Se è necessario inviare denaro, effettuare un pagamento o spostare il proprio denaro, ci sono diversi modi per trasferire denaro da una banca all’altra, ma a volte il motivo per l’invio di denaro determina il modo migliore per effettuare il trasferimento.

Come trasferire denaro tra i vostri propri conti in banca a banca (ACH)

Si può avere visto il termine ACH usato in riferimento ai bonifici bancari o pagamenti automatizzati.

ACH è l’abbreviazione di Automated Clearing House Network, che è una delle più grandi reti di pagamento al mondo.

Se hai un deposito diretto per i tuoi stipendi o pagamenti automatici di addebito dal tuo conto bancario, questo è ACH al lavoro dietro le quinte.

La maggior parte degli articoli ACH viene elaborata dalla Federal Reserve, ma un certo numero di associazioni ACH operano a livello nazionale per trasferire denaro da una banca all’altra e fornire il numero di conto corrispondente per l’importo del debito o del credito quando il trasferimento viene elaborato.

Molte banche ti consentono di inviare trasferimenti ACH su un altro account che hai in un’altra banca

In genere, puoi aspettarti di pagare alcuni dollari per la comodità di inviare denaro in questo modo — anche se potrebbe anche essere gratuito — e di solito non c’è alcun costo per ricevere fondi attraverso un trasferimento ACH.

Ciò che potresti trovare, tuttavia, è una commissione per la disponibilità in giornata quando la tua banca riceve i fondi.

Ogni banca ha una propria struttura tariffaria. Nella maggior parte dei casi, un trasferimento ACH richiede 1-2 giorni, anche se è possibile che il trasferimento possa richiedere più tempo.

Sono necessarie pochissime informazioni per completare un trasferimento ACH

Quando si inviano denaro da un conto a un altro, è necessario il numero di routing, che è un numero di 9 cifre che identifica la banca, e avrete bisogno del numero di conto, che indica alla banca quale conto accreditare con i fondi trasferiti.

La tua banca potrebbe richiedere l’identificazione o un modulo di richiesta di trasferimento, ma nessuno di questi influisce sul modo in cui viene elaborato il trasferimento ACH.

Il numero di routing e il numero di conto per l’account di invio vengono utilizzati anche per sapere quale account addebitare e in quale banca.

Se la tua banca ha una presenza in un altro paese, potrebbe essere possibile utilizzare un trasferimento ACH per spostare denaro da un conto all’altro, rendendo ACH una valida opzione per alcuni trasferimenti di denaro internazionali.

Verificare con la propria banca per i dettagli se è necessario inviare denaro a un conto in un altro paese.

ACH è parte integrante di molte reti di servizi di pagamento peer-to-peer (P2P) e fornisce un modo per spostare denaro nel tuo conto di rete di servizi di pagamento dal tuo conto bancario o spostare denaro dal tuo conto di rete di pagamento nel tuo conto bancario.

I servizi di pagamento sono convenienti una volta impostato un account, ma se le tue esigenze sono limitate a un semplice trasferimento da un conto bancario a un altro senza scrivere un assegno, la tua banca locale o l’unione di credito di solito può aiutarti a completare la transazione.

Come posso trasferire denaro sul conto bancario di qualcun altro (bonifico bancario)?

Quando si pensa di bonifici, si potrebbe cominciare a sentire come se foste in un film di spionaggio, ma bonifici non sono né misterioso né esotico. Di solito sono veloci, tuttavia.

È comune che un bonifico bancario nazionale possa essere completato in poche ore e talvolta in pochi minuti. I cavi internazionali possono richiedere fino a 2 giorni.

Un bonifico bancario è un bonifico bancario diretto di fondi utilizzando una clearinghouse in tempo reale, come Fedwire o SWIFT.

I bonifici possono essere effettuati sia a livello nazionale che internazionale. Negli Stati Uniti, uno degli usi più comuni dei bonifici è quando si acquista una casa e sono necessari fondi verificati.

Ci sono anche casi di utilizzo aziendale per utilizzare un bonifico bancario o si potrebbe utilizzare un bonifico bancario se è necessario ottenere denaro a qualcuno rapidamente. Quella velocità ha un prezzo, però.

In genere, c’è una carica che va da $15 a $45 per inviare denaro tramite bonifico bancario. I bonifici in entrata possono essere soggetti a una tassa pure.

