tarvitseeko rahaa lähettää, suorittaa maksu tai siirtää omaa rahaa, on useita tapoja siirtää rahaa pankista toiseen, mutta joskus rahan lähettämisen syy määrittää parhaan tavan tehdä siirto.

How to transfer money between your own accounts bank to bank (Ach)

olet saattanut nähdä termin Ach, jota käytetään viittaamaan pankkisiirtoihin tai automaattisiin maksuihin.

ACH on lyhenne sanoista Automated Clearing House Network, joka on yksi maailman suurimmista maksuverkoista.

Jos sinulla on suora talletus palkkasekkeillesi tai automaattiset debit-maksut pankkitililtäsi, se on ACH töissä kulissien takana.

suurin osa ACH-eristä käsitellään Yhdysvaltain keskuspankissa, mutta useat ACH-yhdistykset toimivat maanlaajuisesti siirtääkseen rahaa pankista toiseen ja ilmoittaakseen vastaavan tilinumeron veloitus-tai luottosummalle, kun siirto käsitellään.

monet pankit sallivat sinun lähettää ACH — siirtoja toiselle tilillesi, joka sinulla on toisessa pankissa

tyypillisesti voit odottaa maksavasi muutaman dollarin sillä vaivalla, että voit lähettää rahaa tällä tavalla — vaikkakin se voi olla myös ilmaista-ja yleensä Ach-siirron kautta ei veloiteta maksua.

saattaa kuitenkin löytyä maksu saman päivän saatavuudesta, kun pankkisi vastaanottaa varat.

jokaisella pankilla on oma palkkiorakenteensa. Useimmissa tapauksissa ACH siirto kestää 1-2 päivää, vaikka on mahdollista, että siirto voi kestää kauemmin.

ACH-siirron suorittamiseen tarvitaan hyvin vähän tietoa

kun rahaa lähetetään tililtä toiselle, tarvitaan reititysnumero, joka on 9-numeroinen luku, joka tunnistaa pankkisi, ja tilinumero, joka kertoo pankille, mille tilille siirretyt varat hyvitetään.

pankkisi voi vaatia henkilöllisyystodistusta tai siirtopyyntölomaketta, mutta kumpikaan näistä ei vaikuta siihen, miten ACH-siirto käsitellään.

lähettävän tilin reititysnumeroa ja tilinumeroa käytetään myös siihen, millä tilillä veloitetaan ja millä pankilla.

jos pankkisi on toisessa maassa, voi olla mahdollista siirtää rahaa tililtä toiselle ACH-siirrolla, mikä tekee ACH: sta toteuttamiskelpoisen vaihtoehdon joillekin kansainvälisille rahansiirroille.

Tarkista pankistasi, jos haluat lähettää rahaa toisessa maassa olevalle tilille.

ACH on erottamaton osa myös monia peer-to-peer (P2P) – maksupalveluverkostoja ja tarjoaa tavan siirtää rahaa maksupalveluverkkotilillesi pankkitililtäsi tai siirtää rahaa maksuverkkotililtäsi pankkitilillesi.

maksupalvelut ovat käteviä, kun sinulla on tili, mutta jos tarpeesi rajoittuvat yksinkertaiseen tilisiirtoon pankkitililtä toiselle ilman shekin kirjoittamista, paikallinen pankki tai luottolaitos voi yleensä auttaa sinua suorittamaan maksutapahtuman.

miten siirrän rahaa jonkun toisen pankkitilille (tilisiirto)?

kun ajattelee tilisiirtoja, voi alkaa tuntua siltä kuin olisi vakoojaelokuvassa, mutta tilisiirto ei ole mystistä eikä eksoottista. Ne ovat kuitenkin yleensä nopeita.

on tavallista, että kotimainen tilisiirto voidaan suorittaa tunneissa ja joskus vain minuuteissa. Kansainväliset johdot voivat kestää jopa 2 päivää.

tilisiirto on suora pankkisiirto, jossa käytetään reaaliaikaista selvitystilaa, kuten Fedwireä tai Swiftiä.

tilisiirtoja voidaan tehdä joko kotimaassa tai kansainvälisesti. Yhdysvalloissa, yksi yleisimmistä käyttötarkoituksista tilisiirtoja on ostettaessa talon ja todennettuja varoja tarvitaan.

on myös yrityskäyttötapauksia, joissa käytetään tilisiirtoa tai saatetaan käyttää tilisiirtoa, jos rahaa pitää saada nopeasti jollekin. Sillä vauhdilla on hintansa.

tyypillisesti rahan lähettämisestä tilisiirrolla veloitetaan 15-45 dollaria. Saapuvista tilisiirroista voidaan periä myös maksu.

toinen ero ACH-siirtojen välillä on se, että tilisiirrot ovat peruuttamattomia, kun taas ACH-siirroilla voi olla mahdollisuus peruuttaa transaktio.

monissa tapauksissa sinun täytyy käydä pankissasi tai luottolaitoksessasi henkilökohtaisesti lähettämässä tilisiirto, vaikka jotkut pankit sallivat sinun pyytää tilisiirtoa verkossa.

