niezależnie od tego, czy chcesz wysłać pieniądze, dokonać płatności, czy przenieść własne pieniądze, istnieje kilka sposobów transferu pieniędzy z jednego banku do drugiego, ale czasami powód wysłania pieniędzy określa najlepszy sposób dokonania przelewu.

Jak przelać pieniądze między własnymi kontami bank do banku (ACH)

może widział termin ach używany w odniesieniu do przelewów bankowych lub automatycznych płatności.

ACH to skrót od Automated Clearing House Network, która jest jedną z największych sieci płatniczych na świecie.

Jeśli masz bezpośredni depozyt za Czeki lub automatyczne płatności debetowe z konta bankowego, to jest ACH w pracy za kulisami.

większość pozycji ACH jest przetwarzana przez Rezerwę Federalną, ale wiele stowarzyszeń ACH działa w całym kraju, aby przelać pieniądze z jednego banku do drugiego i podać odpowiedni numer konta dla kwoty debetowej lub kredytowej podczas przetwarzania przelewu.

wiele banków pozwala na wysyłanie przelewów ACH na inne konto, które posiadasz w innym banku

zazwyczaj możesz spodziewać się zapłaty kilku dolarów dla wygody wysyłania pieniędzy w ten sposób — chociaż może to być również bezpłatne — i zwykle nie ma opłat za otrzymywanie środków za pośrednictwem przelewu ACH.

to, co możesz znaleźć, to jednak opłata za dostępność tego samego dnia, gdy bank otrzyma środki.

każdy bank ma własną strukturę opłat. W większości przypadków transfer ACH trwa 1-2 dni, chociaż możliwe, że transfer może potrwać dłużej.

bardzo niewiele informacji jest potrzebnych do wykonania przelewu ACH

wysyłając pieniądze z jednego konta na drugie, potrzebujesz numeru routingu, który jest 9-cyfrowym numerem identyfikującym Twój bank, a także numeru konta, który informuje bank, które konto ma zasilić przekazanymi środkami.

Twój bank może wymagać identyfikacji lub formularza wniosku o przelew, ale żadne z nich nie wpływa na sposób przetwarzania przelewu ACH.

numer routingu i numer konta dla konta wysyłającego są również używane, aby wiedzieć, które konto ma zostać obciążone i w którym banku.

Jeśli Twój bank jest obecny w innym kraju, może być możliwe użycie przelewu ACH do przenoszenia pieniędzy z jednego konta na drugie, co czyni ACH realną opcją dla niektórych międzynarodowych przelewów pieniężnych.

Sprawdź szczegóły w swoim banku, jeśli chcesz wysłać pieniądze na konto w innym kraju.

ACH jest integralną częścią wielu sieci usług płatniczych peer-to-peer (P2P) i zapewnia sposób na przeniesienie pieniędzy na konto sieci usług płatniczych z konta bankowego lub przeniesienie pieniędzy z konta sieci płatniczej na konto bankowe.

usługi płatnicze są wygodne po założeniu konta, ale jeśli twoje potrzeby są ograniczone do prostego przelewu z jednego konta bankowego na drugie bez wypisywania czeku, lokalny bank lub unia kredytowa Zwykle mogą pomóc w sfinalizowaniu transakcji.

Jak przelać pieniądze na czyjeś konto bankowe (przelew bankowy)?

Kiedy myślisz o przelewach, możesz zacząć czuć się jak w filmie szpiegowskim, ale przelewy nie są ani tajemnicze, ani egzotyczne. Zazwyczaj są one jednak szybkie.

często zdarza się, że przelew krajowy można wykonać w ciągu kilku godzin, a czasem zaledwie kilku minut. Międzynarodowe przewody mogą trwać do 2 dni.

przelew bankowy to bezpośredni transfer środków z banku na bank przy użyciu systemu rozliczeniowego w czasie rzeczywistym, takiego jak Fedwire lub SWIFT.

przelewy można wykonywać zarówno w kraju, jak i za granicą. W USA jednym z najczęstszych zastosowań przelewów bankowych jest zakup domu i wymagane są zweryfikowane środki.

istnieją również przypadki użycia przelewu bankowego lub możesz użyć przelewu bankowego, jeśli chcesz szybko przekazać komuś pieniądze. Ta prędkość ma swoją cenę.

zazwyczaj pobierana jest opłata w wysokości od 15 do 45 USD za wysłanie pieniędzy przelewem bankowym. Przelewy przychodzące mogą również podlegać opłacie.

inną różnicą między przelewami ACH jest to, że przelewy bankowe są nieodwołalne, podczas gdy przelewy ACH mogą mieć możliwość odwrócenia transakcji.

w wielu przypadkach musisz osobiście odwiedzić swój bank lub Unię kredytową, aby wysłać przelew, chociaż niektóre banki umożliwiają złożenie wniosku o przelew online.

niezależnie od tego, czy obsługujesz transakcję osobiście, czy online, musisz znać kilka ważnych numerów, w zależności od tego, czy twój przewód jest wysyłany w kraju, czy za granicą.