Un’altra distinzione tra i trasferimenti ACH è che i bonifici sono irrevocabili, mentre i trasferimenti ACH possono avere una finestra di opportunità per invertire la transazione.

In molti casi, è necessario visitare la vostra banca o unione di credito di persona per inviare un bonifico bancario, anche se alcune banche consentono di richiedere un bonifico online.

Che tu stia gestendo la transazione di persona o online, ci sono alcuni numeri importanti che dovrai sapere, a seconda che il tuo cavo venga inviato a livello nazionale o internazionale.

Bonifico bancario nazionale

Per i bonifici all’interno degli Stati Uniti, avrete bisogno delle stesse informazioni necessarie per un trasferimento ACH.

Il trasferimento richiederà il numero di routing della banca ricevente e il numero di conto del conto ricevente.

La tua banca potrebbe anche richiedere il nome e l’indirizzo del destinatario.

Ulteriori informazioni sul mittente, destinatario, e il motivo per il trasferimento può essere richiesto dalla vostra banca o unione di credito pure, ma questa informazione non è necessaria per il bonifico stesso.

Bonifico bancario internazionale

Per l’invio di un bonifico bancario in un altro paese, il processo è simile all’invio di un bonifico bancario nazionale, ma esistono diversi modi per identificare la banca ricevente o il conto ricevente.

Ad esempio, ecco un riepilogo dei requisiti internazionali di bonifico bancario di una delle principali banche negli Stati Uniti:

• Destinatario: nome della banca, indirizzo e paese
• numero di conto del Destinatario (CLABE per il Messico o il codice IBAN)
• Destinatario SWIFT/BIC o Nazionale ID
• Valuta di conto del destinatario (dollari o in valuta estera)
• Scopo del filo

a Seconda del paese di filo destinatario, il numero di conto può avere una struttura diversa.

Un IBAN, ad esempio, è un numero di conto bancario internazionale e può contenere informazioni codificate sul paese, sulla filiale bancaria e sul numero di conto.

Un numero IBAN è più comune, ma alcuni paesi utilizzano altri tipi di identificatori di conto, come CLABE, un codice a 18 cifre utilizzato per i conti bancari in Messico.

Gli equivalenti di un numero di routing negli Stati Uniti sono chiamati codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) o codice BIC (Bank Identifier Code), che sono termini intercambiabili per lo stesso tipo di codice.

Alcuni moduli di bonifico richiedono anche un ID nazionale#, che è l’equivalente di un numero di previdenza sociale negli Stati Uniti e aiuta a identificare il destinatario.

Trasferimento di denaro online peer to peer (P2P)

Una serie di servizi di pagamento e servizi di trasferimento di denaro rendono facile inviare denaro all’interno degli Stati Uniti o a livello internazionale.

Nella maggior parte dei casi, questi servizi funzionano come intermediari e richiedono alcuni passaggi aggiuntivi durante il trasferimento di denaro da banca a banca.

Per inviare denaro dal tuo conto bancario, spesso dovrai prima spostare denaro dal tuo conto bancario al tuo conto di deposito con il servizio di pagamento tramite ACH.

Questo processo può richiedere un giorno o due. Una volta che hai trasferito il denaro, ottenere i soldi indietro in un conto bancario può richiedere un altro giorno o due.

Affinché i servizi di pagamento peer to peer funzionino, entrambe le parti devono avere un account con lo stesso servizio.

Senza un po ‘ di giocoleria creativa, di solito non c’è un modo semplice per inviare denaro dal servizio di pagamento A al servizio di pagamento B.

Zelle

Un servizio di pagamento che funziona in modo diverso è Zelle, che è già integrato con molte banche e cooperative di credito e fornisce un modo conveniente

Se sei interessato a utilizzare Zelle per i trasferimenti, controlla prima con la tua banca.

Ci sono buone probabilità che Zelle sia già supportato e dovrai solo completare una configurazione rapida per scegliere gli account. È inoltre possibile impostare un account direttamente con Zelle.

Per inviare denaro con Zelle, il destinatario deve anche essere impostato con Zelle, dopo di che è possibile inviare denaro con solo un indirizzo email o un numero di telefono.

Zelle si prende cura del resto e non addebita alcuna commissione per inviare o ricevere denaro.