Käsittelitpä transaktiota henkilökohtaisesti tai verkossa, Sinun on tiedettävä joitakin tärkeitä numeroita riippuen siitä, lähetetäänkö johtosi kotimaassa vai kansainvälisesti.

kotimaan tilisiirto

USA: n sisäisistä tilisiirroista tarvitset samat tiedot kuin ACH-siirrosta.

siirto vaatii vastaanottavan pankin reititysnumeron sekä vastaanottavan tilin tilinumeron.

pankkisi voi vaatia myös vastaanottajan nimen ja osoitteen.

myös pankki tai luottolaitos voi vaatia lisätietoja lähettäjästä, vastaanottajasta ja siirron syystä, mutta näitä tietoja ei tarvita itse tilisiirtoa varten.

Kansainvälinen tilisiirto

kun tilisiirto lähetetään toiseen maahan, prosessi on samanlainen kuin kotimaisen tilisiirton lähettäminen, mutta vastaanottavan pankin tai vastaanottavan tilin tunnistamisessa on erilaisia tapoja.

esimerkiksi tässä on yhteenveto yhden suuren pankin kansainvälisistä tilisiirtovaatimuksista Yhdysvalloissa:

vastaanottajan pankin nimi, osoite ja maa

vastaanottajan tilinumero (Meksikon CLABE tai IBAN)

vastaanottajan pankin SWIFT/BIC-tunnus tai kansallinen tunnus

vastaanottajan tilin valuutta (Yhdysvaltain dollari tai ulkomainen valuutta)

tilinumeron tarkoitus

tilinumeron rakenne voi olla erilainen riippuen siitä, mistä maasta tilinumero vastaanottaja on.

esimerkiksi IBAN on kansainvälinen pankkitilin numero, ja se voi sisältää koodattuja tietoja maasta, pankin sivukonttorista ja tilinumerosta.

IBAN-numero on yleisempi, mutta tietyt maat käyttävät muunlaisia tilitunnisteita, kuten Meksikossa pankkitileillä käytettävä 18-numeroinen koodi CLABE.

reititysnumeron vastineita kutsutaan Yhdysvalloissa joko Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – koodiksi tai Bank Identifier Code-koodiksi (BIC), jotka ovat saman tyyppiselle koodille vaihdettavia termejä.

joissakin tilisiirtolomakkeissa pyydetään myös aNational ID#, joka vastaa Yhdysvalloissa sosiaaliturvatunnusta ja auttaa tunnistamaan vastaanottajan.

rahan siirtäminen verkossa peer to peer (P2P)

useat maksupalvelut ja rahansiirtopalvelut helpottavat rahan lähettämistä Yhdysvalloissa tai kansainvälisesti.

useimmissa tapauksissa nämä palvelut toimivat välittäjänä ja vaativat joitakin lisävaiheita siirrettäessä rahaa pankista toiseen.

lähettääksesi rahaa pankkitililtäsi sinun on usein ensin siirrettävä rahaa pankkitililtäsi päästöoikeustilillesi maksupalvelu ACH: n kautta.

Tämä prosessi voi kestää päivän tai kaksi. Kun olet siirtänyt rahat, rahojen saaminen takaisin pankkitilille voi kestää vielä päivän tai kaksi.

jotta vertaismaksupalvelut toimisivat, molemmilla osapuolilla on oltava tili samassa palvelussa.

ilman jonkinlaista luovaa rahajonglöörausta ei yleensä ole helppoa tapaa lähettää rahaa maksupalvelu A: sta maksupalvelu B: hen.

Zelle

yksi eri tavalla toimiva maksupalvelu on Zelle, joka on jo integroitu moniin pankkeihin ja luotto-osuuskuntiin ja tarjoaa kätevän tavan suorittaa ACH-siirtoja muille osapuolille.

Jos olet kiinnostunut käyttämään zelleä tilisiirtoihin, tarkista asia ensin pankistasi.

on hyvin mahdollista, että Zelle on jo tuettu ja sinun täytyy vain suorittaa Nopea asennus tilien valitsemiseksi. Voit myös perustaa tilin suoraan Zelle.

lähettääksesi rahaa Zellen kanssa, vastaanottajan on myös sovittava Zellen kanssa, jonka jälkeen rahaa voi lähettää pelkällä sähköpostiosoitteella tai puhelinnumerolla.

