automobilanzeigen“, fügte er hinzu.Guttentag sagte, kluge Verbraucher sollten wissen, dass sie Entscheidungen nicht nur auf Anzeigen basieren sollten, sondern ihre Forschung betreiben sollten, um eine fundierte finanzielle Entscheidung zu treffen.Mythos # 3: Räuberische Marketingtaktiken zielen auf Minderheiten und Hausbesitzer mit niedrigem Einkommen ab. Für den Professor ist dies einfach: „Es gibt keine Beweise dafür, dass Reverse Mortgage Lenders räuberisches Verhalten an den Tag legen, egal wie dieser Begriff definiert ist.“Guttentag sagte, dass viele HECM-Kreditnehmer in einer Art finanzieller Notlage sind und dass er denkt, dass die Leute durch Marketingbemühungen, die auf dieses Segment abzielen, ausgeschaltet werden.

Um diesen schlechten Ruf zu vergießen, sagte er, Reverse-Kreditgeber müssen ihre Reichweite auf diejenigen erweitern, die finanziell versierter sind.“Die Lebensfähigkeit des HECM-Programms auf lange Sicht hängt davon ab, ob es mehr Kreditnehmer anziehen kann, die ohne es auskommen können, aber ihren Lebensstil damit deutlich verbessern können“, schrieb er.Mythos # 4: Umgekehrte Hypotheken machen Vermögenstransfers zwischen den Generationen zunichte.Schließlich sagte Guttentag, dass einige Kritiker des Programms behaupten, dass umgekehrte Hypotheken das Eigenkapital reduzieren und dadurch den Wert des Nachlasses für die Erben des Hausbesitzers verringern.

„Das ist keine Schwäche des Programms, es ist beabsichtigt“, betonte Guttentag. „Die Vermutung ist, dass der Hausbesitzer das Eigenkapital besser nutzen kann als seine Erben.“

Aber wenn das nichts für Sie ist – wenn Sie es vorziehen, Ihr hart verdientes Eigenkapital nicht zu nutzen, um Ihr Haus frei und klar für Ihre Kinder zu verlassen -, hat der Professor einen einfachen Rat: „Nehmen Sie kein HECM heraus.“