Un certo numero di piattaforme di pagamento peer to peer può essere utilizzato anche per inviare denaro:

PayPal

Un pioniere nei pagamenti online, PayPal rimane un modo popolare per effettuare pagamenti o inviare denaro utilizzando solo un indirizzo email.

Molti negozi online supportano anche PayPal, il che significa che puoi utilizzare il tuo saldo senza dover prima trasferire il saldo sul tuo conto bancario.

PayPal offre anche una carta di debito, che fornisce un modo semplice per utilizzare i fondi nel tuo account. A seconda del tipo di transazione, potrebbe esserci una commissione per il destinatario durante l’invio di denaro.

Oltre alle commissioni, un’altra possibile preoccupazione per i servizi di pagamento, incluso PayPal, è che i saldi dei conti possono essere congelati per una serie di motivi e il blocco può durare fino a 180 giorni, durante i quali i fondi del conto non possono essere utilizzati o ritirati.

Un vantaggio di PayPal, rispetto aaltre piattaforme, è che PayPal consente trasferimenti internazionali. Molti altrii servizi limitano i trasferimenti ai trasferimenti nazionali.

Venmo

Di proprietà di PayPal, Venmo è una popolare applicazione di trasferimento di denaro che offre trasferimenti gratuiti da una persona all’altra.

Puoi anche collegare il tuo account Venmo al tuo account PayPal, che ti consente quindi di effettuare acquisti con il saldo del tuo account.

Square Cash

Un’altra popolare app di servizi di pagamento è Square Cash, che può essere collegata a un conto bancario o fungere da portafoglio virtuale autonomo, memorizzando il denaro in dollari o in Bitcoin.

Square Cash offre anche una carta di debito per utilizzare i fondi nel tuo account.

Google Pay Send

La sostituzione per Google Wallet, Google Pay Send consente trasferimenti di denaro domestici peer to peer gratuiti.

I destinatari non hanno bisogno di avere un account già impostato con Google Pay Send; è possibile inviare denaro utilizzando un numero di telefono o un indirizzo e-mail e il destinatario ha 15 giorni di tempo per richiedere i fondi, dopo di che i fondi non reclamati vengono restituiti a voi.

Google Pay Send non è limitato ai dispositivi Android. Il servizio può essere utilizzato anche su dispositivi iOS o online.

Apple Cash

Solo per i dispositivi iOS, hai anche la possibilità di utilizzare Apple Cash per inviare denaro ad altri.

Non è previsto alcun costo per l’utilizzo di Apple Cash per inviare, richiedere o ricevere denaro e Apple Cash è legato al tuo account Apple Pay, quindi puoi utilizzare i fondi per acquisti o pagamenti laddove accettati.

Come alcuni altri servizi, Apple Cash è limitato ai trasferimenti nazionali.

Se colleghi una carta di credito o di debito a un servizio di pagamento, è possibile finanziare il tuo trasferimento più velocemente rispetto a un trasferimento ACH, ma potresti ricevere una commissione di elaborazione per l’utilizzo di una carta di credito o di debito.

Tieni presente che alcuni servizi non supportano le carte di credito.

Contanti, assegno, vaglia o assegno circolare

Con tutti i modi high-tech per trasferire denaro, può sembrare strano prendere in considerazione le opzioni di carta, ma la carta ha ancora il suo fascino.

Dopo tutto, il tuo pagamento non può scomparire nell’etere digitale, lasciandoti discutere dei fondi mancanti con i chatbot di supporto online.

Con molti tipi di trasferimenti di denaro cartacei, tuttavia, potresti voler gestire la transazione di persona.

• Contanti: Mailing cash non è sicuro, quindi ti consigliamo di consegnare il denaro di persona o depositare il denaro di persona.

• Controlli: I controlli vengono regolarmente spediti, ma i ritardi possono essere un problema se hai bisogno di un accesso rapido ai fondi. I controlli per oltre $200 possono richiedere 2 giorni lavorativi prima che il deposito sia revocato.

• Vaglia: I vaglia sono fondi garantiti, ma possono essere soggetti allo stesso deposito degli assegni. Aspettatevi di pagare una piccola tassa per i vaglia e gli importi faccia sono di solito limitato a $1.000.

• Assegno circolare: un assegno circolare è un pagamento garantito, molto simile a un vaglia postale, ma il costo del controllo è spesso di circa $10. Un vantaggio rispetto a un vaglia postale è che l’importo volto per un assegno circolare può superare $1.000, che lo rende una valida opzione per l’invio di grandi quantità di denaro.