Zelle huolehtii lopusta eikä veloita maksua rahan lähettämisestä tai vastaanottamisesta.

useita vertaismaksualustoja voi käyttää myös rahan lähettämiseen:

PayPal

verkkomaksamisen edelläkävijä, PayPal on edelleen suosittu tapa suorittaa maksuja tai lähettää rahaa pelkällä sähköpostiosoitteella.

monet verkkokaupat tukevat myös PayPalia, eli voit käyttää saldoasi ilman, että sinun tarvitsee ensin siirtää saldoa pankkitilillesi.

PayPal tarjoaa myös pankkikortin, joka tarjoaa helpon tavan käyttää tilillä olevia varoja. Maksutapahtuman tyypistä riippuen vastaanottajalle voi tulla maksu rahaa lähetettäessä.

maksujen lisäksi toinen mahdollinen huoli maksupalveluissa, mukaan lukien PayPal, on se, että tilin saldot voidaan jäädyttää eri syistä ja jäädytys voi kestää jopa 180 päivää, jona aikana tilin varoja ei voi käyttää tai nostaa.

PayPalin yksi etu muihin alustoihin verrattuna on se, että PayPal sallii kansainväliset siirrot. Monet muut palvelut rajoittavat tulonsiirrot kotimaisiin tulonsiirtoihin.

Venmo

PayPalin omistama Venmo on suosittu rahansiirtosovellus, joka tarjoaa ilmaisia siirtoja henkilöltä toiselle.

Voit myös linkittää Venmo-tilisi PayPal-tiliisi, jolloin voit tehdä ostoksia tilisi saldolla.

Square Cash

toinen suosittu maksupalvelusovellus on Square Cash, joka voi olla yhteydessä pankkitiliin tai toimia itsenäisenä virtuaalilompakkona, tallentaen rahasi dollareissa tai Bitcoineissa.

Square Cash tarjoaa myös pankkikortin, jolla voi käyttää tilillään olevia varoja.

Google Pay Send

Google Walletin korvaava Google Pay Send mahdollistaa ilmaisen peer to peer domestic money transfers-palvelun.

vastaanottajilla ei tarvitse olla jo Google Pay Send-palvelussa perustettua tiliä; rahaa voi lähettää puhelinnumerolla tai sähköpostiosoitteella ja vastaanottajalla on 15 päivää aikaa lunastaa varat, jonka jälkeen lunastamattomat varat palautetaan sinulle.

Google Pay Send ei rajoitu Android-laitteisiin. Palvelua voi käyttää myös iOS-laitteilla tai verkossa.

Apple Cash

vain iOS-laitteissa on myös mahdollisuus käyttää Apple Cashia rahan lähettämiseen muille.

Apple Cashin käytöstä rahan lähettämiseen, pyytämiseen tai vastaanottamiseen ei peritä maksua, ja Apple Cash on sidottu Apple Pay-tiliisi, joten voit käyttää varoja ostoihin tai maksuihin, jos se on hyväksytty.

joidenkin muiden palveluiden tapaan Apple Cash on rajoitettu kotimaisiin siirtoihin.

Jos yhdistät luotto-tai pankkikortin maksupalveluun, on mahdollista rahoittaa siirto nopeammin kuin ACH-siirrolla, mutta luotto-tai pankkikortin käytöstä voidaan veloittaa käsittelymaksu.

huomaa, että jotkin palvelut eivät tue luottokortteja.

Cash, check, money order, or Casher ’ s check

kaikkine huipputeknisine rahansiirtotapoineen paperivaihtoehtojen pohtiminen voi tuntua oudolta, mutta paperilla on silti vetovoimansa.

loppujen lopuksi maksusi ei voi kadota digitaaliseen eetteriin, jolloin voit keskustella puuttuvista varoista online-tuen chatbottien kanssa.

monenlaisissa paperisissa rahansiirroissa rahansiirto kannattaa kuitenkin hoitaa kasvotusten.

• Käteinen: käteisen postittaminen ei ole turvallista, joten rahat kannattaa toimittaa henkilökohtaisesti tai tallettaa henkilökohtaisesti.

• tarkastukset: tarkastukset postitetaan rutiininomaisesti, mutta viivästykset voivat olla huolena, jos rahoja tarvitsee saada nopeasti. Yli 200 dollarin tarkastukset voivat kestää 2 arkipäivää ennen talletustilan poistamista.

• Money orders: Money orders are guaranteed funds, but may be subject to the same deposit hold as checks. Odottaa maksaa pieni maksu maksumääräykset ja kasvot määrät ovat yleensä rajattu $1,000.