Krajowy przelew bankowy

w przypadku przelewów w USA potrzebne są te same informacje, które są potrzebne do przelewu ACH.

przelew będzie wymagał numeru przelewu banku odbierającego oraz numeru rachunku odbierającego.

Twój bank może również wymagać nazwiska i adresu odbiorcy.

dodatkowe informacje o nadawcy, odbiorcy i przyczynie przelewu mogą być również wymagane przez bank lub Unię kredytową, ale te informacje nie są potrzebne do samego przelewu.

Międzynarodowy przelew bankowy

w przypadku wysyłania przelewu do innego kraju proces ten jest podobny do wysyłania przelewu krajowego, ale istnieją różne sposoby identyfikacji banku otrzymującego lub rachunku otrzymującego.

na przykład, oto podsumowanie wymogów dotyczących międzynarodowych przelewów bankowych jednego z głównych banków w USA:

• nazwa banku odbiorcy, adres i kraj
• numer konta odbiorcy (CLABE dla Meksyku lub IBAN)
• SWIFT/BIC banku odbiorcy lub Krajowy identyfikator
• waluta konta odbiorcy (dolary amerykańskie lub waluta obca)
• cel przelewu

w zależności od kraju odbiorcy przelewu numer konta może mieć inną strukturę.

IBAN, na przykład, jest międzynarodowym numerem konta bankowego i może zawierać zakodowane informacje o kraju, oddziale banku i numerze konta.

numer IBAN jest bardziej powszechny, ale NIEKTÓRE kraje używają innych rodzajów identyfikatorów kont, takich jak CLABE, 18-cyfrowy kod używany do kont bankowych w Meksyku.

odpowiedniki numeru routingowego w USA nazywane są albo kodem Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) lub kodem identyfikacyjnym Banku (BIC), które są wymiennymi terminami dla tego samego rodzaju kodu.

niektóre formularze przelewu wymagają również podania numeru identyfikacyjnego#, który jest odpowiednikiem numeru ubezpieczenia społecznego w USA i służy do identyfikacji odbiorcy.

przesyłanie pieniędzy online peer to peer (P2P)

wiele usług płatniczych i usług przelewów pieniężnych ułatwia wysyłanie pieniędzy w USA lub za granicą.

w większości przypadków usługi te działają jako pośrednik i wymagają dodatkowych kroków przy przekazywaniu pieniędzy z banku do banku.

aby wysłać pieniądze z konta bankowego, często musisz najpierw przenieść pieniądze z konta bankowego na rachunek posiadania za pomocą usługi płatniczej za pośrednictwem ACH.

ten proces może potrwać dzień lub dwa. Po przelaniu pieniędzy odzyskanie pieniędzy na konto bankowe może potrwać kolejny dzień lub dwa.

aby usługi płatności peer to peer działały, obie strony muszą mieć konto z tą samą usługą.

bez kreatywnej żonglerki pieniędzmi zwykle nie ma łatwego sposobu na przesłanie pieniędzy z usługi płatniczej A do usługi płatniczej B.

Zelle

jedną z usług płatniczych, która działa inaczej, jest Zelle, która jest już zintegrowana z wieloma bankami i SKOK-ami i zapewnia wygodny sposób na wykonywanie przelewów ACH na inne strony.

Jeśli jesteś zainteresowany wykorzystaniem Zelle do przelewów, najpierw sprawdź w swoim banku.

istnieje duża szansa, że Zelle jest już obsługiwany i musisz tylko szybko dokonać konfiguracji, aby wybrać konta. Możesz również założyć konto bezpośrednio w Zelle.

aby wysłać pieniądze z Zelle, odbiorca musi również zostać skonfigurowany w Zelle, po czym możesz wysłać pieniądze tylko za pomocą adresu e-mail lub numeru telefonu.

Zelle zajmuje się resztą i nie pobiera opłaty za wysyłanie lub odbieranie pieniędzy.

wiele platform płatności peer to peer może być również używane do wysyłania pieniędzy:

PayPal

pionier płatności online, PayPal pozostaje popularnym sposobem dokonywania płatności lub wysyłania pieniędzy za pomocą tylko adresu e-mail.

wiele sklepów internetowych obsługuje również PayPal, co oznacza, że możesz wykorzystać swoje saldo bez konieczności wcześniejszego przelewania salda na konto bankowe.