Qual è il modo più semplice e sicuro per trasferire denaro da una banca all’altra?

Più sicuro e più facile non può essere la stessa cosa quando si tratta di effettuare trasferimenti di denaro.

Spesso, il motivo per cui stai inviando denaro può essere il fattore decisivo nel metodo di trasferimento scelto.

Per l’invio di denaro per pagare una transazione, l’altra parte può accettare un trasferimento ACH, ma le transazioni più grandi possono richiedere un bonifico bancario o un assegno certificato.

In molti casi, l’opzione migliore per inviare denaro a familiari o amici negli Stati Uniti è Zelle.

Ben integrato con banche e cooperative di credito, Zelle offre trasferimenti veloci tramite ACH senza il rischio di fondi di partecipazione di terzi.

Non è raro che gli account dei servizi di pagamento di terze parti vengano congelati per vari motivi, il che può mettere a rischio i fondi trasferiti e rendere i fondi non disponibili quando necessario.

Zelle è stata fondata da un consorzio di grandi banche e continua ad estendere la sua portata alle banche regionali e alle cooperative di credito,rendendo il servizio più conveniente. Nel 2018, quasi billion 120 miliardi di pagamentisono stati inviati attraverso Zelle.

Per i trasferimenti più grandi o per i trasferimenti internazionali di denaro, un bonifico bancario può essere l’opzione migliore.

Dovrai fare attenzione ai dettagli del trasferimento, tuttavia, perché i bonifici spesso non possono essere invertiti.

Se l’account sbagliato ottiene il denaro, potresti essere in balia della volontà del proprietario dell’account di restituirti il denaro.

Quanto tempo ci vuole per trasferire fondi da una banca all’altra?

I trasferimenti ACH richiedono da 1 a 2 giorni per i trasferimenti nazionali negli Stati Uniti prima che i fondi siano disponibili. Spesso, i fondi sono disponibili il giorno successivo, tuttavia.

I trasferimenti effettuati tramite i servizi di pagamento possono essere istantanei, ma se hai bisogno dei fondi in un conto bancario, il trasferimento aggiuntivo può aggiungere altri 1 o 2 giorni al processo.

I bonifici nazionali sono spesso completati lo stesso giorno o anche in meno di un’ora.

I bonifici internazionali possono richiedere diversi giorni e possono passare attraverso varie clearinghouse internazionali durante il processo.

I bonifici bancari sono sicuri?

Ogni tipo di trasferimento di denaro ha un rischio. Alcuni dei metodi più convenienti per inviare denaro hanno anche il maggior rischio.

Fai un passo indietro dal fascino della convenienza per considerare come viene gestita la transazione e chi altro può avere accesso ai fondi.

I servizi di pagamento online possono essere un bersaglio per gli hacker e un dispositivo mobile smarrito e sbloccato può essere la chiave del tuo regno finanziario se hai installato applicazioni di trasferimento di denaro.

Anche i trasferimenti ACH, che coinvolgono solo banche e clearinghouse, possono avere rischi.

Anche se in primo luogo il rischio è che qualcuno utilizza il numero di routing e numero di conto per i pagamenti fraudolenti.

In generale, è ragionevole pensare che più parti sono coinvolte nella transazione, maggiore può essere il rischio.

Nella sicurezza informatica, questo concetto è indicato come una superficie di attacco più ampia, in questo caso il che significa più modi possibili per la transazione da compromettere. Avere meno entità coinvolte può essere più sicuro per una serie di motivi.

Bottom line

Ci sono ragioni illimitate per inviare denaro ad altre persone o spostare denaro da un conto all’altro.

Il motivo del trasferimento e la posizione degli account di invio e ricezione spesso guidano la scelta del metodo di trasferimento di denaro.

Tieni presente la disponibilità dei fondi quando trasferisci denaro di cui qualcuno potrebbe aver bisogno in fretta e considera sempre il rischio di terze parti.

La convenienza può avere un costo che non può essere misurato fino a quando non si verifica un problema con un trasferimento.

• I 12 posti migliori per ordinare assegni online nel 2021
• CIT Bank Review: Conti di risparmio online ad alto rendimento senza commissioni
• Come annullare un assegno e quando usarlo?
• Numero di routing: come trovarlo e quando usarlo