• kassanhoitajan sekki: kassanhoitajan sekki on takuumaksu, paljolti kuin maksumääräys, mutta sekin hinta on usein noin 10 dollaria. Yksi etu maksumääräykseen verrattuna on se, että kassan shekin kasvomäärä voi ylittää 1000 dollaria, joten se on varteenotettava vaihtoehto suurempien rahasummien lähettämiseen.

mikä on helpoin ja turvallisin tapa siirtää rahaa pankista toiseen?

turvallisin ja helpoin ei välttämättä ole sama asia rahansiirtojen tekemisessä.

usein rahan lähettämisen syy voi olla ratkaiseva tekijä valitsemassasi siirtotavassa.

lähettäessään rahaa maksaakseen transaktiosta toinen osapuoli voi hyväksyä ACH-siirron, mutta suuremmat transaktiot voivat vaatia tilisiirtoa tai sertifioitua shekkiä.

monissa tapauksissa paras vaihtoehto rahan lähettämiseksi perheelle tai ystäville Yhdysvalloissa on Zelle.

hyvin pankkien ja luottolaitosten kanssa integroitunut Zelle tarjoaa nopeita siirtoja ACH: n kautta ilman riskiä siitä, että kolmannet tahot pitävät hallussaan varoja.

ei ole tavatonta, että kolmannen osapuolen maksupalvelutilit jäädytetään eri syistä, mikä voi vaarantaa siirretyt varat ja estää varojen käytön tarvittaessa.

Zellen perusti suurpankkien yhteenliittymä,ja se laajentaa edelleen toimintaansa alueellisiin pankkeihin ja luottolaitoksiin tehden palvelusta helpompaa. Vuonna 2018 Zellen kautta lähetettiin lähes 120 miljardia dollaria maksuja.

suuremmissa siirroissa tai kansainvälisissä rahansiirroissa tilisiirto voi olla paras vaihtoehto.

siirtotietojen kanssa on kuitenkin oltava tarkkana, sillä tilisiirtoja ei usein voi perua.

Jos väärä tili saa rahat, voi olla, että tilin omistaja on halukas palauttamaan rahat sinulle.

kuinka kauan kestää siirtää varoja pankista toiseen?

odottaa ACH-siirtojen vievän 1-2 päivää Yhdysvaltojen sisäisiin kotimaisiin siirtoihin ennen kuin varoja on käytettävissä. Usein varat ovat kuitenkin käytettävissä seuraavana päivänä.

maksupalvelujen kautta tehdyt siirrot voivat olla pikasiirtoja, mutta jos tarvitset varoja pankkitilille, lisäsiirto voi lisätä prosessiin vielä 1-2 päivää.

kotimaiset tilisiirrot tehdään usein samana päivänä tai jopa alle tunnissa.

kansainväliset tilisiirrot voivat kestää useita päiviä ja ne voivat prosessin aikana kulkea useiden kansainvälisten selvityskeskusten kautta.

ovatko pankkisiirrot turvallisia?

kaikenlaisiin rahansiirtoihin liittyy riski. Jotkut kätevimmistä tavoista lähettää rahaa on myös suurin riski.

ota etäisyyttä mukavuusvalitukseen ja mieti, miten kauppa hoidetaan ja ketkä muut voivat saada varat käyttöönsä.

verkkomaksupalvelut voivat olla hakkereiden kohteena ja hukattu ja lukitsematon mobiililaite voi olla avain taloudelliseen valtakuntaasi, jos sinulla on rahansiirtosovelluksia asennettuna.

jopa ACH-siirroissa, joissa on mukana vain pankkeja ja selvitystiloja, voi olla riskinsä.

vaikka ensisijaisesti riskinä on, että joku käyttää reititysnumeroasi ja tilinumeroasi vilpillisiin maksuihin.

yleisesti ottaen on kohtuullista ajatella, että mitä useampi osapuoli kaupassa on mukana, sitä suurempi riski voi olla.

kyberturvallisuudessa tätä käsitettä kutsutaan laajemmaksi hyökkäyspinnaksi, joka tässä tapauksessa tarkoittaa useampia mahdollisia tapoja, joilla transaktio voidaan vaarantaa. Se, että mukana on vähemmän tahoja, voi olla turvallisempaa monestakin syystä.

pohjalla

on rajattomat syyt lähettää rahaa muille ihmisille tai siirtää omaa rahaa tililtä toiselle.

siirron syy sekä lähettävän ja vastaanottavan tilin sijainti ohjaavat usein rahansiirtotavan valintaa.

pidä varojen saatavuus mielessä, kun siirrät rahaa, jota joku saattaa tarvita kiireessä, ja ota aina huomioon kolmannen osapuolen riski.

mukavuudella voi olla hinta, jota ei voi mitata ennen kuin siirrossa on ongelma.

• the 12 Best Places to Order shekit Online in 2021
• ARVOKULJETUSPANKKI Review: Online High Yield-säästötilit ilman palkkioita
• miten shekin voi mitätöidä ja milloin käyttää?
• Routing Number: How to Find it and When to Use it