PayPal oferuje również kartę debetową, która zapewnia łatwy sposób wykorzystania środków na koncie. W zależności od rodzaju transakcji, przy wysyłaniu pieniędzy może być pobierana opłata za odbiorcę.

oprócz opłat, innym możliwym problemem związanym z usługami płatniczymi, w tym PayPal, jest to, że salda kont mogą zostać zamrożone z różnych powodów, a zamrożenie może trwać do 180 dni, podczas których środki na koncie nie mogą być wykorzystane ani wycofane.

jedną z zalet PayPal w porównaniu z innymi platformami jest to, że PayPal umożliwia przelewy międzynarodowe. Wiele innych usług ogranicza transfery do przelewów krajowych.

Venmo

należąca do PayPal, Venmo to popularna aplikacja do przesyłania pieniędzy, która oferuje bezpłatne przelewy od jednej osoby do drugiej.

Możesz również połączyć swoje konto Venmo z kontem PayPal, które następnie pozwala na dokonywanie zakupów z salda konta.

Square Cash

inną popularną aplikacją usług płatniczych jest Square Cash, która może być połączona z kontem bankowym lub działać jako samodzielny wirtualny portfel, przechowując gotówkę w dolarach lub bitcoinach.

Square Cash oferuje również kartę debetową do wykorzystania środków na koncie.

Google Pay Send

zastępujący Portfel Google, Google Pay Send umożliwia bezpłatne krajowe przelewy pieniężne peer to peer.

odbiorcy nie muszą mieć już skonfigurowanego konta w usłudze Google Pay Send; możesz wysyłać pieniądze za pomocą numeru telefonu lub adresu e-mail, a odbiorca ma 15 dni na odebranie środków, po czym nieodebrane środki są zwracane do ciebie.

Google Pay Send nie ogranicza się do urządzeń z systemem Android. Z usługi można korzystać również na urządzeniach z systemem iOS lub online.

Apple Cash

tylko dla urządzeń z systemem iOS masz również możliwość korzystania z Apple Cash do wysyłania pieniędzy do innych osób.

nie ma opłaty za korzystanie z Apple Cash do wysyłania, żądania lub odbierania pieniędzy, a Apple Cash jest powiązana z Twoim kontem Apple Pay, dzięki czemu możesz używać środków na zakupy lub płatności, jeśli są akceptowane.

podobnie jak niektóre inne usługi, Apple Cash ogranicza się do przelewów krajowych.

jeśli połączysz kartę kredytową lub debetową z usługą płatniczą, możesz zasilić swój przelew szybciej niż za pomocą przelewu ACH, ale możesz zostać obciążony opłatą manipulacyjną za użycie karty kredytowej lub debetowej.

należy pamiętać, że niektóre usługi nie obsługują kart kredytowych.

Gotówka, czek, przekaz pieniężny lub czek kasowy

przy wszystkich zaawansowanych technologicznie sposobach przesyłania pieniędzy, może wydawać się dziwne rozważenie opcji papierowych, ale papier nadal ma swoją atrakcyjność.

W końcu twoja płatność nie może zniknąć w cyfrowym eterze, pozostawiając Ci dyskusję o brakujących środkach z chatbotami wsparcia online.

w przypadku wielu rodzajów przelewów papierowych możesz jednak chcieć osobiście obsłużyć transakcję.

• Gotówka: wysyłanie gotówki nie jest bezpieczne, więc będziesz chciał dostarczyć gotówkę osobiście lub wpłacić gotówkę osobiście.

• kontrole: kontrole są rutynowo wysyłane pocztą, ale opóźnienia mogą być problemem, jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do środków. Czeki na ponad $200 mogą potrwać 2 dni robocze, zanim depozyt zostanie zniesiony.

• przekazy pieniężne: przekazy pieniężne są środkami gwarantowanymi, ale mogą podlegać takim samym depozytom jak czeki. Spodziewaj się zapłacić niewielką opłatę za przekazy pieniężne i kwoty twarzy są zwykle ograniczone do $1,000.

• czek Kasjerski: czek Kasjerski jest gwarantowaną płatnością, podobnie jak przekaz pieniężny, ale koszt czeku często wynosi około $10. Jedną z zalet nad przekazem pieniężnym jest to, że kwota nominalna czeku kasjera może przekroczyć 1000 USD, co czyni go realną opcją wysyłania większych kwot pieniędzy.

jaki jest najprostszy i najbezpieczniejszy sposób transferu pieniędzy z jednego banku do drugiego?

najbezpieczniejsze i najłatwiejsze może nie być to samo, jeśli chodzi o dokonywanie przelewów.

często powodem wysyłania pieniędzy może być decydujący czynnik w wybranej metodzie transferu.

aby wysłać pieniądze, aby zapłacić za transakcję, druga strona może zaakceptować przelew ACH, ale większe transakcje mogą wymagać przelewu bankowego lub poświadczonego czeku.

w wielu przypadkach najlepszą opcją wysyłania pieniędzy do rodziny lub przyjaciół w USA jest Zelle.

dobrze zintegrowana z bankami i SKOK-ami, Zelle oferuje szybkie przelewy za pośrednictwem ACH bez ryzyka posiadania środków przez osoby trzecie.

nierzadko zdarza się, że konta usług płatniczych innych firm są zamrażane z różnych powodów, co może narazić transferowane środki na ryzyko i sprawić, że środki będą niedostępne w razie potrzeby.

Zelle została założona przez konsorcjum dużych banków i nadal rozszerza swój zasięg na regionalne banki i skok-Y,dzięki czemu usługa jest wygodniejsza. W 2018 r. za pośrednictwem Zelle wysłano prawie 120 mld USD Płatności.

w przypadku większych przelewów lub międzynarodowych przelewów pieniężnych najlepszym rozwiązaniem może być przelew bankowy.

musisz jednak uważać na szczegóły przelewu, ponieważ przelewów często nie można odwrócić.

Jeśli złe konto otrzyma pieniądze, możesz być na łasce właściciela konta, który chce Ci zwrócić pieniądze.

jak długo trwa transfer środków z jednego banku do drugiego?

oczekuj, że przelewy ACH potrwają od 1 do 2 dni w przypadku przelewów krajowych w USA, zanim środki będą dostępne. Często jednak fundusze są dostępne następnego dnia.

przelewy wykonywane za pośrednictwem usług płatniczych mogą być natychmiastowe — ale jeśli potrzebujesz środków na koncie bankowym, dodatkowy przelew może dodać kolejne 1 do 2 dni do procesu.

krajowe przelewy są często realizowane tego samego dnia lub nawet w mniej niż godzinę.

międzynarodowe przelewy mogą potrwać kilka dni i mogą przejść przez różne międzynarodowe punkty rozliczeniowe w trakcie procesu.

czy przelewy bankowe są bezpieczne?

każdy rodzaj przelewu wiąże się z ryzykiem. Niektóre z najwygodniejszych metod wysyłania pieniędzy również mają największe ryzyko.

zrób krok w tył od apelu wygody, aby zastanowić się, w jaki sposób transakcja jest obsługiwana i kto inny może mieć dostęp do środków.

usługi płatności Online mogą być celem dla hakerów, a zagubione i odblokowane urządzenie mobilne może być kluczem do twojego finansowego królestwa, jeśli masz zainstalowane aplikacje do przesyłania pieniędzy.

nawet przelewy ACH, które dotyczą tylko banków i kasjerów, mogą mieć ryzyko.

chociaż przede wszystkim istnieje ryzyko, że ktoś użyje Twojego numeru routingu i numeru konta do fałszywych płatności.

Ogólnie rzecz biorąc, rozsądne jest myślenie, że im więcej stron zaangażowanych jest w transakcję, tym większe może być ryzyko.

w cyberbezpieczeństwie pojęcie to jest określane jako większa powierzchnia ataku, w tym przypadku oznaczająca więcej możliwych sposobów na naruszenie transakcji. Mniejsza liczba zaangażowanych podmiotów może być bezpieczniejsza z wielu powodów.

Podsumowując

istnieją nieograniczone powody do wysyłania pieniędzy do innych osób lub przenoszenia pieniędzy z jednego konta na drugie.

powód przelewu i lokalizacja kont wysyłających i odbierających często kieruje wyborem metody przelewu.

pamiętaj o dostępności środków podczas przesyłania pieniędzy, których ktoś może potrzebować w pośpiechu i zawsze bierz pod uwagę ryzyko osób trzecich.

wygoda może mieć koszt, którego nie można zmierzyć, dopóki nie pojawi się problem z przelewem.

• 12 najlepszych miejsc do zamawiania czeków Online w 2021 r.
• Cit Bank Review: internetowe konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności bez opłat
• Jak unieważnić czek i kiedy go użyć?
• numer trasy: jak go znaleźć i kiedy z niego korzystać